1、精選優質文檔-傾情為你奉上浙商基金管理有限公司客戶風險等級劃分管理辦法第一章 總則第一條 為履行反洗錢義務，規范公司反洗錢客戶分類工作，根據金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法、基金管理公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引（試行）、金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引等規定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱客戶風險等級劃分工作，是指公司在反洗錢工作中，根據一定的風險等級劃分標準，并在持續關注的基礎上，對客戶在洗錢方面的風險等級進行劃分的活動。第三條 公司應遵循“了解你的客戶”的原則，在掌握客戶的身份基本信息，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解交易的實際受益人的基礎

2、上，進行反洗錢客戶風險等級劃分。第四條 公司在為客戶開立基金賬戶時，應當對客戶身份進行識別，并在此基礎上對客戶的洗錢風險進行等級劃分。公司與其他基金銷售機構簽訂基金銷售協議時，應在協議中明確投資人身份資料的提供內容及客戶風險等級劃分職責。第五條 客戶風險等級劃分工作應遵循以下原則：（一）風險相當原則。依據風險評估結果科學配置反洗錢資源，在洗錢風險較高的領域采取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域采取簡化的反洗錢措施。（二）全面性原則。除金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引所列的例外情形外，全面評估客戶及地域、業務、行業（職業）等方面的風險狀況，科學合理地為每一名客戶確定風險等級。

3、（三）同一性原則。建立健全洗錢風險評估及客戶風險等級劃分流程，賦予同一客戶在本公司唯一的風險等級，但同一客戶可以被同一集團內的不同公司賦予不同的風險等級。（四）動態管理原則。根據客戶風險狀況的變化，及時調整其風險等級及所對應的風險控制措施。（五）自主管理原則。經評估論證后認定，自行確定的風險評估標準或風險控制措施的實施效果不低于金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引或其中某項要求，即可決定不遵循金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引或其中某項要求，但應書面記錄評估論證的方法、過程及結論。（六）保密原則。不得向客戶或其他與反洗錢工作無關的第三方泄露客戶風險等級信息。第六條 運

4、營保障部職責：為反洗錢客戶風險等級劃分工作提供技術支持，為客戶風險等級標識提供技術平臺，不斷完善反洗錢監控系統。第七條 監察稽核部職責：（一）會同相關部門研究制訂公司反洗錢客戶風險等級劃分標準；（二）對公司反洗錢客戶風險等級劃分落實情況進行檢查。第二章 客戶風險等級劃分標準第八條 公司監察稽核部負責設立洗錢風險評估指標體系，該體系包括客戶特性、地域、業務（含金融產品、金融服務）、行業（含職業）四類基本要素。在四類基本要素的基礎上，合理設立風險評估指標，并根據風險控制效果影響力進行權重賦值，各項指標權重均大于0，總和應等于100。第九條 公司按風險評估指標對客戶進行風險評估，將客戶風險等級分三級

5、，風險等級依次上升，分別為低風險、中風險、高風險。評估得分在50分以下（含50分）的為低風險客戶；評估得分在50分（不含50分）以上，80分（含80分）以下的為中風險客戶，評估得分在80分以上（不含80分）的為高風險客戶。第十條 以下客戶應當被直接列入高風險等級：（一）國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單；司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單；聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單；中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單；（二）客戶被列入我國發布或承認的應實施反洗錢監控措施的名單；（三）客戶為外國政要或其親屬、關系密切人；（四）客戶實際控制人或實際受益人屬前

6、兩項所述人員；（五）各級政府及其有關部門、機構、各級司法機關依法要求基金管理公司協查的涉嫌中華人民共和國刑法規定的洗錢罪的上游犯罪的名單；（六）各級政府及其有關部門、機構、各級司法機關依法要求基金管理公司協查的涉嫌中華人民共和國刑法及其他有關法律法規中涉及贓款、贓物，能夠成為洗錢行為上游犯罪的名單；（七）中國人民銀行要求基金管理公司關注的客戶名單；（八）因涉嫌違法違規案件被國家金融監管部門通報的；（九）一年內被公司報送可疑交易累計達到五次以上（含本數）的客戶；（十）按照客戶的身份、地域、行業或職業、交易特征，公司有合理理由懷疑其存在高度洗錢風險的客戶。（十一）客戶五次（含）以上涉及可疑交易報告

7、；（十二）客戶拒絕公司依法開展客戶盡職調查工作；第十一條 以下客戶應當被列入中等風險等級：（一）除高風險類客戶以外，其他被公司報送過可疑交易的客戶；（二）按照客戶的身份、地域、行業或職業、交易特征，公司有合理理由懷疑其存在一定洗錢風險的客戶。第十二條 除高風險類客戶和中等風險類客戶之外的客戶應當被列入低風險等級。但以下類別客戶應逐一對照風險評估指標進行風險評估后，才能列入低風險等級：(一) 在公司的資產凈值超過一定限額（自然人客戶限額為20萬元人民幣，非自然人客戶限額為50萬元人民幣）；(二) 購買公司專戶產品；(三) 客戶為非居民，或者使用了境外發放的身份證件或身份證明文件；(四) 涉及可疑

8、交易報告；(五) 由非職業性中介機構或無親屬關系的自然人做代理人的客戶；(六) 拒絕配合公司進行客戶盡職調查工作。第十三條 公司在初次為客戶開立基金賬戶辦理業務時，如果通過身份識別發現客戶屬于高風險等級的，應拒絕接受該客戶為本機構的客戶。第十四條 公司對客戶風險等級的劃分應保持持續關注，適時對客戶的風險等級進行調整。出現下列情形時，應當考慮調整客戶的風險等級：（一）符合金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規定，應當重新識別客戶身份情形的；（二）公司按照規定期限對客戶進行審核，發現客戶的身份信息或交易信息不再符合原先風險等級類別的；（三）公司根據所掌握的客戶身份信息的變化，有

9、合理理由認為應當調整客戶風險等級的。第三章 客戶信息審核和交易監測第十五條 對于新建立業務關系的客戶，應在建立業務關系后的10個工作日內劃分其風險等級。第十六條 公司對于被列入高風險類別的客戶，至少每半年由監察稽核部會同運營保障部進行一次審核；對于被列入中等風險類別的客戶，至少每年進行一次審核；對于低風險類客戶，按照中國人民銀行的規定進行審核。對于首次建立業務關系的客戶，無論其風險等級高低，金融機構在初次確定其風險等級后的三年內至少應進行一次復核。第十七條 公司對直銷客戶信息的審核可通過要求客戶提供更新的身份信息、回訪客戶、實地查訪、向公安、工商管理部門核實以及其他可以采取的措施進行。所有形式

10、的審核都應當留有記錄。第十八條 監察稽核部會同運營保障部在日?？梢山灰追治龊蛨笏椭忻芮嘘P注高風險等級和中等風險等級客戶的交易行為，針對客戶交易活動制作監測分析報告。經過監控和分析，對符合可疑交易標準等情形的，及時報告中國反洗錢監測分析中心、中國人民銀行當地分支機構和其他有關部門。第四章 風險分類控制措施第十九條 對風險較高客戶的控制措施。公司可對高風險客戶采取強化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，有效預防風險。可酌情采取的措施包括但不限于：（一）進一步調查客戶及其實際控制人、實際受益人情況。（二）進一步深入了解客戶經營活動狀況和財產來源。（三）適度提高客戶及其實際控制人、實際受益人信息的收集或更新頻率。（四）對交易及其背景情況做更為深入的調查，詢問客戶交易目的，核實客戶交易動機。（五）適度提高交易監測的頻率及強度。（六）經高級管理層批準或授權后，再為客戶辦理業務或建立新的業務關系。（七）按照法律規定或與客戶的事先約定，對客戶的交易方式、交易規模、交易頻率等實施合理限制。（八）合理限制客戶通過非面對面方式辦理業務的金額、次數和業務類型。（九）對其交易對手及經辦業務的金融機構采取盡職調查措施。第二十條 對風險較低客戶的控制措施公司可對低風險客戶采取簡化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：（一）在建立業務關系后再核實客