1、精選優質文檔-傾情為你奉上2017年甘肅省銀行職業風險管理：基本指標法考試試題一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意） 1、以下對金融犯罪主觀方面的表述，錯誤的有_。A在主觀方面，洗錢罪一般是故意的，但即使行為人在不知是非法所得的情況下參與洗錢，若造成重大損失的，也構成洗錢罪B在主觀方面，非法出具金融票證罪是故意的，即明知違反規定而出具金融票據的行為C在主觀方面，違法票據承兌、付款、保證罪一般是故意的，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需要明確認識到D在主觀方面，有價證券詐騙罪只能由故意構成。如果行為人因過失而使用有價證券，如不知是偽造、變造證券而使用，

2、則不構成犯罪 2、銀行公司信貸產品的開發方法中，_是保持市場領先地位的根本道路。A仿效法B交叉法C組合法D創新法3、借款人應在提前還款日前_日以書面形式向銀行遞交提前還款的申請。A20B30或60C50D10 4、以下公式錯誤的有_。A負債收入比率=債務支出/稅前收入B儲蓄比率=盈余/稅前收入C流動性比率=流動性資產/每月支出D負債總資產比率=負債/總資產5、在戰略風險評估及實施方案中，對于影響顯著，發生可能性較高的風險，對應的戰略實施方案是。A：盡量避免，高度重視B：必須采取管理措施，密切關注C：可以接受風險、持續監測D：接受風險E：重組 6、損益表分析通常采用_。A趨勢分析法B結構分析法C

3、比較分析法D比率分析法 7、下列能夠反映借款人盈利能力的比率是_。A效率比率B杠桿比率C流動比率D營業利潤率 8、某地區擁有豐富的淡水資源，因而養魚成為該區域的主業和農民致富的主要渠道。隨著魚產量增加，為解決鄉親們賣魚難的問題，該地區政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業做風帆引領農民闖市場，則該企業成立的動機是基于。A：人力資源B：客戶資源C：產品分工D：產銷分工E：著作權 9、美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是_。A貼現率B優惠利率C短債收益率D聯邦基金利率 10、某銀行的金融理財師趙先生有兩個客戶小楊和小牛。小楊是國企職員，24歲，單身，大學畢業；小牛

4、是公務員，36歲，已婚，有一對雙胞胎。根據對小楊的風險評估，趙先生給他構造了預期收益率為9%，收益率標準差為5%的投資組合，經過驗證，該投資組合是有效的。假使這兩個客戶具有相同的主觀風險容忍態度，則金融理財師趙先生給小牛構造的投資組合(收益率/標準差)可能是_。A8%/3%B9%/4%C10%/5%D11%/6%11、如果為價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是_萬元。A8B6.4C3.2D3 12、_是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A提款期B寬限期C還款期D貸款展期 13、損失類貸款就是_發生損失

5、，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。A大部分B全部C大部分或者全部D小部分14、下列關于戰略風險評估說法錯誤的是。A：戰略風險執行之前，應當認真估計其是否與商業銀行的長期發展目標和戰略規劃保持一致B：商業銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰略規劃”C：針對未來不確定的經濟、政治因素，商業銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰略規劃和實施方案可能對其產生的影響D：董事會、各級管理人員、戰略管理部門以及法律內部審計部門對有效的戰略風險評估負有間接的責任E：重組 15、抵押物由于技術相對落后發生的貶值稱為

6、。A：實體性貶值B：功能性貶值C：經濟性貶值D：科技型貶值E：著作權 16、一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的_A探索期B建立期C穩定期D維持期 17、下列_屬于中國人民銀行的職責。A統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布B監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場C制定銀行業金融機構的審慎經營規則D對有違法經營、經營不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷 18、呆賬發生后的處理原則不包括_。A自動核銷B隨時上報C隨時審核審批D及時轉賬 19、下列不屬于合同法的基本原則的是_。A平等、公平原則B誠實信用原則C合同自由原則D貫徹執行原則 20、_實際上是

7、一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量的某種金融資產的權利。A金融期貨B金融期權C金融遠期D金融互換 21、發行金融債券的目的是為了籌措_。A短期貸款B中期貸款C長期貸款D中長期貸款 22、_是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數量的活期存款和低利率定期存款。A隱含價格B貸款承諾費C貸款利率D補償余額23、_是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。A市場環境B外部環境C內部環境D宏觀環境 24、目前，各家銀行多采用_計算整存整取定期存款利息。A積數計息法B按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率C由儲戶自己選擇的計息方式D逐筆計息

8、法25、商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價值。A每日B每周C每月D每季度二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分） 1、對銀團貸款中各成員職能的描述正確的是_。A接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行是牽頭行B負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行是牽頭行C負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行是代理行D參與行接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款E參加行在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營和信用狀況的變化情況，對發現的異常情況應及時通報代理

9、處 2、年增長率可以達到100%以上的行業處于_。A啟動階段B衰退階段C成熟階段D成長階段3、2004年6月新巴塞爾協議的頒布，提出了研究商業銀行操作風險的要求。操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。下面屬于操作風險的表現形式的有_。A商業銀行內部的有關人員，采用詐騙、盜用資產、違犯內部規章制度等手段進行舞弊B商業銀行的業務操作過程中，業務及管理人員由于交易數據輸入錯誤，不完備的法律文件、未經批準訪問客戶賬戶等所產生的交易失敗、過程管理出錯、合作失敗等狀況C商業銀行在執行合同和提供良好工作條件方面的不足D由于恐怖事件、地震、火災、洪災等不可抗拒的力量產生的

10、商業銀行實體資產的損失E缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考核激勵措施 4、根據物權法的規定，除法律另有規定外，_不得抵押。A半成品B集體所有的土地使用權C公立幼兒園的教育設施D建設用地使用權E依法被監管的財產5、按照證券投資基金管理暫行辦法的規定，基金管理公司必須以現金形式分配至少_的基金凈收益，并且每年至少_次。_A80%；1B80%；2C90%；1D90%；2 6、債券型理財產品是以國債、金融債和_為主要投資對象的銀行理財產品。A公司債券B主權債券C中央銀行票據D歐洲債券 7、根據可保利益原則，我們無法為_投保。A家用電器B租用的別人的房屋C公共廣場的雕塑D

11、自己的房產 8、理財產品的銷售管理的內容包括_。A商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及對相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見C商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品D商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識E商業銀行應用通俗易懂的語言說明有關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有力的投資情形 9、目前，個人征信系統數據的直接使用者包括_。A商業銀行B數

12、據主體本人C金融監督管理機構D司法部門E數據主體本人所在的工作單位 10、有擔保流動資金貸款的貸款期限一般_。A在1年以內B為1年C為5年D在10年以內11、銀行內部資源分析涉及的內容有_。A人力資源B資訊資源C研究開發D經營績效E市場營銷部門的能力 12、產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是_的含義。A買者自負B資產隔離C客戶自負D公平消費 13、國內期貨市場中不包括_。A上海期貨交易所B深圳期貨交易所C大連商品交易所D鄭州商品交易所14、在確定授信額度時，需要銀行借貸部門精細分析的因素是_。A明確和計量借款企業的需求，對借款原因進行分析B對季節性或長期貸款的信用分

13、析和財務預測C貸款組合管理的限制D關系管理因素E集團客戶依法收貸因素 15、下列屬于農村金融機構的有_。A農村信用社B農村商業銀行C農村資金互助社D村鎮銀行E農村合作銀行 16、下列關于活期存款的說法錯誤的是_。A不規定存款期限，客戶可以隨時存取B存款的計息起點為元，元以下角、分不計利息C客戶憑存折或銀行卡及預留密碼可通過柜臺或通過銀行自助設備存取現金D按季度結息，每季度末月的20日為結息日，當日付息 17、個人住房貸款的經辦人員在進行調查和檢查時，工作重點為_。A確保客戶信息真實性B與合作機構合作前，要查看合作機構的準入文件、審批批復的合作機構擔保金額及銀行與合作機構簽訂的合作協議C貸款發放

14、前，落實貸款有效擔保D貸款發放后，對客戶還款情況、擔保人或抵(質)物的變動情況進行有效的監控E加強貸后客戶檢查，按規定撰寫客戶貸后檢查報告 18、負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列_情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。A經營狀況嚴重惡化B轉移財產以逃避債務C喪失商業信譽D對外投資失敗E遭受重大損失難以按期歸還貸款 19、市場風險控制的限額管理包括_三個層次。A交易性限額B信用限額C風險限額D止損限額E超限額 20、城市商業銀行呈現出的新的發展趨勢是_。A引進戰略投資者B擴大業務規模C體制創新D聯合重組E跨區域經營 21、洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括_。A購買高額保險，然后低價贖回B匿名存儲C控制銀行D利用銀行貸款掩飾犯罪收益E偽造商業票據 22、_是處于介紹期產品的特點。A銷售額增長緩慢，銀行盈利很少甚至發生虧損B產品銷售量呈現迅速上升的態勢，銀行利潤不斷增加C成本費用較少，銀行的利潤較穩定D產品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少23、銀行代理理財產品銷售時，要考慮生命周期、客戶的風險承受能力、客戶的投資目標等因素，指的是代理業務的_。A適用性原則B客觀性原則C審慎性原則D全面性原則 24、假設目前外匯市場上英鎊兌美元的匯率為1英鎊=1.9000美元。匯率波動