1、2021年銀行從業資格測試試卷（含答案和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、（）的一個重要特征是債務人保持對相關財產的占有權，而債 權人則取得所有權或部分所有權。A、質押B、抵押C、保證【參考答案】：B【解析】：抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產的占有 權，而債權人則取得所有權或部分所有權，或者當債務人未按期償還債 務時獲得對抵押財產所有權的權利。2、銀行業從業人員在協助執行中，做法不當的是（）。A、不向不應該知道的人透露有關信息B、確保要求協助執行的事項屬于該機關法定權限以內C、根據執法人員口頭請求可超范圍協助執行【參考答案】：C【解析】：應當熟知銀行承擔的依法協助執行的

2、義務.在嚴格保守 客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結 和扣劃的國家機關。按法定程序積極協助執行機關的執法活動，不泄露 執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移財產.3、當某一時段內的負債大于資產（包括表外業務頭寸）時，即出 現（）。A、資產敏感型缺口B、負債缺口C、負債敏感型缺口【解析】：根據風險評估結果，商業銀行應當在資本充足性評估程 序中評估資本充足水平，即進行資本評估。商業銀行應基于上述風險評 估過程中確定的當前風險輪廓、未來業務規劃和發展戰略確定資本需求。25、保險公司按照（）的不同可以分為財產保險公司和人壽保險公 司。A、經營產品B、出資人C、經營方式【參考答案

3、】：A【解析】：保險公司按照經營方式分類，可以分為直接保險公司和 再保險公司；按照經營產品分類，可以分為財產保險公司和人壽保險公 司；按照出資人分類，可分為中資保險公司和中外合資保險公司。26、高級計量法是指商業銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求 以及定性和定量標準的前提下，商業銀行監管資本要求可以通過（）來 給出。A、內部操作風險計量系統B、外部操作風險計量系統C、內部操作風險識別系統【參考答案】：A【解析】：答案為A。高級計量法（AMA）是指商業銀行在滿足巴塞 爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業銀行監管 資本要求可以通過內部操作風險計量系統來給出。27、在單位存款業務

4、中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬 戶開戶銀行以外的營業機構開立的銀行結算賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、臨時存款賬戶c、一般存款賬戶【參考答案】：C【出處】：2013年下半年法律法規與綜合能力真題【解析】在單位存款業務中，存款人因借款或其他結算需要，在基 本賬戶開戶銀行以外的營業機構開立的銀行結算賬戶是一般存款賬戶。28、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A、挖掘并收集客戶信息B、向客戶推銷金融產品C、了解客戶和客戶的需求【參考答案】：C【解析】：理財師工作方法應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問 式營銷，主動為優質客戶提供個性化服務，從而成為商業銀行吸引客戶 的重要服務手段。以

5、客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一 步就是了解客戶和客戶需求。29、下列關于個人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記表述錯誤的 是（）。A、銀行必須設立專門的個人住房貸款檔案管理人員B、檔案管理人員應具備一定的檔案專業知識和個人住房貸款業務 知識，負責個人住房貸款檔案資料的登記和管理工作C、銀行貸款經辦人根據個人住房貸款歸檔要求，在貸款發放后， 收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記【參考答案】:A【解析】：本題考查個人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記。銀 行可根據業務需要和人員配置情況，決定是否設立專門或兼職的個人住 房貸款檔案管理人員。30、積極拓展信貸業務，搞

6、好市場調查，優選客戶，受理借款人申 請，這是（）的職責。A、信貸業務崗位B、信貸發放崗位C、信貸授信崗位【參考答案】：A【解析】：積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借 款人申請，這是信貸業務崗位的職責之一。31、下列稅金中，不應從銷售收入中扣除的是（）。2012年6月 真題A、城市維護建設稅B、營業稅C、土地使用稅【參考答案】：C【解析】：應從銷售收入中扣除的稅金有增值稅、消費稅、營業稅、 資源稅、城市維護建設稅、土地增值稅、教育費附加；土地使用稅應進 入產品成本O32、關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。A、合同生效是合同成立的前提B、合同成立主要是事實問題，合同

7、生效主要是法律評價問題C、只有當事人意思表示真實時，合同才能成立【參考答案】：B【解析】：A項，合同成立是指合同訂立過程的結束；合同生效是 指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項, 合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、 行政法規規定應當辦理批準、登記手續生效的合同。D項，雙方達成合 意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。33、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融 支持等利益而產生的購買動機稱為（）A、理性動機B、信貸動機C、并購動機【參考答案】：A【解析】：信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。 其中

8、，理性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到 長期金融支持等利益而產生的購買動機；感性動機則指為獲得影響力， 被銀行所承認、所欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機。34、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益 時，銀監會可以對該銀行實行（）。A、接管B、重組C、整改【參考答案】：A【解析】：商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人 的利益時，銀監會可以對該銀行實行接管。接管的目的是對被接管的商 業銀行采取必要措施。以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營 能力。35、內部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質）押品 共同擔保時，需要將風險暴露進

9、行拆分。拆分按（）以及其他抵（質） 押品的順序進行。A、金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產B、商用房地產和居住用房地產、應收賬款、金融質押品C、金融質押品、商用房地產和居住用房地產、應收賬款【參考答案】：A【解析】：內部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質） 押品共同擔保時，需要將風險暴露拆分為由不同抵（質）押品覆蓋的部 分，分別計算風險加權資產。拆分按金融質押品、應收賬款、商用房地 產和居住用房地產以及其他抵（質）押品的順序進行。36、重組是銀監會對問題銀行業金融機構進行處置的一種方式。對 于重組失敗的，銀監會可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。A、人民法院B、國務院

10、C、中國人民銀行【參考答案】：A【解析】：重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業 體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人 等債權人的利益。對于重組失敗的，銀監會可以決定終止重組，轉由人 民法院依法宣告破產。37、下列不屬于價格機制的是（）。A、利率機制B、證券的價格機制C、結算機制【參考答案】：C【解析】：金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是 價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結 算機制。38、客戶被看作商業銀行的核心資產，現在越來越多的商業銀行將 產品研發、未來發展計劃向客戶/公眾告知，增強對客戶/公眾的透明度。 這對

11、聲譽風險管理有什么意義？（）A、提高商業銀行的聲譽B、增加客戶對商業銀行聲譽風險管理的了解程度C、廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產品可能引發的聲譽 風險【參考答案】：C【解析】：客戶應當被看做是商業銀行的核心資產，而不僅僅是產 品或服務的被動接受者。傳統上，商業銀行通常都會因為競爭關系而將 很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業銀行將產品研發、未來發展計 劃向客戶/公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預知和防范新產品/服務 可能引發的聲譽風險。39、票據市場是以票據作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市 場。A、托收承付和匯兌B、匯兌和貼現C、票據的發行、擔保、承兌和貼現【參考答案】：C【解析

12、】：傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產 生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融 通的市場。40、下列關于關鍵風險指標監測示例說法不正確的是（）。A、交易結果和財務核算結果之間的差異縮小意味著存在管理報表 和決策基礎不穩的風險B、監控客戶投訴可以幫助商業銀行了解在服務傳達到客戶之前沒 有被發現的錯誤C、總培訓費用增加但人均培訓費用下降，表明有部分員工沒有受 到應有的培訓【參考答案】：A【解析】：交易結果和財務核算結果之間的差異擴大意味著存在管 理報表和決策基礎不穩的風險，而不是差異縮小。41、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定, 最典型的

13、代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【參考答案】：A【解析】：整存整取最常見，是定期存款的典型代表。42、關于單利和復利的區別，下列說法正確的是（）。A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率C、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利 息一并計算【參考答案】：C【解析】：單利始終以最初的本金為基數計算收益，而復利則以本 金和利息為基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。43、某些銀行在高校發行了設計活潑的校園卡，以迎合年輕客戶群 體的需要。這種市場定位策略屬于（）。A、利益定位策略B、客戶定位策略C、聯

14、盟定位策略【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行市場定位策略中的客戶定位策略。44、關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是（）。A、有助于商業銀行對損失可能性的管理B、有助于商業銀行對盈利可能性的管理C、在風險和收益匹配的原則下，需要利用現在承擔風險的水平調 整已經實現的盈利【參考答案】：C【解析】：充分理解風險與收益的關系，一方面有助于商業銀行對 損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業銀行在經營管理活 動中采用經濟資本配置、經風險調整的業績評估等現代風險管理方法， 所以ABC項正確；在風險和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔風險 的水平調整已經實現的盈利，依此合理地衡量業績

15、產生良好的激勵效果, 所以D項說法錯誤。45、下列關于抵押物認定的說法，錯誤的是（）。2009年6月真 題A、只有為抵押人所有或有權支配財產才能作為貸款擔保的抵押物B、對國有企業，應核對抵押物的所有權C、用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，以整個 財產為限【參考答案】：C【解析】：根據擔保法的規定，用共有財產作抵押時，應取得 共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。46、下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種 類劃分。A、人合公司B、人合兼資合公司C、兩合公司【參考答案】：C【解析】：以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資 合公司和人合兼資合公司。

16、D項，以公司股東承擔責任的范圍和形式為 標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合 公司。47、關于信貸余額擴張系數，下列說法不正確的是（）。A、用于衡量目標區域因信貸規模變動對區域風險的影響程度B、指標過大則說明區域信貸增長速度過快C、該指標側重考察因區域信貸投放速度過快而產生萎縮性風險【參考答案】：C【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析】信貸余額擴張系數用于衡量目標區域因信貸規模變動對區 域風險的影響程度。指標小于0時，目標區域信貸增長相對較慢，負數 較大意味著信貸處于萎縮狀態；指標過大則說明區域信貸增長速度過快。 擴張系數過大或過小都可能導致風險上升。該指標側

17、重考察因區域信貸 投放速度過快而產生擴張性風險。48、針對銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。A、破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B、挪用公款和簽訂合同失職罪C、貪污和金融詐騙【參考答案】：A【解析】：針對銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括破壞金融管理秩序 罪、金融詐騙罪等。49、收益率曲線是根據市場上具有代表性的交易品種所繪制出來的 利率曲線，這些具有代表性的品種稱為（），因此具有可操作性。A、指標債券B、指標匯率C、指標股票【參考答案】：A【解析】：具有操作性是收益率曲線的特性之一，指收益率曲線是 根據市場上具有代表性的交易品種所繪制出來的利率曲線，這些具有代 表性的品種稱為指標債券，由于指標

18、債券必須具備流動性強、成交活躍 的條件，因此具備可操作性。50、目前，個人信用報告主要用于（）。A、信用交易B、各種商業賒銷C、銀行的各項消費信貸業務【參考答案】:C【解析】：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務。51、下列屬于內部欺詐的有（）。A、自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認為正確而實際 錯誤的方式工作B、意識到自己缺乏必要的知識/技能，但由于顏面或其他原因，不 能正確處理面對的情況C、意識到自己缺乏必要的知識/技能，并進而利用這種缺陷危害商 業銀行的利益【參考答案】：C【解析】：意識到自己缺乏必要的知識/技能，并進而利用這種缺 陷危害商業銀行的利益屬于內部欺詐。

19、52、國家開發銀行的成立時間是（）。A、1994 年 3 月B、1994 年 11 月【參考答案】：C【解析】：當某一時段內的負債大于資產（包括表外業務頭寸）時, 就產生了負缺口，即員債敏感型缺口，此時市場利率上升會導致銀行的 凈利息收入下降；相反，當某一時段內的資產（包括表外業務頭寸）大 于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時市場利率下降會 導致銀行的凈利息收入下降。4、下列關于個人汽車貸款貸前調查的表述正確的是（）。A、貸前調查人應通過實地調查了解申請人抵押物狀況B、貸前調查應以間接調查為主、實地調查為輔C、貸前調查人應通過通話了解借款申請人的基本情況、貸款用途【參考答案】：A【

20、解析】：本題考查個人汽車貸款的貸前調查。貸款人不得將貸款 調查的全部事項委托第三方完成。貸前調查應以實地調查為主、間接調 查為輔。貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途。5、以下不是巴塞爾新資本協議中要求實施內部評級法的商業 銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率的技術方法的是（）。A、外部違約經驗B、映射外部數據C、統計違約模型【參考答案】：A【出處】：2014年上半年風險管理真題【解析】巴塞爾新資本協議要求實施內部評級法的商業銀行估 計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用方法有內部違約經驗、 映射外部數據和統計違約模型等與數據基礎一致的技術估計平均違約概 率。C、1

21、994 年 12 月【參考答案】：A【出處】：2014年上半年法律法規與綜合能力真題【解析】國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立 于1994年4月，中國農業發展銀行成立于1994年11月。53、吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子 女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退 休后的支出。假設投資報酬率為8%,吳女士總共需要為未來的支出準 備的資金量是（）萬元。A、300. 00B、144. 38C、124. 58【參考答案】：B【解析】：考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標簡單相加得到 300萬元。正確的方法是，將吳女士的3個理財目標分別

22、折為現值后， 再將折現值相加。購房：200萬元X復利現值系數（n二8, r=8%）=200X0. 540二 108 （萬元）;教育： r=8%） =60X0. 463=27. 78 （萬元）（n二20, r=8%） =40X0. 215=8. 6 二108+27. 78+8. 6=144. 38 （萬元）60萬元X復利現值系數（n=10,;退休：40萬元X復利現值系數 （萬元）；目標現值總計o若吳女士目前已有54、（）意味著任何人只要擁有必要的設備就可進入網上銀行的服 務場所接受銀行服務。A、網上銀行B、封閉性網絡C、開放性網絡【參考答案】：C【解析】：開放性網絡意味著任何人只要擁有必要的設備

23、就可進入 網上銀行的服務場所接受銀行服務。55、通常戰略風險識別可以從（）三個層面人手。A、戰術、宏觀和全局B、戰術、宏觀和微觀C、宏觀戰略、中觀管理和微觀操作【參考答案】：C【解析】：戰略風險識別的三個層面：宏觀戰略層面、中觀管理層 面和微觀操作層面（工作崗位）。故選D。56、抵債資產價值確定的原則為（）。A、銀行充分評估后確認的價值B、法院裁決確定的價值C、任意一方出具的權威評估部門確認的價值【參考答案】：B【解析】：商業銀行在取得抵（質）押品及其他以物抵貸財產后， 要按以下原則確定其價值:借、貸雙方的協商議定價值；借、貸雙 方共同認可的權威評估部門評估確認的價值；法院裁決確定的價值。57

24、、二級文件（押品）的管理不包括（）。A、保管B、交接C、結清、退還【參考答案】：C【解析】：二級文件（押品）的管理包括保管、交接、借閱，結清、 退還是一級文件（押品）的管理。故選D。58、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A、昨日價格B、未知價格C、已知價格【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】一般而言，基金申購和基金贖回都采取“未知價”原則。 因此選C。59、實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將() 放在第一位。A、維持客戶B、貸款收益C、貸款安全性【參考答案】：C【解析】：貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對 其資產和貸款等方面的影響，

25、保證銀行穩健經營和發展。作為風險防范 的第一道關口，業務人員應在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡 上，堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須 持謹慎態度。60、2.該行不良貸款率為()。A、2. 0%B、2. 5%C、25. 0%【參考答案】：B【解析】：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中， 不良貸款余額為100億元，人民幣貸款余額4000億元，因此，不良貸 款率二100/4000 X 100%二2. 5%o二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、所有者權益代表投資者對企業（）所有權。A、全部資產B、凈資產C、流動資產【參考答案】：B【解析】：所有者權益代

26、表投資者對企業凈資產的所有權。凈資產 是借款人全部資產減去全部負債的凈額。它由兩部分組成：一部分是投 資者投入的資本金；另一部分是在生產經營過程中形成的資本公積金、 盈余公積金和未分配利潤。2、下列不屬于企業集團橫向多元化形式的是（）。A、下游企業將產成品提供給銷售公司銷售B、母公司從子公司套取現金C、母公司將資產以低于評估的價格轉售給上市子公司【參考答案】：A【出處】：2013年下半年風險管理真題【解析】橫向多元化企業集團內部的關聯交易主要是集團內部企業 之間存在的大量資產重組、并購、資金往來以及債務重組。例如，母公 司先將現有資產進行評估，然后再以低于評估價格轉售給上市子公司； 子公司通過

27、配股、增發等手段進行再融資，并以所購資產的溢價作為投 資收益。最終的結果是母公司成功地從上市子公司套取現金；子公司獲 取了額外的投資收益，虛增了資產及利潤，最終改善了賬面盈利能力， 降低了負債比率，以獲得高額的銀行貸款。對于這類關聯交易，應當重 點考察交易對雙方利潤和現金流3、下列關于個人理財產品（計劃）銷售管理的做法，不正確的是 （）。A、商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、 相關的市場分析報告和風險收益測算報告B、商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行自有產品時，應當要 求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業務部門必須 對以上材料重新編寫C、商業銀行開展個人

28、理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資 產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移 方式【參考答案】：B【解析】：根據商業銀行個人理財業務風險管理指引第五十五 條規定，商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行原有產品時，應當要 求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料。個人理財業務部門認為 有必要對以上材料進行重新編寫時，應注意所編寫的相關材料應與原有 產品介紹和宣傳材料保持一致。C項，對自有產品介紹材料和宣傳材料 的重新編寫并不是必須的。4、信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第 一重歸流是指（）。A、信貸資金首先自銀行支付給使用者B、經過社會再生產過程，信貸

29、資金在完成生產和流通職能以后， 流回到使用者手中C、使用者將貸款本金和利息歸還給銀行【參考答案】：B【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析】信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由 使用者轉化為經營資金，用于購買原料和支付生產費用，投入再生產， 這是第二重支付。經過社會再生產過程，信貸資金在完成生產和流通職 能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和 利息歸還給銀行，這是第二重歸流。5、下列項目中，企業可直接用來償還貸款的是（）。A、現金B、毛利潤C、利潤總額【參考答案】：A【解析】：對企業而言，利潤雖是償還貸款的來源，但并不能直接 用來償還貸款，償還貸款使

30、用的是現金。如果企業賬面有利潤，但實際 并未得到現金，就沒有還款來源；反之，企業雖然賬面虧損，但實際上 得到了現金，就有還款來源。6、下列財產中不得抵押的財產是（）。2014年11月真題A、國有土地使用權B、個人承包的耕地使用權C、企業所有的汽車【參考答案】：A【解析】：根據物權法第一百八十四條規定，以下財產不得抵 押：土地所有權；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土 地使用權，但法律規定可以抵押的除外；學校、幼兒園、醫院等以公 益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會 公益設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產；依法被查封、 扣押、監管的財產；法律、行政法規規定

31、不得抵押的其他財產。7、公司信貸銀行營銷組織設立的原則不包括（）A、因事設職與因人設職相結合B、各負其責C、命令統一【解析】：公司信貸銀行營銷組織設立的原則包括：因事設職與 因人設職相結合；權責對等；命令統一。8、票據上的權利義務必須以票據上的文字記載為準體現了票據（） 的特征。A、完全有價證券B、文義證券C、設權證券【參考答案】：B【解析】：票據上的權利義務必須以票據上的文字記載為準體現出 票據是文義證券。票據的格式是由法律規定的，必須根據法律規定的必 要形式制作，票據才能有效，這體現了票據為要式證券。9、最常用的對沖匯率風險、鎖定外匯成本的方法是（）。A、即期外匯買賣B、遠期外匯交易C、遠

32、期股票買賣【參考答案】:B【解析】：遠期外匯交易是指由交易雙方約定在未來某個特定日期， 依交易時所約定的幣種、匯率和金額進行交割的外匯交易。通過外匯遠 期交易，就可以事先將外匯成本固定，從而達到控制匯率風險的目的。 因此，遠期外匯交易是最常用的對沖匯率風險、鎖定外匯成本的方法。10、反映一國貿易和勞務往來狀況的國際收支項目是（）。2015 年10月真題A、勞務收支B、出口項目C、經常項目【解析】：國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映 一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支（如運輸、旅游 等）和單方面轉移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿易的指 標。11、商業銀行根據

33、本行的業務性質、規模和產品復雜程度以及風險 管理水平自行選擇操作風險計量模型，模型的置信度應設定為（）。A、90%B、99%C、99. 9%【參考答案】：C【解析】：商業銀行用高級計量法計量操作風險經濟資本時，模型 的置信度應設定為99. 9%o12、備用信用證實質上是（）。A、擔保業務B、理財業務C、托管業務【參考答案】：A【出處】：2015年上半年法律法規與綜合能力真題【解析】備用信用證是指開證行應借款人的要求，以放款人作為信 用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行 義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是 在法律限制開立保函的情況下出現的保函

34、業務的替代品，其實質也是銀 行對借款人的一種擔保行為。13、基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金 份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的資料的保存期不得少于（） 年。A、20B、15C、5【參考答案】:B【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管 基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的資料的保存期不得少于 15年。14、在經濟學中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優質客 戶拒之門外的現象稱為（）。A、逆向選擇B、信用風險C、操作風險【參考答案】：A【解析】：本題考查逆向選擇的概念。15、根據2002年穆迪公司在違約

35、損失率預測模型LOSSCAL的技術 文件中所披露的信息，（）等產品因素對違約損失率的影響貢獻程度最 高。A、企業融資杠桿率B、宏觀經濟周期因素C、清償優先性【參考答案】:C【解析】：根據2002年穆迪公司在違約損失率預測模型LOSSCAL 的技術文件中所披露的信息，清償優先性等產品因素對違約損失率的影 響貢獻程度最高，所以D項正確。16、客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元的國債質押，其 余是保證，假如該客戶違約概率是1%,貸款損失回收率為60%,則該筆 貸款的預期損失是（）。A、12萬元B、4. 8萬元C、3. 2萬元【參考答案】:C【解析】：預期損失二客戶違約概率* （1-貸款損

36、失回收率）*違約 風險暴露二 0.01 *0.4*80017、按照五層次理論，產品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產品中 的（）。A、核心產品B、期望產品C、延伸產品【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】按照五層次理論，產品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產 品中的延伸產品。18、下列敘述有誤的一項是（）。A、標的物提存后。除債權人下落不明的以外。債務人應當及時通 知債權人或者債權人的繼承人、監護人B、債權人可以隨時領取提存物。但債權人對債務人負有到期債務 的，在債權人未履行債務或者提供擔保之前.提存部門根據債務人的要 求應當拒絕其領取提存物C、債權人領取提存物的權利.自提存之

37、日起三年內不行使而消滅6、商業銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住 房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。 2009年10月真題A、委托貸款通知書B、委托放款協議書C、住房公積金貸款業務委托協議書【參考答案】:C【解析】：銀行要先和公積金管理中心簽訂住房公積金貸款業務 委托協議書，取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委 托辦理公積金個人住房貸款業務。根據委托協議及公積金管理中心的具 體要求，接受當地公積金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款 咨詢和申請，經辦人員會告知借款人必須符合當地公積金管理中心規定 的住房公積金貸款條件。7、關于保險兼業

38、代理人，下列說法錯誤的是（）。A、保險兼業代理人可以同時從事自身業務和保險代理業務B、保險兼業代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔C、保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續費【參考答案】：B【解析】：C項，保險兼業代理人在保險人授權范圍內代理保險業 務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。8、（）既是借款人舉債經營的前提，又是衡量借款人長期償債能 力強弱的重要標志。A、資產負債率B、負債與有形凈資產比率C、利息保障倍數【參考答案】：C【解析】：債權人領取提存物的權利，自提存之日起五年內不行使 而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。19、在2004年銀監會明確要求商業銀行進

39、行銀行賬戶和交易賬戶 的劃分之前，銀行普遍都沒有設立交易賬戶，其主要原因不包括()。A、很多銀行缺乏對市場風險的認知和重視B、一旦設立交易賬戶，自營交易的盈虧就會由暗變明，交易人員 將很難進行“尋利性交易”C、銀行賬戶頭寸轉到交易賬戶會受到嚴格限制【參考答案】：C【解析】：在2004年中國銀監會明確要求商業銀行進行銀行賬戶 和交易賬戶的劃分之前，銀行普遍都沒有設立交易賬戶。主要原因在 于：很多銀行缺乏對市場風險的認知和重視；在銀行賬戶和交易賬 戶劃分方面的管理水平和技能欠佳，有些管理人員甚至完全不了解交易 賬戶的概念和內容等；從事資金交易業務的交易員盡管理解交易賬戶 的設立對風險管理的重要性，

40、但誰也不愿意給自己戴上這樣一個緊箍咒, 因為一旦設立交易賬戶，自營交易的盈虧就會由暗變明，交易人員將很 難再進行“尋利性交易"(GainsTrading)。同時，由于交易賬戶頭寸 轉到銀行賬戶20、商業銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎數據庫時，需至少 O更改一次用戶密碼。A、6個月B、1個月C、2個月【參考答案】：C【出處】：2014年下半年個人貸款真題【解析】商業銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少2個月更改 一次密碼，并登記密瑪變更登記簿。三、判斷題（共20題，每題1分）1、對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。（）【參考答案】：錯誤【解析】：保存到期的20年期貸

41、款檔案由檔案部門按貸款業務檔 案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業務經辦部門及風險管 理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業務經辦部門、風險管 理部門及行長辦公室三方負責人在正式清單上審批簽字；后者交風險管 理部門鑒定，由風險管理部門及行長辦公室負責人審批簽字。2、2005年9月，花旗銀行首先獲得中國銀監會批準，在中國境內 設立私人銀行代表處。（）【參考答案】：錯誤【解析】：2005年9月，美國國際集團旗下的瑞士友邦銀行首先 獲得中國銀監會批準，在中國境內設立私人銀行代表處。3、銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管，提供虛假的或者隱 瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監會

42、責令改正，并處二 十萬元以上五十萬元以下罰款。（）【參考答案】:正確【解析】：銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管，提供虛假的 或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監會責令改正， 并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的, 可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事 責任。4、金融市場是國民經濟景氣情況的重要信號系統，是反映國民經 濟情況的“晴雨表"。（）【參考答案】:正確【解析】：沒有試題分析5、申請個人汽車貸款時，不得由經銷商包辦從借款申請到簽訂合 同的全部手續。（）【參考答案】：正確【解析】：解析申請個人汽車貸款時，為了減小

43、信用風險，銀行 應當堅持與借款人面談的原則，不得由經銷商包辦從借款申請到簽訂合 同的全部手續。認真審查借款人購車行為的真實性，嚴防經銷商偽造合 同從而虛構借款人購車事實的行為。6、“直客式”運行模式是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛， 然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續。（）【參考答案】：錯誤【解析】：題干描述的是“間客式”運營模式，而非“直客式”運 營模式。7、商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得 被查詢人的書面授權。8、非標準化債權資產是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的 債權性資產

44、，包括信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、 應收賬款、各類受（收）益權、帶回購條款的股權性融資等。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作 有關問題的通知（銀監發20138號）規定，非標準化債權資產是指 未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限于信 貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受 （收）益權、帶回購條款的股權性融資等。9、在非現場監管中，商業銀行可以按自己制定的格式和口徑報送 基礎報表和數據。（）【參考答案】：錯誤【解析】：被監管對象按監管部門統一規定的格式和口徑報送基礎 報表和數據，形成金融監

45、管基礎數據庫。10、根據中華人民共和國保險法的規定，銀行網點開辦保險代 理業務，必須“取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可 證”，并與保險公司簽訂代理協議。（）2013年11月真題【參考答案】:正確【解析】：根據中華人民共和國保險法，銀行從事保險代理業 務，須與保險公司簽訂代理協議，下轄各級經營機構開辦保險代理業務, 必須“取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證”。11、會計記錄和財務報告的準確性和可靠性是財務部門風險管理工 作的內容之一。（）【參考答案】：錯誤【解析】：會計記錄和財務報告的準確性和可靠性是內部審計的內 容之一。12、結構分析法除用于單個客戶利潤表相關項目的

46、分析外，還經常 用于與同行業平均水平比較分析。（）【參考答案】：正確【解析】：利潤表分析通常采用結構分析法。在分析時，除單個客 戶利潤表相關項目的分析可用結構分析法之外，還可利用此法將不能比 較的絕對數轉化為可以比較的相對數，與同行業平均水平比較。13、董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃， 成為商業銀行未來發展的行動指南。（）【參考答案】：正確【解析】：董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略 規劃，成為商業銀行未來發展的行動指南。14、在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現通貨 膨脹的經濟現象。（）【參考答案】：錯誤【解析】：通貨膨脹還可以在整個經濟總供

47、給與總需求大體均衡的 情況下，由于經濟結構因素的變化而引起。15、客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向其當面說 明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并口頭確認是客戶主動 要求了解和購買產品。（）【參考答案】：錯誤【解析】：客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向其 當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確 認是客戶主動要求了解和購買產品。16、如果項目建設不符合地區、部門發展規劃的要求，就是不必要 的，銀行應拒絕對此類項目發放貸款。（）【參考答案】：正確17、證券交易所屬于金融市場的主體。（）【參考答案】：錯誤【解析】：證券交易所屬于金融市場的中介；

48、金融市場的主體包括 企業、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人。18、為保持短期償債能力，流動比率與速動比率越高越好。（）【參考答案】：錯誤【解析】：一般流動比率、速動比率高，表明借款人擁有的營運資 金高，可用于抵償短期債務，同時表明借款人可變現的資產數額大，債 權人遭受損失的風險小。但這兩個指標也不宜過高，流動比率過高表明 借款人占用的流動資產過多，影響企業資產的使用效率和盈利能力，或 企業的應收賬款過多或存貨過多。速動比率過高表明企業擁有過多速動 資產，可能失去一些有利的投資或獲利機會。19、其他因素不變時，紅利留存比率越大、資本回報率越高，可持 續增長率越高。（）【參考答案】：正

49、確20、在市場風險管理中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變 動，市場價格一般不具有實質性的意義。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在市場風險管理中，由于利率、匯率等市場價格因素的 頻繁變動，名義價值一般不具有實質性的意義。【解析】：利息保障倍數是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率, 用于衡量客戶償付負債利息能力。9、進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機 構負責人批準，且檢查人員不得少于()，并應當出示合法證件和檢查 通知書。A、七人B、二人C、三人【參考答案】：B【出處】：2014年下半年法律法規與綜合能力真題10、關于久期公式dP/dy=-DXP/ (1+y),下列各項理

50、解正確的是 ()OA、久期越長，價格的變動幅度越大B、久期公式中的D為修正久期C、收益率與價格同向變動【參考答案】:A【解析】：當市場利率發生變化時，固定收益產品的價格將發生反 比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也 就越大。久期公式中的D為麥考利久期，修正久期為D/ (1+y) , y表 示市場利率。11、下列關于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是()。A、貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的， 應寫明拒批理由B、對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方 案內容不一致的，應提出明確的調整意見C、貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有

51、關材料一并妥 善存檔【參考答案】:c【解析】：貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸 款的，應寫明拒批理由；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補 充的材料名稱與內容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報 審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見。貸款審批人簽 署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務部門。可見D項是錯 誤的，各有關材料應退還有關部門，而不是存檔。12、下列選項不是風險預警程序的是（）。A、信用信息的收集和傳遞B、風險避免C、后評價【參考答案】：B【出處】：2013年上半年風險管理真題【解析】風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是 否依

52、托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級、依次 完成以下程序：信用信息的收集和傳遞。風險分析風險處置。 后評價。13、國家助學貸款的額度目前為每人每學年最高不超過（）。 2010年5月真題A、100 元B、10000 元C、6000 元【參考答案】：C【解析】：新國家助學貸款管理辦法的貸款額度為每人每學年最高 不超過6000元，總額度按正常完成學業所需年度乘以學年所需金額確 定，具體額度由借款人所在學校的總貸款額度，學費、住宿費和生活費 標準以及學生的困難程度確定。14、下列關于期權的表述，錯誤的是（）。2013年6月真題A、看漲期權賣方獲利是有限的B、看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲C、看漲期權賦予持有人在一時期內買入特定資產的權利【參考答案】：B【解析】：金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某 一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量