1、L/O/G/O中國郵政儲蓄銀行貸款業務介紹信貸業務部信貸業務部中國郵政儲蓄銀行簡介中國郵政儲蓄銀行簡介v 郵政儲蓄自郵政儲蓄自1986年恢復開辦以來，現已建成覆蓋全國城年恢復開辦以來，現已建成覆蓋全國城鄉網點面最廣、交易額最多的個人金融服務網絡：擁有儲鄉網點面最廣、交易額最多的個人金融服務網絡：擁有儲蓄營業網點蓄營業網點3.6萬個。萬個。 v 中國郵政儲蓄銀行于中國郵政儲蓄銀行于2007年年3月月6日正式成立，是在改革日正式成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業銀行。中國郵政儲郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業銀行。中國郵政儲蓄銀行新鄉市分行于蓄銀行新鄉市分行于2007年年12月月1

2、2日成立，自成立之初日成立，自成立之初就立足于為個體工商戶、中小企業及就立足于為個體工商戶、中小企業及“三農三農”提供各項金提供各項金融服務。融服務。v 2007年年6月總行在長垣開辦了全國首個小額貸款試點，目月總行在長垣開辦了全國首個小額貸款試點，目前，八個縣（市）支行均開辦貸款業務，前，八個縣（市）支行均開辦貸款業務，2010年已經為年已經為11000多戶種養殖戶、個體工商戶和私營企業主提供了多戶種養殖戶、個體工商戶和私營企業主提供了8.5億的資金支持，有力支援了地方經濟建設，也樹立了億的資金支持，有力支援了地方經濟建設，也樹立了郵儲貸款郵儲貸款“快速放款、陽光透明快速放款、陽光透明”的品

3、牌形象。的品牌形象。“三農三農”問題問題v“三農三農”問題是指農民、農村、農業問題，農民問題是指農民、農村、農業問題，農民很窮、農村很落后、農業很危險是當前很窮、農村很落后、農業很危險是當前”三農三農”問問題的真實寫照。題的真實寫照。v解決這個跨世紀難題的關鍵是什么呢？解決這個跨世紀難題的關鍵是什么呢？ 關鍵靠發展關鍵靠發展 小額貸款小額貸款 個人商務貸款個人商務貸款(房產抵押貸款房產抵押貸款) 個人二手房按揭貸款個人二手房按揭貸款 郵政儲蓄定期存單質押貸款郵政儲蓄定期存單質押貸款郵儲銀行貸款業務產品種類郵儲銀行貸款業務產品種類小額貸款業務的產品種類小額貸款業務的產品種類 商戶貸款商戶貸款 農

4、戶貸款農戶貸款貸款額度：貸款額度： 10001000元元1010萬元萬元 10001000元元5 5萬元萬元貸款期限：貸款期限： 1-121-12個月個月還款方式還款方式: (: (三種三種) )一次性還本付息一次性還本付息僅限于貸款僅限于貸款3 3個月（農戶個月（農戶6 6個月）個月）等額本息等額本息每月以相同額度還每月以相同額度還 本金本金+ +利息利息階段性等額本息階段性等額本息前幾個月只還利息（商戶前幾個月只還利息（商戶3 3個月，農戶最長個月，農戶最長6 6個個月）月）, ,以后的月份按等額本息還款以后的月份按等額本息還款. .正常還款客戶可以享受到正常還款客戶可以享受到“五免一五免

5、一”的優惠政策，下次貸款還能享的優惠政策，下次貸款還能享受利率下浮的優惠。受利率下浮的優惠。小額貸款業務貸款條件小額貸款業務貸款條件商戶貸款條件商戶貸款條件 1.營業執照 2.身份證 3.婚姻證明 4.擔保人或者3戶聯保農戶貸款條件農戶貸款條件 1.身份證 2.婚姻證明（必須已婚） 3.擔保人或者3-5戶聯保擔保人的條件擔保人的條件 醫生、教師、公務員、行政事業單位正式職工、國有大中型企業正式職工。三、個人商務貸款三、個人商務貸款(房產抵押貸款房產抵押貸款)貸款對象l 小型私營企業主：包括個體工商戶、個人獨資企小型私營企業主：包括個體工商戶、個人獨資企業、合伙企業合伙人、有限責任公司股東。業、

6、合伙企業合伙人、有限責任公司股東。l 經營年限：一般經營年限：一般1212個月，資信狀況特別好的，可個月，資信狀況特別好的，可以以6 6個月個月授信額度：授信額度：100100萬元以內，房產抵押價值的萬元以內，房產抵押價值的50-60%50-60%。授信期限：五年，額度可循環使用授信期限：五年，額度可循環使用具備的條件：有營業執照、有房產（有房產證）具備的條件：有營業執照、有房產（有房產證）房產條件：本人或者第三人房產條件：本人或者第三人房產抵押條件房產抵押條件v（一）用于抵押的個人房產必須已取得完全處置權利（一）用于抵押的個人房產必須已取得完全處置權利（采用銀行貸款購買的，須已結清貸款）。（

7、采用銀行貸款購買的，須已結清貸款）。v（二）個人房產分為住房和商用房，其中個人住房包括（二）個人房產分為住房和商用房，其中個人住房包括商品住房、別墅、能上市交易的經濟適用房、房改房等；商品住房、別墅、能上市交易的經濟適用房、房改房等；商用房包括商住兩用房、寫字樓、臨街商鋪或住宅配套商用房包括商住兩用房、寫字樓、臨街商鋪或住宅配套底商等。底商等。v（三）用于抵押房產的房齡原則上不得超過（三）用于抵押房產的房齡原則上不得超過1515年，且要年，且要求產權清晰，有較好的保值、變現能力。求產權清晰，有較好的保值、變現能力。v（四）禁止以大型商場的分割銷售攤位、產權式公寓及（四）禁止以大型商場的分割銷售

8、攤位、產權式公寓及其他存在產權糾紛或不易變現的房產作抵押。其他存在產權糾紛或不易變現的房產作抵押。 v（五）禁止接受未成人或年齡超過（五）禁止接受未成人或年齡超過6060周歲的房產所有人周歲的房產所有人的房產用于抵押。的房產用于抵押。v（六）集體土地性質的住房、宅基地不得用于抵押（六）集體土地性質的住房、宅基地不得用于抵押我行授信的房產抵押率我行授信的房產抵押率v房產抵押率：房產抵押率：v（一）以個人商品住房抵押的，最高授信額度（一）以個人商品住房抵押的，最高授信額度不得超過房產評估價值的不得超過房產評估價值的60%60%。v（二）以商住兩用房抵押的房產，抵押率不超（二）以商住兩用房抵押的房產

9、，抵押率不超過過55%55%v（二）以商用房或別墅等高檔住房抵押的，最（二）以商用房或別墅等高檔住房抵押的，最高授信額度不得超過房產評估價值的高授信額度不得超過房產評估價值的50%50%。個人商務貸款個人商務貸款v貸款利率：低！貸款利率：低！類別類別6 6個月個月6 6個月個月-1-1年年1-31-3年年3-53-5年年5 5年以上年以上我行我行6.3186.9037.027.4887.7225厘25厘75厘8個人二手房貸款個人二手房貸款 v 貸款對象：貸款對象： 具有穩定的職業與收入，信用記錄良好，具有穩定的職業與收入，信用記錄良好， 具備還款能力；具備還款能力；個人二手房貸款個人二手房貸款

10、v 單筆貸款單筆貸款 500萬元萬元v 貸款成數貸款成數最高抵押率最高抵押率貸款成數=貸款金額Min(實際購房價，認可評估價)v 最高抵押率最高抵押率商品住宅、已購公房：商品住宅、已購公房：60%別墅：別墅：60%商業用房（不含商住兩用房）：商業用房（不含商住兩用房）：50%商住兩用房：商住兩用房：55% 個人二手房貸款個人二手房貸款 v 住宅住宅 30年v 商業用房（含商住兩用房）商業用房（含商住兩用房） 10年 v 貸款期限貸款期限+借款人年齡借款人年齡 65年年個人二手房貸款個人二手房貸款 v 一次性一次性僅限貸款期限僅限貸款期限 12月月v 等額本息、等額本金等額本息、等額本金v 階段

11、性等額本息、階段性等額本金階段性等額本息、階段性等額本金寬限期寬限期 36月（即：首次還本月數月（即：首次還本月數 37月）月）個人二手房貸款個人二手房貸款 借款人條件借款人條件v18周歲周歲-60周歲，周歲，具備完全民事行為能力的自然人具備完全民事行為能力的自然人 v具有收入來源穩定的固定職業，包括單位職工、自謀職業者具有收入來源穩定的固定職業，包括單位職工、自謀職業者 v首付款不低于實際購房價的首付款不低于實際購房價的30%v優質單位職工的條件優質單位職工的條件18周歲-60周歲，具備完全民事行為能力的自然人當地國家行政事業單位、國有大中型企業、知名外資或合資企業的正式職工 ，并具有以下資

12、歷之一以下資歷之一：5年（含）以上工作年限本科（含）以上學歷，2年（含）以上工作年限研究生（含）以上學歷部門經理（含）以上或同等職位 個人二手房貸款個人二手房貸款 房產抵押條件：房產抵押條件：v房產類型僅限于房產類型僅限于借款人自有或與他人共有，依法有權處分符合當地抵押登記條件v抵押人抵押人年齡18-60歲、具備完全民事行為能力不屬于低保居民。v房齡上限（有特別授權的，以業務批復為準）房齡上限（有特別授權的，以業務批復為準）住宅：一般15年，借款人為優質單位職工，或者建筑質量、區域位置優良的，放寬至20年商業用房（含商住兩用房）：一般10年，建筑質量、區域位置優良的，放寬至15年v土地使用權土

13、地使用權取得年份+使用年限-當前年份貸款期限+3年注：使用年限一般為40年-70年。對于住宅，本項一般都能滿足郵政儲蓄定期存單質押貸款：郵政儲蓄定期存單質押貸款： 貸款對象：具有完全民事行為能力的自然人貸款對象：具有完全民事行為能力的自然人v貸款金額：最高貸款金額：最高100100萬元（存單金額的萬元（存單金額的90%90%）；）；v貸款期限：貸款期限：1 1至至365365天；天；v貸款利率：半年期貸款利率：半年期4.86%4.86%，一年期，一年期5.31%5.31%（按國家（按國家基準利率執行）；基準利率執行）；v貸款條件：具有郵政儲蓄定期存款單，可以本人貸款條件：具有郵政儲蓄定期存款單

14、，可以本人質押貸款，也可以他人質押貸款質押貸款，也可以他人質押貸款v還款方式：到期一次還本付息還款方式：到期一次還本付息貸款申請貸款申請貸款受理貸款受理貸款申貸款申請駁回請駁回貸前調查貸前調查拒絕拒絕審批發放審批發放貸款辦理速度快，小額貸款最快貸款辦理速度快，小額貸款最快三天三天，商務、二手房，商務、二手房貸款一般貸款一般10天就可以放款天就可以放款符合條件符合條件不符合條件不符合條件不符合條件不符合條件符合條件符合條件郵儲銀行貸款業務總體運作流程圖郵儲銀行貸款業務總體運作流程圖目前郵儲貸款業務的品種和目前郵儲貸款業務的品種和近期發展趨勢近期發展趨勢存單質押貸款存單質押貸款小小 額額 貸貸 款款個人商務貸款個人商務貸款個人二手房個人二手房住房按揭貸款住房按揭貸款小額擔保貸款小額擔保貸款中小企業貸款中小企業貸款起點起點.信貸文化信貸文化“八不準八不準”規定：規定：v 1：不準以任何理由和借口怠慢、：不準以任何理由和借口怠慢、頂撞或刁難客戶；頂撞或刁難客戶；v 2：不準故意推脫、拖延、拒絕：不準故意推脫、拖延、拒絕客戶的貸款申請；客戶的貸款申請；v 3：不準以權謀私，以職謀利，：不準以權謀私，以職謀利，不準向客戶提出工作以外的任何不準向客戶提出工作以外的任何要求；要求；v 4：不準索要和收受客戶任何形：不準索要和收受客戶任何形式的宴請、禮金