1、學習 好資料金融學 復習匯總一、判斷題1俗話說的“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現的金融學原理是分散化投資可以降低風險。（A）2對于一個經濟系統而言，金融體系必須是一個能自我平衡的體系，否則將會引發金融危機、經濟危機乃至政治危機。 （A）320 世紀 90 年代以來，傳統的銀行業務正在遭受來自證券業、保險和基金組織的侵蝕，世界金融體系越來越顯得多元化，銀行作為 各國金融體系的信貸中心、結算中心和現金出納中心的地位已不復存在。（ B）4錢、貨幣、通貨、現金都是一回事，銀行卡也是貨幣。（ B）5所謂“流通中的貨幣”就是現金，即發揮支付手段職能的貨幣和發揮流通手段職能的貨幣的總和。（ B）6信用貨幣雖

2、然本身沒有價值，但由于其能夠發揮貨幣的職能，所以構成社會財富的組成部分。（ A）7電子貨幣作為一種信用貨幣，預示著無現金社會的發展趨勢，即完全沒有貨幣的社會。（ B）8目前，世界各國普遍以金融資產安全性的強弱作為劃分貨幣層次的主要依據。（ B）9. 我國M1層次的貨幣口徑是：M1 =流通中現金+定期存款。（B） 10在紙幣本位制下，如果在同一市場上出現兩種以上可流通紙幣，會導致實際價值較低的貨幣排斥實際價值高的貨幣的“劣幣驅逐 良幣”現象。 （B）11 .貨幣制度最基本的內容是確定貨幣名稱和貨幣單位，貨幣名稱和貨幣單位確定了，一國的貨幣制度也就確定了。 （ B）12. 金融市場被稱為國民經濟的

3、“晴雨表” ，這實際上指的就是金融市場的調節功能。（ B）13. 資本市場是指以期限在 1 年以內的金融工具為交易對象的短期金融市場。（ B）14. 金融產品的收益性與流動性一般是反向變動，收益性越強，流動性越差。（ B）15. 我們經常說高風險高收益，是說只要投資者承擔高風險，就可以獲得高收益。（ B）1. 商業銀行創造信用的能力不受任何條件的限制。（ B）2. 商業銀行與其他金融機構的基本區別在于商業銀行是唯一吸收活期存款、開設支票存款賬戶的金融中介機構。（ A）3. 分業經營限制了商業銀行的業務經營活力，不利于提高資金的配置與使用效率。（ A）4. 票據貼現是商業銀行的負債業務。（ B）

4、5. 結算業務是商業銀行的傳統資產業務。（ B）6. 在商業銀行的資產管理中，流動性是一項重要原則，因此，商業銀行應該保留盡可能多的現金準備。（ B）7. 一般來說，流動性較強的資產盈利性也比較好。（B）8. 根據負債管理理論進行經營的銀行，容易出現經營風險增大的問題。（ A）9. 在現代經濟活動中，一切貨幣供給都是通過銀行體系實現的，中央銀行發行現金，商業銀行則提供存款貨幣。 （ B）10. 中央銀行作為特殊的金融機構，一般不經營商業銀行和其他金融機構的普通金融業務。（ A）11. 中央銀行是發行的銀行，所以，除中央銀行外，任何其他金融機構的行為都不會影響貨幣供給。（B）12. 通常，政府的

5、收入與支出均通過財政部門在中央銀行內開立的各種賬戶進行。（ A）13. 中央銀行對銀行再貼現或再貸款，會導致基礎貨幣等量增加。（ A）14. 各國中央銀行的獨立程度雖然存在較大的差異，但沒有一家中央銀行能夠完全獨立于政府之外。（A）15. 中央銀行是整個宏觀調控體系中的一個組成部門，因此，其行為目標自始自終與政府目標是一致的。（B）1. 同業拆借利率是一些國家中央銀行進行調控的中介指標，發揮著表現中央銀行貨幣政策意圖和效果的作用。（ A）2. 銀行承兌匯票的第一責任人是出票人。（ B）3. 短期國債以貼現方式進行，投資者的收益是證券的購買價與證券面額之間的差額。（ A）4. 資本市場中的股票、

6、債券和投資基金都是一種直接的證券投資方式。（ B）5. 場外交易是股票流通的主要組織方式。（ B）6. 第四市場的股票交易主要發生在證券商和機構投資者之間。（ B）7. 一般而言，債券私募發行多采用直接發行方式，公募發行則多采用間接發行方式。（ A）8. 債券的發行利率或票面利率等于投資債券的實際收益率。（ B）9. 一般來講，單利計息的債券，其票面利率應高于復利計息和貼現計息債券的票面利率。（ A）10. 英國傳統上外匯采用直接標價方法。（ B）學習 好資料11成長型基金以追求資本增值為主，股利分配僅占投資收益的一小部分。（ A）12購買力平價理論認為，一國的物價變動是外匯匯率漲落的結果。（

7、B）13外匯柜臺市場是一種無固定場所及無固定開盤和收盤時間的外匯市場。（ A）14根據利率平價說，利率相對較高國家的貨幣未來升水的可能性較大。（B）15間接套匯是指利用三個或三個以上不同外匯市場中三種或多種不同貨幣之間交叉匯率的差異，進行買賣賺取匯價收益。（A）1一般來說，基礎貨幣是中央銀行能夠加以直接控制的，而貨幣乘數則是中央銀行不能完全控制的。（ A）2凡是影響或決定人們持有貨幣的動機的因素，就是影響或決定貨幣需求的因素。（A）3貨幣供給之所以是一個內生變量，主要是因為貨幣當局能夠對貨幣乘數實施直接或完全的控制。（ A）A） 能對該金融變量進行有效的控制和調節，能夠較準確地4在基礎貨幣一定

8、的條件下，貨幣乘數決定了貨幣供給的總量。（ A）5在現代貨幣供給理論中，現金漏損意味著商業銀行體系準備金的流失。 6貨幣政策中介指標的可測性是指中央銀行通過對各種貨幣政策工具的運用， 控制金融變量的變動狀況及其變動趨勢。 （B）7我國目前的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。（A）8中央銀行買入政府債券會使整個商業銀行體系的準備金減少。（ B）9在貨幣政策的實施過程中，商業銀行業務的變化過程屬于內部時滯。（ B）10基礎貨幣又稱強力貨幣，它僅包括流通中的現金和商業銀行在中央銀行的準備金存款，不包括財政部在中央銀行的存款。（ A） 11公開市場政策工具可以經常使用。 （ A）12

9、指數化政策通常指按物價變動情況自動調整收入的一種分配方案。 （ A） 13在物價管制的情況下，不可能發生通貨膨脹。（B）14貨幣主義學派認為，通貨膨脹無論何時何地都是一種貨幣現象。（A）15通貨膨脹對社會收入分配沒有影響。 （B）1金融創新的出現，致使微觀金融機構的經營風險大大降低。（ B）2金融創新的出現，使得中央銀行制定貨幣政策的中間目標更加明晰，大大提高了貨幣政策工具的效力。（ B）3允許金融機構業務交叉是金融管制放松的內容。 （ A）4. 國際清算銀行規定開展國際業務的銀行必須將其資本與風險資產的比例維持在8%以上。（A）5期貨和遠期沒有任何區別。 （ B）6. 外匯衍生工具市場的主要

10、活動涉及貨幣互換、貨幣期貨、貨幣期權以及上述交易的混合交易。（A）7. 金融脆弱是指一種趨于高風險的金融狀態，泛指一切融資領域中的風險積聚，包括信貸融資和金融市場融資。（ A）8. 金融脆弱并不等于金融危機，由金融脆弱到金融危機還有個演化過程。（ A）9. 銀行經營中的風險是金融危機的直接來源之一。（ A）10. 金融監管總能夠有效保護公眾利益和消費者利益。（ B）11. 對信息披露的監管要求金融機構必須公開其一切財務信息。（B）12. 金融監管當局有必要通過一定的監管措施配合中央銀行貨幣政策的順利實施。（ A）13. 巴塞爾新資本協議同于 1998 年 巴塞爾協議 。（ B）14. 進入監管

11、體制是一國金融體系穩定的制度保障。（ A）15. 次貸危機之后，進入監管的領域主要集中在對單個金融機構的風險控制。（B）二、單項選擇題1. 在有效市場假說中，認為基本面分析是徒勞的、無用的市場是（B 半強有效市場 ）2. 唐朝的 1 元錢歷經一千多年，按年利率 5計算，至今本息可達天文數字，這體現（ A 貨幣有時間價值 ）金融學原理。3. 下列屬于存款型金融機構的是（ D 信用社 ）。4. 當今世界上存在兩種金融體系，即“市場主導型”的金融體系和“銀行主導型”的金融體系。以銀行主導型的金融體系的典型國家 是（ D 德國 ）。5. 在下列行為中， （B 餐館就餐付賬 ）屬于貨幣執行流通手段職能。

12、學習 好資料6歷史上最早出現的貨幣形態是（A 實物貨幣 ）。7 以下屬于我國準貨幣的是（C個人儲蓄存款）。8若將 100元人民幣存入商業銀行的儲蓄存款賬戶，會導致（D M1 減少， M2 不變）。9最早實行金本位制的國家是（B英國）。10. 如果金銀的法定比價為1:13，而市場比價為1:15，這時充斥市場的將是（A銀幣）。11 金融市場的配置功能不表現在（C信息的再分配）方面。12. 金融市場按（D交易對象）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險市場、衍生金融市場。13金融工具的收益有兩種形式，其中下列哪項收益形式與其他幾項不同（D資本利得）。14. 一般來說，（B金融工具的收益大小）不影響

13、金融工具的安全性。15由于利率的變動導致債券價格與收益率發生變動的風險屬于（C利率風險）。1. （ C.英格蘭銀行）是歷史上第一家股份制銀行，也是現代銀行產生的象征。2下列屬于中央銀行負債業務的是（A.貨幣發行）。3 下列（D.應付款項）不屬于商業銀行的現金資產。4信托與租賃屬于商業銀行的（C.中間業務）。520世紀50年代中后期至60年代初，金融市場出現“脫媒”現象，商業銀行經營管理的重點轉向（B.負債管理）。6. 預期收入理論屬于商業銀行管理的（A.資產管理）理論。7商業銀行資產在無損失狀態下迅速變現的能力是指（B.資產的流動性）。8 中央銀行的產生（C晚于）商業銀行。9下列（B.最后貸款

14、人）最能體現中央銀行是“銀行的銀行”。10真正最早全面發揮中央銀行職能的是（A.英格蘭銀行）。11 人們手中持有的紙幣體現持有人對中央銀行的（B.債權）。12. 商業銀行的準備金和流通中現金之和，稱為（C基礎貨幣）。13下列屬于中央銀行資產業務的是（D.再貸款）。14下列中央銀行中，具有較大獨立性的是（C美國聯邦儲備體系）。15中央銀行作為特殊的金融機構，其業務對象為（B.國政府與金融機構）。I 同業拆借市場的拆借期限通常為（ A 1 -2天）2下列哪項不是同業拆借利率的影響因素（D拆出方的信譽）。3下列哪項不屬于商業票據的優點（A籌集資金數額大）。4. 請比較下列哪項利率最大（D同業拆借利率

15、）。5下列哪項不是短期國債的特點（D面額大）。6資金融入方在出售證券的同時，和證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原定價格或約定價格購回所賣證券，從而獲取即時 可用資金的一種交易行為是（ A 正回購 ）。7股票的買賣雙方之間直接達成交易的市場稱為（D第四市場）。8. （ C股息、紅利）對股價變動影響最大，也最直接。9 下列對債券價格變動的表述中，哪一項是錯誤的（D票面利率越高，債券價格的波動幅度越小）。10按照（A是否可以贖回）不同，投資基金可以分為開放型基金和封閉型基金。II 在一定條件下，一國貨幣對外貶值會刺激（B出口），改善貿易收支狀況。12中間匯率的定義是（B買入與賣出匯率的平均數

16、）。13. 利率對匯率變動的影響是（C須比較國內外的利率后確定 ）。14. 若某日歐元兌換美元的匯率是：1.0500/1.0550，則美元兌換歐元的匯率為（ A 0.9479/0.9524）。15. 在倫敦外匯市場上，即期匯率GBP=CHY10.00-10.50 6個月的CHY差價為90-100，那么，斯密公司買進 6個月的遠期CHY10000, 折合英鎊（A 10000 -（ 10.00+0.0090）。1 投機動機的貨幣需求是對閑置的貨幣余額的需求，即對資產形式的需求，這是（A.凱恩斯）提出的觀點。學習 好資料2 商業銀行派生存款的能力（B.與原始存款成正比，與法定存款準備金率成反比）。3

17、. 商業銀行的超額準備金率越高，貨幣乘數（B.越小）。4. 商業銀行的準備金和流通中現金之和，稱為（C基礎貨幣）。5. 下列屬于費雪方程式的是（ B.M=kPY）。6. 目前，我國貨幣政策的中介目標是（B.貨幣供給量）。7. 中央銀行提高再貼現率時，貨幣供給量一般會（B.減少）。8在貨幣政策一般性工具中，最靈活最重要的是（C.公開市場政策）9. 由于（D.貨幣政策時滯）的存在，貨幣政策從制定，實施到產生效果需要一段時間間隔。10銀行貸款渠道論強調（C銀行貸款的供給）對企業投資支出的影響。11 當中央銀行降低法定存款準備金率時，貨幣供給量一般會（A.增加）。12當中央銀行在國債市場上買進國債時，

18、貨幣供給量一般會（A.增加）。13在通貨膨脹的過程中，下列經濟主體會得利的是（B.債務人）。14菲利普斯曲線說明，通貨膨脹與失業率之間是（B.負相關）關系。15認為引發通貨膨脹的原因在于貨幣數量的過度增加，并斷言“通貨膨脹無論何時何地都是一種貨幣現象”的是（C.貨幣主義學派）。1 在金融創新中，最突出、最直接的表現是（C金融工具）創新。2 狹義的金融創新是指（D.微觀金融主體）的創新。3一個已存在風險暴露的經濟主體，力圖通過持有一種或多種與原有風險頭寸相反的金融工具來消除該風險的金融技術，稱之為（D.套期保值 ）。4交易雙方同意在將來的某一特定日期，按事先規定的價格買入或售出既定數量的某種資產

19、協議的金融工程工具，稱之為（C遠期）。5交易雙方在未來特定日期或期限內，按事先協定的價格交割一定數量的金融商品的合約的金融工具，稱之為（B.金融期貨）。6一種以提供選擇權的交易合約，購買合約的人可以獲得一種在指定時間內按協議價格買進或賣出一定數量的證券的權力，這種金融工程工具稱之為（A.金融期權）。7. 亞洲金融危機發生在哪年（ B.1997）。8 在主要的金融領域都出現了嚴重的混亂，這是（D.系統性金融危機）。9金融系統中的一切風險積累，是（D.金融脆弱）。10. 美國金融現代化法案實施于（B.1999）年。11 金融監管機構按大類可分為證券、保險、（B.銀行）監管機構。12商業銀行設立必須

20、達到法定最低資本額的目的是（D.保護存款人利益與維護銀行體系穩定）13澳大利亞是（C雙峰式監管）模式的典型代表。14我國采用的是多頭監管型監管體制，對于證券業、保險業和（C.銀行業）進行監管。15. 法國是（B.牽頭監管）模式的典型代表。三、多項選擇題1. 金融學的基本原理有（ABCQoA 貨幣有時間價值 B 金融市場是有效的 C 高收益伴隨著高風險 D 管理者與所有者的目標可能相悖2. 金融體系的微觀主體有（ABCDEoA 政府部門 B 中央銀行 C 金融中介 D 工商企業 E 個人投資者3 貨幣所具有的特征是（ACD）o A表現商品價值 C衡量商品價值 D和一切商品相交換4. 狹義貨幣M1

21、包括（AB）o A現金B支票存款5. M0即現鈔，是具有最強購買力的貨幣，包括（ABC）A 流通于銀行體系外的現鈔 B 居民手中的現金 C 企業單位的備用金6從貨幣制度誕生以來，經歷過（BCDE主要貨幣制度形態。B銀本位制C金銀復本位制 D金本位制E紙幣本位制7 貨幣制度的基本構成要素包括（ACDEA規定貨幣材料C規定貨幣名稱、貨幣單位 D確定各種通貨的鑄造、發行和流通程序E確定貨幣發行保證制度8. 紙幣本位幣的主要特點包括（BCD）學習 好資料B 紙幣本位幣只是流通中商品價值的符號C 紙幣本位幣的穩定性取決于國家的貨幣政策D 紙幣本位幣通過銀行信貸程序發行和回籠9全球主要的外國證券市場有（

22、ACE）。A 揚基市場 C 猛犬市場 E 武士市場10金融市場中投資股票要承擔的系統性風險主要有（ABD） A利率風險B購買力風險D市場風險1 商業銀行在現代經濟活動中發揮的功能包括（ABCE。 A.信用中介B.支付中介C信用創造E金融服務2. 商業銀行的現金資產包括（ABD）。 A.庫存現金B.存放在中央銀行的款項D.存放同業款項3 屬于商業銀行負債業務的是（ABC）。 A吸收存款B借款C.發行債券4. 廣義的中間業務包括傳統的中間業務和表外業務，下列哪些屬于商業銀行傳統的中間業務（AB）OA匯兌B.代收5. 商業銀行的經營原則是（ACD）A.流動性C.盈利性 D安全性6資產管理理論作為早期

23、的商業銀行管理理論，經歷了以下（ADE發展階段。 A.商業性貸款理論 D.資產可轉換理論 E.預期收入理論7目前各國商業銀行普遍采取的資產負債綜合管理方法是（BC）o B.缺口管理法 C資產負債比例管理8. 中央銀行產生的主要途徑有（CD）o C.從商業銀行演變而來 D.直接組建9. 中央銀行作為特殊的金融機構，其特殊性主要體現在（ABCD）oA.國家實行宏觀金融和經濟調控的主體B.中央銀行不以營利為目的C. 一般不與工商企業和個人發生業務關系D.獨享貨幣發行的特權10下列屬于中央銀行負債的有（BCD）o B.流通中的通貨C商業銀行等金融機構存款D.國庫及公共機構存款1 同業拆借市場的拆借目的

24、是（ ABCD） oA補足存款準備B軋平票據交換頭寸C金融機構臨時資金短缺D資產負債管理工具2股票同債券相比，存在如下區別（ACDE。 A性質不同C期限性不同 D風險和收益不同 E責任和權利不同3 下列哪些是銀行承兌匯票二級市場的交易行為（BCDE。 B背書C貼現D轉貼現C貼現E再貼現4. 下列哪些是回購協議市場的交易對象（ABCD。A 短期國債 B 商業票據 C 銀行承兌匯票 D 可轉讓大額定期存單5. 優先股同普通股相比，其優先權體現在（AC）oA 公司盈余優先分配權 C 剩余財產優先請求權6確定債券的發行利率，主要依據以下（ABCDE因素。 A債券的期限 B債券的信用等級C 有無可靠的抵

25、押或擔保 D 市場利率水平及變動趨勢 E 債券利息的支付方式7 利率與遠期匯率和升水、貼水之間的關系是（AD）o A利率高的貨幣，其遠期匯率表現為貼水D利率低的貨幣，其遠期匯率表現為升水8. 影響匯率變動的因素有（ABCDE。A 國際收支狀況 B 通貨膨脹率差異 C 利率差異 D 政府干預 E 心理預期9. 影響封閉型基金價格波動的主要因素是（ABCE。A基金資產凈值B基金市場供求關系C股票市場走勢E封閉期長短10對一個國家或地區來講，其外匯供給主要形成于（ACDE。A 商品和勞務的出口收入 C 外國政府的授贈 D 國際資本的流入 E 僑民匯款1 可以減少基礎貨幣投放是（ BD）oB.中央銀行

26、在公開市場上賣出有價證券D.增加商業銀行存款準備2 在決定和影響貨幣供應量的因素中，可由中央銀行操縱的因素有（AB ）oA基礎貨幣B.法定存款準備金率3. 基礎貨幣的構成包括（BCD。學習-好資料B通貨C.法定存款準備金 D.超額準備金4. 凱恩斯認為，人們對貨幣的偏好起因于（ ABC。 A.交易動機B預防動機C.投機動機5 貨幣政策常用的中介指標有（AE）。A.貨幣供給量E.利率6. 般性的貨幣政策工具，是指各國中央銀行普遍運用或經常運用的貨幣政策工具。貨幣政策的一般性工具包括（BCD。B.再貼現政策C.存款準備金政策 D.公開市場政策7在通貨膨脹形勢下，中央銀行相應的政策調控應當是（AB）

27、O A.提高法定存款準備金率B.提高再貼現率8 貨幣政策時滯又可以分成（CD）oC內部時滯D.外部時滯9直接對基礎貨幣起到調控作用的貨幣政策工具是（CD）oC.公開市場業務D.央行票據發行10. 治理通貨緊縮的財政政策包括（ABC）oA.擴大投資需求 B.增加職工工資C增加政府支出1 按創新的動因來劃分，金融創新可以分為（ABDE）等類型。A逃避管制的金融創新B.規避風險的金融創新D.技術推動的金融創新E.迎合理財需求的金融創新2. 按創新的內容來劃分，金融創新可以分為（ACD）等類型。A.金融工具創新 C金融業務創新 D.金融制度創新3. 金融創新的宏觀效應主要有（ABD）oA.對貨幣需求的

28、影響B對貨幣供給的影響 D對貨幣政策的影響4金融工程技術的應用，可以概括為以下（ABCD）幾方面。A投機B套利C.套期保值 D.構造組合5. 遠期類合約包括（ABC。A.遠期合約B.期貨合約C.互換合約6. 在金融市場上交易的交易者類型包括（ABC）o A.套期保值者 B.套利者C.投機者7哪些因素可能會引發金融危機（AD）o A.過度金融創新DJ虛擬經濟8 .金融危機可以分為（ABCD） o A.貨幣危機B銀行業危機C.債務危機D.系統性金融危機9. 下列指標中可以反映金融部門正趨于脆弱的有（ABCD） oA. 巨額經常項目逆差 B.預算赤字大 C貨幣供應量迅速增加D高利率10. 市場準入監

29、管的作用在于（BCE。B. 防止逆向選擇C.限制惡性競爭 E減少金融機構短期行為五、簡答題1. 主要的資金融通方式有哪些，它們各自的優劣勢是什么？資產融資的方式有 直接融資和間接融資兩種方式。在直接融資過程中，資金短缺者通過金融市場直接向資金盈余者發放股票、債券等索取權憑證直接獲取所需要的資金。其優點是避開了銀行等金融中介機構，資金供求雙方直接進行交易，因此可以節約交易成本。 其缺點是資金盈余者要承擔比較大的風險。在間接融資過程中，資金短缺者與資金盈余者并不直接發生直接的金融聯系，而是通過銀行等中介機構聯系在一起。其優點是只要金 融中介機構能夠按時還本付息，資金盈余者就不會有風險，因此，這種融

30、資方式對資金盈余者而言具有較小的風險。其缺點是資金短 缺者在簽訂貸款協議時，會有很多附加條件，以至于資金短缺者很難在需求量和時間上得到保證，資金的用途也往往受到嚴格的限制2. 金融體系的主體有哪些？金融體系主體主要有政府部門、中央銀行、金融中介、工商企業、居民個人和外國參與者等，各主體特性不同，在金融市場上起到的 作用也各不相同。其中，金融中介金融市場上最大的買方和賣方，金融中介分為存款類金融中介 和非存款類金融 中介兩大類。3. 金融市場主要有哪些功能？金融市場最基本的功能是充當聯結儲蓄者與投資者的橋梁，對資本進行時間和空間上的合理配置，即通俗意義上的融資功能。融資功 能的一方表現為 聚斂功

31、能，另一方面表現為 配置功能。但融資并非金融市場的唯一功能，金融市場在融資過程中又派生岀許多新的功 能，比如風險管理功能、交易功能、反映功能等。4. 國際貨幣基金組織和中國人民銀行把貨幣劃分為哪些層次？學習-好資料國際貨幣基金組織把貨幣層次劃分為以下三類，分別是MO、M1、M2。M0,即流通在外通貨，包括居民手中的現金和企業單位的備用金，不包括商業銀行的庫存現金。M1是狹義貨幣，由M0加上商業銀行活期存款構成。M2是廣義貨幣，由狹義貨幣加準貨幣構成。準貨幣是指流動性較差，但在短期中可轉換成現金的賬戶。1 簡述商業銀行經營的三原則？商業銀行和其他企業一樣，它的目標是實現利潤最大化。 在長期的經營

32、實踐中，商業銀行的管理者們形成了三條基本的銀行管理原則， 即安全性原則、流動性原則和盈利性原則。 安全性原則要求銀行在經營活動中必須保持足夠的清償能力，經得起重大風險和損失，能夠隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。流動性原則是指商業銀行隨時應付客戶提存以及銀行支付需要的能力。盈利 性原則是指商業銀行在其經營活動中獲取利潤的能力，它是商業銀行經營管理的基本動力。2簡述商業銀行的職能？商業銀行具有如下四個方面的職能：信用中介職能、支付中介職能、信用創造職能和金融服務職能。信用中介職能指商業銀行通過吸收存款，把社會上的各種閑置資金集中起來，再通過貸款業務，把這些資金投入到需要資金的社會經濟

33、各部門，從而在不增加社會貨 幣資金總量的情況下，提高整個社會貨幣資金的增值能力。支付中介職能指商業銀行作為貨幣經營機構，具有為客戶保管、岀納和代 理支付貨幣的功能。信用創造職能指商業銀行作為能夠吸收活期存款、開設支票賬戶的金融機構，在繳納法定存款準備金和保留一定 庫存現金后，可運用自己所吸收的存款發放貸款。在支票流通和轉賬結算的過程中，貸款又轉化為派生存款，商業銀行利用派生存款 再增發新的貸款，進而又產生新的派生存款”最后在銀行系統中形成數倍于原始存款的派生存款。金融服務職能是指商業銀行利用其 在社會經濟中的特殊地位，通過在支付中介和信用中介過程中獲得的大量信息，利用自身技術優勢、良好的信譽和

34、雄厚的資金力量， 為客戶提供擔保、代收代付、財務咨詢、現金管理、基金管理、資產管理等各種服務。3 為什么說中央銀行是“銀行的銀行”？中央銀行被稱為是銀行的銀行，這是因為是指中央銀行具有作為商業銀行及其他金融機構的最后的貸款人，并為它們辦理結算等業務 的職能。中央銀行的這個職能是影響商業銀行運作，實現宏觀調控的最重要條件和保障。具體體現在三方面，即集中保管商業銀行的 存款準備金，作為最后的貸款人，為商業銀行及其他金融機構提供信貸資金，辦理商業銀行之間清算業務。4. 以美聯儲系統的模式為例，談談你對中央銀行獨立性的看法。總體看來，衡量中央銀行獨立性的標準有以下幾個方面：1、組織和人事獨立性標準，主

35、要看中央銀行是否隸屬于政府，政府對中央銀行高級決策人員和管理人員的任免程序的控制能力。如美聯儲的最高決策單位理事會的7名成員由總統任命，參議院核準，任期14年，期滿后不再連任，因此理事不必為爭取連任而迎合總統的意見。此外，理事的任命為輪流制，總統一次只能任命部分比例的理事，理事任期相互錯開，正常情況下每兩年才有1人屆滿，即總統在任期內只能提名 2名理事，總統 想控制整個理事會是不大可能的。通過以上安排，美聯儲保持了其獨立性。2、職能獨立性標準，主要看中央銀行是否能獨立制定和執行貨幣政策，如何解決貨幣政策與財政政策之間的沖突，是否有為政府赤 字融資的強制性義務。美國中央銀行可以獨立制定貨幣政策，

36、不受政府干涉貨幣政策的實施，如果與政府發生矛盾，只能通過協商解 決。3、經濟獨立性標準主要看中央銀行是否有可獨立支配的財源，是否有賴于財政撥款。美國的中央銀行美聯儲則是私人性質的，其分布在美國各地的12家聯邦儲備銀行的資金，全都來源于會員銀行。1 銀行承兌票據市場的運作流程是什么？銀行承兌票據市場的運作在兩個市場進行：1.初級市場銀行承兌匯票的一級市場是指銀行承兌匯票的發行市場，它由岀票和承兌兩個環節構成，二者缺一不可。(1) 岀票。岀票是指岀票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為。它包括兩個行為：一是按照法定格式做成票據，二是將票據交付 給收款人。這樣匯票從岀票人那里轉移到收款人那里。(2

37、) 承兌。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。匯票承兌具有十分重要的意義。付款人一經承兌，就叫做 承兌人，是匯票的主債務人。2二級市場二級市場由票據交易商、商業銀行、中央銀行、保險公司、以及其他金融機構等一系列的參與者和貼現、轉貼現與再貼現等一系列的更多精品文檔學習-好資料交易行為組成。(1) 背書。銀行承兌匯票的貼現、轉貼現與再貼現等票據轉讓行為都必須以背書為前提。背書是以將票據權利轉讓給他人為目的的票據行為，經過背書，匯票權利即由背書人轉移給被背書人。(2) 貼現。貼現就是匯票持有人為了取得現款，將未到期的銀行承兌匯票以貼付自貼現日起至匯票到期日止的利息向銀行或其他貼

38、現機構所作的匯票轉讓。(3) 轉貼現。轉貼現就是辦理貼現業務的銀行將其貼現收進的未到期票據，再向其他銀行或貼現機構進行貼現的票據轉讓行為，是金融機構之間相互融通資金的一種形式。(4)再貼現。再貼現是商業銀行和其他金融機構，以其特有的未到期匯票，(向中央銀行所作的票據轉讓行為。它是中央銀行對商業銀行及其他金融機構融通資金的一種形式，是中央銀行的授信業務。2 證券投資基金的分類主要有什么？根據組織形式劃分，可將基金劃分為公司型基金和契約型基金兩類。根據基金單位總額是否可改變(增加或贖回)，可將基金分為開放型基金和封閉型基金兩種。根據投資目標，可將基金分為收入型基金、成長型基金和平衡型基金。按投資對

39、象劃分，基金主要可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、指數基金、期貨基金等。3回購利率的決定因素有哪些？回購協議利率是衡量回購協議交易中借款人(證券出售者)向貸款人(證券購買者)所支付報酬的比例。由于回購協議利率反映了回 購交易活動中的證券購買者所承擔的各種風險，所以，它取決于多種因素，這些因素主要有：一是用于回購的證券性質。一般證券的 信用度越高，流動性越強，回購利率就越低，否則，利率就會相對來說高一些。二是回購期限的長短。一般來說，期限越長，不確定 因素越多，因而利率也應高一些。三是交割的條件。如果采用實物交割的方式，回購利率就會較低，如果采用其它交割方式，則利率 就會相對高一些。四是貨

40、幣市場中其它子市場的相對利率水平。4購買力平價理論的核心內容是什么？購買力平價理論揭示了匯率變動的長期原因。該理論的基本思想是：本國人之所以需要外國貨幣或外國人需要本國貨幣，是因為這兩 種貨幣在各發行國均具有對商品的購買力。以本國貨幣交換外國貨幣，其實質就是以本國貨幣的購買力去交換外國貨幣的購買力。因 此，兩種貨幣間的匯率決定于兩國貨幣各自所具有的購買力之比(絕對購買力平價學說)，匯率的變動也取決于兩國貨幣購買力的變動(相對購買力平價學說)。絕對購買力平價是指一定時點上兩國貨幣的均衡匯率取決于兩國物價水平，是以一價定律為基礎的。相對購買力平價學說將匯率在一段時期內的變動歸因于兩個國家在這段時期

41、中的物價或貨幣購買力的變動。這就是說，在一定時期內，匯率的變化與同一時期內兩國 物價水平的相對變動成比例，即相對購買力平價意味著匯率升降是由兩國的通脹率決定的。1 簡要分析影響貨幣供給的因素。影響貨幣供給的因素包括：(1) 存款準備金比率。準備金率與貨幣供給成反方向變動，中央銀行提高準備金率，貨幣供給下降；反之，中央銀行降低存款準備金 率，貨幣供給增加。(2) 中央銀行買賣信用證券的數量。中央銀行在公開市場上買進有價證券，貨幣供給倍數增加；賣岀有價證券，貨幣供給倍數減少。(3) 中央銀行對商業銀行貸款、貼現政策的松緊。中央銀行降低再貼現率，貨幣供給倍數增加。中央銀行提高再貼現率，商貨幣供給倍

42、數減少。(4) 計算機技術在金融業的運用。計算機技術在金融業運用越普及越深入，超額準備和現金漏損都減少，貨幣供給增加。反過來，超額 準備和現金漏損都增加，貨幣供給減少。(5 )公眾的持幣傾向。公眾的持幣傾向越強，商業銀行的準備金就減少，貨幣乘數也下降，貨幣供給減少。公眾的持幣傾向越弱，商 業銀行的準備金增加，貨幣供給增加。此外，影響中國貨幣供給的因素還有國際收支狀況、存貸款比例管理、貸款指標管理和央票發行規模。2 簡要分析影響貨幣需求的因素。貨幣需求可以分成微觀和宏觀的，微觀的是指個人和經濟單位持有的貨幣，宏觀的則是指整個社會的貨幣需求，也就是所有個人和經 濟單位貨幣需求的加總。影響貨幣需求的

43、因素主要有以下一些：(1) 國民收入：貨幣需求與國民收入成同方向變動。但國民收入對貨幣需求的影響有一定的滯后效應。(2) 物價水平：貨幣需求與物價水平同方向變動。(3) 利率高低：貨幣需求與利率反方向變動。學習-好資料(4) 預防考慮：公眾持有貨幣的另一個重要原因是防范不確定事件，因為預防考慮是不確定的，因人而異的，所以，因為預防而持 有的貨幣需求服從不確定事件發生的概率分布。(5)IT行業的發展及其在金融業的運用：IT行業越發展，在金融業的運用越普遍,貨幣需求就越少，反之則貨幣需求越多。(6)對未來的預期：所有變量對公眾貨幣需求的影響都不僅是靜態的，而且是動態的。因為動態是指這些變量的變動趨

44、勢，它不是 現實發生的，而是未來可能發生的，而可能發生的變量則在公眾的預期之中。3什么是貨幣政策時滯，它由哪些部分構成？貨幣政策從制定到獲得主要的或全部的效果，必須經過一段時間，這段時間即稱為時滯。時滯由兩部分組成：內部時滯和外部時滯。 內部時滯是指在經濟與金融形勢發生變化時，中央銀行認識到需要調整貨幣政策，到著手制定貨幣政策，再到實施貨幣政策所需要的 時間。內部時滯分為認知時滯和決策時滯。認知時滯是指中央銀行認知需要調整政策所需要花費的時間；決策時滯指指從中央銀行認 識到需要改變現行貨幣政策到提岀一項新的貨幣政策，并加以實施所需的時間。內部時滯的長短取決于貨幣當局對經濟形勢發展的預 見能力、制定對策的效率和行動的決心等。外部時滯就是傳導時滯，是指中央銀行采取行動到貨幣政策最終發生作用所需耗用的時間。外部時滯主要由客觀的經濟和金融運行狀況所決定。4. 簡述通貨膨脹對經濟影響的不同觀點。關于通貨膨脹對經濟增長的影響一般有三種觀點，即促進論、促退論和中性論。1) 促進論認為通貨膨脹對經濟有促進作用的主要理