1、1保險學富德生命人壽保險監管培訓課件2保險監管第一節 保險監管概述第二節 保險監管的內容、方式及途徑3第一節 保險監管概述一、保險監管的含義二、保險監管的必要性三、保險監管的目的4一、保險監管的含義 保險監管是指政府對保險業的監督管理，是保險監管機構依法對保險人、保險市場進行監督管理，以確保保險市場的規范運作和保險人的穩健經營，保護被保險人利益，促進保險業健康、有序發展的整個過程。 保險監管的對象： 保險公司 保險中介機構5二、保險監管的必要性（一）廣泛的社會性（二）技術要求的復雜性（三）保險產品的特殊性6（一）廣泛的社會性 保險業涉及各行各業和千家萬戶； 保險公司破產的負面影響要比一般企業大

2、得多。7（二）技術要求的復雜性 保險公司在向投保人提供保險產品時，其價格只是一個“預計”價格； 保險定價需要非常專門的技術，而這個技術大多數投保人是不了解的。8（三）保險產品的特殊性 保險是一種無形的產品； 保單的價值在于其中包含的保險人對未來的承諾； 這種承諾能否兌現存在一定的不確定性。9三、保險監管的目的（一）保護被保險人的合法權益（二）維護公平競爭的保險市場環境（三）防范和化解保險風險（四）促進保險業持續健康發展10第一節回顧一、保險監管的含義二、保險監管的必要性三、保險監管的目的11第二節 保險監管的內容、方式及途徑一、保險監管的內容二、保險監管的方式三、保險監管的途徑12一、保險監管

3、的內容（一）對保險公司的監管（二）對保險中介的監管13（一）對保險公司的監管 對保險公司監管的主要內容包括：1、對保險機構的監管2、對保險經營的監管3、對保險財務的監管141、對保險機構的監管（1）對保險機構準入與退出的監管（2）對保險機構管理人員及專業人員的監管（3）對外資保險公司的監管15（1）對保險機構準入與退出的監管 包括對保險機構設立、變更、整頓、接管、分立、合并、撤銷以及破產清算等方面的監管，如： 保險公司設立的條件 保險公司變更事項的報批 保險公司分立、合并、撤銷、破產清算的規定 保險公司整頓、接管的規定16（2）對保險機構管理人員及專業人員的監管 對高級管理人員任職資格的規定

4、保監會保險機構高級管理人員任職資格管理暫行規定 對精算人員等專業人員的要求 全國性壽險公司至少要有三名經保監會認可的精算人員； 區域性壽險公司至少要有一名經保監會認可的精算人員。17（3）對外資保險公司的監管 外資保險機構在我國設立營業性機構必須具備以下條件： 第一，經營保險業務30年以上； 第二，提出申請前一年年末的資產總額在50億美元以上； 第三，在中國設立代表處2年以上。 外資保險公司的業務范圍由國家監管部門批準； 外資保險公司的稅后利潤在按規定提取各項基金和準備金后，才可以向境外匯出。182、對保險經營的監管（1）經營范圍的監管（2）償付能力的監管（3）費率和條款的監管（4）再保險業務

5、的監管（5）業務競爭監督管理19（1）經營范圍的監管 兼業問題 各國一般規定保險專營 保險法：“經營商業保險業務，必須是依照本法設立的保險公司，其他單位和個人不得經營商業保險業務。” 兼營問題 多數國家禁止保險公司同時從事性質不同的保險業務 保險法：“同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務。”20（2）償付能力的監管 償付能力監管是國家對保險業監督管理的首要目標，也是保險監管的核心內容； 償付能力監管主要包括： 開業資本金最低數額的規定； 法定最低償付能力額度的規定； 保證金及資金運用的規定； 財務會計管理的規定。21（2）償付能力的監管 保監會規定了具體的最低償付能力額度，保險公司

6、實際償付能力低于規定標準的，按下列方式處理： 實際償付能力額度低于最低償付能力額度的，保險公司應當采取有效措施，使其償付能力達到最低償付能力標準，并向中國保監會作出說明。 實際償付能力額度低于最低償付能力額度的50%的，或實際償付能力額度連續三年低于最低償付能力額度的，中國保監會可將該公司列為重點監督檢查對象。22（2）償付能力的監管 實際償付能力額度低于最低償付能力額度的30%的，或被列為重點監督檢查對象的保險公司財務狀況繼續惡化，可能或已經危及被保險人和社會公眾利益的，中國保監會可以對該保險公司實行接管。23（3）費率和條款的監管 對費率監管的目標是： 保證費率的充足性（不能太低） 保證費

7、率的適當性（不能太高） 對保險條款監管的目標是： 對合同的自由原則進行適當的限制，消除保險合同當事人雙方因訂約地位不平等而可能產生的不利影響，保障社會公眾利益。24（3）費率和條款的監管 保險法：“商業保險的主要險種的基本保險條款和保險費率，由金融監督管理部門制訂。” “保險公司擬訂的其他險種的保險條款和保險費率，應當報金融監督管理部門備案。”25（4）再保險業務的監管 對再保險業務進行監管，有利于保險公司分散風險，保持經營穩定。 我國對再保險的要求： 法定分保 非壽險20%法定分保 境內分保優先 再保分出業務優先向中國境內保險公司辦理26（5）業務競爭監督管理 對保險公司業務競爭進行監管的主

8、要目的是防止保險公司的不正當競爭，維護保險市場的競爭秩序。273、對保險財務的監管（1）資本金的監管（2）準備金的監管（3）資金運用的監管（4）財務核算的監管 各國政府通常規定，保險公司在年終時，應向監管部門遞交年終財務報告，反映各自的財務核算狀況。28（二）對保險中介的監管1、資格監管 通過有關資格考試 獲得許可證和營業執照 接受培訓2、業務監管 不得采用非法手段從事非法經營，如： 越權、超范圍代理業務 誤導陳述 惡意招攬 保費回扣29（二）對保險中介的監管3、財務監管 保險代理人和保險經紀人應當設立專門賬簿，記載保險代理或者經紀業務的收支情況，并接受保險監管部門的監管。30二、保險監管的方

9、式 各國政府對保險業的監管主要采取以下三種方式：1、公示主義（公告監管） 最為寬松2、準則主義（規范監管） 較公示主義嚴格，但仍未觸及保險業經營管理的實體3、批準主義（實體監管） 較以上兩種方式更為嚴格、具體和全面， 目前絕大多數國家對保險業的監管均采取這種方式。31三、保險監管的途徑 具體的監管途徑主要包括：（一）現場檢查（二）非現場檢查32（一）現場檢查 保險監管機關對保險公司的現場檢查，一般可分為：1、常規檢查2、專項檢查331、常規檢查 常規檢查一般每年或每隔若干年對一家保險公司進行一次； 其目的是全面檢查、核實保險公司在一個或者若干個年度內的業務狀況、財務狀況和資金運用狀況。342、

10、專項檢查 專項檢查根據需要隨時進行； 其目的是檢查、核實某一業務經營或財務、資金管理中的具體問題； 有時是根據舉報而對保險公司進行的臨時檢查。35（二）非現場檢查 限于人力，也為控制成本，保險監管機關對保險公司情況的了解，平時是通過非現場檢查，即要求保險公司定期報送有關報表、報告。 保險法：“保險公司應當于每一會計年度終了后三個月內，將上一年度的營業報告、財務會計報告及有關報表送金融監管部門，并依法公布。” “保險公司應當于每月月底前將上一月的營業統計報表報送金融監管部門。”36第二節回顧一、保險監管的內容二、保險監管的方式三、保險監管的途徑37保險監管復習題1、為什么說保險監管是必要的？2、保險監管的目的是什么？3、對保險費率和條款進行監管的目標是什么？4、保險監管的途徑主要有哪些？人有了知識，