1、精品文檔就在這里各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有擔保業務風險控制要點及管理規定為使公司的擔保業務管理規范化，根據公司相關文件及管理程序，現將擔保業務流程主要管理環節中的幾個風險控制要點及管理責任予以明確規定，本要點既是操作程序的規范，又是各部門業務溝通的依據，還是一旦出現法律糾紛的訴訟依據，凡在公司工作的所有員工必須堅決執行、不得違反。一、項目的考察評審及審批環節1、擔保業務部接到項目后，首先根據公司規定的貸款條件、所需提供資料與借款人進行溝通。若屬個人房屋抵押貸款，應要求貸款人必須出具第二套房屋證明或保證人，貸款人婚姻證明；企業貸款須有生產經營許可證、效

2、益好、債務少、有變現能力強的抵押物、有現金流的企業；產權抵押時，房產證（要注意所屬國有出讓，掛牌出讓，若屬集體產權評估時應注意打折比例要大。）土地產權證（若土地產權證尚未辦理分割手續，應由土地證保管單位出具分割證明）；房地產開發公司回購貸款除了具備上述條件外，還應具備"五證"等其他要求后，應將整理好的所有資料及證件及時向風險控制部提交并溝通。2、風險控制部根據公司規定的申請貸款條件、提供資料及相關證件進行審核，符合條件及要求后，通知擔保業務部約定時間并安排項目審核員等人員一同前去借款單位（個人）進行現場考察。3、在調查過程中要進行詳細的調查，調查內容包括：單位（人）基本情況

3、的調查、項目情況的調查、市場情況的調查、前期貸款余額及信用情況的調查、風險情況的調查、有無經濟糾紛的調查、還款能力的分析等。4、風險控制部調查員根據項目調查情況寫出項目調查報告，主要內容包括：貸款公司概況：法人代表及基本情況、注冊資金、注冊地址、經營范圍等。（公司歷史沿革、組織機構設置、員工數量、主要產品、產量、銷售收入、利潤等）；項目簡介：項目地理位置、市場定位、經營資源、項目總造價、目前融資情況、現在需要融資多少、項目市場情況、項目前景，成本、實現利潤等情況。貸款金額、期限、用途；若屬流動資金貸款，應提供購銷合同或預付款證明；若屬固定資產貸款，應提供設備購置合同、土地征用合同、擴大初步設計

4、方案、環境評價分析、成本分析、盈利分析、還精品文檔精品文檔就在這里各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有款能力分析、還款計劃等。擔保及抵押物分析；本行業分析、市場分析、項目分析；還款能力分析；風險分析；風險控制措施；結論。5、風險控制部經理根據提交的項目調查報告簽署是否受理意見，若不予受理，立即告知業務部并退回客戶相關資料及證件，若同意受理，應立即轉交總經理審查，并安排時間召集"項目評審小組"成員參加項目評審。6、根據項目調查報告及提供證明資料，若同意受理，可由各參會成員簽署同意受理意見；若意見不統一，由大家進行討論，指出該件存在的風險點在哪

5、里，提出防止風險的措施及辦法，意見達成后分別由參會成員簽署受理意見；若意見仍不一致，由總經理在聽取各方意見后決定是否受理并簽批。同時安排財務部進行資金銜接，抓緊組織理財資金。7、各業務人員及部門負責人，在項目調查、評審過程中，要盡量多了解借款人的相關資料，要有高度的責任心和主人翁意識來進行研究、分析、評審、判斷，并對自己簽署的意見負責。8、業務部業務員在與借款單位（人）調查溝通時，除了與借款單位（個人）溝通需向我公司提供規定的資料外，特別注意是：貸款金額、期限、月利率、擔保費或綜合貸款成本、擔保費及利息支付方式、本金到期歸還方式、擔保物抵押方式、公司借款主合同、補充合同及其它合同版本。若該件經

6、公司評審批準受理后，業務員還應與借款人作進一步的確認，并以備忘錄的形式由對方簽字確認。9、業務部在和借款單位（個人）簽訂合同前，須將有關合同、附件等報風險控制部審批。經風險控制部經理同意后報總經理蓋章簽字。二、辦件中風險管理控制環節1、貸款審批表的審核：業務部應依據簽字批準的貸款審批表進行辦件，否則，暫停受理。若辦件情況緊急，總經理又不在現場，可電話請示審批，待回來后及時補辦簽批手續。但為了提高辦件效率，保證借款人早日用到款，業務部可在貸款審批前進行內部有關合同（含精品文檔精品文檔就在這里各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有補充合同）的適用版本、反擔保措施、擔

7、保函等其它文本的擬定。2、適用合同版本的修改：嚴格按照公司規定使用規定的合同版本及其它合同文本，若業務部門根據借款人或出資人要求需要修改合同條款時，業務部門應慎重對待，在不影響公司利益和不降低公司風險控制的同時進行協商，但協商后的意見必須經總經理簽字同意后，方可更改公司原合同版本；不同業務的件合同文本，若在合同付款方式（一次性、分批、其它）、借款期限、還款時間等發生變化時，業務員要隨之靈活掌握，防止借款人扣字眼、鉆空子、逃避債務。3、簽定借款合同時應注意對借款單位要多留聯系電話或手機號碼，比如，經辦部門或經手人、財務部門、單位法人代表及主要負責人，以便本息到期方便聯系。4、借款合同爭議的管轄權

8、一定要在合同中注明"出借方所在的市（或區）人民法院"。5、合同備案的查閱及認定：商品房買賣網上合同簽訂后一定要查閱備案情況，網上不能備案的手工填寫合同，辦件人一定要到現場查看蓋章結果能否備案，不能登記備案的所有抵押物（包括房屋抵押、車輛抵押、房屋回購及其他設備等物品的抵押）及國家法律規定的不能抵押登記的一律不得辦理借款擔保。6、辦理具有強制執行效力公證的手續：應辦理公證的借款合同及相關合同文本一定要全部進行公證或備案。關于主合同與補充合同的應用：要用足主合同，有些合同條款，能在主合同體現的盡量寫在主合同中，主合同中不能體現的，可約定到補充合同中。7、對只能在公證處備案的雙方

9、合同，即只反映借款人與出資人的雙方合同，而未體現擔保公司的權益時，必須要在擔保函中顯示：若借款人不能按期還款，在到期之日起經你本人確認并完善代位追償相關手續后至本公司三個工作日內代位償還借款。如果你未按照上述約定親自確認并完善相關手續，擔保公司將不再承擔擔保責任。借款合同履行期間，若借款人與出資人另行簽訂還款協議或承諾函的，擔保公司將不再履行擔保責任。"并由出借人簽字確認。8、辦理財產抵押手續：一要堅持"真實性和可快速變現"的原則，既要審核抵押物的真實性、所在區域位置優劣、價值折扣比例多少，又要審核此抵押物是否符合國家法律規定能否抵押。三、財務部籌資及放款環節精品

10、文檔精品文檔就在這里各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有（一）對出資人進行充分溝通并對公司借款合同版本的確認：接到公司批準做件后，應與出資人聯系并充分進行溝通，告知本公司借款合同版本、聯合出資協議、擔保函等相關合同版本的內容并進行確認，防止中途變化撤資，耽誤放款時間。（二）財務部在通知出資人放款前注意事項：1、一定要與辦件風險控制部溝通好，所有借款合同、借據、收據、承諾函、反擔保措施及監控程序等其它防風險法律文本必須完善所有手續并簽字，若業務員沒有完善相關手續并簽署“工作流程單"，財務部不得通知理財客戶先行放款。2、要取得借款人同意利息、擔保費及相關

11、費用的計算及扣款的簽字確認及收款憑據，代扣代收的款項應及時轉交公司財務部，杜絕在扣款過程中與客戶發生糾紛。3、出資人打款時，應以提前約定扣除擔保費、利息后實際數打款，但借款人填開收據時仍按原約定借款數開具，若屬聯合出資，借款人應對準聯合出資代表人開收據，并附聯合出資人明細，加蓋收款單位（個人）印章。四、貸后資料的整理歸檔及貸后監管服務環節1、項目件做完后，業務員應整理好該件所有資料及證件并編制資料清單及時送交風險控制部檔案員歸檔并辦理資料交接手續。2、財務部客戶經理對當月理財項目應及時編制理財客戶一覽表，詳細反映所有客戶理財金額、付息時間、付息金額、本金到期時間，及時與理財客戶溝通本息支付情況

12、、及時對接下一項目，提高客戶跟隨率，使客戶獲得較好收益。3、風險控制部檔案員依據當月貸款擔保資料編制"借款客戶資料清單”詳細反映借款人基本情況、抵押擔保資料及證件、貸款金額、到期時間、付息時間、付息金額等，并對本月到期貸款及應付利息的客戶進行"標注"，提前7-15日向貸款人進行電話溝通、提醒，及時了解客戶本息支付能力，防止一旦到期不能及時還款，給公司留有一定的處置時間。4、貸后風險控制部要派專員定期對貸款單位（或個人）進行拜訪和調查，及時掌握借款人項目實施情況和還款能力，若有風險或發生意外，立即向公司領導匯報，采取應急措施，確保公司及理財客戶不受損失。五、各職能部

13、門職責劃分及明確精品文檔精品文檔就在這里各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有1、各職能部門及各崗位人員的職責劃分應嚴格按公司相關文件規定，并執行"誰受益，誰承擔責任"的原則。2、業務客戶經理為該項目件的第一責任人，貸出的款項一旦到期償還不了本息，均由本人負責催收并配合律師一起參與訴訟，否則停發工資并追究相應的法律責任。3、業務部經理、風險控制部經理、調查專員對該項目件的考察、調查、評審簽字受理、合同訂立、履行到期還款及訴訟執行全過程負責。4、財務部經理代表出資客戶對該項目件的考察評審及簽字受理負責。5、業務部、風險控制部對該項目件的借款合同條款及有關法律方面的其它合同文本的系統性、有效性、合法性負責。同時對發現合同條款中的