1、eBanking大集中方案研討大集中方案研討 一、綜合業務系統一、綜合業務系統 - 歷史與現實歷史與現實 五、五、eBanking - 業務特色業務特色 六、六、eBanking - 技術特色技術特色 四、四、eBanking - 總體結構總體結構 一、綜合業務系統一、綜合業務系統 - 歷史與現實歷史與現實 二、數據中心模式的選擇二、數據中心模式的選擇 三、主機系統的選擇三、主機系統的選擇 七、新系統、新感覺七、新系統、新感覺 八、大集中的難與易八、大集中的難與易七十年代八十年代九十年代2000年時間主機網絡特點時間主機網絡特點時間主機網絡特點現實狀況-面臨的危機q揚長避短，發揮、挖掘特色和專

2、長q依靠信息處理系統提升效率，解放生產力q創新是關鍵q產品創新q服務創新q管理創新q體制創新q適應變化的能力可擴展性、可分割性現實狀況-4數據集中，整合性，簡便迅捷的清算模式4面向業務，以會計核算為核心，全行一本帳，表內表外聯動，實現本外幣一體化、對公對私一體化的業務處理模式，支持綜合柜員制4面向客戶，實現客戶關系管理。對靜態與動態的客戶信息進行分類、統計和分析4面向管理，采用交易驅動，同時產生各項業務數據和會計信息，通過數據倉庫的建立和挖掘，形成信息管理系統（MIS）4面向決策，建立智能化、學習型的決策支持系統（DSS），強化銀行運行效率和盈利能力，提升抗風險能力和應變能力。現實狀況-4面向

3、服務，以做好對外服務為目標設計系統4面向控制，高度集成的公共控制系統，強大而嚴密的用戶授權管理和客戶授信額度管理功能，支持對操作風險的監督控制和稽核管理。4采用模塊化、參數化設計，簡化業務流程，方便客戶和柜員操作。4具有可擴展性、可分割性。為今后其他業務系統的開發打下基礎，并能支持將來業務的分拆和出售。現實狀況-現實狀況-時間主機網絡特點 一、綜合業務系統一、綜合業務系統 - 歷史與現實歷史與現實 五、五、eBanking - 業務特色業務特色 六、六、eBanking - 技術特色技術特色 四、四、eBanking - 總體結構總體結構 二、數據中心模式的選擇二、數據中心模式的選擇 三、主機

4、系統的選擇三、主機系統的選擇 七、新系統、新感覺七、新系統、新感覺 八、大集中的難與易八、大集中的難與易二、數據中心模式的選擇二、數據中心模式的選擇系統處理能力能夠勝任實際業務量的需求對通訊線路的通道能力和穩定性的依賴性。系統是否能進行有效管理和控制。系統實施的經濟性。便于災難中心的建設系統的靈活性。主機系統處理能力對業務量的增長的可擴展性通訊系統處理能力對業務量的增長的可擴展性擴展性定義結論分行模式 優區域模式良全國模式差合理地控制數據流量，減小總體的數據量線路故障對業務的影響面依賴性定義結論分行模式 良區域模式良全國模式差對統一業務的可管理性對系統運行維護的可管理性可管理性定義結論分行模式

5、 差區域模式良全國模式優建設中心的費用建設前置系統的費用經濟性定義結論分行模式 差區域模式優全國模式良運行維護系統的費用利用現有設備利用現有線路定義結論分行模式 差區域模式優全國模式差利用現有場地兼顧業務的統一性和特色性應用系統的靈活性靈活性定義結論分行模式 差區域模式優全國模式差中心范圍可調節得分乘權得分乘權得分乘權擴展性20%40.85130.6依賴性15%40.640.630.45可管理性15%40.630.4550.75經濟性20%5120.440.8靈活性15%50.7530.4530.45災難備份的適應性15%50.7520.330.45合計100%4.503.203.50全國集中

6、指標權重區域中心分行中心 一、綜合業務系統一、綜合業務系統 - 歷史與現實歷史與現實 五、五、eBanking - 業務特色業務特色 六、六、eBanking - 技術特色技術特色 四、四、eBanking - 總體結構總體結構 二、數據中心模式的選擇二、數據中心模式的選擇 三、主機系統的選擇三、主機系統的選擇 七、新系統、新感覺七、新系統、新感覺 八、大集中的難與易八、大集中的難與易三、主機系統的選擇三、主機系統的選擇可靠性-保證系統的穩定連續運行的能力經濟性-需要重新投入的設備費用、軟件費用、運行費用安全性-主機系統防攻擊的能力性能保障-主機系統處理能力的大小可維護性-系統維護的難易程度、

7、工作量大小、熟手的多少投資保護-現有設備、軟件、人才的保護可開發性-系統的開放性、開發工具的多少、應用軟件的成熟度、熟手的多少得分乘權得分乘權高可靠性15%30.4550.75經濟性15%50.7530.45安全性15%40.650.75性能保證15%40.650.75可維護性10%50.530.3投資保護10%50.530.3可開發性20%5130.6合計100%4.403.90指標權重RISC6000S390 一、綜合業務系統一、綜合業務系統 - 歷史與現實歷史與現實 五、五、eBanking - 業務特色業務特色 六、六、eBanking - 技術特色技術特色 四、四、eBanking

8、- 總體結構總體結構 二、數據中心模式的選擇二、數據中心模式的選擇 三、主機系統的選擇三、主機系統的選擇 七、新系統、新感覺七、新系統、新感覺 八、大集中的難與易八、大集中的難與易四、四、eBanking - 總體結構總體結構客戶銀行服務業務和管理帳務客戶銀行服務業務和管理帳務多渠道接入門戶CRM核心核心業務系統數據中心生產中心運行管理門戶備份中心運行管理門戶分行運作中心分行運作中心分行運作中心分行運作中心分行運作中心分行運作中心支行服務前端支行服務前端支行服務前端支行服務前端支行服務前端支行服務前端管理邏輯層業務邏輯層核心業務邏輯層中心局域網內部廣域網網 點前置1網 點前置nInternet

9、 門戶前置系統Internet接入網數據層中心存儲系統層數據庫系統層災備網外連單位前置系統門戶前置邏輯層系 統資 源管 理平臺系 統安 全管 理平臺人行、金卡中心、SWIFT等Internet世界決策支持業務邏輯層客戶層客戶層網絡通訊層業務邏輯層管理邏輯層數據層外 部接 入網分行特征數據的數據存儲前置業務處理及控制當地的服務接入門戶總行數據中心故障的應急備份網點服務界面網點設備控制采用面向對象技術業務功能純潔化形成系統的核心層中心服務交易能適應各種業務的抽象特點中心服務交易能自由組合客戶可定義需求面向服務，管理和組織數據采用靈活、成熟的開發平臺采用瘦客戶端交易組織和渠道分離方便、強大的渠道接入

10、方式客戶信息類數據帳務類數據系統知識類數據便于全行一體化服務的開展便于規范管理便于監控全行的業務系統管理類數據業務控制類數據交易日志類數據便于區域特色服務的開展電子交易的整合 大前置大前置-電子交易的整合電子交易的整合主機業務系統只與分行單一系統聯結，不用 面對分行不同類型的客戶端，便于管理，減 輕主機負擔。大前置系統提供對主機業務系統的統一的報 文結構，統一的加密算法，統一的通訊平臺。和地方實際密切相關的業務處理放在本地的 前置機上處理，如中間業務。分行的客戶服務數據放在本地，有利于本地 的客戶服務，CallCenter效率會更高，同時 也大大降低與總行網絡通訊的壓力。大前置系統可作為和外系

11、統連網的通訊網關 機和前置機，起到協議轉換和報文轉換的作用。大前置系統可以對本地的自助設備進行監控。前置機可對來往信息或交易進行詳盡的記錄， 方便查詢和對帳，從而間接保護主機安全。網點前置網點前置網點前置當地代理商戶當地人行中心級代理商戶自助設備平臺自助設備自助設備自助設備電話接入前置分行前置業務平臺核心業務系統人行總中心SWIFT中心前置業務平臺網銀接入平臺RA前置機RA前置機 Management ServiceseLink Runtime kernelMonitor Services eBranch系統開發構件通訊網關通訊邏輯處理核心（交易路由）終端監控服務處理Web化圖形管理監控處理監

12、 控 服 務（具體的功能處理）通訊協議的轉換通訊連接的管理安全管理業務報表代理商戶信息管理操作員管理系統配置管 理票據管理報文處理核心文件處理核心原始報文的傳遞業務處理核心交易異常處理任務調度輸入緩沖隊列數據格式轉換器通訊服務器內部格式中介業務服務器數據格式轉換器輸入網關輸出緩沖隊列通訊服務器輸出網關分行報表的暫存地分發柜員、交易的權限定義和檢查商戶的管理對帳、錯帳處理柜員、機構等本地參數管理額度管理代理業務品種管理虛擬機構和虛擬柜員的管理表單格式定義和管理客戶通知業務推銷網銀客戶簽約管理客戶個性業務定義集團客戶管理公共信息發布業務的前置處理交易核心業務系統分行前置業務平臺網點服務器自助設備前

13、置機電話銀行前置交易應答過程發起交易過程第三方主機其他前置系統123456核心業務系統分行前置業務平臺網點服務器自助設備前置機電話銀行前置交易應答過程發起交易過程第三方主機其他前置系統127568中心前置業務平臺34 一、綜合業務系統一、綜合業務系統 - 歷史與現實歷史與現實 五、五、eBanking - 業務特色業務特色 六、六、eBanking - 技術特色技術特色 四、四、eBanking - 總體結構總體結構 二、數據中心模式的選擇二、數據中心模式的選擇 三、主機系統的選擇三、主機系統的選擇 七、新系統、新感覺七、新系統、新感覺 八、大集中的難與易八、大集中的難與易五、五、eBanki

14、ng - 業務特色業務特色是一個規范了會計規則和處理的大會計 系統；是一個全行一本帳的系統；是一個支持多種接入服務渠道和服務手 段的系統；是一個以客戶為中心的管理和服務系統；是一個支持綜合柜員制和分柜制的系統；是一個覆蓋銀行所有業務的高度自動處理 的系統；是一個具有全面安全控管的系統；是一個能7X24小時運轉的系統；是一個兼顧總行集中管理和快速響應分行 特色業務開發的系統；是一個有靈活體系結構和集成了多種開發 平臺的系統本幣對私對公外幣機構地域 大會計思想大會計思想-統一的會計核算體系統一的會計核算體系不同機構不同地域銀行把一個城市中心或一個支行作為會計核算單位，在一個會計核算系統內，不再有會

15、計網點的概念，而形成在會計核算單位內的一本帳。會計帳由具有較強管理能力的中心或支行來統一管理，同時核算單位之間也不存在往來科目，會計核算單位以下的單位變成了一個個營業網點而非會計網點，它只專心關心自己的業務，而不能涉及會計帳。 填單3填單2填單1填單n交易3交易2交易1交易n交易3交易2交易1交易n填單交易3交易2交易1交易n柜員柜員管理柜員管理柜員臨柜柜員臨柜柜員處理所有柜面業務品種保證業務的正確性和安全性卡基低柜臺低柜臺自助銀行自助銀行高柜臺高柜臺CallCenterCallCenter電話銀行電話銀行中介中介業務業務移動移動銀行銀行MIS/OA/DSS網上銀行網上銀行系統必須統一設置和管

16、理日期，整個系統使用該日期系統必須保證聯機業務和批處理業務能同時進行系統能進行總分核對系統能進行聯機備份系統停機時間小于5分鐘 一、綜合業務系統一、綜合業務系統 - 歷史與現實歷史與現實 五、五、eBanking - 業務特色業務特色 六、六、eBanking - 技術特色技術特色 四、四、eBanking - 總體結構總體結構 二、數據中心模式的選擇二、數據中心模式的選擇 三、主機系統的選擇三、主機系統的選擇 七、新系統、新感覺七、新系統、新感覺 八、大集中的難與易八、大集中的難與易六、六、eBanking - 技術特色技術特色HTMLMessage帳薄和憑證基本核算方法業務處理方法分析 設

17、計 抽象基礎操作模塊數字化規章制度積累封裝研發統一構件模型Certified業務操作模塊大會計TAL（技術抽象層）數據結構抽象操作系統數據庫網絡/接口業務構件帳務構件憑證構件系統調用柜員管理客戶及額度其他構件系統構件交易調度通訊調度進程管理交易事件硬件配置思路接收交易碼調用機構類組件進行機構檢查調用柜員類組件進行柜員權限檢查顯示畫面類組件進行輸入數據接收根據交易碼，找出該交易的組件集調用機構類組件進行機構檢查調用輸出信息組件接收后臺傳回數據調用輸入信息格式組件上傳后臺 調用合法性組件進行檢查調用打印格式類組件，形成打印表格調用畫面類組件，顯示結果數據 調用打印驅動組件進行打印字段類組件畫面類組

18、件信息格式類組件打印格式類組件通訊類組件柜員類組件機構類組件合法性類組件打印驅動類組件eUSP數據訪問類組件帳務處理組件憑證控制組件客戶管理組件柜員控制組件登記本控制組件公用信息組件安全類組件機構控制組件輸入數據客戶 ？驗證客戶身份返回客戶信息憑證 ？驗證憑證返回憑證信息得到公共信息帳務 ？驗證帳戶會計記帳憑證 ？更新憑證狀態登記相關登記本整理數據輸出數據 一、綜合業務系統一、綜合業務系統 - 歷史與現實歷史與現實 五、五、eBanking - 業務特色業務特色 六、六、eBanking - 技術特色技術特色 四、四、eBanking - 總體結構總體結構 二、數據中心模式的選擇二、數據中心模式的選擇 三、主機系統的選擇三、主機系統的選擇 七、新系統、新感覺七、新系統、新感覺 八、大集中的難與易八、大集中的難與易七、新系統、新感覺七、新系統、新感覺銀行客戶銀行柜員技術人員管理者 一、綜合業務系統一、綜合業務系統 - 歷史與現實歷史與現實 五、五、eBanking - 業務特色業務特色 六、六、eBanking - 技術特色技術特色 四、四、eBanking - 總體結構總體結構 二、數據中心模式的選擇二、數據中心模式的選擇 三、主機系統的