1、我國社區銀行開展現狀及前景研究摘要：從2021年的社區銀行元年開始，兩年間社區銀行問題已經成為了關于金融改革的熱點話題，很多大型的商業銀行都對建立社區銀行表現出了濃重的興趣。本文首先通過我國與國外兩個層面對社區銀行進展了闡述，再結合社會銀行的開展現狀，規劃了社區銀行的開展前景，為我國社區銀行開展的研究提供借鑒經歷。關鍵詞：社區銀行;開展現狀;前景研究引言：我國目前對于社區銀行的建立還處于初級階段，有很多配套設施沒有完善，很多規定還沒有系統的出臺，所以也在開展過程中表達出了一些問題。不過隨著社區經濟的不斷繁榮，我國對于普惠金融的大力推動，使得市場對于社會銀行持非常歡迎的態度，社區銀行系統的完善間

2、隔 我們也不會太遠。一、社區銀行的概述(一)國外對社區銀行的認識對于社區銀行這個名稱，如今學術界也沒有統一的解釋，每個國家對于它的稱呼也有所不同。比方在日本就把社區銀行叫做地方銀行，在德國叫做區域性銀行。公認的社區銀行一詞最早出如今美國，美國詞典給出的解釋是在特定地區范圍內，按照市場化原那么由地方自主建立和運營的商業銀行。隨著金融體系的不斷晉級，美國對于社區銀行的看法也存在多種變化，不過總體呈現三方面特點。其一在于投資規模小，大多數都是總額小于10億美元的商業銀行;其二在于定位比較準，主要的效勞范圍在當地家庭、農戶以及中小企業之間;其三在于本錢低廉，社區銀行的效勞費與其他的大銀行相比低15%1

3、。(二)我國對社區銀行的認識我國的社區銀行還處于初級階段，僅僅建成兩年，很多規定和體制都不夠完善，也沒有深化性的理論研究。最早建立的聲音，應該在2002年，由巴曙松提出的，他在書中指出，社區銀行應成為放松銀行的打破口。緊隨其后，國內的很多學者對社區銀行進展了系統的研究，通過借鑒的形式給出了不少合理建議2。二、社區銀行的開展現狀(一)我國社區銀行的現狀在當下，社區銀行的開展還處在初級階段，主要研究的對象有三個方面：第一，是以龍江銀行為代表的股份制商業銀行的社區支行，這個銀行是在2021年由黑龍江政府組織的社區銀行，不到幾年的時間里，銀行的經營規模就顯露成效，規模增長了近三倍，資產也到達1500億

4、元。在金融領域競爭劇烈的今天，龍江銀行可以有如此的成績，靠的就是定位準確、機構設置邊緣化、貼近百姓以及與社區嚴密交融的特點;第二，是以村鎮銀行為代表的農村社區金融，這樣的社區銀行最接近銀行本質，是當下社區銀行的主要開展趨勢，重點在于它可以把市場地位轉向農村，在國家政策的號召之下，更好的完成對于三農的效勞;第三，是以民生銀行為代表的金融便利店，其主要特點在于延長了人工效勞時間，方便了用戶隨時辦理業務的需求，讓社區銀行發揮了便捷性的優勢進展運作，受到了廣闊社區群眾的歡迎3。(二)社區銀行的監管現狀現階段，我國對于社區銀行的監管進展了調整，逐步加強了對銀行內各項業務的監管。中國銀監會在2021年底就

5、監管層面發出通知，要求監管部門對社區銀行的牌照范圍、風險管理以及業務形式進展全面監視，不允許出現業務外包，或者是展開容許經營之外的業務。總體而言，監管部門對社區銀行的開展持支持的態度，只是制止了經營過程中的不合理渠道。由于我國對于社區銀行的管理還處在探究階段，很多銀行的詳細做法與政府的規定不一致，對于規定發布之前的中小銀行，在成立之初沒有領取容許證的機構，也要納入之后的開展方案當中，應通過轉變為自助銀行的方式進展調整。銀監會出臺的規定使得很多社區銀行都放開了拳腳準備大干一場，紛紛通過人工與自助相結合的方式進展運作，有了監管機構的保障，降低了投資風險，加大了投資力度4。三、我國社區銀行的開展前景

6、(一)就社區銀行的建立途徑而言在我國現階段的經濟條件下，應該本著改造為主，新設為輔的開展思路，首先要把我國大部分農村地區的小銀行進展系統的改變為社區銀行，這樣可以解決農村小銀行平安系數低、管理才能差的問題;其次應該通過民營企業資本來建立社區銀行，通過民營資本的介入，無疑為社區銀行增添了新的活力，其優勢在于可以得到政府的支持同時還卸下了之前的歷史包袱，讓產權保護的情況更加深化人心，更有助于防止風險問題的發生;最后應積極引導民間眾多的非正規金融機構進展重組，讓他們積極開展成為社區銀行，以解決這些機構積攢多年的問題，參加到有序、合理的組織中來。(二)就社區銀行的經營原那么而言社區銀行想要有可持續的開

7、展，必需要本著定位準確、穩步開展、突出特色、強化合作等特點，社區銀行應該結合自身實力，準確的做出市場定位，因為一旦盲目做大，就會增加貸款的風險，導致資源配置出現問題。還應在集體的大浪潮中走出來，結合自身所處的位置發揮自身的長處，走一條特異化道路，同時應該有選擇性的進展合作，通過合作可以加快產業鏈的融入，對于國際化經營的推動有積極意義。(三)就社區銀行的監管體系而言無論是新建或是改造的銀行都應該通過股份制來到達明晰產權的目的，監視部門一定要本著產權明晰、鼓勵兼容的原那么進展監視，要把產業風險控制在最小的限度上。還應不斷完善當下的法律體系，對于社區銀行的建立、經營以及退出等各方面都要具有強迫性的規定及優惠政策，所以及時完善當下的社區銀行監視管理制度是非常有必要的，監視的同時還應做好政府的獎勵或補貼手段，以表達國家對于社區銀行的支持。結論：對我國而言，社區銀行還應該進展不斷的完善，在將來的開展方向上，要大力推動效勞性金融的質量和深度，以貼近到廣闊人民生活中來，為我國社區銀行可以走出一條特色化開展之路奠定根底。參考文獻：2楊艷紅.我國農村信譽社實行社區銀