1、文章關于商業銀行綠色金融運行機制構建調查與研究建立和完善綠色金融體系，發揮綠色金融的資調配功能進而促進經濟開展形式和產業構造轉型晉級，近年來被列為中國經濟開展的重大戰略。綠色金融作為金融供給側改革與生態文明建立的重要舉措，要求金融機構將“綠色”理念嵌入其運營理念、戰略決策、產品創新等各個方面。但近年來部分金融機構缺乏綠色理念，以環保為名，逐利為實，持續為“兩高一剩”產業供給資金，致使綠色金融開展面臨“洗綠”“漂綠”及監管套利等問題。如何加快綠色金融體系構建、優化金融資配置，增加綠色資金有效供給以及保障綠色資金發揮推動經濟開展形式和產業機構轉型的“綠色”效應是當前生態文明建立面臨的重要課題。一、

2、我國商業銀行綠色金融開展現狀近年來我國綠色金融開展規模逐步擴展，并且采取了一系列措施支持綠色產業的開展。開展至今，我國綠色金融開展仍然以傳統綠色信貸為核心，主要利用各種總量控制和限貸等方式來限制企業貸款。綠色金融工程在開展的過程當中以銀行金融機構作為其著重點，20_年末20_年6月末，國內銀行綠色信貸規模從5.20萬億元增至8.22萬億元人民幣，如下圖。節能環保工程和效勞貸款余額由3.69萬億元增加到6.53萬億元。各種新能產業領域的貸款余額也從1.51萬億元增加到1.69萬億元。我國綠色信貸得以快速開展的主要原因主要得益于銀行金融機構的支持，并且在綠色開展理念的影響之下，其整體銀行貸款構造呈

3、現出了良性開展動向，但是其總量還受到一定條件的限制。總體而言，我國綠色信貸占據我國整體貸款數額的10%左右，在將來開展之中蘊藏著宏大的開展潛力。一綠色信貸興業銀行最先采用赤道原那么theequatorprinciples，ep是由世界各方國際金融企業結合在一起共同制定的綠色開展原那么，其主要目的就是為監管工程融資環境和社會風險提供一個明確的標準。按照該項準那么的根本要求，金融機構在進展工程投資的同時，要綜合針對其環境和社會影響的多種因素進展全方位評估，在必要的同時要充分利用各種金融杠桿，推動當地經濟開展。20_年中旬，興業銀行和其他金融企業建立了嚴密的合作關系，并且以可持續性開展作為根本開展原

4、那么，在此根底之上推出了創新型的“綠色信貸”工程，當時預計“十一五”期間發放100億元。截止20_年末，興業銀行投入綠色金融融資總額16450億元，這就意味著節省了我國大約2959萬噸的煤礦，而且減少了二氧化碳的消耗量，年節水量40922.72萬噸。針對涉及到“赤道原那么”的整體工程投入了總資金1506億元，其目的在于對貧困地區進展精準的生態扶貧，并投入綠色金融扶貧貸款73.02億元。除此之外，諸如浦發銀行、民生銀行以及招商銀行等金融機構在綠色信貸方面也進展了積極的開拓創新，開展了綠色金融租賃工程、綠色金融企業信貸工程，在節能減排的信貸工程方面也進展了業務拓展，同時為其他類型的社會公共事業提供

5、了豐富的綠色金融信貸效勞。二綠色金融理財產品對商業銀行而言，從碳排放權的理財商品方面進展業務開拓，比方說在20_年8月份的時候，中國深圳開展銀行就推出了這樣一種理財商品，其突出特色就是和二氧化碳的排放權互相關聯，主要開通了人民幣和美元兩種理財方向。從這之后各大商業銀行，包括交通銀行、光大銀行以及招商銀行等都在低碳理財商品方面有所涉獵。二、我國商業銀行綠色金融面臨的困難對于綠色金融體系來說，想要獲得有序的開展必需要依賴良好的環境要素設置，顯然當前中國的經濟市場并不滿足這一要求。就目前來說，中國雖然在綠色金融的開展方面進展了大量的投入，但是不管是金融機構還是綠色金融市場都在建立初期不斷探究和開展，

6、面對金融機構的系統性缺陷和綠色金融市場的開展弊端，都需要不斷地進展制度和政策完善。一整個金融機構的系統性問題第一，金融機構進展資分配的過程中，無法遵循有效地平衡性原那么，整體構造也處于扭曲狀態。以商業性為根底的金融機構，其最終追求的勢必是最大化的利潤空間，在這樣的運營思想指導下資勢必會像利潤較高的區域流動，由此出現了明顯的“城市化偏好”現象。從中國的金融機構整體分布上來看，從東部到中西部其數量處于遞減狀態。商業銀行在興隆地區所提供的金融支持勢必要優于欠興隆地區，在農村基層和中西部地區無法獲得有效的資分配。這樣的資配置方式勢必會導致欠興隆地區在綠色經濟開展方面所獲得的金融支持缺乏，進而出現綠色經

7、濟的區域化分層加劇。同時在信貸資本的投入方面，大型企業所獲得的資是比較豐富的，而中小企業想要在綠色能方面獲得開展，資本籌措將是其需要面對的一大難題。第二，企業獲得融資渠道的單一使其對銀行業的間接融資依賴性過于嚴重，這進一步造成了行業開展的風險集中到了銀行產業當中。中國的金融體系主要是以銀行業為主體而得以鋪開的，社會各行業的經濟開展對銀行業都有著較大的依賴。在綠色金融的開展進程中，需要通過對利率的控制和調整，從而實現限制污染企業獲得金融支持的目的。在這樣的金融控制措施之下，綠色金融的開展需要受到多方面的限制，同時也給商業銀行的資金供給帶來了較大壓力。第三，以銀行業為主體的綠色金融，使得政策性綠色

8、金融和民間綠色金融的開展受到了限制。一方面來說，綠色經濟概念的提出本身就不局限于某一個行業，它需要多個行業進展綜合性的協作和互助來謀求自身的可持續開展，這使得它在短期之內難以獲得較高的投資回報，對于資金實力較弱的私人投資者來說不能形成足夠的吸引力。因此在西方國家和，采取了將財政性資金轉化為信貸資金來發放的形式，從而使得整體的資本運作效率有了較高的提升。另一方面來講，中國的金融在市場化的進程當中，雖然獲得了一定的成果，但是不管是從經歷來說還是從體系構建來講都有所欠缺。一些民間資本想要進入到市場化當中，不僅難以找到適宜的渠道，而且其風險性也無法得到保障。相對而言，銀行所提供的金融支持，無法滿足日益

9、旺盛的環保企業需求。特別是中小型的環保企業，它們在資爭奪戰中處于弱勢地位，想要獲得銀行的金融支持是非常困難的。因此，民間資本和綠色經濟投資之間需要構建適宜的通道，從政策角度出發也可以利用一定的優惠措施對其進展扶持。二銀行業綠色信貸等需求滿足程度低在中國大多數的商業銀行對于綠色金融理念的承受程度是比較高的，在其理論業務拓展當中也開拓了綠色信貸效勞，但就整體而言，我國的綠色金融開展仍處于初步探究時期，許多問題都需要得到進一步的解決。第一，從綠色經濟開展的需求上來說，金融創新難以滿足高速的經濟開展要求。因為中國的特殊金融構造，使得金融創新必需要依賴于銀行業而開展。就目前來說中國銀行業的業務創新無法和

10、綠色經濟的高速開展相匹配，金融衍生工具的種類仍然需要進一步的開拓。綠色經濟給企業帶來的風險過于集中，這使得綠色經濟的開展無法得到金融業的全力支持。第二，綠色信貸措施限制較多，可操作性表現不強。之所以會出現這一現象，主要是由于兩個層面的原因所導致的。其一是從國家方面來講，政府在綠色信貸業務流程和相關制度方面并沒有做出明確的規定，銀行在這樣一個制度不明確、政策管理措施不系統的市場環境當中無法做到有效的理解和踐行。其二是從銀行自身角度來說，在人員配置方面沒有專業的應對環境風險和綠色金融知識的人才，無法對環境風險進展整體的預測和評估。一般情況下，銀行在進展環境風險控制的時候，不能將其融入到整體風險管理

11、系統當中來，這使得綠色信貸業務的開展在現實當中缺乏理論根據。三、我國商業銀行綠色金融運行機制構建在企業開展融資的過程中，商業銀行作為其間接融資平臺在金融市場當中的作用是非常重要的。同時商業銀行對能有著組合利用的先天優勢，可以將本來稀有的資金交融起來注入到某一項產業當中，在金融市場的開展進程當中擔當著重要角色。從綠色金融的角度出發，商業銀行的作用仍然是不容無視的。對于我國商業銀行綠色金融運行機制的構建應從內部和外部兩個方位進展。一商業銀行內部運行機制構建1.以商業銀行為根底進展自檢達標環境體制的構建在全球范圍內一些比較知名的銀行會對自身的氣候控制指標進展設置，并以此為根底形成高效的鼓勵管理形式。

12、在銀行的內部操作理論當中，綠色金融理念一直貫穿于每個工程執行和監控過程中，它可以對二氧化碳的實際排放量進展模擬和控制，并及時的監測氣候的污染狀況。在這些商業銀行的運行過程中，對于有效的資加以充分的利用，并不斷創新能的可循環利用方式，通過更加綠色環保的途徑來開展各項業務行為，從而使二氧化碳排放量得到有效控制，并降低自身行為對氣候的不利影響。2.引導銀行形成綠色信貸經營形式通過對商業銀行的有效引導，可以推進其綠色信貸改革。首先來說，商業銀行的整體管理形式和其他企業有著一定的類似性，通過對其企業治理形式的控制來落實綠色貸款的發放效率。在此過程當中應當重視股東的權利，并讓股東在商業銀行的運營過程中發揮

13、發言和決策權。在這種思想的指引之下，國際上的一些銀行已經提出了推薦意見和指導原那么，比方說在美國證券管理委員會就對股東的提案進展了肯定。從這一規定出發，股東可以向企業的經營者提出懇求，并結合其他各股東對自身提案進展推進。對于經營者而言，股東想要通過一系列的行為來躲避運營風險，那么這個提案應當得到充分的考慮和分析p ，并以此為根底進展方案調整。這樣一來，股東的長遠利益得到了保證，同時對于綠色產業的開展也有了積極影響。其次，以股東開展目的變化為根底，對綠色信貸渠道進展重新設定。股東在自身開展過程當中具有多樣化的目的選擇，這也會對商業銀行的經營行為產生一定影響。比方說投資者選擇證券作為其投資方向的時

14、候，出發點不僅僅是從自身經濟效益的角度來考慮，同時還會對社會以及公司控制等諸多方面進展考量，這些行為都會反作用于銀行的實際運營。從這一角度出發，鼓勵有綠色金融認識的個人或機構來購置銀行股票可以更好的對商業銀行的綠色產業創新起到促進作用。最后，當股東群體發生改變的時候，應當考慮綠色信貸運營形式的創新。在進入19世紀下半葉以后，歐洲一些興隆國家的政府在開展企業投資時就進展了投資者的擴容。當一個機構的投資者不斷增多的時候，企業就需要對各個投資者提供完善的公共效勞，由此在多元化的考量之下可以引導綠色貸款的開展。從這個角度出發，具有綠色觀念的投資者顯得格外重要。在美國從1970年開場，各金融機構就擁有越

15、來越多的投資者，其整體的投資資本從460億美元增長到了8萬億美元，這僅僅是從1975年到20_年30年間的增長量。當投資者群體不斷開展壯大的過程中，本來以家族為主體的企業運營構造得到了分化，各投資者對上市企業的運營和決策都起到的一定的建議和引導作用。3.建立綠色信貸機制，優化綠色信貸流程目前，全球范圍內的綠色信貸產品可詳細分為工程融資、綠色信譽卡、運輸貸款、汽車貸款、商業建筑貸款、房屋凈值貸款、住房抵押貸款這幾類。不同的綠色信貸產品有著自身的獨特之處，商業銀行在建立并優化綠色信貸機制時必需要充分考慮自身目前的開展實際以及我國的根本國情，明確不同行業的開展特征，以此來保障詳細貸款方式選擇的正確性

16、與可行性，進而刺激綠色金融的開展。首先要嚴格把控貸前關卡。貸前控制的相關工作對于整個綠色信貸機制的建立具有及其重要的作用，該項工作也具有一定的復雜性。貸款之前所進展的各項調查內容除了需要涵蓋較為常規的治污設施建立投資、運轉、排放等情況之外，也需要考慮到客戶的環保以及節能問題，只有這樣才可以從根本上保證貸前工作的全面性。另外，國家現有的同環保相關的法律法規對于整個貸款機制的建立也有著非常重要的作用，假如不可以對國家現有環保政策進展全面解讀和掌握，非常容易出現信貸風險。因此要注意在水利、道路等專業人才的幫助之下明確貸款審查環節當中各個工程的科學性和可行性。最后，相關企業在落實詳細工程時必須出具具有

17、一定可信性和真實性的環境評測報告，獲得環保行政部門的正式批準。其次要加強貸后管理工作。貸款資金在成功發放之后也存在較大的風險，假如不可以保障貸后管理的相關工作，很有可能會出現貸款資金無法順利收回的后果。因此想要真正建立起一個科學高效的綠色信貸機制，就必需要加強貸后管理的相關工作。一方面，銀行要注意對企業的環保信息進展動態跟蹤，及時發現企業在環保的過程當中可能會存在的隱患。另一方面，企業可以在強大信息技術的支持之下建立起一個信貸數據庫，以進步管理的效率和質量，降低信貸風險。最后要優化信貸資配置。優化信貸資配置才可以進一步精簡貸款流程，尤其是對于刺激性較強的貿易方案而言，更要根據實際情況進步投資工

18、程的效率；管制類貿易方案同刺激類貿易方案有著本質的區別，因此在處理這類方案時可以將其進展細分，詳細情況詳細對待，嚴格按照相關貸款規章落實貸款輔助的工作；無用類方案的落實重點是終結放貸與維護已發貸款工作的同時推進；未能充分理解現有環保審批以及驗收流程，或者是不可以嚴格按照現有環保審批及驗收流程落實詳細工作的企業，需要全面考察該企業的可信程度，必要時可以回絕向該類企業提供信貸業務，甚至可以追回已經發放了貸款資金。4.拓展商業銀行綠色金融產品，加強業務創新工作一是要加大基于排污權的融資租賃業務的開展力度。對于該類業務的落實與推進可以先從商行或者出租企業方面著手進展。在金融機構的幫助之下，商行或者出租

19、企業就可以獲得相關的儀器，并將這些儀器以租賃的方式交給方案公司，從而獲得由方案公司出具的租費，獲得相應的資金。這一形式具有極強的優越性和可行性，它首先可以緩解方案公司的資金壓力，進步方案公司擁有相關儀器的可能性。其次，這一形式還可以最大程度地減少污染物的排放。最后，這形式也可以降低公司盈利權的實現風險，憑借自身強大的優越性減少壞賬出現的幾率。二是要注意進展以排污權為根底的托保工程。托保工程也稱為委托保護工程，在該類工程當中，銀行與售出公司之間可以進展嚴密且高效的合作，使得公司不斷拓寬自身的融資渠道，同時也可以幫助售出公司完善錢款催繳和信譽風險保障等方面的工作。在該類工程之中，公司獲得答應之后就

20、可以購置相應的儀器，進而產生需收錢款，隨后儀器制造商家就可以在脫保工程的作用之下獲得由銀行所提供的特定補償，那么購入公司在出讓之后就可以按照方案將需收錢款交付給銀行。在實際工作當中，托保工程的落實較為困難，為了進一步進步托保工程的質量，確保工程效果的獲得，可以將其同融資租借進展有機結合。三是要重視對于綠色基金理財商品的拓寬力度。綠色基金理財商品具有極大的開展潛力，該類商品不僅可以在一定程度上將顧客的閑散資金集中起來進展優化配置，還可以增強相關投資者的決策科學性，使之獲得更多的經濟收益。最后，綠色基金理財產品還可以從一定程度上幫助公司盡快實現售賣污染減排產品的相關指標。詳細來講，開拓綠色基金理財

21、產品的工作可以從兩方面進展：一是加大對于目的客戶群體的分析p 力度，挖掘出更多的潛在目的客戶，為其提供更具有針對性的產品，也進步對于該類客戶的管理效率；二是加大對于普通公眾投資者的分析p 力度，并為其提供開放性更強的基金管理產品和管理方案。四是要不斷促進綠色金融資本的證券化工程。證券化可以借助股票這種形式最大程度地加強綠色資本的市場性，并且使綠色資本擁有更加強大的保障，降低綠色資本的風險，進而促進綠色金融的開展。不斷促進綠色金融資本的證券化工程也就是說加大將綠色資本投入到特定的組織或企業當中的工作力度，借此保證資金流通，并在融資平臺的幫助之下進展股票集資。五是要拓展中介效勞及工程開發業務。通過

22、拓展中介類效勞及工程開發業務，商業銀行一方面是可以獲得特定的中介費用，以此來實現自身的經營目的。另一方面是可以通過業務種類的豐富挖掘更多的客戶，并為客戶提供更加有針對性、更加合適他們的方案。最后，該項工作的開展也可以幫助銀行盡快建立起一支強大的人才隊伍，并在這一隊伍的幫助之下落實更多的國際工程。從外鄉公司角度而言，商行所提供的保證工程更容易贏得公司的信賴，成為外鄉公司的首選工程。六是要加大對于綠色金融業務經營風險的防范力度。金融業務的開展過程中總會出現各種各樣的風險，綠色金融業務的經營也不例外。因此要結合實際情況，經營風險的防范力度，盡可能地將風險扼殺在搖籃之中，保障相關經營的平安性和有效性。

23、對于商業銀行而言，相關人員或者組織可以根據當前銀行的開展實際盡快建立起一個具有一定優越性和可行性的內部監視系統，加強內部管理的相關工作，全面理解銀行的實際運營情況，進而通過對相關信息的掌握實現風險防范的目的。商業銀行也可以借助套期保值的方式來防范匯率風險，控制由于匯價變化而產生的各類危機；最后，商業銀行也可以根據變革過程中出現的各類協議細那么，將風險進展轉嫁。假如在這個過程中出現了相關法律風險，那么可。在專業律師團隊的幫助之下落實各項詳細工作，以實現綠色金融工程風險防范的最終目的，更好地保障綠色金融業務的平安。5.要強化“綠色金融”軟環境的構建當今世界背景之下，對于任何行業當中的任何企業而言，

24、人才競爭始終都是一項極為核心的內容。商業銀行也要以人才為中心盡快構建起一個科學安康的軟環境，并在確保人才開展的前提條件之下同時推進精英教育、工程拓展、形式構筑等多項工作。詳細來講，商業銀行可以根據當前的開展時機建立起一套專門的人才吸引以及培養方案，盡快建立起一支具有極高專業度的復合型金融人才隊伍。另外，商業銀行也要注意在各項培養內容當中適當的增添綠色金融理念的相關知識，將融資領域的文化理念同世界通俗理念進展嚴密結合，以此來保障綠色金融的開展環境，更好地促進綠色金融的安康開展。二商業銀行外部運行機制構建1.加強商業銀行的環境責任對于商業銀行而言，貨幣就是其主要所經營的產品。它同一般的企業之間有著

25、較大的差異，因此商業銀行假如想要從根本上進步外部運行環境的質量，首先就要加強自身的環境責任意識，在獲得相關權利的同時也保障自身責任尤其是生態責任的落實與履行，積極主動地參加各項環境保護的工作。有一部分商業銀行在運營過程當中由于各種因素的影響，常常忽略了自身必須承擔起的環境責任，甚至有些銀行會為了獲取更多的經濟利益而做出破壞環境的行為，這對于銀行的長期開展是極為不利的。隨著我國綜合國力尤其是經濟程度的不斷進步顧客除了關心產品的價格之外更為注重的還是產品的質量和公司整體的形象。在這種背景之下，商業銀行假如不可以盡最大努力去履行自身的生態義務，保護生態環境，就很難獲得顧客和市場的信任，更遑論長期的安康開展。銀行同其它企業之間的差異決定了銀行所追求的不僅僅是經濟利益，而是要注意效益的獲取，例如環境效益、社會效益等等。我國銀行業在社會責任理念方面的開展與國際上的其他銀行之間確實有較大差異，因此我國銀行業必須不斷進步自身的社會責任理念，擁有更加強大的公信力和更加良好的形象。2.加強迫度建立，構建開展綠色信貸的外部鼓勵機制外部鼓勵機制也可以在很大程度上推動綠色信貸的開展，為綠色信貸提供一個良好的制度環境。科技才能、人才實力等因素確實會對于綠色信貸的開展產生極為重要的影響，然而相關體系的建立也會直接影響甚至決定著綠色信貸的開展方向。