1、1第一節(jié)投保人、被保險人的義務第一節(jié)投保人、被保險人的義務民事義務民事義務民事義務是指根據(jù)民事法律的有關(guān)規(guī)定或當事人的約定，義務人應為一定的行為或不行為。民事義務產(chǎn)生后，對義務人即有法律拘束力。這種約束力表現(xiàn)為義務人不履行義務時，應承擔相應的民事責任。義務人不履行義務時，權(quán)利人不能強制義務人履行義務，但為使權(quán)利人的權(quán)利得以實現(xiàn)，法律賦予權(quán)利人以請求法院強制投保人履行義務。2如實告知義務出險通知義務有關(guān)資料之提供義務給付保險費義務投保人、被保險人的義務（財產(chǎn)保險合同）投保人、被保險人的義務（財產(chǎn)保險合同）危險顯著增加之通知義務5施救義務6維護保險標的安全義務7（人身保險合同中無）（人身保險合同中

2、無）具體內(nèi)容、具體內(nèi)容、使用規(guī)則不完全相同使用規(guī)則不完全相同3一、給付保費義務一、給付保費義務財產(chǎn)保險合同如投保人未履行其給付保如投保人未履行其給付保險費義務，保險人有權(quán)請險費義務，保險人有權(quán)請求法院強制投保人履行該求法院強制投保人履行該義務。此時，根據(jù)有法律義務。此時，根據(jù)有法律規(guī)定，要使法院強制投保規(guī)定，要使法院強制投保人履行給付保險費義務，人履行給付保險費義務，保險人需以訴訟方式為之。保險人需以訴訟方式為之。人身保險合同我國我國保險法保險法第第3838條規(guī)條規(guī)定定“保險人對人壽保險的保險人對人壽保險的保費，不得用訴訟方式要保費，不得用訴訟方式要求投保人支付求投保人支付”（1 1）給付保費

3、義務的履行）給付保費義務的履行4一、給付保費義務一、給付保費義務財產(chǎn)保險合同財產(chǎn)保險合同中對投保人財產(chǎn)保險合同中對投保人未履行給付保險費義務的未履行給付保險費義務的法律后果，我國法律后果，我國保險法保險法未明確規(guī)定。司法實約定未明確規(guī)定。司法實約定踐中，有約定的，沒有約踐中，有約定的，沒有約定的，則保險人繼續(xù)承擔定的，則保險人繼續(xù)承擔保險責任，投保人承擔未保險責任，投保人承擔未履行給付保險費義務的違履行給付保險費義務的違約責任。約責任。人身保險合同合同效力中止：合同約定分期支付保費的，投保人支付首合同效力中止：合同約定分期支付保費的，投保人支付首期保費后，除合同另行規(guī)定外，投保人自催告之日起期

4、保費后，除合同另行規(guī)定外，投保人自催告之日起3030未未支付當期保費，或超過約定期限支付當期保費，或超過約定期限6060日內(nèi)未支付當期保費的，日內(nèi)未支付當期保費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同的約定條件減少保合同效力中止，或者由保險人按照合同的約定條件減少保險金額。被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險金額。被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人按合同約定給付保險金，但可以扣減欠的保險費。險人按合同約定給付保險金，但可以扣減欠的保險費。合同效力恢復：保險合同經(jīng)合同效力恢復：保險合同經(jīng)3636條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，投保人補交保費

5、后合同效力恢復。投保人協(xié)商并達成協(xié)議，投保人補交保費后合同效力恢復。自合同效力中止之日起滿自合同效力中止之日起滿2 2年雙方未達成協(xié)議的，保險人年雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同并退還保險單現(xiàn)金價值。有權(quán)解除合同并退還保險單現(xiàn)金價值。（1 1）未給付保險義務的法律后果）未給付保險義務的法律后果5二、如實告知義務二、如實告知義務（1 1）如實告知的內(nèi)容）如實告知的內(nèi)容u 財產(chǎn)保險合同：保險標的（即財產(chǎn)及有關(guān)責任）財產(chǎn)保險合同：保險標的（即財產(chǎn)及有關(guān)責任）u 人身保險合同：被保險人有關(guān)情況。人身保險合同：被保險人有關(guān)情況。（2 2）違反如實告知義務的法律后果）違反如實告知義務的法律后果u 財產(chǎn)

6、保險合同：合同解除財產(chǎn)保險合同：合同解除 投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承包或提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。 合同規(guī)定的解除權(quán)，自保險人知道有解除事由日起，超過30之日不行使而消滅。 自合同成立之日起超過兩年的,保險人不能解除合同。發(fā)生保險事故，保險人應承擔賠償賠償或給付保險金的責任。 保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況，保險人不得解除合同。6二、如實告知義務二、如實告知義務（2 2）違反如實告知義務的法律后果）違反如實告知義務的法律后果u 人身保險合同人身保險合同 如果投保人未履行如實告知義務也適用我國保險法第16條的規(guī)定。 投保人如

7、實告知被保險人年齡時，有如下情況： 投保人申報被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符 合合同約定的年齡限制，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。 投保人申保的年齡不真實，致使投保人支付的保費少于應付保費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補交保費，或者在給付保險金時按照實付保費與應付保費的比例進行支付。 投保人申保的年齡不真實，致使投保人支付的保費多于應付保費的，保險人應當將多收的保費還投保人7第二節(jié)保險人的義務第二節(jié)保險人的義務8在一定條件下給付保險金義務承保時的注意義務說明義務危險承擔義務保險人的義務保險人的義務通知義務5不完全相同不完全相同9一、承擔危險的義務一、承擔危險的

8、義務就稱謂而言，發(fā)生事故時保險人所付的義務稱賠償保險金義務 。反應在實際賠付的內(nèi)容上，保險人履行賠償保險近義務嚴格損失補償原則。就稱謂而言，發(fā)生事故時保險人所付的義務稱給付保險金義務 。反應在實際賠付的內(nèi)容上，由于作為保險標的的人之壽命與身體無法用金錢衡量，故不適用損失補償原則。因此，人身保險合同中不存在超額保險與代位求償權(quán)問題。u 財產(chǎn)保險合同：財產(chǎn)保險合同：u 人身保險合同人身保險合同10二、承保時注意義務二、承保時注意義務 人身保險合同是被保險的壽命和身體為保險標的的合同。為保護被保險人免于因擁有死亡保險而陷于危險，不少國家保險法均對死亡保險的投保與承保做了嚴格的規(guī)定。我國保險法規(guī)定：

9、投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定。 以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認可保險金額的，合同無效。 按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定。11張某于2010年7月30日向某人壽保險公司為其母親投保終身壽險，保險合同記載張母年齡為67歲。合同約定，凡70周歲以下、身體健康者均可作為被保險人，基本保額為9萬元人民幣，被保險人身故后，保險公司將賠付基本保額3倍的保險金。 2013年5月20日，張母因病去世。經(jīng)申請理賠，保險公司向唯一受益人張某支付了27