1、 工商銀行網上銀行業務 主 要 內 容一、網上銀行的誕生與發展二、網上銀行的基本概念三、網上銀行產品體系及其功能四、網上銀行業務開辦流程五、網上銀行安全機制六、網上銀行風險控制一、網上銀行誕生與發展.1、現代商業銀行的體制演變直接融資逐步取代間接融資。商業銀行難以與直接融資逐步取代間接融資。商業銀行難以與共同基金、投資銀行、保險公司等非銀行金融共同基金、投資銀行、保險公司等非銀行金融機構抗衡。美國商業銀行資產在整個金融機構機構抗衡。美國商業銀行資產在整個金融機構資產中的份額，從資產中的份額，從19001900年的年的63%63%、19481948年的年的56%56%，下降到下降到1994199

2、4年的年的26%26%。非信貸資產經營的好壞，直接影響到銀行的盈非信貸資產經營的好壞，直接影響到銀行的盈利水平。但受分業經營的限制。利水平。但受分業經營的限制。.商業銀行對某些業務進行分解，獨立運作。商業銀行對某些業務進行分解，獨立運作。如信用卡的獨立和上市。如信用卡的獨立和上市。對市場進行細分。米德蘭銀行成立了對市場進行細分。米德蘭銀行成立了FIRST FIRST DIRECTDIRECT，專營電話銀行和，專營電話銀行和ATM ATM 業務，大通銀業務，大通銀行、第一芝加哥銀行和行、第一芝加哥銀行和PNCPNC銀行都模仿這一模銀行都模仿這一模式；德意志銀行、花旗銀行、和瑞士銀行則式；德意志銀

3、行、花旗銀行、和瑞士銀行則成立了導管公司（成立了導管公司（CONDUITSCONDUITS），專門為大型），專門為大型客戶服務。客戶服務。.全能性銀行呼之欲出，混業經營勢在必行。全能性銀行呼之欲出，混業經營勢在必行。19991999年年1111月，美國參眾兩院通過了月，美國參眾兩院通過了金融現代金融現代化法案化法案，廢除了，廢除了19331933年的年的格拉斯格拉斯- -斯蒂格爾斯蒂格爾法案法案，取消了商業銀行、投資銀行和保險公，取消了商業銀行、投資銀行和保險公司間的分業限制，商業銀行實行混業經營。司間的分業限制，商業銀行實行混業經營。花旗銀行與旅行者公司合并組成花旗集團，成花旗銀行與旅行者公

4、司合并組成花旗集團，成為無所不能的為無所不能的“金融百貨公司金融百貨公司”?；鞓I經營并沒有給商業銀行帶來質的變化?；鞓I經營并沒有給商業銀行帶來質的變化。.2、21世紀的經濟特征 當今世界已經進入以知識經濟、網絡經濟當今世界已經進入以知識經濟、網絡經濟為特征的時代，信息革命使社會和經濟產生了為特征的時代，信息革命使社會和經濟產生了根本性的變化。隨著以現代計算機技術和網絡根本性的變化。隨著以現代計算機技術和網絡通訊技術在金融業的廣泛應用，尤其是因特網通訊技術在金融業的廣泛應用，尤其是因特網的普及以及電子商務的興起，金融業正在經歷的普及以及電子商務的興起，金融業正在經歷著一場深刻的變革，傳統的經營理

5、念、管理模著一場深刻的變革，傳統的經營理念、管理模式和經營方式甚至組織結構都在發生變化。式和經營方式甚至組織結構都在發生變化。 .3、銀行業的變革銀行的外觀：從有型的物理世界向無型的數字網銀行的外觀：從有型的物理世界向無型的數字網絡世界轉變。美國安全第一網絡銀行、英國絡世界轉變。美國安全第一網絡銀行、英國EGGEGG銀銀行。行。 銀行的服務模式；由面對面的柜臺式服務向不受銀行的服務模式；由面對面的柜臺式服務向不受時間地點限制的自助服務轉變。據預測，今后十年時間地點限制的自助服務轉變。據預測，今后十年內，銀行的分支機構將減少內，銀行的分支機構將減少50%50%左右。左右。銀行的服務成本：由高成本

6、向低成本轉變。柜臺銀行的服務成本：由高成本向低成本轉變。柜臺交易每筆交易每筆108108美分，電話銀行每筆美分，電話銀行每筆5454美分，網絡銀美分，網絡銀行每筆行每筆1313美分。美分。.4、電子商務對網上銀行的影響電子商務即通過互聯網或其它網絡完成的商務電子商務即通過互聯網或其它網絡完成的商務活動。隨著信息技術和互聯網的發展，電子商務活動。隨著信息技術和互聯網的發展，電子商務已經成為當今信息時代重要的發展趨勢。已經成為當今信息時代重要的發展趨勢。19971997年年7 7月，美國政府發表了電子商務白皮書月，美國政府發表了電子商務白皮書“全球電子商務框架全球電子商務框架”。20002000年

7、年6 6月月3030日，美國日，美國總統克林頓以總統克林頓以“電子簽暑電子簽暑”方式使電子簽名商務方式使電子簽名商務法案成為法律，從而，使電子簽名獲得了與普通法案成為法律，從而，使電子簽名獲得了與普通書面簽名一樣的法律地位。（我國書面簽名一樣的法律地位。（我國20052005年年4 4月月1 1日日起實施起實施電子簽名法電子簽名法。) ).電子商務的迅速發展給金融業產生了深遠的電子商務的迅速發展給金融業產生了深遠的影響，傳統的銀行業務模式已不能適應社會的影響，傳統的銀行業務模式已不能適應社會的需要，要求銀行必須對內部管理和運營機制進需要，要求銀行必須對內部管理和運營機制進行戰略性的調整。以銀行

8、為中心的服務供給制行戰略性的調整。以銀行為中心的服務供給制逐步轉變為以客戶為中心的服務需求制。這是逐步轉變為以客戶為中心的服務需求制。這是銀行經營理念的根本變革。銀行經營理念的根本變革。電子商務中必然伴隨著支付行為的發生，網電子商務中必然伴隨著支付行為的發生，網上支付離不開銀行的參與。同樣，銀行網上支上支付離不開銀行的參與。同樣，銀行網上支付能力的提高也必將推動電子商務的進一步發付能力的提高也必將推動電子商務的進一步發展。展。 .安全認證體系的建立，保證了網上支付系統安全認證體系的建立，保證了網上支付系統的健康發展。由人民銀行聯合全國的健康發展。由人民銀行聯合全國1212家商業銀家商業銀行共同

9、組建的中國金融認證中心（行共同組建的中國金融認證中心（CFCACFCA）已開）已開通運行，有利地推動了銀行、證券、企業與商通運行，有利地推動了銀行、證券、企業與商家等網上業務的發展，為電子商務奠定了基礎。家等網上業務的發展，為電子商務奠定了基礎。傳統支付系統的強大后臺支持，以滿足電子傳統支付系統的強大后臺支持，以滿足電子商務網上支付的需要。商務網上支付的需要。 5、國外發展情況 自從世界第一家網絡銀行自從世界第一家網絡銀行美國安全第一網絡美國安全第一網絡銀行于銀行于1995年在年在Internet網上開業以來，國際金融界網上開業以來，國際金融界便掀起了一股網絡銀行風潮，便掀起了一股網絡銀行風潮

10、，目前，國外目前，國外85%85%的銀行投的銀行投資發展網上銀行業務，美國資發展網上銀行業務，美國70%70%、日本、日本50%50%的家庭使用的家庭使用電子銀行服務電子銀行服務。全歐洲約有近全歐洲約有近20002000家金融機構提供網家金融機構提供網絡銀行服務絡銀行服務, ,并以并以90%的年速度遞增。在歐洲銀行，業的年速度遞增。在歐洲銀行，業務交易大部分已實現了無票據、無紙張、務交易大部分已實現了無票據、無紙張、無現金的電腦化處理，并且已有無現金的電腦化處理，并且已有80的業的業務是在營業柜臺以外進行的，其中務是在營業柜臺以外進行的，其中30通通過網上銀行、過網上銀行、20通過電話銀行、通

11、過電話銀行、30通通過自動柜員機。過自動柜員機。. 6、國內網上銀行發展情況 國內各家銀行自國內各家銀行自90年代末起年代末起先后建立了自己的網站，開辦了先后建立了自己的網站，開辦了網上銀行業務，并取得了快速的網上銀行業務，并取得了快速的發展。發展。.7、工商銀行網上銀行發展情況 工商銀行自工商銀行自20002000年年2 2月，推出網上銀行業務以月，推出網上銀行業務以來，經過多次升級、完善，工行網上銀行已經發來，經過多次升級、完善，工行網上銀行已經發展成為技術先進、安全可靠、功能強大的金融服展成為技術先進、安全可靠、功能強大的金融服務體系，網上銀行客戶超過務體系，網上銀行客戶超過100010

12、00萬戶，萬戶，20042004年網年網上銀行交易額實現上銀行交易額實現3434萬億元，其在網上銀行方面萬億元，其在網上銀行方面所取得的突出成就，不僅在國內穩固樹立了行業所取得的突出成就，不僅在國內穩固樹立了行業領先的地位，在國際上也是聲名鵲起，獲得了多領先的地位，在國際上也是聲名鵲起，獲得了多個國際重大獎項。個國際重大獎項。.屢獲殊榮的領先服務屢獲殊榮的領先服務英國英國銀行家銀行家雜志雜志20022002年度年度“全球最佳銀行網站全球最佳銀行網站” 唯一一個關于商業銀行網站的大獎美國美國環球金融環球金融雜志雜志20022002年度年度“中國最佳企業網上銀行中國最佳企業網上銀行”2003200

13、3、20042004、20052005連續三年榮獲連續三年榮獲“中國最佳個中國最佳個人網上銀行人網上銀行”稱號稱號20052005年中國互聯網產業調查：網上銀行工行第年中國互聯網產業調查：網上銀行工行第一一 工行網上銀行優勢卓越的卓越的工行財工行財e通通 高效的資金劃撥 廣泛的網絡覆蓋 全面的理財服務 國際領先的金融網站持續的創新能力 靈活的接入模式 個性化理財管理模式設計 先進的安全機制. 全國網上銀行業務數據單位：億元 我省網上銀行業務數據單位：億元我省自我省自2001年初開通網上銀行業務。年初開通網上銀行業務。 二、網上銀行的基本概念.1、電子銀行業務的概念 電子銀行業務電子銀行業務是指

14、以網絡為媒介、以是指以網絡為媒介、以客戶自助服務為特征，為客戶提供全客戶自助服務為特征，為客戶提供全方位金融服務的離柜業務，主要包括方位金融服務的離柜業務，主要包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、多網上銀行、電話銀行、手機銀行、多媒體自助終端等業務。媒體自助終端等業務。 2、網上銀行的概念 網上銀行網上銀行是指銀行以因特網是指銀行以因特網為媒介，為客戶提供賬戶信息查為媒介，為客戶提供賬戶信息查詢、轉賬付款、在線支付、代理詢、轉賬付款、在線支付、代理業務等自助金融服務。業務等自助金融服務。 特點：特點： 突破時間和空間的限制突破時間和空間的限制 虛擬銀行服務虛擬銀行服務 全方位服務全方位服務 個性

15、化服務個性化服務 創新服務創新服務 以前以前現在現在電子銀行提升您的生活品質電子銀行提升您的生活品質打造打造e e 時代金融服務新模式時代金融服務新模式3、網上銀行服務功能帳務信息帳務信息轉帳轉帳支付支付(匯款、繳費、代發工資等匯款、繳費、代發工資等)股票、外匯、基金、債券等投資股票、外匯、基金、債券等投資網上購物網上購物(B2B、B2C在線支付在線支付)貸款（網上與網下結合）貸款（網上與網下結合）現金管理（集團理財）現金管理（集團理財）網絡營銷、交叉銷售網絡營銷、交叉銷售其他金融服務其他金融服務交易交易營銷營銷客戶服務客戶服務銀行服務銀行服務投資理財投資理財投資組合追蹤與分析投資組合追蹤與分

16、析年金服務年金服務咨詢、投訴、申請、人機交互咨詢、投訴、申請、人機交互營銷等營銷等4、網上銀行服務優勢和作用對客戶對客戶方便快捷方便快捷滿足個性需求滿足個性需求資金效益最大化資金效益最大化網上銀行網上銀行 對銀行對銀行降低經營成本降低經營成本競爭優質客戶競爭優質客戶的重要手段的重要手段市場潛力巨大市場潛力巨大& &未來發展方向未來發展方向提高核心競爭力和提高核心競爭力和可持續發展能力可持續發展能力增強客戶的忠誠度增強客戶的忠誠度 降低經營成本1.071.070.550.550.270.270 00.20.20.40.40.60.60.80.81 11.21.20.130.13單

17、筆交易成本（單筆交易成本（$ $）網點網點電話電話ATMATM網上網上不同渠道單筆業務交易成本圖不同渠道單筆業務交易成本圖數據來源：英國艾倫米爾頓國際顧問管理公司數據來源：英國艾倫米爾頓國際顧問管理公司v 鞏固了與傳統高端客戶的關系。鞏固了與傳統高端客戶的關系。v 穩定和提高了與我行合作關系薄弱的邊穩定和提高了與我行合作關系薄弱的邊緣客戶。緣客戶。v 拓展了上下游客戶，實現客戶資金系統拓展了上下游客戶，實現客戶資金系統內封閉流轉。內封閉流轉。v 成功爭奪了大量他行客戶。成功爭奪了大量他行客戶。 競爭客戶的有力武器三、網上銀行產品體系 網上銀行是我行以因特網為網上銀行是我行以因特網為媒介，為對公

18、客戶和個人客戶提媒介，為對公客戶和個人客戶提供的網上自助金融服務。供的網上自助金融服務。企業網上銀行企業網上銀行個人網上銀行個人網上銀行v 使用方便v 安全可靠v 功能強大v 強有力的支持特點 為集團企業、中小企業、金融機構、社會團體和行政事業單位提供網上自助金融服務。服務對象：企業網上銀行工行財e通 賬戶管理貴賓室貸款業務集團理財付款業務“工行財e通”主要產品 收款業務投資理財信用證業務代理行賬戶管理賬戶管理 通過通過“賬戶管理賬戶管理”，企業可以對其在工行的，企業可以對其在工行的所有賬戶（集團總公司、分公司等）進行實時管所有賬戶（集團總公司、分公司等）進行實時管理，為客戶實現集約化、現代化

19、管理提供了有力理，為客戶實現集約化、現代化管理提供了有力保障。保障。 賬戶余額賬戶余額 當日明細當日明細 歷史明細歷史明細 電子回單電子回單. 批量扣企業批量扣企業 批量扣個人批量扣個人 在線繳費商戶服務在線繳費商戶服務收款業務收款業務 收款業務是收費企業客戶通過工行網上銀行以批量收款業務是收費企業客戶通過工行網上銀行以批量方式主動收取簽約個人或者其它已授權企業用戶各類應方式主動收取簽約個人或者其它已授權企業用戶各類應繳費用的一項精品業務，它申辦手續簡便，收費方式靈繳費用的一項精品業務，它申辦手續簡便，收費方式靈活，可本活，可本/異地收款，為客戶提供了一條及時、快捷、高異地收款，為客戶提供了一

20、條及時、快捷、高效的收費通道，解決了一直困擾收費客戶的效的收費通道，解決了一直困擾收費客戶的“收費難收費難”問題，縮短了資金周轉周期，加快了資金的迅速回籠。問題，縮短了資金周轉周期，加快了資金的迅速回籠。.付款業務付款業務 網上匯款網上匯款 向證券登記公司匯款向證券登記公司匯款 外匯匯款外匯匯款 電子商務電子商務 企業財務室企業財務室 在線繳費在線繳費 付款業務包括網上匯款、電子商務、外匯匯款、向證付款業務包括網上匯款、電子商務、外匯匯款、向證券登記公司匯款、企業財務室、在線繳費六大功能，是傳券登記公司匯款、企業財務室、在線繳費六大功能，是傳統商務模式與現代電子商務模式相結合的產物，是工行為統

21、商務模式與現代電子商務模式相結合的產物，是工行為滿足各類企業客戶的付款需求而精心設計的全套付款解決滿足各類企業客戶的付款需求而精心設計的全套付款解決方案。方案。 安全的授權管理安全的授權管理 根據企業財務管理的不同要根據企業財務管理的不同要求求, ,設計不同的結算授權和控制設計不同的結算授權和控制方案方案. .通過證書機制實現對支付通過證書機制實現對支付額度和支付方向的雙重控制，確額度和支付方向的雙重控制，確保支付安全保支付安全. . 對外支付模式創新對外支付模式創新 集團賬戶可根據集團內部管集團賬戶可根據集團內部管理的需要理的需要, ,設計滿足自己需要的設計滿足自己需要的對外支付模式對外支付

22、模式, ,如如: :集團公司統一集團公司統一支付支付; ;分公司支付、總公司監控分公司支付、總公司監控; ;分公司支付、總公司授權分公司支付、總公司授權; ; 方便的批量支付方便的批量支付 本地或在線編輯批量支本地或在線編輯批量支付文件，在線提交付款清單付文件，在線提交付款清單，加急資金瞬間到賬，減輕，加急資金瞬間到賬，減輕企業財務人員的工作量企業財務人員的工作量. . 降低企業運營成本降低企業運營成本 不再有大量的手工操作不再有大量的手工操作; ;無無需簽字蓋章需簽字蓋章; ;無需天天將憑證無需天天將憑證送到銀行送到銀行; ;無需儲備和管理支無需儲備和管理支票票.付款業務付款業務.集團理財集

23、團理財 “集團理財集團理財” 使集團企業總使集團企業總(母母)公司可直接從注冊的所公司可直接從注冊的所有分有分(子子)公司賬戶主動將資金上收或下撥到集團企業任一注公司賬戶主動將資金上收或下撥到集團企業任一注冊賬戶，也可在分公司之間進行資金調撥，從而可以大大提冊賬戶，也可在分公司之間進行資金調撥，從而可以大大提高企業資金使用效率，節約財務成本，達到監控各分公司資高企業資金使用效率，節約財務成本，達到監控各分公司資金運作情況、整個集團資金統一調度管理的目的。金運作情況、整個集團資金統一調度管理的目的。集團理財集團理財安全的授權管理安全的授權管理靈活的集團財務靈活的集團財務管理模式設計管理模式設計資

24、金集中高效方便資金集中高效方便全方位集團資金調撥全方位集團資金調撥.集團理財集團理財 不同管理模式不同管理模式集集團團企企業業二二級級管管理理模模式式集團總公司集團總公司集團理財集團理財集團總部開戶銀行集團總部開戶銀行上上收收全國各地分公司的工商銀行開戶銀行全國各地分公司的工商銀行開戶銀行北北京京分分公公司司上上海海分分公公司司天天津津分分公公司司深深圳圳分分公公司司。異地分公司之間資金調撥。異地分公司之間資金調撥。下下撥撥上上收收下下撥撥集團總公司集團總公司集團理財集團理財集團總部開戶銀行集團總部開戶銀行上上收收各地一級分公司的工商銀行開戶銀行各地一級分公司的工商銀行開戶銀行廣廣州州分分公公

25、司司廣廣州州分分公公司司。廣州二級分公司的工商銀行開戶銀行廣州二級分公司的工商銀行開戶銀行廣廣東東分分公公司司浙浙江江分分公公司司。一級分公司開戶銀行一級分公司開戶銀行上上收收集團理財集團理財集集團團企企業業三三級級管管理理模模式式異地分公司之間資金調撥。異地分公司之間資金調撥。下下撥撥下下撥撥上上收收下下撥撥集團理財總部上收資金總部上收資金總部賬戶總部賬戶分公司分公司C分公司分公司B分公司 實現收支兩條線管理 收 支保持最佳頭寸保持最佳頭寸降低財務成本降低財務成本提高資金效益提高資金效益總公司下撥資金總公司下撥資金分公司分公司A將分公司之間將分公司之間資金互相調撥資金互相調撥. 為我行企業網

26、上銀行客戶提供了快速辦理信為我行企業網上銀行客戶提供了快速辦理信用證業務的渠道，實現了通過網絡向銀行提交進用證業務的渠道，實現了通過網絡向銀行提交進口信用證開證申請和修改申請、網上自助打印口信用證開證申請和修改申請、網上自助打印不可撤銷跟單信用證開證申請書不可撤銷跟單信用證開證申請書和和信用證信用證修改申請修改申請、網上查詢進、出口信用證的功能。、網上查詢進、出口信用證的功能。信用證業務信用證業務 進口信用證進口信用證 出口信用證出口信用證 樣本維護樣本維護 向客戶提供貸款查詢、委托貸款和網向客戶提供貸款查詢、委托貸款和網上還貸服務。上還貸服務。貸款業務貸款業務.基金業務定期存款國債買賣通知存

27、款投資理財投資理財投資理財 投資理財是工行為滿足企業追求資金效益投資理財是工行為滿足企業追求資金效益最大化和進行科學的財務管理需求而設計和開最大化和進行科學的財務管理需求而設計和開發的。投資理財目前包括基金、國債、通知存發的。投資理財目前包括基金、國債、通知存款、協定存款及定期存款等五項業務?？?、協定存款及定期存款等五項業務。協定存款貴賓室貴賓室財務室 向遍布全國的員工發放工資、撥付差旅費或支付報銷資金、福利費等，實時入帳自動收款 實現集團內賬戶資金的自動歸集，客戶設定日期和金額，網上銀行自動處理。-賬務提醒 為集團總部提供管理下屬公司賬戶的功能。-預約服務 包括預約提現、預約上門收款、預約查

28、詢票證、預約付款、特殊預約等。貴賓室貴賓室固定余額固定余額固定上收金額固定上收金額總部指定賬戶總部指定賬戶分支機構分支機構收入賬戶收入賬戶固定余額固定余額收款模式收款模式總部指定賬戶總部指定賬戶分支機構分支機構收入賬戶收入賬戶固定上收金額固定上收金額收款模式收款模式貴賓室貴賓室 自動收款自動收款. 付款用途：報銷、工資、勞務費。付款用途：報銷、工資、勞務費。 可以向本、異地各家銀行個人銀行帳戶、銀行卡支付。可以向本、異地各家銀行個人銀行帳戶、銀行卡支付。 向本、異地工行個人活期儲蓄帳戶、牡丹信用卡、牡丹靈通向本、異地工行個人活期儲蓄帳戶、牡丹信用卡、牡丹靈通卡、理財金賬戶付款，可實現資金瞬間入

29、帳。卡、理財金賬戶付款，可實現資金瞬間入帳。員工個人帳戶、員工個人帳戶、銀行卡銀行卡企業通過網上銀行企業通過網上銀行對員工付款對員工付款網上銀行系統網上銀行系統聯機處理聯機處理貴賓室貴賓室 財務室財務室. 代理匯兌：代理匯兌： 代簽匯票：代簽匯票： 網上支付結算代理是我行為銀行同業客戶提網上支付結算代理是我行為銀行同業客戶提供的網上代理簽發銀行匯票和網上代理匯兌的服供的網上代理簽發銀行匯票和網上代理匯兌的服務，它一經推出就受到廣大中小商業銀行客戶的務，它一經推出就受到廣大中小商業銀行客戶的歡迎。歡迎。代理行代理行.銀行服務器INTERNETDDN 通過接口軟件實現企業財務管理軟件與中國工商銀行

30、電通過接口軟件實現企業財務管理軟件與中國工商銀行電子銀行平臺的連接，能夠安全的交換有關數據。企業通過財子銀行平臺的連接，能夠安全的交換有關數據。企業通過財務軟件就能更方便地享受到理財務軟件就能更方便地享受到理財e e站通服務；迅速實現企業站通服務；迅速實現企業賬戶查詢、對賬、代發工資、網上結算、集團理財、網上采賬戶查詢、對賬、代發工資、網上結算、集團理財、網上采購和分銷等業務。購和分銷等業務。銀企互聯銀企互聯客戶端.企業網上銀行：企業網上銀行：全面滿足客戶對現代財務管理的需求全面滿足客戶對現代財務管理的需求快速歸集資金，快速歸集資金，減少資金在途，減少資金在途，提高使用效率提高使用效率保持最佳

31、的資金頭寸，保持最佳的資金頭寸，實現閑置資金保值增值實現閑置資金保值增值對付款進行有效控制，對付款進行有效控制， 提高管理水平提高管理水平 和工作效率和工作效率.兼顧資金的流動性、安全性和效益性兼顧資金的流動性、安全性和效益性安全性安全性流動性流動性效益性效益性更高的效率更高的效率更多的收益更多的收益更低的風險更低的風險更優化的業務流程更優化的業務流程更有效的財務控制更有效的財務控制現代財務管理現代財務管理節約資金成本輔助科學決策塑造企業形象提升內外客戶滿意度提高資金運行效率增加投資收益資金集中使用、減少資金沉淀及體外資金集中使用、減少資金沉淀及體外循環、方便內部余缺調劑循環、方便內部余缺調劑

32、調撥快、回籠快、即時到調撥快、回籠快、即時到帳、零在途帳、零在途有效利用頭寸獲取短期投資有效利用頭寸獲取短期投資收益收益實時、異地、全程監控、實時、異地、全程監控、多重授權管理、自動處多重授權管理、自動處理減少人為差錯、有效理減少人為差錯、有效降低財務風險降低財務風險現代化的財務管理手段、現代化的財務管理手段、7 7* *2424小時服務、突破時間地域限制，小時服務、突破時間地域限制，方便、快捷、隨業務擴展而迅方便、快捷、隨業務擴展而迅速擴展速擴展完善內控管理所有帳戶一網打盡、實時信息報告，全面所有帳戶一網打盡、實時信息報告，全面掌握公司資金運行情況，使財務具有更大掌握公司資金運行情況，使財務

33、具有更大的可控性和可預測性的可控性和可預測性 面向客戶的多層次服務面向客戶的多層次服務 功能強大的一體化服務功能強大的一體化服務 方便友好的個性化服務方便友好的個性化服務 國際領先的高安全服務國際領先的高安全服務 .v 存折客戶查詢與繳費：無需注冊存折客戶查詢與繳費：無需注冊v 更全面的網上銀行服務：自助注冊更全面的網上銀行服務：自助注冊v 無證書全功能服務無證書全功能服務v 有證書全功能服務有證書全功能服務.登錄區登錄區自助注冊自助注冊.v 活期存折活期存折 客戶服務客戶服務 無需注冊，通過“個人網銀存折版”即可享受賬戶余額、當日明細、歷史明細、未登折明細等帳務信息查詢，并可繳納各類費用（移

34、動、聯通、網通話費等）。. 未在柜面注冊開通網上銀行的客戶可以在我行網站進行自助注冊，快速享受“金融家”絕大部分服務功能，如賬戶查詢、本人賬戶之間的轉賬、各種繳費、B2C網上購物、股票、基金、外匯投資理財等服務。但B2C及繳費的總支付限額及總支付次數均有限制（目前支付限額3000元，總支付次數100次。） 自助注冊客戶沒有對外轉賬、匯款權限。 v 網上自助注冊服務網上自助注冊服務.v 無證書全功能服務無證書全功能服務 客戶如果希望獲得包括對外轉賬在內的“金融家”全功能服務，而且對外轉賬的金額有一定限制（每筆每筆 2000 2000元，元，每天每天50005000元元），那么客戶只要到我行的營業

35、網點進行柜臺注冊，開通對外轉賬功能，即可坐享“金融家”的12項全功能服務。柜面注冊客戶總支付限額30000元； 已經自助注冊的客戶如果希望享受對外轉賬、匯款、銀證通等業務，可到柜面開通對外轉賬功能及簽訂相關協議。.v 有證書全功能服務有證書全功能服務 如果客戶常有大額或者大批量資金轉賬的需要，我行特別推出確?？蛻舸箢~資金安全的客戶證書“U盾”。擁有了“U盾”，客戶即可享受大額或者大批量資金支付服務，同時還可自助添加網上銀行注冊卡和自行添加賬戶下掛卡，并享受豐富的網上理財及各類付費增值服務。 .客戶類型客戶類型限制內容限制內容限額限額 個人無證書客戶自助注冊客戶總支付金額3000元柜面注冊客戶總

36、支付金額30000元對外轉帳、匯款單筆金額2000元對外轉帳、匯款日累計金額5000元信用卡（貸記卡）日累計還款額5000元網上購物日累計支付金額3000元在線繳費日累計支付金額3000元無證書客戶支付限額表無證書客戶支付限額表USBKey： USBKeyUSBKey具有即插即具有即插即用，攜帶方便，不需用，攜帶方便，不需要其他輔助設備等特要其他輔助設備等特點，是目前我行發展點，是目前我行發展客戶證書的首選。客戶證書的首選。理財金賬戶卡理財金賬戶卡需添置IC卡讀卡器.1 1、我的賬戶、我的賬戶 9 9、銀行卡服務、銀行卡服務（一）基本功能（一）基本功能（二）理財增值功能（二）理財增值功能（三）

37、客戶服務功能（三）客戶服務功能4 4、網上證券、網上證券7 7、網上貸款、網上貸款2 2、繳費站、繳費站3 3、B2CB2C在線支在線支付及付及e e卡卡8 8、個人理財、個人理財5 5、網上匯市、網上匯市6 6、網上保險、網上保險1010、工行信使、工行信使1111、客戶服務、客戶服務.v 注冊賬戶管理注冊賬戶管理v 賬務查詢賬務查詢v 個人轉賬個人轉賬v 行內匯款行內匯款v 跨行匯款跨行匯款v 通知存款通知存款v 企業年金個人查詢企業年金個人查詢 我的賬戶我的賬戶.v 在線繳費在線繳費v 代繳學費代繳學費v 委托代扣委托代扣 繳費站繳費站. 個人理財個人理財v 理財服務理財服務v 預約服務預約服務v 組合存款設計組合存款設計v 理財計算器理財計算器v 我的客戶經理我的客戶經理v 客戶費率查詢客戶費率查詢v 定制增值服務定制增值服務v 理財數據下載理財數據下載.牡丹卡自助牡丹卡自助還款服務還款服務.v 網上股票