1、第二講第二講 保險(xiǎn)制度保險(xiǎn)制度 第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)的基本分類保險(xiǎn)的基本分類基本概念：保險(xiǎn)、可保風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)需求、保險(xiǎn)供給、逆基本概念：保險(xiǎn)、可保風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)需求、保險(xiǎn)供給、逆選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)、原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)、原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)本章要點(diǎn)：本章要點(diǎn)：1.可保風(fēng)險(xiǎn)的概念及特征可保風(fēng)險(xiǎn)的概念及特征2.保險(xiǎn)供給與需求的影響因素保險(xiǎn)供給

2、與需求的影響因素3.逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響4.保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)的分類本章難點(diǎn)：本章難點(diǎn)：1.可保風(fēng)險(xiǎn)的概念及特征可保風(fēng)險(xiǎn)的概念及特征2. 逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)一、保險(xiǎn)的含義一、保險(xiǎn)的含義（一）從經(jīng)濟(jì)角度（一）從經(jīng)濟(jì)角度 保險(xiǎn)是對(duì)災(zāi)害事故造成的損失進(jìn)行分?jǐn)偟囊槐ｋU(xiǎn)是對(duì)災(zāi)害事故造成的損失進(jìn)行分?jǐn)偟囊环N經(jīng)濟(jì)保障手段。保險(xiǎn)人集中眾多單位的同質(zhì)種經(jīng)濟(jì)保障手段。保險(xiǎn)人集中眾多單位的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，通過預(yù)測(cè)和精確計(jì)算，確定保險(xiǎn)費(fèi)率，風(fēng)險(xiǎn)，通過預(yù)測(cè)和精確計(jì)算，確定保險(xiǎn)費(fèi)率，建立保險(xiǎn)基金，使少數(shù)遭受風(fēng)

3、險(xiǎn)事故的不幸成建立保險(xiǎn)基金，使少數(shù)遭受風(fēng)險(xiǎn)事故的不幸成員獲得損失補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失員獲得損失補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失在所有被保險(xiǎn)成員中的分?jǐn)?。在所有被保險(xiǎn)成員中的分?jǐn)偂?One for all, all for one （二）從法律角度（二）從法律角度 保險(xiǎn)是一種合同行為。合同雙方當(dāng)事人自保險(xiǎn)是一種合同行為。合同雙方當(dāng)事人自愿訂立保險(xiǎn)合同，投保人承擔(dān)向保險(xiǎn)人繳納愿訂立保險(xiǎn)合同，投保人承擔(dān)向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失賠償保險(xiǎn)發(fā)生的保險(xiǎn)事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失賠償保險(xiǎn)金金，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷

4、殘、疾病或者或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。金的責(zé)任。二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件（一）純粹風(fēng)險(xiǎn)（一）純粹風(fēng)險(xiǎn)（二）經(jīng)濟(jì)上具有可行性（二）經(jīng)濟(jì)上具有可行性（三）獨(dú)立、同分布的大量保險(xiǎn)標(biāo)的（三）獨(dú)立、同分布的大量保險(xiǎn)標(biāo)的（四）可測(cè)性（四）可測(cè)性（五）偶然性（五）偶然性（六）特大災(zāi)難一般不會(huì)發(fā)生（六）特大災(zāi)難一般不會(huì)發(fā)生三、保險(xiǎn)學(xué)說三、保險(xiǎn)學(xué)說（一）損失說（一）損失說以損失補(bǔ)償?shù)母拍顏斫忉尯头治霰ｋU(xiǎn)的性質(zhì)以損失補(bǔ)償?shù)母拍顏斫忉尯头治霰ｋU(xiǎn)的性質(zhì)1.損失賠償說損失賠償說保險(xiǎn)是一種損失補(bǔ)償合同保險(xiǎn)是一

5、種損失補(bǔ)償合同2.損失分?jǐn)傉f損失分?jǐn)傉f強(qiáng)調(diào)在損失賠償中，多數(shù)人合作的事實(shí)強(qiáng)調(diào)在損失賠償中，多數(shù)人合作的事實(shí)3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移說風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移說從危險(xiǎn)處理的角度來闡述保險(xiǎn)的本質(zhì)，認(rèn)為保險(xiǎn)是一從危險(xiǎn)處理的角度來闡述保險(xiǎn)的本質(zhì)，認(rèn)為保險(xiǎn)是一 種危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制種危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制（二）非損失說（二）非損失說企圖完全拋開企圖完全拋開“損失損失”概念來解釋保險(xiǎn)概念來解釋保險(xiǎn)1.技術(shù)說技術(shù)說以技術(shù)的特殊性作為保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)以技術(shù)的特殊性作為保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)2.欲望滿足說欲望滿足說從經(jīng)濟(jì)角度解釋保險(xiǎn)的性質(zhì)從經(jīng)濟(jì)角度解釋保險(xiǎn)的性質(zhì)3.相互金融機(jī)構(gòu)說相互金融機(jī)構(gòu)說夸大了其融資功能夸大了其融資功能（三）二元說（三）二元說 保險(xiǎn)合同不是損失補(bǔ)償?shù)?/p>

6、合同，就是以給付一定保險(xiǎn)合同不是損失補(bǔ)償?shù)暮贤?，就是以給付一定金額為目的的合同金額為目的的合同四、保險(xiǎn)的職能四、保險(xiǎn)的職能（一）保險(xiǎn)的基本職能（一）保險(xiǎn)的基本職能1.分散風(fēng)險(xiǎn)職能分散風(fēng)險(xiǎn)職能 通過收取保險(xiǎn)費(fèi)，將集中在個(gè)人或某一組織通過收取保險(xiǎn)費(fèi)，將集中在個(gè)人或某一組織上的偶發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，平均上的偶發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，平均分?jǐn)偨o所有被保險(xiǎn)人。使風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間、空間分?jǐn)偨o所有被保險(xiǎn)人。使風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間、空間上得到分散。上得到分散。2.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能 將集中的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)償遭受損失的被保險(xiǎn)人。將集中的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)償遭受損失的被保險(xiǎn)人。 分散危險(xiǎn)是前提條件，補(bǔ)償損失是分散危險(xiǎn)的分散危險(xiǎn)

7、是前提條件，補(bǔ)償損失是分散危險(xiǎn)的目的目的（二）保險(xiǎn)的派生職能（二）保險(xiǎn)的派生職能1.1.防災(zāi)防損職能防災(zāi)防損職能2.2.融資職能融資職能 保險(xiǎn)公司把積累的暫時(shí)不需要賠付或給付保險(xiǎn)公司把積累的暫時(shí)不需要賠付或給付的巨額保險(xiǎn)基金用于短期貸放或投資。的巨額保險(xiǎn)基金用于短期貸放或投資。 保監(jiān)會(huì)主席吳定富在保監(jiān)會(huì)主席吳定富在“第一屆中國保險(xiǎn)業(yè)第一屆中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展改革論壇暨現(xiàn)代保險(xiǎn)功能研討會(huì)發(fā)展改革論壇暨現(xiàn)代保險(xiǎn)功能研討會(huì)” 上將上將保險(xiǎn)的功能界定為：保險(xiǎn)的功能界定為：1.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償2.資金融通資金融通3.社會(huì)管理功能社會(huì)管理功能 通過保險(xiǎn)內(nèi)在的特性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)禮會(huì)的協(xié)凋通過保險(xiǎn)內(nèi)在的特性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)禮

8、會(huì)的協(xié)凋以及社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。以及社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。（1）社會(huì)保障管理）社會(huì)保障管理（2）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理 利用積累的風(fēng)險(xiǎn)損失資料和專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管利用積累的風(fēng)險(xiǎn)損失資料和專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，為全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理提供有力的支持。理技術(shù)，為全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理提供有力的支持。（3）社會(huì)關(guān)系管理）社會(huì)關(guān)系管理 提高事故處理效率，減少社會(huì)摩擦提高事故處理效率，減少社會(huì)摩擦（4）社會(huì)信用管理）社會(huì)信用管理第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)一、保險(xiǎn)需求一、保險(xiǎn)需求二、保險(xiǎn)供給二、保險(xiǎn)供給三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求規(guī)律三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求規(guī)律四、逆向選擇四、逆向選擇五、道德風(fēng)險(xiǎn)五

9、、道德風(fēng)險(xiǎn)一、保險(xiǎn)需求一、保險(xiǎn)需求（一）含義（一）含義 保險(xiǎn)需求是含指消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)，在一保險(xiǎn)需求是含指消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)，在一定保險(xiǎn)價(jià)格下，愿意并且能夠購買的保險(xiǎn)商品定保險(xiǎn)價(jià)格下，愿意并且能夠購買的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。的數(shù)量。（二）保險(xiǎn)需求的決定（二）保險(xiǎn)需求的決定EUI=p U(W-Pl-l+l)+(1-p) U(W-pl)EUNI=p U(W-l)+(1-p) U(W)（三）影響保險(xiǎn)需求的因素（三）影響保險(xiǎn)需求的因素1.風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素2.消費(fèi)者的效用函數(shù)（消費(fèi)者偏好）消費(fèi)者的效用函數(shù)（消費(fèi)者偏好）3.價(jià)格因素價(jià)格因素4.經(jīng)濟(jì)因素經(jīng)濟(jì)因素5.人文社會(huì)環(huán)境因素人文社會(huì)環(huán)境因素6.政策因素政

10、策因素二、保險(xiǎn)供給二、保險(xiǎn)供給（一）含義（一）含義 保險(xiǎn)供給是指保險(xiǎn)公司在一定時(shí)期內(nèi)，在保險(xiǎn)供給是指保險(xiǎn)公司在一定時(shí)期內(nèi)，在一定保險(xiǎn)價(jià)格下，愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)一定保險(xiǎn)價(jià)格下，愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量商品的數(shù)量。（二）影響保險(xiǎn)供給的因素（二）影響保險(xiǎn)供給的因素1.資本因素資本因素2.保險(xiǎn)需求保險(xiǎn)需求3.價(jià)格價(jià)格4.互補(bǔ)品和替代品的數(shù)量互補(bǔ)品和替代品的數(shù)量5.保險(xiǎn)人的經(jīng)營技術(shù)和管理水平保險(xiǎn)人的經(jīng)營技術(shù)和管理水平6.制度和政策環(huán)境（監(jiān)管制度、稅收政策等）制度和政策環(huán)境（監(jiān)管制度、稅收政策等）7.保險(xiǎn)從業(yè)人員的數(shù)量和質(zhì)量保險(xiǎn)從業(yè)人員的數(shù)量和質(zhì)量三、保險(xiǎn)市場(chǎng)中的供求規(guī)律三、保險(xiǎn)市場(chǎng)中的供求規(guī)

11、律（一）一般供求規(guī)律（一）一般供求規(guī)律供求影響價(jià)格、價(jià)格影響供求供求影響價(jià)格、價(jià)格影響供求（二）保險(xiǎn)業(yè)特有的供求規(guī)律（二）保險(xiǎn)業(yè)特有的供求規(guī)律保險(xiǎn)供給受消費(fèi)者心理因素和市場(chǎng)行為的影響保險(xiǎn)供給受消費(fèi)者心理因素和市場(chǎng)行為的影響四、逆向選擇四、逆向選擇（一）逆向選擇的含義（一）逆向選擇的含義1.經(jīng)濟(jì)學(xué)上的逆向選擇經(jīng)濟(jì)學(xué)上的逆向選擇 在質(zhì)量信息不對(duì)稱的情況下，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)在質(zhì)量信息不對(duì)稱的情況下，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)導(dǎo)致劣勝優(yōu)汰，使得資源流向低質(zhì)量的產(chǎn)品導(dǎo)致劣勝優(yōu)汰，使得資源流向低質(zhì)量的產(chǎn)品或要素，此種逆淘汰現(xiàn)象即逆向選擇?；蛞?，此種逆淘汰現(xiàn)象即逆向選擇。2.保險(xiǎn)業(yè)的逆向選擇保險(xiǎn)業(yè)的逆向選擇 保險(xiǎn)購買者運(yùn)用其優(yōu)

12、勢(shì)信息以獲取更低價(jià)保險(xiǎn)購買者運(yùn)用其優(yōu)勢(shì)信息以獲取更低價(jià)格保險(xiǎn)產(chǎn)品的傾向被稱為逆選擇。格保險(xiǎn)產(chǎn)品的傾向被稱為逆選擇。 （二）保險(xiǎn)人防范逆向選擇的對(duì)策（二）保險(xiǎn)人防范逆向選擇的對(duì)策1.嚴(yán)核保嚴(yán)核保2.設(shè)立觀察期設(shè)立觀察期五、道德風(fēng)險(xiǎn)五、道德風(fēng)險(xiǎn)（一）道德風(fēng)險(xiǎn)的含義（一）道德風(fēng)險(xiǎn)的含義 例如，知道自己越可能生病的個(gè)人越愿意例如，知道自己越可能生病的個(gè)人越愿意投保健康險(xiǎn)；越不熟練和不負(fù)責(zé)任的醫(yī)師投保健康險(xiǎn)；越不熟練和不負(fù)責(zé)任的醫(yī)師越愿意投保責(zé)任保險(xiǎn)。越愿意投保責(zé)任保險(xiǎn)。1.經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的道德風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的道德風(fēng)險(xiǎn) 在信息不對(duì)稱的情況下，人們享有自己行為在信息不對(duì)稱的情況下，人們享有自己行為的收益，

13、而將成本轉(zhuǎn)嫁給別人，從而造成他人的收益，而將成本轉(zhuǎn)嫁給別人，從而造成他人損失的可能性，主要存在于保險(xiǎn)市場(chǎng)和經(jīng)理市損失的可能性，主要存在于保險(xiǎn)市場(chǎng)和經(jīng)理市場(chǎng)。場(chǎng)。2.保險(xiǎn)業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn) 是指投保人在購買保險(xiǎn)之后改變?nèi)粘Ｐ袨榈氖侵竿侗Ｈ嗽谫徺I保險(xiǎn)之后改變?nèi)粘Ｐ袨榈囊环N傾向。分為事前道德風(fēng)險(xiǎn)和事后道德風(fēng)險(xiǎn)。一種傾向。分為事前道德風(fēng)險(xiǎn)和事后道德風(fēng)險(xiǎn)。（二）保險(xiǎn)人對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)（二）保險(xiǎn)人對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)1.設(shè)立免賠額設(shè)立免賠額2.共保共保3.限額保險(xiǎn)限額保險(xiǎn)4.無賠款優(yōu)待無賠款優(yōu)待第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展一、近代保險(xiǎn)的起源與發(fā)展一、近代保險(xiǎn)的起源與發(fā)展（一）海

14、上保險(xiǎn)（一）海上保險(xiǎn)（二）火災(zāi)保險(xiǎn)（二）火災(zāi)保險(xiǎn)1.火災(zāi)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的前身火災(zāi)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的前身2.典型國家典型國家（1）英國）英國（2）美國）美國1666年倫敦大火：年倫敦大火：l 燒毀全城一半，火災(zāi)持續(xù)燒毀全城一半，火災(zāi)持續(xù)5天，天，13,000幢房屋和幢房屋和90個(gè)教堂被燒毀，個(gè)教堂被燒毀，20萬人無家可歸，造成了不可估量萬人無家可歸，造成了不可估量的財(cái)產(chǎn)損失。的財(cái)產(chǎn)損失。次年牙醫(yī)巴蓬建立了第一家火災(zāi)保險(xiǎn)公司次年牙醫(yī)巴蓬建立了第一家火災(zāi)保險(xiǎn)公司實(shí)行差別費(fèi)率制：實(shí)行差別費(fèi)率制：l 磚石結(jié)構(gòu)房屋費(fèi)率為年房租的磚石結(jié)構(gòu)房屋費(fèi)率為年房租的2.5%l 木結(jié)構(gòu)的房屋費(fèi)率為年房租的木結(jié)構(gòu)的房屋費(fèi)率

15、為年房租的5%這種差別費(fèi)率的方法被沿用至今，巴蓬因此贏得了這種差別費(fèi)率的方法被沿用至今，巴蓬因此贏得了“現(xiàn)代保險(xiǎn)之父現(xiàn)代保險(xiǎn)之父”的美譽(yù)。的美譽(yù)。（三）人壽保險(xiǎn)（三）人壽保險(xiǎn)早期互助形式：支付喪葬費(fèi)用、遺屬救濟(jì)費(fèi)用。早期互助形式：支付喪葬費(fèi)用、遺屬救濟(jì)費(fèi)用。15、16世紀(jì)：海上運(yùn)輸中的奴隸人身保險(xiǎn)、船世紀(jì)：海上運(yùn)輸中的奴隸人身保險(xiǎn)、船長(zhǎng)船員保險(xiǎn)、乘客人身保險(xiǎn)等。長(zhǎng)船員保險(xiǎn)、乘客人身保險(xiǎn)等。1693年英國著名的數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家埃德蒙年英國著名的數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家埃德蒙.哈雷根據(jù)德國布雷斯勞市哈雷根據(jù)德國布雷斯勞市16871691年間的市年間的市民按年齡分類的死亡統(tǒng)計(jì)資料，用數(shù)學(xué)方法編民按年齡分類的

16、死亡統(tǒng)計(jì)資料，用數(shù)學(xué)方法編制了世界上第一張生命表。制了世界上第一張生命表。1762年，英國成立了世界上第一家人壽保險(xiǎn)年，英國成立了世界上第一家人壽保險(xiǎn)司司-倫敦公平保險(xiǎn)公司。倫敦公平保險(xiǎn)公司。該公司以生命表為依據(jù)，采用均衡保費(fèi)的理該公司以生命表為依據(jù)，采用均衡保費(fèi)的理論來計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，并且對(duì)不符合標(biāo)準(zhǔn)的保戶論來計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，并且對(duì)不符合標(biāo)準(zhǔn)的保戶另行收費(fèi)。另行收費(fèi)。對(duì)于繳納保險(xiǎn)費(fèi)的寬限期、保單失效后的復(fù)對(duì)于繳納保險(xiǎn)費(fèi)的寬限期、保單失效后的復(fù)效等也作出了具體規(guī)定。效等也作出了具體規(guī)定。倫敦公平保險(xiǎn)公司的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代人壽倫敦公平保險(xiǎn)公司的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)制度的形成。保險(xiǎn)制度的形成。二、現(xiàn)代

17、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展二、現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展（一）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)（一）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)1.隨著經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)大，保險(xiǎn)供給增加隨著經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)大，保險(xiǎn)供給增加2.隨著風(fēng)險(xiǎn)種類的增加，險(xiǎn)種不斷擴(kuò)大隨著風(fēng)險(xiǎn)種類的增加，險(xiǎn)種不斷擴(kuò)大3.保單設(shè)計(jì)不斷更新保單設(shè)計(jì)不斷更新4.保險(xiǎn)產(chǎn)品功能不斷擴(kuò)展保險(xiǎn)產(chǎn)品功能不斷擴(kuò)展5.保障范圍不斷擴(kuò)大保障范圍不斷擴(kuò)大6.保障程度日益增大保障程度日益增大7.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展8.保險(xiǎn)業(yè)的金融中介功能日益加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的金融中介功能日益加強(qiáng)（二）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的動(dòng)因（二）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的動(dòng)因1.社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的需要社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的需要2.個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)的需要個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)的需要3.廠商對(duì)保險(xiǎn)的需要廠商對(duì)保險(xiǎn)的需要（三）保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)（三）保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)三、中國保險(xiǎn)業(yè)簡(jiǎn)史三、中國保險(xiǎn)業(yè)簡(jiǎn)史 P46 保監(jiān)會(huì)何時(shí)成立？保監(jiān)會(huì)何時(shí)成立？第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)的基本分類保險(xiǎn)的基本分類一、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類一、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)