1、金融學復(fù)習資料一.名詞解釋第一章1 .貨幣制度：簡稱“幣制”，它是一個國家或一個經(jīng)濟區(qū)域以法律形式規(guī)定的該國或該地區(qū)貨幣流通的結(jié)構(gòu)，體系和組織形式。2 .格雷欣法則：或稱“劣幣驅(qū)逐良幣”，在雙本位制前提下，當金銀法定比價與市場比價不一致時，法律上被低估的貨幣就會被收藏，熔化或者輸出國外；法律上被高估的貨幣就會獨占市場，最后流通界就只有一種貨幣，劣幣。第二章3 .信用：以償還和付息為基本特征的借貸行為，信用關(guān)系是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，信用是價值的特殊形式。4 .商業(yè)信用：企業(yè)之間相互提供的，與商品交易直接相聯(lián)系的信用。5 .銀行信用：銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形式提供的信用。6 .消費信用：工商企業(yè)或銀行

2、等金融機構(gòu)，對消費者提供的直接用于生活消費的信用。7 .國家信用：以國家為主體的借貸活動，通常國家是處于債務(wù)人的地位。第三章8 .金融市場：金融工具交易的場所，具體的講，金融市場是貨幣資金的需求雙方借助一定的交易方式，進行金融資產(chǎn)交易或提供金融服務(wù)，從而實現(xiàn)資金融通的場所。9.票據(jù)：具有一定格式，載明金額和日期，到期由付款人對持票人或指定人無條件支付一定款項的信用憑證。票據(jù)一般分為：匯票，本票，支票。第四章10利率市場化：即利率由市場自由決定，國家只控制基準利率，其他利率基本開放，由市場的資金供求關(guān)系確定。第五章11票據(jù)貼現(xiàn)：商業(yè)匯票的合法持票人，在票據(jù)到期前為了獲得票款，由持票人或第三人向銀

3、行貼付一定的利息后，以背書方式做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。12原始存款：商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對商業(yè)銀行的再貸款所形成的存款。13 .派生存款：相對于原始存款而言的，是由商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)，運用信用流通工具和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式發(fā)放貸款或進行其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)時，所衍生出來的，超過最初部分存款的存款。14 .商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（資產(chǎn)，負債，中間，表外）：主要分為三大業(yè)務(wù)：負債業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)，表外業(yè)務(wù)。負債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。主要分為主動負債和被動負債。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用其資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。主要可分為現(xiàn)金資產(chǎn)，票據(jù)貼現(xiàn)，貸款業(yè)務(wù)，投資業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)是指凡是未列入銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)且不影響資產(chǎn)負債總額的

4、業(yè)務(wù)。廣義表外業(yè)務(wù)既包括中間業(yè)務(wù)，也指風險較大的衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。狹義的表外業(yè)務(wù)只指中間業(yè)務(wù)。又稱無風險業(yè)務(wù)。第六章15.基礎(chǔ)貨幣：又稱高能貨幣或強力貨幣，是指創(chuàng)造存款貨幣作用的商業(yè)銀行存款準備金與流通于銀行體系之外的通貨之和?；A(chǔ)貨幣由流通中的現(xiàn)金和準備金兩部分組成，二者都是中央銀行的負債。16貨幣乘數(shù)：是基礎(chǔ)貨幣創(chuàng)造貨幣供給M的倍數(shù)。第七章17貨幣需求：經(jīng)濟主體能夠并愿意持有貨幣的行為，它是客觀有效的需求。18 .流動性偏好：又稱靈活偏好，是指公眾愿意用貨幣形式持有收入和財富的欲望及心理喜好。第八章19 .中央銀行：一國最高的貨幣金融管理機構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位。中央銀行按其職能來講

5、可表述為“發(fā)行貨幣的銀行”，“銀行的銀行”，“國家的銀行”。20貨幣政策：中央銀行為實現(xiàn)給定的經(jīng)濟目標，而采取的調(diào)節(jié)和控制貨幣供給量和利率等中介指標進而影響宏觀經(jīng)濟方針和措施的總和。21.存款準備金政策：中央銀行對商業(yè)銀行等存款金融機構(gòu)規(guī)定存款準備金率，強制性的要求其按照規(guī)定的比例計提并上繳存款準備金。第九章22通貨膨脹：商品和勞務(wù)的貨幣價格總水平持續(xù)明顯上漲的過程。23通貨緊縮：與通貨膨脹相對應(yīng)的一個概念，是指一般物價水平的持續(xù)下降，巴塞爾國際清算銀行提出的標準是：一國消費品價格連續(xù)兩年下降可被視為通貨緊縮。24 .適應(yīng)性預(yù)期：預(yù)期是指對未來價格波動的預(yù)期。預(yù)期分為適應(yīng)性預(yù)期和合理預(yù)期（也成

6、理性預(yù)期）。適應(yīng)性預(yù)期是指人們通常對價格的變動采取適應(yīng)性的方式，即依據(jù)以往價格的波動來修改自己對未來價格的看法。第十章25 .金融風險：金融機構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。26 .信用風險：又稱違約風險，指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。27監(jiān)管資本：從監(jiān)管監(jiān)督定義的銀行資本即是監(jiān)管資本。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求，促進銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。二.簡答第一章1 .貨幣的職能：有五大職能：價值尺度，流通手段，貯藏

7、手段，支付手段，世界貨幣。價值尺度，在執(zhí)行該職能時，只是想象的或觀念上的貨幣。流通手段，是現(xiàn)實的貨幣，貨幣作為交換的媒介，是交換的手段，而不是交換的目的。貯藏手段，貨幣必須是足值的，實在的，或在比較長的時間內(nèi)穩(wěn)定地代表一定的價值量。支付手段，與商業(yè)信用聯(lián)系在一起，商業(yè)信用是其發(fā)揮作用的前提。世界貨幣，必須脫掉其國家的制服才能發(fā)揮作用。2 .貨幣制度的構(gòu)成要素和類型：要素：1.確定本位貨幣金屬；2 .確定貨幣單位；3 .確定本位幣和輔幣的鑄造，發(fā)行和流通程序；4 .確定紙幣（銀行券，紙幣或不兌現(xiàn)的信用貨幣）發(fā)行和流通程序；5 .確定金準備制度和外匯儲備制度。類型：銀本位制，金銀復(fù)本位制，金本位制

8、（金鑄幣本位制，金塊本位制，金匯兌本位制），不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。第二章3 .商業(yè)信用的局限性：1 .規(guī)模和數(shù)量上的局限性：受交易量限制。2 .方向上的局限性：通常只能由賣方提供給買方，而且只限定于商品交易。3 .信用能力上的局限性：在相互不甚了解信用能力的企業(yè)之間不容易發(fā)生商業(yè)信用。4 .信用期限上的局限性：只能解決短期融資需要。5 .在管理上具有一定局限性：自愿發(fā)生，有其盲目，自發(fā)，無序的一面。4 .信用工具有哪些特征，它們之間的關(guān)系如何：特征：償還性，流動性，收益性，風險性。關(guān)系：1.一般來說，流動性與償還期成反比，償還期越短，流動性越大；償還期越長，流動性越差。2 .一股來說，償還期與

9、風險性成正比，償還期越長，風險性越大；償還期越短，風險性越小。3 .一般來說，流動性與風險性成反比，流動性越強，風險性越小；流動性越弱，風險性越大。4 .收益是由收益率來衡量的。一般來說，風險性與收益率成正比。風險性越大，收益率越大；風險性越小，收益率越小。5 .一股來說，償還期與收益率成正比，償還期越長，收益率越大；償還期越短，收益率越小。6 .一般來說，流動性與收益率成反比，流動性越強，收益率越?。涣鲃有栽饺酰找媛试酱?。第五章5 .商業(yè)銀行的基本特征和職能：基本特征：現(xiàn)代銀行有獨特的信用創(chuàng)造功能?，F(xiàn)代銀行吸收存款后，在部分準備金制度和轉(zhuǎn)賬結(jié)算條件下放款，通過貸款創(chuàng)造出新的派生存款，增加貨

10、幣供應(yīng)量，形成獨特的信用創(chuàng)造功能。職能：有五大職能：信用中介職能，支付中介職能，信用創(chuàng)造職能，金融服務(wù)職能，調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能。信用中介是最基本的職能。第七章6 .比較費雪方程式和劍橋方程式的差別：有四點差別。1 .費雪方程是現(xiàn)金交易說，而劍橋方程是現(xiàn)金余額說。2 .費雪方程中貨幣發(fā)揮流通手段職能，而劍橋方程中貨幣發(fā)揮貯藏手段職3 .費雪方程是從宏觀角度來解釋貨幣變動與價格的關(guān)系，而劍橋方程是從微觀的角度分析的。4 .費雪交易方程研究方法側(cè)重于制度上的結(jié)構(gòu)，而劍橋方程研究方法因側(cè)重于作為一種資產(chǎn)，一種價值儲藏貨幣的需求，而不僅僅作為實現(xiàn)交易的一種手段的貨幣需求，因此后者更關(guān)注利率和預(yù)期利率。第八章7

11、 .中央銀行的職能：有三項職能。1 .發(fā)行的銀行：國家賦予中央銀行集中和壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國家唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。金本位的條件下，貨幣的發(fā)行權(quán)實際是指銀行券的發(fā)行權(quán)。2 .銀行的銀行：中央銀行的服務(wù)對象不是一般企業(yè)和個人，而是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)及特定的政府部門。不過依然是“存，貸，匯”的業(yè)務(wù)。中央銀行作為銀行的銀行，具體表現(xiàn)在三個方面：1.集中存款準備金；2.充當商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的“最后貸款人”；3.組織，參與和管理全國的清算。3 .政府的銀行：主要體現(xiàn)在以下幾個方面。1.代理國庫；2.代理政府債券的發(fā)行；3.為政府融通資金，提供信貸支持；4.為國家持有和經(jīng)營管理國際貨幣儲備；5.代

12、表國家政府參加國際金融組織和各項國際金融活動；6.制定和實施貨幣政策；7.對金融業(yè)實施金融監(jiān)督管理；8.為政府提供經(jīng)濟金融信息和決策建議。第九章8 .通貨膨脹的效應(yīng)：1 .通貨膨脹的收入分配效應(yīng)：通貨膨脹再分配的作用主要通過影響人們手中的財富的實際價值來實現(xiàn)。一般，固定收入者會利益受損，非固定收入者比如企業(yè)會受益（售價提高一般都快于其成本上升）?？傊ㄘ浥蛎洉r期，發(fā)生從債權(quán)人到債務(wù)人的收入再分配。（前提：通貨膨脹未被預(yù)計）2 .通貨膨脹的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)：也稱財富分配效應(yīng)。財富由實物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)構(gòu)成。金融資產(chǎn)較為復(fù)雜，一般的，面值和收益固定的金融資產(chǎn)往往會受損，而實物資產(chǎn)的持有者會因為價格

13、上漲而受益?？傊ㄘ浥蛎洉?dǎo)致整個社會結(jié)構(gòu)的調(diào)整，導(dǎo)致社會財富的不公平的再分配。一般而言，通貨膨脹有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人。（前提：通貨膨脹未被預(yù)計）3 .通貨膨脹的強制儲蓄效應(yīng)：這里的儲蓄是指用于投資的貨幣積累。這種積累主要來自家庭，企業(yè)，政府三個方面。通貨膨脹的實質(zhì)是貨幣發(fā)行者（即政府部門）從貨幣持有者（即私人部門）獲得收入的過程，因為在人們貨幣需求一定的情況下，政府通過發(fā)行貨幣，獲得一部分商品或勞務(wù)的支配權(quán)，這實質(zhì)上是政府向所有貨幣持有者征稅（即通貨膨脹稅）從而使政府收入增加。然后政府把這部分收入用于投資，這種籌措建設(shè)資金的辦法就會強制增加全社會的儲蓄總量，產(chǎn)生所謂的“強制儲蓄”效應(yīng)

14、。4 .秩序紊亂效應(yīng)：1 .通貨膨脹破壞市場經(jīng)濟等價交換的原則和良好的價格體系，是價值規(guī)律和市場機制失去發(fā)揮出作用的前提和基礎(chǔ)。2 .通貨膨脹加劇經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡。3 .通貨膨脹破壞了正常的信用關(guān)系，影響了銀行業(yè)務(wù)的正常進行。4 .通貨膨脹對社會政治生活也會產(chǎn)生不利影響。5 .通貨膨脹與經(jīng)濟增長：一般來說，通貨膨脹的發(fā)生發(fā)展過程可分為三個階段：第一階段為第度的通貨膨脹；第二階段人們已經(jīng)形成通貨膨脹預(yù)期，因此，通貨膨脹會突然加速，此時通貨膨脹的正效應(yīng)已經(jīng)大大衰退，直至全部消失；第三階段，價格不斷奔騰式上漲，通貨膨脹的正效應(yīng)已經(jīng)完全無正效應(yīng)。精選范本，供參考!1 .促進論：有效需求不足時，通貨膨脹可刺

15、激生產(chǎn)，增加投資；2 .促退論：持續(xù)性通貨膨脹過程中，通貨膨脹具有“慣性”作用和“自我加速”作用，通貨膨脹高漲時，生產(chǎn)盲目發(fā)展，需求過度，造成新的矛盾；3 .中性論：從通貨膨脹發(fā)展發(fā)生全過程來看。9.通貨膨脹的成因：1 .需求拉上說：從需求的角度解釋。在社會消費支出和投資支出激增的情況下，由于各種原因，如生產(chǎn)資源和要素已接近充分就業(yè)，或達到充分就業(yè)，供給受制，需求拉上。實際上就是由于總需求的增長速度超過了現(xiàn)行價格的供給的增長速度，是太多的貨幣去追求太少的商品和勞務(wù)引起的一般物價水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。1 .凱恩斯學派的過度需求理論著重于實際總支出（即消費，投資與政府開支的總和）大于實際總收入所造成

16、的通貨膨脹缺口；2 .貨幣數(shù)量說的需求膨脹理論：假定生產(chǎn)量恒等于充分就業(yè)量，貨幣流通速度V為以固定不變的量，MV=PQ。2 .成本推進說：認為通貨膨脹的根源在于總供給方面，把通貨膨脹的原因歸咎于商品生產(chǎn)成本的增加。亦即所謂成本推進型通貨膨脹是指在總需求不變的情況下，由于生產(chǎn)要素價格（包括工資，租金，利潤以及利息等）上漲，致使生產(chǎn)成本上升，從而導(dǎo)致物價總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。又可分為：1.工資推進型通貨膨脹；2.利潤推進型通貨膨脹；3.匯率成本推進型通貨膨脹。3 .供求混合推進說：指來自需求上拉和成本推進兩方面的因素，所謂“拉中有推，推中有拉”。這種通貨膨脹可能從過度需求開始，也可能從供給（或成本

17、）方面開始。4 .結(jié)構(gòu)說：即使整個經(jīng)濟中的總需求和總供給處于平衡狀態(tài)，但由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面的因素有變動，一般物價水平的上漲也將會發(fā)生，這就是所謂的“結(jié)構(gòu)性通貨膨脹”。引發(fā)結(jié)構(gòu)性通貨膨脹有四種原因：1 .需求結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移。2 .部門差異。產(chǎn)業(yè)部門生產(chǎn)率和服務(wù)業(yè)部門生產(chǎn)率的差異。3 .斯納的納維亞小國性通貨膨脹。“小國開放模型”，小國是指該國在世界市場上只是價格接受者，不能決定世界價格。對于這種開放經(jīng)濟的小國來說，其經(jīng)濟結(jié)構(gòu)分為兩大部門：開放經(jīng)濟部門和非開放經(jīng)濟部門。當世界市場上的價格上漲時，開放經(jīng)濟部門的產(chǎn)品價格隨之上漲，結(jié)果是開放部門的工資隨之上漲；一旦開放部門的價格和工資上漲之后，又會帶動非開放經(jīng)

18、濟部門的價格和工資上漲，導(dǎo)致全國全面通貨膨脹。4 .不合理的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要，是的物價水平隨著經(jīng)濟的發(fā)展一起上漲。這類多發(fā)生于發(fā)展中國家。5 .通貨膨脹預(yù)期說：預(yù)期是指對未來價格波動的預(yù)期。預(yù)期分為適應(yīng)性預(yù)期和合理預(yù)期（或稱理性預(yù)期）。適應(yīng)性預(yù)期條件下，人們處于被動地位。后來發(fā)展成為合理預(yù)期。合理預(yù)期條件下，人們的決策是有依據(jù)的（知過去，預(yù)測未來），人們不會輕易改變自己的決策，也不易于被市場中的假象所迷惑。菲利普斯曲線用來分析短期的事業(yè)與通貨膨脹的交互變化（反比）。合理預(yù)期認為短期內(nèi)菲利普斯曲線也不應(yīng)存在。6 .輸入型通貨膨脹：由于國外商品或生產(chǎn)要素價格的上漲，通過國際傳導(dǎo)過程，引

19、起國內(nèi)物價上漲現(xiàn)象。開放程度越大，輸入型通貨膨脹發(fā)生的可能性越大。傳遞途徑可分為三種：1 .國際市場上存在通貨膨脹，出口增加，進口減少，擴大順差，總需求增加引起通貨膨脹。2 .國際市場上存在通貨膨脹，出口國出現(xiàn)貿(mào)易順差，在國際固定匯率制度下，儲備增加會直接增加國內(nèi)貨幣供給，從而起到降低利率，刺激投資的作用，引發(fā)需求拉上型通貨膨脹。3 .世界市場上，因石油，原材料等價格上漲，基礎(chǔ)資料輸出成本高，造成進口國物價上漲，引發(fā)成本推進型通貨膨脹。三.材料分析第四章1 .利率市場化的步驟和必要性：步驟：總體思路是：先開放貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存貸款利率的市場化。存貸款利率市場化按照：先外幣

20、，后本幣；先貸款，后存款；先長期大額，后短期小額的順序進行。1 .人民幣貸款利率的市場化改革。2 .貨幣市場的利率市場化改革。3 .外幣利率改革。4 .人民幣存款利率的市場化改革。必要性：1.利率市場化是讓市場在資源配置中發(fā)揮主導(dǎo)性作用的必要因素。2 .利率市場化是我國國有商業(yè)銀行商業(yè)化改革的前提條件。3 .利率市場化有利于中央銀行對金融的間接調(diào)控。4 .利率市場化還有利于企業(yè)的市場化經(jīng)營。5 .利率市場化與金融市場的發(fā)展也是相輔相成的，如果利率市場化改革進展緩慢，金融市場的發(fā)展也必定受到一定的限制。6 .利率市場化是金融國際化的客觀要求。第六章2 .貨幣供給層次的劃分：國際貨幣基金組織（IM

21、F）分為三個層次：M0:現(xiàn)金；M1:M0+銀行活期存款（支票存款）；M2:M1+銀行定期存款和具有市場性的短期信用工具。中國人民銀行劃分為四個層次：M0:流通中的現(xiàn)金；（最活躍）M1:M0+企業(yè)活期存款+機關(guān)團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡類存款；M2:M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款；M3:M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓存單等。第八章3 .貨幣政策，貨幣政策工具（三大工具，如何實施，有何優(yōu)缺點，內(nèi)容）：貨幣政策的內(nèi)容：貨幣政策包括政策目標，實現(xiàn)政策目標的政策工具，政策傳導(dǎo)機制和政策效果等基本內(nèi)容。貨幣政策的目標：穩(wěn)定幣值，經(jīng)濟增長，充分

22、就業(yè)，國際收支平衡，金融穩(wěn)貨幣政策工具：（1）一般性貨幣政策；1 .存款準備金政策：中央銀行對商業(yè)銀行等存款金融機構(gòu)規(guī)定存款準備金率，強制性的要求其按規(guī)定的比例計提并上繳存款準備金。實施：調(diào)整法定存款準備金率會從兩個方面影響貨幣量。第一，改變銀行體系的準備金結(jié)構(gòu)。提高準備金率，一部分超額準備金轉(zhuǎn)化為法定準備金，降低了銀行體系創(chuàng)造派生存款的基礎(chǔ)；第二，是影向貨幣乘數(shù)值的重要因素。提高法定準備金率，會降低貨幣乘數(shù)值降低銀行體系擴張貨幣的能力。優(yōu)缺點：優(yōu)點：對所有銀行的影響是平等的。缺點：1.他是貨幣政策工作中的巨斧，無法微調(diào)。2.當提高準備金率時，會對那些超額準備很低的銀行帶來流動性問題。2.再貼現(xiàn)政策：商業(yè)銀行將其持有的商業(yè)票據(jù)拿到中央銀行進行貼現(xiàn)。實施：再貼現(xiàn)機制就是中央銀行變動再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行通過貼現(xiàn)向中央銀行申請貸款的意愿，進而影響其準備金和基礎(chǔ)貨幣。當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，提高了商業(yè)銀行向中央銀行再貼現(xiàn)借款的成本，于是