1、本章預測試題一、單選題（在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括爭內(nèi)。） 1 .下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是【 A loA.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清 （核銷）當年起計算.B. 一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管 5年C. 一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年D.經(jīng)風險管理部及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存【答案解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清 （核銷）后的第二年起計算。其中包括： （1）5年期：一般適用 于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管 5年；（2）20年期：一般適用于中長期貸款，結(jié)清后原則上再保管 20年； （3）

2、永久：經(jīng)風險管理部及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。故A選項說法不正確，B、C、D選項說法正確。2.依法收貸的對象是【D】。A.展期貸款B.到期貸款C.正常貸款D.不良貸款【答案解析】：依法收貸的對象，是不良貸款。故 D選項符合題意。3 .下列關(guān)于利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期的說法，正確的是【D】。A .脫鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸B.掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進行轉(zhuǎn)貸。C.采用掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，一般是允許展期的D.采用掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時未能

3、償還的款項，均應按逾期貸款處理【答案解析】：凡利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題，應按"掛鉤"和"脫鉤"兩種方式區(qū)別處理。OO掛鉤一方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸；"脫鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進行轉(zhuǎn)貸。故A、B選項說法不正確。凡采用"掛鉤,方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期。借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時未能償還的款項，均應按 逾期貸款處理。故 C選項說法不正確，D選項說法正確。4 .紅色預警法重視【 C】。A.定量分析B.定性分析C.定量分析與定性分

4、析相結(jié)合D.警兆指標循環(huán)波動特征的分析【答案解析】：紅色預警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，故C選項符合題意。5. B監(jiān)控的特點是對 人及其行為”的調(diào)查。A.經(jīng)營狀況B.管理狀況C.財務狀況D.與銀行往來情況【答案解析】：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對"人及其行為"的調(diào)查。故8選項符合題意。6 .采用 脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過【D】。A. 3個月B. 6個月C. 1年D. 2年【答案解析】：凡采用"脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其 具體情況允許適當展

5、期， 但每次展期最長不超過2年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計 還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額；展期后的貸款最終到期 日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。7 . D1預警法側(cè)重定量分析。A.黑色8 .紅色C.黃色D.藍色【答案解析】：藍色預警法側(cè)重定量分析， 根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模式：指數(shù)預警法，即利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警。統(tǒng)計預警法，是對警兆與警素之間的相關(guān)關(guān) 系進行相關(guān)分析，確定其先導長度和先導強度，再根據(jù)警兆變動情況，確定各警兆的警級，結(jié)合警兆的重 要性進行警級綜合，最后預報警度。8 .

6、關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是【 DA.抵押合同期限自動順延B.銀行可不核查抵押物的價值C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物D.應要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記【答案解析】：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應續(xù)簽抵押合同，同時做到：核查抵押物的 賬面凈值或委托有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估有關(guān)抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否 控制在一定標準內(nèi)；如果抵押物價值不足，抵押人應根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補充落實抵押物， 重新簽訂抵押合同；抵押貸款展期后，銀行應要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合 同保持合法性和有效性；切實履行

7、對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的 占管，防止抵押物被變賣、轉(zhuǎn)移和重復抵押。9 .在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務模式稱為【A】。A.掛鉤B.脫鉤C.補充D.間接還款【答案解析】：對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還 款，通常有"掛鉤"和"脫鉤"兩種業(yè)務模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前 還款為前提，同步進行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者 不同步。10 .對于出現(xiàn)B情況的

8、，應及時報告授信審批行風險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，調(diào)整客戶分類和 授信方案。A.客戶未來2個月內(nèi)無法改變的較大風險B.客戶無法在3個月內(nèi)自行控制和化解的較大風險C.客戶無法在未來3個月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風險D.客戶無法在未來6個月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風險【答案解析】：在風險預警處置流程中，對于出現(xiàn)的較大風險，客戶部門無法自行在3個月內(nèi)控制和化解處置的，應視貸款金額的大小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，由授信審 批部門調(diào)整客戶分類和授信方案，介入風險認定和處置。page11 .風險預警系統(tǒng)進行風險分析的過程是【AloA.信用信息處理 輸入預測系統(tǒng)或預警指

9、標體系 預測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預測或預警指標經(jīng)過 運算估計未來風險情況 輸出結(jié)果一與預警參數(shù)比較一做出警報決策B.輸入預測系統(tǒng)或預警指標體系 -存儲信用信息處理 一輸出結(jié)果一與預警參數(shù)比較 預測系統(tǒng) 對未來內(nèi)外部環(huán)境預測或預警指標經(jīng)過運算估計未來風險情況做出警報決策C .輸入預測系統(tǒng)或預警指標體系 一一輸出結(jié)果一一存儲信用信息處理 一一與預警參數(shù)比較 一一預測系統(tǒng) 對未來內(nèi)外部環(huán)境預測或預警指標經(jīng)過運算估計未來風險情況做出警報決策D.信用信息處理 輸入預測系統(tǒng)或預警指標體系 輸出結(jié)果與預警參數(shù)比較 預測系統(tǒng)對未 來內(nèi)外部環(huán)境預測或預警指標經(jīng)過運算估計未來風險情況做出警報決策【答案解析】：在商

10、業(yè)銀行風險預警程序中，風險分析是按如下步驟進行的：收集到的信息經(jīng)過適當?shù)姆?層處理、甄別和判斷；進入預測系統(tǒng)或預警指標體系中；預測系統(tǒng)運用預測方法對未來內(nèi)外部環(huán)境進 行預測；預警指標經(jīng)過運算估計出未來市場和客戶的風險狀況；將輸出結(jié)果與預警參數(shù)比較，以便作 出是否發(fā)出警報，以及發(fā)出何種程度警報的判斷。12 .關(guān)于對借款人的貸后財務監(jiān)控，下列說法正確的是【AloA.企業(yè)提供的財務報表如為復印件，需要公司蓋章B.企業(yè)提供的財務報表如經(jīng)會計師事務所審計，需要完整的審計報告（不包括附注）C.財務報表應含有資金運用表 D.對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進行縱向比較【答案解析】：銀行對借款人進行貸后財務監(jiān)控時，應核實企

11、業(yè)提供的財務報表：報表如為復印件，需公司蓋章；報表如經(jīng)會計師事務所審計，需有完整的審計報告（包括附注說明）；報表應含有資產(chǎn)負債表、損益表。同時，銀行還應對應收賬款、存貨、對外投資等關(guān)鍵性數(shù)據(jù)進行抽樣核實，并進行橫向（同類客戶之間）與縱向（同一客戶不同時間）的比較，以判斷其財務數(shù)據(jù)是否合理，企業(yè)經(jīng)營有無異常。13 .某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應重點監(jiān)控的是BoA.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至 4900件B.企業(yè)主業(yè)務由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務業(yè)C.企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位D.企業(yè)在北京擁有多加食品分店，最近又在當?shù)匦麻_一家食品分店【答案解析】：在信貸經(jīng)營中，銀行對企業(yè)監(jiān)控的重點

12、是一些可能導致經(jīng)營風險的異常狀況：如企業(yè)的經(jīng)營 狀況發(fā)生了顯著的變化，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀，-5;企業(yè)的業(yè)務性質(zhì)發(fā)生變化；主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計中呈現(xiàn)不利變化或趨勢；兼營不熟悉的業(yè)務或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務。A項屬于企業(yè)生產(chǎn)的正常波動，不屬于顯著的變化；8項企業(yè)的業(yè)務性質(zhì)發(fā)生變化，如轉(zhuǎn)型不成功，將會給企業(yè)帶來較大影響，銀行應 重點監(jiān)控；C項企業(yè)的利潤率在行業(yè)中呈現(xiàn)出了有利的變化；D項企業(yè)在熟悉的地區(qū)開展熟悉的業(yè)務，一般也不會導致經(jīng)營風險。14 .對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強制執(zhí)行的期限為【 A!年。A. 2B . 3C. 5D. 8【答案解析】：對于已發(fā)生法律效力的

13、判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人 民法院申請強制執(zhí)行。申請強制執(zhí)行的期限為2年。15.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風險的是【D】。A.接獲一個政府大訂單，獲得一大批財力雄厚的國有客戶B.廠房設(shè)備迅速、大量更新C.產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升D.受金融危機影響，實際盈利比預定目標低30%【答案解析】：ABC三項都有利于企業(yè)的經(jīng)營，提高企業(yè)的抗風險能力；D項企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利目標，表明企業(yè)的經(jīng)營存在困難和問題，可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風險。16.不設(shè)警兆自變量，只通過警兆指標的時間序列變化規(guī)律來預警風險的方法稱為BoA.橙色預警法8.黑色預警法C.藍

14、色預警法D.紅色預警法【答案解析】：目前，在我國銀行業(yè)實踐中，風險預警是一門新興的交叉學科，風險預警方法按運行機制劃分主要有3種：黑色預警法，不引進警兆自變量，只考察警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動人生;藍色預警法，側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度；紅色預警法，重視定量分 析與定性分析相結(jié)合。17.貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是【C】。A.應密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔保C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因D .保證人與 借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應

15、判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)影響【答案解析】：貸款發(fā)放后，銀行應密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象：如保證人和借款人的 關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔保的情況。同時還應分析其中的原因，判斷貸款的安全 性是否受到實質(zhì)性影響，并采取相關(guān)措施。18.關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是 BoA.銀行信貸部門應按展期后的還款計劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單B.對于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)C.展期貸款逾期后，應按規(guī)定加罰利息D.展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對應收未收利息計復利【答案解析】：對于設(shè)立了保證或抵（質(zhì)）押的展期貸款，在到期后仍不能按時償還時，銀行才有權(quán)

16、向擔保人 追索或行使抵（質(zhì)）押權(quán)，以彌補貸款損失。19.下列不屬于銀行應重點監(jiān)控的管理狀況風險的是【 D】。A.管理層的品位、修養(yǎng)B.中層管理層薄弱C.借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉D.借款人在銀行存款大幅下降【答案解析】：管理狀況監(jiān)控主要關(guān)注借款人的管理水平、管理結(jié)構(gòu)、人員變化、員工士氣變化及企業(yè)內(nèi)部 道德風險，管理層的品位和修養(yǎng)、中層管理層的管理水平、主要股東或管理企業(yè)的狀況變化均屬于企業(yè)管 理狀況范疇，借款人在銀行存款狀況反映的是企業(yè)與銀行的往來情況。20.在抵押品管理中，銀行要加強對【 D】的監(jiān)控和管理。A.抵押人資格B.抵押人的實力C.抵押人擔保意愿D.抵押物和質(zhì)押憑證【答案解析】：對于以抵（

17、質(zhì)）押品設(shè)定擔保的，銀行要加強對抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對抵押品要 定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品。page二、多選題（在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號 內(nèi)。）1 .下列情形中，可以借閱一級檔案的有【 ABCDE】。A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記B.變更質(zhì)押物品C.審計部門查閱D.提交法院進行債權(quán)債務重組E.補辦房產(chǎn)證【答案解析】：一級檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級檔案的，必須提 交申請書，經(jīng)部門負責人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登

18、記的；變更抵押物 權(quán)證、變更質(zhì)押物品的；提供給審計、稽核部門查閱的；提交法院進行法律訴訟、債權(quán)債務重組或呆賬核 銷的；須補辦房產(chǎn)證、他項權(quán)益證書或備案登記的。故A、B、C、D、E選項均符合題意。2.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括【 ABCDEA.貸款客戶選擇評價B.貸款綜合效益評價C.貸款方式選擇評價D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施【答案解析】：貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括：（1）貸款基本評價。就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結(jié)。（2）貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。 分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結(jié)

19、果，從中總結(jié)經(jīng)驗，防范同類問題重復發(fā)生，對 發(fā)生后的妥善處理提出建議。（3）其他有益經(jīng)驗。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗、心得 和處理方法進行總結(jié)。故 A、B、C、D、E選項均符合題意。3.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內(nèi)容包括【 ABCDE o A.展期理由B.展期期限C.展期后還本計劃D.展期后付息計劃E.擬采取的補救措施【答案解析】：借款人申請貸款展期，應向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展 期后的還本、付息、付費計劃、擬采取的補救措施。故A、B、C、D、E選項均符合題意。4.還本付息通知單應包括的內(nèi)容有【ABCDE】。A.還本付息的日期B

20、.當前貸款余額C.本次還本金額D.本次付息金額E.計息天數(shù)【答案解析】：還本付息通知單應包括的內(nèi)容有：貸款項目名稱或其他標志、還本付息的日期、當前貸款余額、本次還本金額和付息金額，以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)等。故A、B、C、D、E選項均符合題意。5.下列屬于黑色預警法應用的有【ABDEA.商情指數(shù)B.預期合成指數(shù)C.擴散指數(shù)D.經(jīng)濟擴散指數(shù)E.經(jīng)濟波動圖【答案解析】：各種商情指數(shù)、預期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是 黑色預警法的應用。故 A、B、D、E選項符合題意。擴散指數(shù)屬于藍色預警法的應用，故 C選項不符合題 意。6.企業(yè)的經(jīng)營風險主要

21、體現(xiàn)在 ACDE oA.業(yè)務性質(zhì)改變B.財務報表造假C.企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利目標D.設(shè)備更新緩慢E.基建項目工期延長【答案解析】：企業(yè)的經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在：（2）業(yè)務性質(zhì)、經(jīng)營目標或習慣做法改變（15）廠房和設(shè)備未得到很好的維護，設(shè)備更新緩慢，缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線；（16）建設(shè)項目的可行性存在偏差，或計劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項目的工期延長，或處于停緩狀態(tài)，或預算調(diào)整 隹0）企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利目標。故A、C、D、E選項符合題意。財務報表造假屬于企業(yè)的財務風險，故8選項不符合題意。7 .廣義的依法收貸方式包括【 ABCDE oA.處理變賣抵押物8 .催收C.提前收回違約使用的貸款D .仲裁E

22、 .訴訟【答案解析】：廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使 用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的 規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。8 .公司信貸風險預警的理論和方法主要包括【 ACDE oA.評級方法B .統(tǒng)計理論C.統(tǒng)計模型D.專家判斷法E.信用評分方法【答案解析】：風險預警的理論和方法近年來在世界范圍內(nèi)取得了顯著進展。依托 IT技術(shù)，許多金融機構(gòu) 將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預警模型，通過監(jiān)測一套先導指標體系來預測危機發(fā)生 的可能性。主要方法有：專家判斷法、評級

23、方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型。9 .客戶檔案主要包括（ABCDE）。A .借款及擔保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務登記證B.借款及擔保企業(yè)的信用評級資料C.借款及擔保企業(yè)的驗資報告D.借款及擔保企業(yè)近3年主要的財務報表E.企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件【答案解析】：客戶檔案主要包括：借款企業(yè)及擔保企業(yè)的"三證"，即營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務登記證；借款企業(yè)及擔保企業(yè)的信用評級資料；借款企業(yè)及擔保企業(yè)的開戶情況；借款企業(yè)及擔保企業(yè) 的驗資報告；借款企業(yè)及擔保企業(yè)近 3年的主要財務報表，包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，上 市公司、"三資”企業(yè)需提供經(jīng)

24、審計的年報；企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件；反映該企 業(yè)經(jīng)營、資信（如是"三資"企業(yè)，還應提交企業(yè)批準證書、公司章程等）及歷次貸款情況的其他資料。10 .某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應向銀行提交的法定申請文件有【ABC】。A.展期申請B.董事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件C.抵押人同意展期的書面證明D.法人資格證明E.經(jīng)會計師審計的財務報表【答案解析】：一般借款人中請貸款展期，應向銀行提交的法定申請文件有：展期申請；如果是合資企 業(yè)和股份制企業(yè)，還應提供董事會關(guān)于申請貸款展期的 人決議文件或其他有效授權(quán)文書；借款人中請保證 貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

25、展期的，還應當由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。page11 .下列情況，銀行可要求借款人追加擔保品的是【 ABCDE A.貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的擔保物的擔保權(quán)尚未落實B.擔保品因市場價格降低貶值C.保證人的保證能力下降D.借款人財務狀況惡化E.追加新貸款【答案解析】：銀行若在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的質(zhì)押權(quán)益尚未落實，或擔保品的價值由于市場價格的波動或市場滯銷而降低，由此造成超額押值不充分，或保證人保證資格或能力發(fā)生不利 變化，均可要求借款人落實抵押權(quán)益或追加擔保品。另外，如果由于借款人財務狀況惡化、或由于貸款展 期使得貸款風險增大，或追加新貸款，銀行也會要求借

26、款人追加擔保品，以保障貸款資金的安全。12.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異常現(xiàn)象的是【 BE】。A.在銀行的存款大幅上升B.在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要、C.既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款D.還款資金主要為銷售回款E.將項目貸款透過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外【答案解析】：企業(yè)與銀行往來的異常現(xiàn)象主要包括：借款人在銀行的存款大幅下降；在多家銀行開戶（數(shù)量明顯超過公司經(jīng)營需要）；對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；還款來源沒有落實或還款資金 為非銷售回款；貸款超過借款人的合理支付能力；借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款；借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款

27、風險。A項企業(yè)在銀行的存款大幅上升，表明企業(yè)與銀行往來良好，有利于銀行對企業(yè)的控制，不會為銀行帶來風險；C項企業(yè)對長短期貸款均依賴，并未過多依賴短期貸款，且未要求展期，因而可視企業(yè)為正常；D項企業(yè)還款資金為銷售回款，表明企業(yè)經(jīng)營正常、與銀行往來正常。13.下列情況，銀行信貸人員應進行調(diào)查和分析的有【 ABCDE】。A .購貨商減少采購B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)C .企業(yè)的分支機構(gòu)分布不合理D.基于財務動機收購其他企業(yè)和新銷售網(wǎng)點E.出售主要生產(chǎn)設(shè)備【答案解析】：對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風險還體現(xiàn)在：購貨商減少采購；企業(yè)地點發(fā)生不利的 變化或分支機構(gòu)分布不合理；收購其他企業(yè)或者

28、開設(shè)新銷售網(wǎng)點，對銷售和經(jīng)營有明顯影響，如收購只是基于財務動機，而不是與核心業(yè)務有密切關(guān)系；出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)，等等。在信貸經(jīng)營中，銀行對這些異常狀況一定要進行調(diào)查和分析，找出問題根源。14.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風險的有【 ACDEloA.客戶需求為便攜性 PC,企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機B.持有一筆占公司年訂單量 60%的訂單，能按時保質(zhì)完成C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負責產(chǎn)品的生產(chǎn)E.只依賴于一家供應商【答案解析】對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風險部分體現(xiàn)在：不能適應市場變化或客戶需求的變化；持 有一筆大額訂單卻不能較好

29、地履行合約；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；對一些客戶 或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項企業(yè)生產(chǎn)不能適應客戶需求變化；C項企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項企業(yè)對供應商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風險。8項企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會為企業(yè)帶來經(jīng)營風險。15.下列屬于經(jīng)營狀況預警信號的有【 CDE】。A.銷售額下降B.銷售上升、利潤減少C.喪失多個財力雄厚的大客戶D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常E.投機于存貨，使存貨超出正常水平【答案解析】：在貸款風險預警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營狀況的信號有：喪失一

30、個或多個客戶，而這些客戶 財力雄厚；關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常；投機于存貨，使存貨超出正常水平； 工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時的無效益的設(shè)備等。A、B兩項屬于財務狀況的預警信號。16.企業(yè)的管理狀況風險主要體現(xiàn)在【 BCDE】。A.企業(yè)員工的正常流動B.企業(yè)董事會成員變動C.企業(yè)領(lǐng)導層不團結(jié)D.企業(yè)管理層極端保守E.企業(yè)高管均為理工科背景，缺乏管理和經(jīng)營知識【答案解析】：企業(yè)管理狀況風險部分體現(xiàn)為：企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動；領(lǐng)導層不團結(jié)、高級管理層之間出現(xiàn)嚴重的爭論和分歧；管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應遲緩 或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端冒進或

31、保守；管理層對企業(yè)發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性計劃，缺乏足夠的行業(yè) 經(jīng)驗和管理能力（如有的管理人員只有財務專長而沒有技術(shù)、操作、戰(zhàn)略、營銷和財務技能的綜合能力）,導致經(jīng)營計劃沒有實施及無法實施。企業(yè)人員更新過快或員工不足。A項企業(yè)員工的正常流動不會為企業(yè)帶來管理狀況風險。17.在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對抵押物檢查時應【ABDloA.定期檢查抵押物的存續(xù)狀況、占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租等處置行為B.發(fā)現(xiàn)抵押物價值減少，應及時查明原因并采取有效措施C.如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價值減少，應要求抵押人停止擔保D.如抵押人行為已造成抵押物價值減少，應要求抵押人恢復抵押物價值E.如抵押人無法完全恢復抵押物的價值，應要

32、求抵押人停止擔保【答案解析】：在抵押期間對抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn) 讓、出租及其他處置行為。如發(fā)現(xiàn)抵押物價值非正常減少的，應及時查明原因，采取有效措施。如發(fā)現(xiàn)抵 押人的行為將造成抵押物價值的減少，應要求抵押人恢復抵押物的價值；如抵押物無法完全恢復，應要求 抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿＃硇刑峁┑盅何铩?quán)利質(zhì)押或保證。18 .下列屬于財務狀況預警信號的有【 ABCDE oA.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢B.現(xiàn)金狀況惡化C.應收賬款余額或比例激增D.流動資產(chǎn)狀況惡化E.固定資產(chǎn)迅速變化【答案解析】：在貸款風險預警信號系統(tǒng)中，有關(guān)財務狀況的預警信號主要有：存貨

33、激增或存貨周轉(zhuǎn)速度放慢；現(xiàn)金狀況惡化；應收賬款余額或比例激增；流動資產(chǎn)狀況惡化、占總資產(chǎn)比例下降；固定 資產(chǎn)迅速變化；除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中；長期債務大量增加；短期債務增加失當；資本與債務比例低；銷售額下降；成本上升，收益減少；銷售上升、利潤減少；相對于銷售額（利潤）而言，總資產(chǎn)增加過快等。 19.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括【 ABCDEA.貸款客戶選擇評價B.貸款綜合效益評價C.貸款方式選擇評價D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施【答案解析】：貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括：貸款基本評價。就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客啟選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選 擇等

34、方面進行總結(jié)。貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結(jié)果，從中 總結(jié)經(jīng)驗，防范同類問題重復發(fā)生，對發(fā)生后的妥善處理提出建議。其他有益經(jīng)驗。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗、心得和處理方法進行總結(jié)。20.對借款人的貸后監(jiān)控包括【ABCD】。A.對管理狀況的監(jiān)控B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控C.對財務管理狀況的監(jiān)控D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控E.對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)關(guān)系人的監(jiān)控【答案解析】：對借款人的貸后監(jiān)控包括：經(jīng)營狀況監(jiān)控；管理狀況監(jiān)控；財務狀況監(jiān)控；與銀行往來情況監(jiān)控。page三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的用表示，錯誤的用？x裳示。

35、）1 .對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。2 .信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限（短期貸款和中長期貸款）實施分別管理。3 .因提前還款而產(chǎn)生的費用，一般由貸款行承擔。4 .指數(shù)預警法應用中，如果擴散指數(shù)大于0,表明風險正在上升。5 .抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。6 .貸款保證人不可以是自然人。7 .在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點是對人及其行為”的調(diào)查。8 .借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。9 .在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。10 .業(yè)務部門應按客戶將客戶檔案，貸款文件、

36、檔案一起存放。11 .為確保信貸資金安全，銀行應將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。12 .貸款經(jīng)批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。13 .在分析保證人的保證實力時銀行應以同樣的管理措施對待借款人和保證人。14 .對于追加的擔保品，可簡化手續(xù)辦理。15 .如有動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等 程序。16 .債權(quán)人可不通過訴訟程序而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令。17 .執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應由風險管理部門和各業(yè)務經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。18 .由于抵押人的行為而使得抵押物價值減少，而抵押人又無法完全恢復的

37、，銀行應該要求抵押人提供與減少價值相當?shù)膿！?9 .借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準后才能進行。20 .只是基于財務動機，而不是與核心業(yè)務有密切關(guān)系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風險。判斷題答案1. . X【答案解析】：保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務檔案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務經(jīng)辦部門及風險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務經(jīng)辦部門、風險管 理部門及行長辦公室三方負責人在正式清單上審批簽字；后者交風險管理部門鑒定，由風險管理部門及行 長辦公室負責人審批簽字。2. X【答案解析】：信貸檔案分段管理是指將一個信貸項目形成的文件材料依據(jù)

38、信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案兩個階段，實行分段管理。3. X【答案解析】：由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應提前向銀行遞交提前還款計劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔。4. X【答案解析】：擴散指數(shù)是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當這一指數(shù)大于0. 5時,表示警兆指數(shù)中有半數(shù)處于上升，即風險正在上升；如果小于0. 5,則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)下降，即風險正在下降。5. X【答案解析】：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金（包括保險金和損害賠償金）應存入商業(yè)銀行指定的賬戶， 并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理。6. X【答案解析】：貸款保證人應是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人。7. V【答案解析】：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對"人及其行為"的調(diào)查。8. V【答案解析】