1、提升郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力方案策劃屆金融系專業(yè)班級(jí)學(xué)號(hào)姓名指導(dǎo)教師完成日期摘要郵儲(chǔ)銀行做為商業(yè)銀行的后起之秀，如何在強(qiáng)手如林的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟并立于不敗之地，一直是每個(gè)從業(yè)人員認(rèn)真思考和必須面對(duì)的問題。實(shí)踐方法是：大力推行基層儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型通過轉(zhuǎn)型扭轉(zhuǎn)落后的工作局面， 實(shí)現(xiàn)有的業(yè)績(jī)提升和人員素質(zhì)的 提高，并在探索和實(shí)踐中不斷調(diào)整思路，改進(jìn)工作，來提高網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力，使郵儲(chǔ)銀行 更能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求。本文通過對(duì)郵儲(chǔ)銀行的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)進(jìn)行分析， 針對(duì)目前的 不足之處，提出增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的解決方案。石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)任務(wù)書姓名學(xué)號(hào)專業(yè)金融管理與實(shí)務(wù)（郵政金融方向）班級(jí)畢業(yè)設(shè)計(jì)題目提升郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)

2、競(jìng)爭(zhēng)力的方案設(shè)計(jì)指導(dǎo)教師姓名職稱或職務(wù)工程師工作單位畢業(yè)設(shè)計(jì)內(nèi)容、基本要求、重點(diǎn)研究問題、主要設(shè)計(jì)方法（或步驟）：主要內(nèi)容：1. 網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力概述。2. 郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)分析。3. 郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力劣勢(shì)分析。4. 提高競(jìng)爭(zhēng)力的措施。要求（引入案例說明） 基本要求：要獨(dú)學(xué)生立的收集資料，不允許完全抄襲和復(fù)制其他冋類文章。學(xué)生要在對(duì)所收集的資料進(jìn)行 仔細(xì)分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合所學(xué)的理論知識(shí)，提出自己的觀點(diǎn)，觀點(diǎn)要正確，論述要合理。必須嚴(yán)格 按照任務(wù)書的要求撰寫畢業(yè)設(shè)計(jì)，虛心接受指導(dǎo)教師的指導(dǎo)。主要設(shè)計(jì)方法：1.資料分析法。通過對(duì)所搜集資料的分析，研究論述主題的背景、現(xiàn)狀、趨勢(shì)。2比較法。對(duì)文章所

3、涉及的多種方案要進(jìn)行比較，歸納出最佳方案。3實(shí)踐檢驗(yàn)法。對(duì)所提出的方案、觀點(diǎn)要在我國實(shí)踐環(huán)節(jié)中進(jìn)行驗(yàn)證。4.實(shí)地調(diào)研法。主要參考文獻(xiàn)、資料：亞洲金融合作經(jīng)濟(jì)與科技第313期軟科學(xué)2011年9月 第24卷第9期中國郵政2012年第2期 行長(zhǎng)論壇時(shí)代金融2011年9月下旬刊經(jīng)濟(jì)參考報(bào)2012年02月29日商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營與管理計(jì)劃進(jìn)度：1 . 10月14日一10月31日下達(dá)任務(wù)書2 . 11月1日一11月10日撰寫畢業(yè)設(shè)計(jì)提綱3. 11月11日一11月30日撰寫畢業(yè)設(shè)計(jì)初稿4. 12月1日一12月20日修改畢業(yè)設(shè)計(jì)，并提交定稿5. 12月21日一12月28日畢業(yè)設(shè)計(jì)第一批答辯6. 2014年4

4、月19日一4月29日畢業(yè)設(shè)計(jì)第二批答辯指導(dǎo)教師簽字：年 月日畢業(yè)設(shè)計(jì)評(píng)定書姓名學(xué)號(hào)專業(yè)金融管理與實(shí)務(wù)（郵政金融方向）班級(jí)畢業(yè)設(shè)計(jì)題目提升郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力方案設(shè)計(jì)指導(dǎo)教師評(píng)語：指導(dǎo)教師建議成績(jī)（60%）指導(dǎo)教師簽字：年 月日答辯小組建議成績(jī)（40%）組長(zhǎng)簽字：年 月日答辯委員會(huì)最后審定成績(jī)主任簽字：年 月日備注畢業(yè)設(shè)計(jì)評(píng)定書姓名學(xué)號(hào)專業(yè)金融管理與實(shí)務(wù)（郵政金融方向）班級(jí)畢業(yè)設(shè)計(jì)題目提升郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力方案設(shè)計(jì)指導(dǎo)教師評(píng)語：指導(dǎo)教師建議成績(jī)（60%）指導(dǎo)教師簽字：年 月日答辯小組建議成績(jī)（40%）組長(zhǎng)簽字：年 月日答辯委員會(huì)最后審定成績(jī)主任簽字：年 月日備注目錄1 引言 錯(cuò). 誤! 未定義書簽

5、。2 網(wǎng)點(diǎn)狀況分析 錯(cuò). 誤! 未定義書簽。2.1郵儲(chǔ)銀行概述 錯(cuò). 誤!未定義書簽。3 郵儲(chǔ)銀行的優(yōu)勢(shì)分析 23.1資金優(yōu)勢(shì) 23.2網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢(shì) 23.3城鄉(xiāng)貫通的優(yōu)勢(shì) 33.4 政策支持以及信譽(yù)優(yōu)勢(shì) 33.5“高覆蓋，低成本”的資源優(yōu)勢(shì) 44 郵儲(chǔ)銀行的劣勢(shì)分析 44.1 系統(tǒng)設(shè)備落后 54.2專業(yè)人才缺乏 54.3經(jīng)營模式單一 54.4業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力有待提高 65 提高郵儲(chǔ)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的方案 65.1優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局 65.2提升人力資源能力 75.3 加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新 錯(cuò). 誤!未定義書簽。5.4 改變單一的經(jīng)營模式 錯(cuò)誤!未定義書簽。參考文獻(xiàn) 錯(cuò). 誤! 未定義書簽。附錄A :

6、的心得體會(huì)10附錄B :的心得體會(huì)121 引言網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力是銀行在其長(zhǎng)期發(fā)展過程中逐漸形成的區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所獨(dú)有的， 難 以在短期內(nèi)模仿與替代的以支持和維系銀行持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力。 為顧客創(chuàng)造更多的 消費(fèi)者剩余，為銀行帶來持續(xù)超額回報(bào)的能力與資源優(yōu)勢(shì)的整合。商業(yè)銀行作為特殊的企業(yè)， 其網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力既具有一般意義上的核心競(jìng)爭(zhēng)力的本質(zhì) 和特點(diǎn)， 又有著自己的特殊性。 商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力是指不同的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在同 樣的宏觀環(huán)境背景下與激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中， 能夠運(yùn)用各自有限的資源創(chuàng)造出比競(jìng)爭(zhēng)對(duì) 手更多財(cái)富和價(jià)值的能力， 是銀行在特定的經(jīng)營環(huán)境中競(jìng)爭(zhēng)能力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的集中體 現(xiàn)。現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力作為銀

7、行競(jìng)爭(zhēng)系統(tǒng)中最重要的功能性要素， 是商業(yè)銀 行能夠獲得長(zhǎng)期超額利潤(rùn)的最基本的、 能保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的一種競(jìng)爭(zhēng)能力。 商業(yè)銀行核 心競(jìng)爭(zhēng)力具有動(dòng)態(tài)性，并且其有多種構(gòu)成要素，一般包括企業(yè)文化、資源稟賦、創(chuàng)新 能力和資源整合能力。2 網(wǎng)點(diǎn)狀況的分析2.1 郵儲(chǔ)銀行概述郵政儲(chǔ)蓄銀行現(xiàn)在的定位是： 完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能， 以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為 主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)， 與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān) 系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。 郵政儲(chǔ)蓄銀行不是一個(gè)純商業(yè)性 的普通商業(yè)銀行， 而是繼續(xù)依托現(xiàn)有郵政的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施， 以提供基礎(chǔ)金融服務(wù)為重要目 標(biāo)的一個(gè)特殊商業(yè)銀行。其特殊性

8、表現(xiàn)為 : 第一，郵政儲(chǔ)蓄銀行向城鄉(xiāng)居民提供儲(chǔ)匯 業(yè)務(wù)帶有普遍服務(wù)的性質(zhì)，如果作為一個(gè)純商業(yè)性的銀行，從銀行自身的利益出發(fā)， 盡可能降低經(jīng)營成本， 例如撤銷吸收存款很少的網(wǎng)點(diǎn)， 這是純商業(yè)性質(zhì)的商業(yè)銀行的 理性選擇；第二，作為一個(gè)純商業(yè)性的銀行，一定要從商業(yè)利益出發(fā)，選擇最效率的 地區(qū)、最有效率的客戶作為自己的服務(wù)對(duì)象， 否則不能實(shí)現(xiàn)其盈利目標(biāo)。 如果郵政儲(chǔ) 蓄銀行是商業(yè)性質(zhì)的銀行，要求為“三農(nóng)”服務(wù)及中小企業(yè)是不可能的事情。無論是 四大國有商業(yè)銀行， 還是股份制商業(yè)銀行， 還是比較好的城市商業(yè)銀行， 都把重點(diǎn)向 大城市、大客戶、大企業(yè)、外資企業(yè)這些能都能都帶來最大利益的客戶目標(biāo)集中，沒 有一

9、家純商業(yè)性質(zhì)的商業(yè)銀行向農(nóng)村地區(qū)提供基本的儲(chǔ)蓄及匯兌等服務(wù)。郵政集團(tuán)獨(dú)立運(yùn)營以來， 金融業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大， 收入占郵政總收入的三分之二， 成為郵政的支柱業(yè)務(wù)。 因此，作為郵政金融業(yè)務(wù)前臺(tái)支撐的郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)， 其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力狀況關(guān)系著郵政企業(yè)的發(fā)展后勁， 關(guān)系著郵政的可持續(xù)發(fā)展。 郵儲(chǔ)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)于 促進(jìn)郵政集團(tuán)的發(fā)展起著到關(guān)重要的作用。郵儲(chǔ)銀行做為商業(yè)銀行的后起之秀，在網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力方面也有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。3 郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)分析3.1 資金的優(yōu)勢(shì)郵儲(chǔ)銀行的前身是只存不貸的金融機(jī)構(gòu) , 長(zhǎng)期以來依賴中央銀行的利差生存 , 沒 有壞賬損失和不良資產(chǎn) , 截止到 2012年 10 月底，郵儲(chǔ)銀行擁有本外

10、幣存款余額超過4.5 萬億元，居全國銀行業(yè)第五位；資產(chǎn)總規(guī)模突破 4.7 萬億元，居全國銀行業(yè)第六 位，資產(chǎn)質(zhì)量良好， 資本回報(bào)率高。 這造就了未來郵儲(chǔ)銀行可以在沒有歷史包袱和壞 賬負(fù)擔(dān)的情況下輕裝上陣。因此 , 郵儲(chǔ)銀行在未來的發(fā)展過程中具有后發(fā)優(yōu)勢(shì) , 這也 將是郵儲(chǔ)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。3.2 網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢(shì)郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局具有一定的特征。從城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)分布來看 , 只有 30% 的網(wǎng)點(diǎn) 位于城市, 而縣及縣以下的網(wǎng)點(diǎn)占比為 70% 。從東中西部網(wǎng)點(diǎn)分布來看 , 郵儲(chǔ)銀行 有三分之二的網(wǎng)點(diǎn)分布在中西部 , 只有三分之一的網(wǎng)點(diǎn)分布在東部。 郵儲(chǔ)銀行的這種 網(wǎng)點(diǎn)布局與我國目前所采取的協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略

11、相契合。我國目前重點(diǎn)實(shí)行支持“三農(nóng)”發(fā)展、中部崛起的發(fā)展戰(zhàn)略 , 以消除經(jīng)濟(jì)與金融 的二元性 , 實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展。 這些欠發(fā)達(dá)地區(qū)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展離不開金融的支 撐 , 需要資本這一必不可少的要素流入到資金要素短缺的區(qū)域以實(shí)現(xiàn)金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì) 增長(zhǎng)的資源配置功能。 因此在國家政策傾斜的宏觀背景下 , 郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局具有得 天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì) , 其網(wǎng)點(diǎn)主要分布在中西部與農(nóng)村地區(qū) , 并且網(wǎng)點(diǎn)具有東中西、城鄉(xiāng)縱 橫交錯(cuò)的特征 , 這剛好為我國實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展提供了條件 , 也為郵儲(chǔ)銀行自身 的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供了機(jī)遇 , 為郵儲(chǔ)銀行拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù) , 獲取政府支持奠定了堅(jiān)實(shí)的 基礎(chǔ)。郵儲(chǔ)銀行可以更好地

12、發(fā)揮其對(duì)中西部地區(qū)以及農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支撐 作用。3.3 城鄉(xiāng)貫通的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)現(xiàn)階段,服務(wù)農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、 國有商業(yè)銀行、 農(nóng)信社、 郵儲(chǔ)銀行四類 , 其他類型的金融機(jī)構(gòu)諸如股份制銀行和城市商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn) , 即使存 在也大多設(shè)在經(jīng)濟(jì)條件較好的縣城 , 在農(nóng)村地區(qū)設(shè)點(diǎn)的極少。與此相反， 2012 年郵儲(chǔ) 銀行遍布城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)點(diǎn)共計(jì) 3.9 萬個(gè)，其中，縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)占比超過 70%，是目前全國網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模最大、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面最廣、客戶數(shù)量最多的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)； 同時(shí)，在服務(wù)“三農(nóng)”方面， 2012 年，該行共發(fā)放涉農(nóng)貸款 1986 億元，同比增長(zhǎng) 25%， 惠及 2

13、20 萬戶“三農(nóng)”客戶群體。 作為一家致力于構(gòu)建“延伸城鄉(xiāng)金融服務(wù)最后一公 里”的金融機(jī)構(gòu)，郵儲(chǔ)銀行在全國 30 個(gè)?。▍^(qū)、市）的縣級(jí)區(qū)域，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到 了 100%，在西藏地區(qū)覆蓋了超過 59%的縣； 62%的網(wǎng)點(diǎn)分布在中西部地區(qū)。同時(shí)，截 至2012年底，該行擁有ATMS過4.7萬臺(tái)，提供電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、 電視銀行等電子服務(wù)渠道， 為融通城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)廣大百姓提供了便利條件。 可見 , 與 其他金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋現(xiàn)狀相比 , 郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)具有橫貫城鄉(xiāng) , 并且主要分布于 鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特征。郵儲(chǔ)銀行這一城鄉(xiāng)貫通并偏重于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)絡(luò)使得其有著與眾不同的服務(wù) 基礎(chǔ)。3.4 政策的支持性

14、，具有良好的信譽(yù)郵儲(chǔ)銀行定位于農(nóng)村， 服務(wù)于三農(nóng)， 支持西部大開發(fā)， 得到了政府政策的大力支 持。相對(duì)其它金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的經(jīng)營薄弱或放棄農(nóng)村經(jīng)營， 郵政儲(chǔ)蓄銀行具有充分的 發(fā)展形勢(shì)。長(zhǎng)期以來 , 郵政一直是國家形象和政府機(jī)構(gòu)的象征 ,“迅速、準(zhǔn)確、安全、 方便”的八字服務(wù)方針已深入人心。 國有商業(yè)銀行和信用社存在大量不良資產(chǎn) , 個(gè)別 地方甚至出現(xiàn)支付危機(jī) , 而郵儲(chǔ)吸收的資金全部轉(zhuǎn)存人行 , 發(fā)生支付困難的可能很小 , 用戶支取存款有保證。3.5 “高覆蓋、低成本”的硬資源優(yōu)勢(shì)郵儲(chǔ)銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的 , 其 “高覆蓋、低成本 ”的優(yōu)勢(shì)主 要源于郵政儲(chǔ)蓄的長(zhǎng)期發(fā)展 , 并且該優(yōu)

15、勢(shì)具有持久性 , 在短期內(nèi)難以被其他銀行所 復(fù)制。郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布全國大小城鄉(xiāng) , 儲(chǔ)戶眾多，網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)與儲(chǔ)戶的優(yōu)勢(shì)使郵政 儲(chǔ)蓄在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的地位極為穩(wěn)固?！白誀I +代理”的二元體制進(jìn)一步完善了郵銀協(xié)調(diào)機(jī)制 ,形成了 “郵銀合作 , 共 謀發(fā)展”的良好局面。這使郵儲(chǔ)銀行可以利用郵政儲(chǔ)蓄幾十年來積累下來的網(wǎng)點(diǎn)與客 戶資源優(yōu)勢(shì) , 加強(qiáng)與郵政企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、 業(yè)務(wù)發(fā)展、 客戶服務(wù)、 資金安全等方面的 溝通, 從而形成郵儲(chǔ)銀行“高覆蓋、低成本”的優(yōu)勢(shì)局面。郵儲(chǔ)銀行擁有 3.9 萬個(gè)網(wǎng) 點(diǎn)和近 6億客戶, 是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)最多的金融機(jī)構(gòu) , 并且擁有強(qiáng)大的農(nóng)村市場(chǎng)根基。 在一些偏 遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū) , 郵政儲(chǔ)蓄

16、是當(dāng)?shù)鼐用裎ㄒ豢梢垣@得金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。在各家商業(yè)銀行重 組收縮網(wǎng)點(diǎn)之時(shí) , 郵政儲(chǔ)蓄銀行不但沒有收縮網(wǎng)點(diǎn) , 還在繼續(xù)增設(shè) , 網(wǎng)點(diǎn)資源更為豐富 深入城市居民聚居區(qū)和農(nóng)村各鄉(xiāng)鎮(zhèn) , 為郵儲(chǔ)銀行開發(fā)橫跨城鄉(xiāng)的金融服務(wù)奠定了深厚 的基礎(chǔ)。郵政部門在專業(yè)化經(jīng)營過程中組建了專業(yè)營銷隊(duì)伍 , 并且在每條郵路上不停 行走的投遞員是收集客戶信息和維系客戶關(guān)系的生力軍 , 可以更好地消除信心不對(duì)稱 所帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)。另外, 與其他商業(yè)銀行直接在各網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的模式相比 , 我國郵儲(chǔ)銀行的 “一元 ”郵政代理網(wǎng)點(diǎn)具有運(yùn)營成本 （ 網(wǎng)點(diǎn)租賃費(fèi)、設(shè)備折舊費(fèi) ） 低、工資成本低、 信息獲取成本低等特征。 其低成本

17、可以促成其高利潤(rùn)率 , 通過代理網(wǎng)點(diǎn)成本粗略測(cè)算 , 可知其代理網(wǎng)點(diǎn)的直接收入利潤(rùn)率高于平均水平。 郵儲(chǔ)銀行在城鄉(xiāng)地區(qū)的高覆蓋以及 其相對(duì)較低的郵政代理成本 , 是其他金融機(jī)構(gòu)短時(shí)間內(nèi)難以復(fù)制的 , 是我國郵儲(chǔ)銀行 的核心競(jìng)爭(zhēng)力 , 這將成為郵儲(chǔ)銀行在我國二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀下取得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的可靠保 障。4 郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的劣勢(shì)分析但是，由于歷史的原因， 郵儲(chǔ)的劣勢(shì)也是明顯存在的。 主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：4.1 系統(tǒng)設(shè)備落后 郵儲(chǔ)銀行在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等硬件設(shè)務(wù)方面與其它高精銀行的差距仍然相當(dāng) 明顯。在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)方面，大多數(shù)高精銀行的數(shù)據(jù)己高度集中到全國中心, 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)在全國網(wǎng)點(diǎn)的共享。就郵儲(chǔ)系統(tǒng)

18、與其它系統(tǒng)有對(duì)接來講 , 雖然己實(shí)現(xiàn)與電子匯兌系統(tǒng)和 綠卡系統(tǒng)的對(duì)接，但在與代理保險(xiǎn)的系統(tǒng) , 代理基金的系統(tǒng)連接還存在不足。郵儲(chǔ)銀 行需對(duì)現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范裝修， 安置安全防護(hù)設(shè)施， 更新和購置電腦等營業(yè) 設(shè)施，全面提高硬件設(shè)備水準(zhǔn)， 提升營業(yè)場(chǎng)所外觀形象， 為開展中間業(yè)務(wù)提供設(shè)施便 利，贏得客戶占領(lǐng)市場(chǎng)。例如，很多銀行現(xiàn)在己經(jīng)使用亂碼的密碼輸入器，而郵儲(chǔ)大 多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)都是固定的密碼輸入器，客戶密碼被泄露的風(fēng)險(xiǎn)提高。4.2 專業(yè)的人才缺乏按照麥肯錫的觀點(diǎn)， 真正的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于企業(yè)中的人， 而不在于技術(shù)或產(chǎn)品。 從這意義上講， 人才是企業(yè)的第一資源， 是企業(yè)創(chuàng)新能力的源泉所在。 尤其是對(duì)

19、銀行 業(yè)來說，同質(zhì)性特征決定了銀行競(jìng)爭(zhēng)最終體現(xiàn)為服務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)。 而服務(wù)能力的高低是 與人員素質(zhì)水平分不開的。 在這一方面， 郵政儲(chǔ)蓄明顯處于劣勢(shì)。 由于郵政儲(chǔ)蓄銀行 的從業(yè)人員絕大部分是從郵政部門劃轉(zhuǎn)過來的，其機(jī)構(gòu)設(shè)置上采取的是“就地取材”的方法，為了節(jié)省開支，郵政部門很少更新設(shè)備和培訓(xùn)人員，造成人員素質(zhì)偏低。只 能從事簡(jiǎn)單的銀行業(yè)務(wù)。 郵政儲(chǔ)蓄工作人員大多是和郵政混崗作業(yè)： 一是人員素質(zhì)低， 文化程度低；二是沒有專業(yè)知識(shí)，很少受過金融專業(yè)訓(xùn)練；三是頻繁換崗。所以，從 現(xiàn)在人員構(gòu)成、 管理水平及各種問題上看， 都不具備貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力， 不適 宜經(jīng)營專業(yè)知識(shí)要求高的銀行業(yè)務(wù)。 與建設(shè)銀行

20、相比，建行在這方面形成了明顯的 優(yōu)勢(shì)，已形成不同層次的較為優(yōu)秀的人力資源。 建設(shè)銀行的上市， 管理體制和內(nèi)部結(jié) 構(gòu)的改善將吸引更多優(yōu)秀人才的涌入。4.3 經(jīng)營模式單一 出身于郵政企業(yè)管理的郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營模式與專業(yè)的商業(yè)銀行經(jīng)營模式存在較大 差距，主要表現(xiàn)為：自主運(yùn)用資金能力不足，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)需要調(diào)整。營銷機(jī)制仍主 要為全員攬收模式，缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。這些都限制了郵政儲(chǔ)蓄銀行高效的專業(yè)化運(yùn)作。 到目前為止， 郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)吸收的大部分資金為農(nóng)村資金， 這部分資金是無數(shù)農(nóng) 民辛勤積累， 是他們?nèi)規(guī)啄甑膬?chǔ)備， 所以對(duì)這部分資金的安全性要求比較高， 其運(yùn) 用范圍也就很有限，只能投向安全穩(wěn)定的范圍，如購

21、買國債、基金、轉(zhuǎn)存、發(fā)放小額 農(nóng)貸等，限制投向風(fēng)險(xiǎn)大的證券、企業(yè)債券或大額貸款。基于以上兩點(diǎn)，郵政儲(chǔ)蓄銀 行應(yīng)發(fā)展為具有某一特色業(yè)務(wù)的專業(yè)經(jīng)營。 郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)單一的經(jīng)營模式使金融 人才嚴(yán)重匾乏 , 這將在一定程度上阻礙郵儲(chǔ)銀行的快速發(fā)展。4.4 業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力有待提高銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)， 風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制是永恒的主題。 郵政儲(chǔ)蓄長(zhǎng)期以來都 是依賴央行利差吃飯 , 造成由郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展而來的郵儲(chǔ)銀行在銀行業(yè)務(wù)管理上欠缺 經(jīng)驗(yàn),特別是資產(chǎn)業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患， 且缺乏管理經(jīng)驗(yàn)。 風(fēng)險(xiǎn)控制能力方面表現(xiàn)： 一是內(nèi)控制度不健全，部分中間業(yè)務(wù)沒有建立相應(yīng)的內(nèi)部控制制度和賬務(wù)處理方法； 二是內(nèi)部

22、審計(jì)薄弱。 主要表現(xiàn)在未建立內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)、 審計(jì)人員崗位職責(zé)審計(jì)人員素 質(zhì)不高， 不了解業(yè)務(wù)的整個(gè)操作流程， 不熟悉郵政儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)； 三是操作缺乏規(guī)范 性。總結(jié)：針對(duì)以上郵儲(chǔ)銀行的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，我們提出以下提高郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)競(jìng) 爭(zhēng)力的措施。5 提高競(jìng)爭(zhēng)力的措施5.1 優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局郵儲(chǔ)銀行目前的網(wǎng)點(diǎn)布局具有外部適應(yīng)性 , 正好適合我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)?況, 能夠?yàn)橹形鞑堪l(fā)展及縣域發(fā)展做出貢獻(xiàn)。但是 , 目前郵儲(chǔ)銀行在網(wǎng)點(diǎn)布局上也存 在不盡完美的地方 , 在郵儲(chǔ)銀行的近兩年發(fā)展過程中 , 其東部的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r明顯要 好于中西部 , 郵儲(chǔ)銀行盡管在東、 中、西部的網(wǎng)點(diǎn)各占三分之一 , 但是東部地區(qū)的儲(chǔ) 蓄

23、余額與貸款余額都要明顯高于中部、 西部 ， 這說明郵儲(chǔ)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展目前主要 集中于發(fā)達(dá)地區(qū) , 在發(fā)達(dá)地區(qū)的金融供給比較充分。 另外, 某些網(wǎng)點(diǎn)主要集中在某一 區(qū)域, 而并沒有真正惠及到某些偏遠(yuǎn)山村。 因此 , 郵儲(chǔ)銀行應(yīng)該進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局 在區(qū)域上要將經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、 具有經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力的地區(qū) （ 如中部崛起地區(qū)、 西部開發(fā) 地區(qū) ） 、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)等不同省份、 不同區(qū)域區(qū)分開來 , 形成有利于全行競(jìng)爭(zhēng)力提 升的區(qū)域戰(zhàn)略布局 , 確立與不同區(qū)域相匹配的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式。郵儲(chǔ)銀 行在網(wǎng)店布局規(guī)劃上應(yīng)加大投入 , 緊密結(jié)合城市的發(fā)展?fàn)顩r和農(nóng)村的資源特征進(jìn)行 規(guī)劃, 通過撤并、搬遷、新

24、設(shè)等方式 , 進(jìn)一步優(yōu)化各區(qū)域的網(wǎng)點(diǎn)布局 , 提升網(wǎng)點(diǎn)輻射 能力, 實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)資源與目標(biāo)客戶的協(xié)調(diào)分布 , 為填補(bǔ)農(nóng)村金融空白做出貢獻(xiàn) , 改善 東、中、西部地區(qū)金融供給與網(wǎng)點(diǎn)布局不匹配的狀況。5.2 提升人力資源能力 .郵儲(chǔ)銀行在發(fā)展的初期階段 , 人才很匱乏。銀行間的競(jìng)爭(zhēng)最終都要?dú)w結(jié)于人才的 競(jìng)爭(zhēng), 特別是在知識(shí)化、信息化的社會(huì)里 ,人才的競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱將最終決定商業(yè)銀競(jìng)爭(zhēng)力 的強(qiáng)弱。因此 ,郵儲(chǔ)銀行應(yīng)該以人為本 , 提升人力資源能力。首先是在郵儲(chǔ)銀行人才積累比較薄弱的狀況下要把好新員工招聘這一關(guān) , 這就要 求人力資源管理部門的老員工始終抱著認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度來完善選人用人機(jī)制。 其次要 加大員工

25、培訓(xùn)力度 , 對(duì)于一些偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的員工要進(jìn)行培訓(xùn) , 讓其熟悉銀行的文化 與使命 , 塑造出一批精明能干的營銷隊(duì)伍 , 為郵儲(chǔ)銀行的品牌形象更好地深入每一個(gè) 角落作好準(zhǔn)備。再次是要搭建公平競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)：運(yùn)用績(jī)效管理方式 , 構(gòu)建科學(xué)的員工崗 位業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系與員工崗位職級(jí)晉升體系； 通過合理有效的激勵(lì)機(jī)制促使員工自覺提 升自身的工作能力 , 引導(dǎo)員工不斷提升個(gè)人綜合素質(zhì)和崗位工作能力。最后要從精神 文化建設(shè)的角度來提升員工對(duì)郵儲(chǔ)銀行的歸屬感與認(rèn)同感： 加強(qiáng)具有郵儲(chǔ)銀行特色的 企業(yè)文化建設(shè) ,增強(qiáng)凝聚力 ,營造和諧的工作氛圍；加強(qiáng)員工對(duì)郵儲(chǔ)銀行核心信仰與使 命的認(rèn)識(shí) , 增強(qiáng)其為郵儲(chǔ)銀行發(fā)展的偉大事

26、業(yè)不懈奮斗的內(nèi)在動(dòng)力。5.3 加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新 郵儲(chǔ)銀行要想進(jìn)一步提升其核心競(jìng)爭(zhēng)能力 , 則必須加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新 , 提供以客 戶為中心的個(gè)性化服務(wù)。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)加強(qiáng)具有區(qū)域特色的產(chǎn)品創(chuàng)新 , 應(yīng)根據(jù)其主要服 務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn) ,緊緊圍繞區(qū)域特色 , 針對(duì)不同地區(qū)的資源優(yōu)勢(shì)提供個(gè)性化的金 融服務(wù), 不能只對(duì)客戶提供簡(jiǎn)單、統(tǒng)一、機(jī)械化的服務(wù)?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)是郵儲(chǔ)銀行的對(duì)外 窗口, 是郵儲(chǔ)銀行體系的重要層面。 因此,不同地區(qū)的基層行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展特 色, 在制度允許范圍內(nèi)為客戶提供差異化的服務(wù) ,通過產(chǎn)品組合創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新 , 確保 其滿足不同區(qū)域、不同客戶的個(gè)性化需求 , 進(jìn)而提高客戶的滿

27、意度和忠誠度。比如在 經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)意愿不強(qiáng)的地區(qū) , 郵儲(chǔ)銀行可以通過與當(dāng)?shù)卣?、龍頭企業(yè)及 擔(dān)保公司的合作 , 為農(nóng)戶提供一條龍服務(wù) ,或者提供以租代售的金融服務(wù) ,這樣既顧及 到了農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 , 同時(shí)也可以促使郵儲(chǔ)銀行在此基礎(chǔ)上更好地發(fā)展其自身。5.4 改變單一的經(jīng)營模式郵政儲(chǔ)蓄銀行是金融行業(yè)的新兵， 在全國有 39000 個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，城鄉(xiāng)遍布、全國聯(lián)網(wǎng) 是我們的最大優(yōu)勢(shì)。 要盡快實(shí)現(xiàn)向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變， 郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)必須從單純的柜臺(tái) 結(jié)算功能向多業(yè)務(wù)整合服務(wù)功能轉(zhuǎn)型， 也就是說要由傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理機(jī)構(gòu)向客戶服務(wù) 中心、市場(chǎng)拓展中心、風(fēng)險(xiǎn)控制中心、銀行形象展示中心、 銀行利潤(rùn)中心轉(zhuǎn)

28、型。向“五 個(gè)中心”的定位轉(zhuǎn)變對(duì)應(yīng)了網(wǎng)點(diǎn)要在服務(wù)水平、營銷能力、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、形象宣傳以及 創(chuàng)收增效五個(gè)方面的轉(zhuǎn)型提升。在服務(wù)轉(zhuǎn)型方面，要鞏固樹立“銀行靠服務(wù)生存”觀念。一方面要求市分行把有 限的資源用到網(wǎng)點(diǎn)能力建設(shè)等銀行最重要的地方， 不斷對(duì)網(wǎng)點(diǎn)硬件進(jìn)行升級(jí)改造， 使 網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能不斷健全， 另一方面還要求網(wǎng)點(diǎn)的員工在日常工作中用心服務(wù)， 自動(dòng)自 覺地提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，心里時(shí)刻裝著客戶，一切為了客戶。在營銷轉(zhuǎn)型方面，要牢固樹立“銀行靠網(wǎng)點(diǎn)吃飯”觀念。首先要樹立“決勝在 終端”的觀念，大力實(shí)施“終端攔截”營銷策略。其次要有“人人都是客戶經(jīng)理”的 觀念，網(wǎng)點(diǎn)是與客戶接觸的最前沿， 在與客戶短暫的交

29、流中就更容易捕捉到有價(jià)值的 商機(jī)。因此，一定要做好前臺(tái)整合營銷、交叉營銷工作。再有，網(wǎng)點(diǎn)是銀行的重要資 源，網(wǎng)點(diǎn)交由支行長(zhǎng)、經(jīng)理經(jīng)營管理，一定要本著對(duì)員工負(fù)責(zé)，對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)的精神， 加快發(fā)展，提高網(wǎng)點(diǎn)效能，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有的貢獻(xiàn)作用。在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控轉(zhuǎn)型方面，要牢固樹立“合規(guī)經(jīng)營”觀念。銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)來獲取利 潤(rùn)的，銀行業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)行業(yè)， 有近七成的人員分布在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)， 所以網(wǎng)點(diǎn)是 道德風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的高發(fā)區(qū)、重災(zāi)區(qū)，做好網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范，做到人 人懂風(fēng)險(xiǎn)、人人防風(fēng)險(xiǎn)，才能確?！暗谝坏婪谰€”的穩(wěn)定與堅(jiān)固。在形象轉(zhuǎn)型方面，要牢固樹立“網(wǎng)點(diǎn)是銀行的臉面”觀念。網(wǎng)點(diǎn)作為服務(wù)客戶的 第一線，是客戶

30、對(duì)銀行視覺識(shí)別和行為識(shí)別的直接載體， 更是銀行服務(wù)理念的重要履 行者和傳遞者 , 客戶和社會(huì)認(rèn)識(shí)銀行是從網(wǎng)點(diǎn)開始的。因此，在網(wǎng)點(diǎn)布置、柜員著裝 以及工作人員言談舉止等方面向商業(yè)銀行靠攏的同時(shí)， 我們的網(wǎng)點(diǎn)員工必須充分理解 企業(yè)整體戰(zhàn)略思想，主動(dòng)貼近客戶、走向市場(chǎng)，向真正的專業(yè)銀行人士轉(zhuǎn)變。在效益轉(zhuǎn)型方面，要牢固樹立“網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)造效益”觀念。網(wǎng)點(diǎn)要從傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理 機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)闋I銷機(jī)構(gòu)、 利潤(rùn)來源主體， 一方面要求網(wǎng)點(diǎn)支行長(zhǎng)以及網(wǎng)點(diǎn)員工詳細(xì)掌握 每項(xiàng)產(chǎn)品的收益特點(diǎn)， 了解收入來源的構(gòu)成， 能夠分清哪些是高效業(yè)務(wù)， 哪些是低效 業(yè)務(wù)；另一方面網(wǎng)點(diǎn)支行長(zhǎng)要能夠“管好賬” ，能對(duì)自身的成本開支或收支情況有基

31、 本的掌握和分析技能，了解利潤(rùn)從哪里來，知道成本從哪里來。做好這五方面的轉(zhuǎn)型， 可以有效的改善郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營模式單一的局面， 提高郵儲(chǔ) 銀行網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力。結(jié)論 : 郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力是其最主要的核心競(jìng)爭(zhēng)力， 綜合來看， 郵儲(chǔ)銀行具有四大天然 的優(yōu)勢(shì)，包括信譽(yù)優(yōu)勢(shì)、資產(chǎn)優(yōu)勢(shì)、隊(duì)伍優(yōu)勢(shì)、渠道優(yōu)勢(shì)。郵儲(chǔ)應(yīng)該充分發(fā)揮自已的 優(yōu)勢(shì)，加大業(yè)務(wù)的創(chuàng)新， 打造具有地域特點(diǎn)的郵儲(chǔ)銀行服務(wù)品牌， 堅(jiān)立良好的網(wǎng)點(diǎn)形 象，建設(shè)具有一定場(chǎng)地規(guī)模、地理位置優(yōu)越、功能齊全、設(shè)施完備的營業(yè)場(chǎng)所，提供 專業(yè)化服務(wù)。 郵儲(chǔ)銀行與國有四大商業(yè)銀行還存在一定差距， 郵儲(chǔ)銀行在銀行業(yè)務(wù)管 理上欠缺經(jīng)驗(yàn)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、 風(fēng)險(xiǎn)控制能力和市場(chǎng)競(jìng)

32、爭(zhēng)能力， 缺乏專業(yè)的人才， 使得郵政儲(chǔ)蓄多年來單一的經(jīng)營模式使金融人才嚴(yán)重匾乏， 這將在一定程度上阻礙郵 儲(chǔ)銀行的快速發(fā)展。因此，郵儲(chǔ)應(yīng)該通過改變單一的經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)、形象、營 銷、效益、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控方面的轉(zhuǎn)型，縮小與其它銀行的差距。參考文獻(xiàn)資料亞洲金融合作經(jīng)濟(jì)與科技第 313 期軟科學(xué) 2011 年 9 月 第 24 卷 第 9 期中國郵政 2012 年第 2 期 行長(zhǎng)論壇時(shí)代金融 2011年 9 月下旬刊 經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 2012 年 02月 29 日 商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營與管理附錄 A: 的心得體會(huì)我們的畢業(yè)論文是關(guān)于提高郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的方案策劃， 與以前的論文的不 同之處是它更加地靈活

33、， 符合實(shí)際， 既要你搜集眾多的資料， 也要用自己的想法來組 織語言和設(shè)計(jì)方案， 所以在寫作的整個(gè)過程里我一點(diǎn)都不覺得沉悶， 因?yàn)橥ㄟ^搜集案 例和查閱銀行資料，我們找到了很多有趣且對(duì)今后的工作用得到的東西。接到論文的時(shí)候我和伙伴就商量著如何分工合作， 我是主要負(fù)責(zé)搜集資料然后將 郵儲(chǔ)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀與優(yōu)劣勢(shì)及方案總結(jié)出來， 她是負(fù)責(zé)搜集其它銀行所具備的優(yōu) 勢(shì)。然后我們將找到的資料概括起來， 把郵儲(chǔ)銀行與其它銀行進(jìn)行比較分析， 最后再 進(jìn)行討論和得出具體方案。 在此過程中， 我們通過上網(wǎng)搜集資料和查閱書本， 發(fā)現(xiàn)郵 儲(chǔ)銀行成立之后遇到了種種艱辛， 面對(duì)同行的競(jìng)爭(zhēng)， 外資銀行的進(jìn)入， 郵儲(chǔ)銀行的形

34、 勢(shì)是愈發(fā)嚴(yán)峻，然而各種困難都抵擋不了我們員工眾志成城的信念。 經(jīng)過多年的努力， 我們中國郵政儲(chǔ)蓄銀行憑借其自身特色和優(yōu)勢(shì)，逐步發(fā)展成為全國第五大商業(yè)銀行。 在農(nóng)村， 更被廣大農(nóng)民朋友推選為首選銀行。 這些驕人的成績(jī)都是離不開上層的有效 管理和一線員工的辛勤工作。進(jìn)入正式寫作之前， 我們大致地把提綱寫下來， 不要看提綱就幾百個(gè)字， 但它卻 是寫作時(shí)的一個(gè)思路能夠貫穿著全文， 所以它對(duì)我們能否寫好這篇論文有著舉足輕重 的作用。 開始時(shí)我們以為論文很多時(shí)候是東拼西湊的， 沒有什么創(chuàng)新可言， 但當(dāng)我們 真正進(jìn)入寫作階段的時(shí)候， 發(fā)現(xiàn)雖然資料很多， 但是如果你沒有一個(gè)自己的想法， 那 么這篇文章就如同

35、沒有了主心骨， 寫出來的話也如同沒有活力的老人一般。 所以我們 重新整理思路， 我們兩人把自己對(duì)這個(gè)方案設(shè)計(jì)的看法說出來。 我的想法是我們要想 提高郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力， 就要首先對(duì)郵儲(chǔ)的現(xiàn)狀進(jìn)行細(xì)致的分析。 除了要列出它 的優(yōu)勢(shì)之外， 更要著重把它的劣勢(shì)指出來。 那么發(fā)現(xiàn)問題之后我們就要解決問題， 一 來我們可以從自身出發(fā)， 提出解決方案，二來我們可以借鑒其他商業(yè)銀行如工商銀行， 建設(shè)銀行等其他銀行的做法。 他們這些大的商業(yè)銀行有如此大的知名度是因?yàn)樗麄冇?自己的一套有效的管理方法。 如花旗銀行它很重視員工的心態(tài)， 把自己的員工看成一 家人，那么整個(gè)公司才會(huì)有活力，才會(huì)更加團(tuán)結(jié)。又如建設(shè)銀行

36、，它們對(duì)待客戶時(shí)讓 客戶有種賓至如歸的感受， 因?yàn)樗嘈蓬櫩途褪巧系郏?只有把上帝照顧好， 那么它們 公司才可以更好地走上可持續(xù)發(fā)展道路。 確實(shí)郵儲(chǔ)銀行也有自己很大的發(fā)展優(yōu)勢(shì)， 比 如它的網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)， 部分政策也有國家的支持。 它的市場(chǎng)定位是主要依托和發(fā)揮網(wǎng) 絡(luò)優(yōu)勢(shì)，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主， 為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融 服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系， 支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。 郵政儲(chǔ)蓄銀行以提供基礎(chǔ)金融服務(wù)為重要目標(biāo)的一個(gè)特殊商業(yè)銀行，在經(jīng)營業(yè)務(wù)方 面，具有網(wǎng)絡(luò)、宣傳和品牌優(yōu)勢(shì)。不過除了看到成果之外， 我們更應(yīng)該把重點(diǎn)放在郵儲(chǔ)銀行所存在的問題上， 因?yàn)?

37、只有把問題解決了，郵儲(chǔ)銀行才能走得更高更遠(yuǎn)。郵儲(chǔ)銀行主要存在以下幾個(gè)問題： 系統(tǒng)設(shè)備落后；缺乏專業(yè)的人才；經(jīng)營模式單一；風(fēng)險(xiǎn)控制能力薄弱；沒有完善的激 勵(lì)機(jī)制； 營銷體系沒有健全。 在我們的論文里面我們提出了以下具體方案： 如加強(qiáng)對(duì) 員工的素質(zhì)培養(yǎng)，加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，改變經(jīng)營模式；在服務(wù)質(zhì)量 方面，多向其他好的商業(yè)銀行學(xué)習(xí)，加強(qiáng)對(duì)員工的禮儀培訓(xùn)，加大服務(wù)宣傳，定期進(jìn) 行禮儀大賽， 把表現(xiàn)優(yōu)秀員工載入宣傳冊(cè)里加以表揚(yáng)。 要完善員工的激勵(lì)機(jī)制， 就要 做到勤者獎(jiǎng)，惰者罰，建立績(jī)效制度，對(duì)員工的業(yè)績(jī)進(jìn)行追蹤報(bào)道。表現(xiàn)優(yōu)秀的員工 可以獲得更好的深造和升職機(jī)會(huì)。 最后一點(diǎn)就是建立和健全營

38、銷體系， 形成以網(wǎng)點(diǎn)為 單位，客戶經(jīng)理為管理人，各施所能。心得體會(huì)： 當(dāng)我開始寫畢業(yè)論文的時(shí)候， 我的心情十分的感慨， 二年半前的我是 那么的膽小怕事， 經(jīng)過大學(xué)的歷練， 我變得越來越自信。 這次的畢業(yè)論文是我和另一 個(gè)同學(xué)一同完成的， 這不僅要求我們要學(xué)會(huì)分工合作， 更要學(xué)會(huì)在這個(gè)不斷磨擦碰撞 的過程中完成作品。通過與隊(duì)友的合作，讓我感受到了團(tuán)的力量。另外，通過這次論 文寫作， 使我看到了郵儲(chǔ)銀行的進(jìn)步， 也從心里由衷地相信在往后的日子里， 郵儲(chǔ)銀 行肯定會(huì)改掉不足， 繼續(xù)一步一步地往前走， 走出屬于自己的輝煌， 我為自己能夠?yàn)?郵儲(chǔ)銀行奉獻(xiàn)自己的力量而感到幸福和快樂，相信我會(huì)與郵儲(chǔ)銀行一同

39、進(jìn)步的！在畢業(yè)論文的設(shè)計(jì)過程中，老師不僅為我們提供建議還不怕麻煩地為我們找資 料，面對(duì)我們論文中存在的問題老師很耐心地為我們修正， 這樣老師不僅能給我們灌 輸很多關(guān)于金融方面的知識(shí)， 還教會(huì)了我們很多做事情的技巧， 我們知道老師也是很 忙的，但卻從未推卻責(zé)任， 所以我們能夠順利地把論文完成， 與老師的幫助是離不開 的。我們發(fā)自內(nèi)心地感謝老師給予的幫助和鼓勵(lì)， 在工作之后老師對(duì)我們的建議肯定 會(huì)排除萬難，勇往直前的！這次畢業(yè)設(shè)計(jì)真的讓我受益匪淺。附錄B：的心得體會(huì)時(shí)間如流水細(xì)而不斷，恍惚間，有限的時(shí)光在指間悄然流逝，隨著畢業(yè)的來臨， 我們的學(xué)生生涯也接近尾聲。無憂無慮的日子即將結(jié)束，馬上就要真正

40、步入社會(huì)了， 雖然未來的路有許許多多的未知數(shù)等著我， 但是欣慰的是經(jīng)過大學(xué)三年的歷練讓我有 足夠的勇氣去面對(duì)一切困難和磨礪。在離開學(xué)校之前，畢業(yè)論文是我們學(xué)生時(shí)代的最后一次作業(yè)。今年 10 月份，我 和組成一組， 選定了論文題目：郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力提升方案設(shè)計(jì) 。這個(gè)題目很是 搶手啊，老師讓我們選題目的時(shí)候就有兩組和我們選的一樣， 但是經(jīng)過一番談?wù)摵筮€ 是我們把這個(gè)題目拿下了。 這個(gè)題目與我們的專業(yè)有著很大的聯(lián)系， 所以確定題目后 我們組就著手準(zhǔn)備材料了，通過網(wǎng)絡(luò)，圖書館，中國知網(wǎng)，各種金融雜志等，收集了 大量資料后，將資料進(jìn)行整理和篩選，在老師的要求和指導(dǎo)下，確立大體思路，根據(jù) 思路列出提綱。 提綱雖然僅僅是大體思路， 但卻是文章寫作前最重要的環(huán)節(jié)， 大綱并 不是一次性就完成的，是在老師的建議下進(jìn)行修改才最終確定的。