1、實現流程化管理是現代金融企業科學管理的重要標志和必然要求。今年，省聯社根據過去下發的信貸管理方法和規章制度，結合案件專項治理工作發現的信貸業務違規操作表現形式，對農村信用社辦理信貸業務的受理、貸前調查、貸中審查、審議和審批、簽訂合同、發放貸款、貸后管理、貸款催收、不良貸款處置、貸款檔案管理等各個環節的工作進行了認真梳理、調整優化、完善標準，從崗位職責、工作要求、風險提示、操作流程等方面提出了具體要求。現將?信用社信貸業務根本操作流程?印發給你們，并提出以下要求，請認真貫徹執行。 一、做好信貸人員的培訓工作。各辦事處市聯社要全面負責轄區內農村信用社信貸人員的培訓工作，要制定詳細的培訓工作方案，有

2、序開展培訓工作，信貸人員培訓面必須到達100%。二、制定各種業務品種的管理方法和操作流程。各級農村信用社要根據省聯社制定的信貸業務根本操作流程，結合自身業務實際，制定具體的管理方法和操作流程，對各個業務品種所涉及崗位工作職責、工作要求、風險提示和業務流程進一步細化，要做到環節不減少，標準不降低，能夠涵蓋辦理業務的每個環節，管理方法和操作流程報各辦事處市聯社備案。為了提高工作效率，標準貸款檔案管理，省聯社已將信貸業務根本操作流程的相關文本置入信貸管理系統，各級農村信用社可以通過信貸管理系統打印貸款文檔，保證信貸檔案的標準性、完整性。三、了解實施工作中存在的問題，及時向上反應。各辦事處市聯社要做好

3、催促檢查工作，全面了解執行過程中存在的問題，匯總有關情況以后，以書面形式及時向省聯社信貸管理部反應。省聯社根據反應情況進一步完善信貸業務操作流程，確保信貸業務操作流程的科學性、合理性。 信用社受理信貸業務根本操作流程 1、負責接受客戶提交的借款申請書，依據借款申請書的有關內容，按照貸款準入條件進行初審，提出受理意見；2、負責定期走訪工商、稅務、環保、土地等部門，搜集客戶信息，為貸款初審提供參考依據；3、負責定期登錄人民銀行征信系統，詳細了解貸款卡的時效及全部貸款情況。崗位職責受理業務作業流程1、接受客戶提交的書面申請書申請書必須是省聯社規定的格式，附件1-5，按照接受申請書的順序，按戶逐筆登記

4、貸款受理登記簿。受理申請法人客戶準入初審1、除不需要經工商行政管理機關核準登記的事業法人外，必須經工商行政管理機關核準登記，營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證以及其他反映企業最近年度經年檢的合法有效的證件；2、在農村信用社開立根本賬戶或一般存款賬戶；3、有固定的經營場所，生產經營正常，產品有市場、生產經營有效益、恪守信用，有按期還本付息能力；4、在金融機構無不良信用記錄；5、申請貸款用途合法合規，生產經營符合國家有關業政策和環保政策；6、持有人民銀行發放的有效貸款卡；7、保證人凈資產必須大于客戶申請的貸款金額；8、抵(質)押物符合?物權法?、?擔保法?等有關規定；9、資產負債率原那么上不高于

5、70%；10、除國務院規定外，有限責任或股份對外股本權益投資累計額未超過其凈資產總額的50%；11、申請中期、長期貸款的，新建工程的企業法人所有者權益與工程所需總投資比例不低于國家規定投資工程的資本金比例；12、其它應具備的條件。注：其他經濟組織參照法人客戶執行。信用社受理信貸業務根本操作流程1、具有中華人民共和國國籍；2、具有完全民事行為能力，年滿18周歲且小于60周歲；3、居住在農村信用社效勞區域內1年以上，有固定住所；4、老實守信，個人及家庭聲譽較好；5、從事的經營活動、申請貸款用途合規合法；6、有按期還本付息的能力，在農村信用社到期貸款已清償；7、在農村信用社已開立個人銀行結算賬戶；8

6、、提供了符合農村信用社規定的相應擔保；9、其它應具備的條件。自然人客戶準入初審受理業務作業流程對于符合準入條件的貸款，受理崗填制?受理貸款通知書?(附件6)，通知客戶按?借款申請材料清單?(附件7)提供相關資料。處理申請對于不符合準入條件的貸款，受理崗填制?不予受理貸款通知書?(附件8)，詳細說明不予受理原因，通知客戶。 發出通知受理崗將?受理貸款通知書?及借款人提供的所有資料一并提交客戶部門負責人，填寫移交登記簿并簽字確認。1、向農村信用社申請借款的客戶，按照貸款種類分別填制規定格式的借款申請書。法人客戶申請流動資金貸款填寫?信用社流動資金借款申請書?；法人客戶申請固定資產貸款填寫?信用社固

7、定資產借款申請書?；法人客戶申請簽發銀行承兌匯票填寫?信用社銀行承兌匯票申請書?；法人客戶申請銀行承兌匯票貼現填寫?信用社銀行承兌匯票貼現申請書?；自然人申請貸款填寫?信用社自然人貸款申請書?；2、負責登記貸款受理登記簿，包括客戶名稱、申請貸款金額、用途、期限、初審結果等；3、必須按照貸款準入條件逐項進行審核；4、具備準入條件的貸款，及時向客戶提供?借款申請材料清單?；5、向有關部門了解情況，并作詳細記錄。工作要求信用社受理信貸業務根本操作流程受理業務作業流程風險提示1、借款申請書必須由借款人、法定代表人或授權代理人親自填寫，防止他人代寫引發的法律糾紛；2、法人客戶必須在農村信用社開立根本賬戶

8、或一般存款賬戶，個人客戶必須開立個人銀行結算賬戶，防止無法有效監督客戶資金使用情況；3、申請的貸款必須有詳細用途和支付方式，防止客戶挪用貸款；4、借款人、保證人必須無不良信用記錄，防范信用風險；5、抵質押物必須符合?物權法?、?擔保法?等有關的規定要求，防止簽訂的借款合同無效；6、受理過程中，涉及關系人的必須回避，防范道德風險。1、負責接受受理崗移交的貸款資料；2、負責客戶信用等級初評工作；3、負責對客戶生產經營、財務狀況等開展實地調查工作；4、負責客戶生產經營活動是否符合國家產業政策與環保政策的調查工作；5、負責撰寫貸前調查報告；6、負責向貸款審查崗提交需要審查的貸款資料。信用社信貸業務貸前

9、調查根本操作流程崗位職責貸前調查作業流程接受資料接受受理崗提交的貸款資料，并按序進行登記。兩名客戶經理根據本人效勞管理的區域，明確主責任人和次責任人，主責任人對調查工作負全責，次責任人協助主責任人做好調查工作。貸前調查責任人根據客戶行業特點，以及需要重點關注的內容，制定合理的貸前調查方案，調查方案要詳細說明調查方式、內容以及需要走訪對象等。確定調查責任人制定調查方案法人客戶調查包括但不限于以下內容：1、客戶提供貸款資料的完整、真實、有效性：客戶提供的復印件與原件是否相符；客戶提供的企事業法人營業執照等是否按規定辦理年檢手續；客戶法定代表人和授權委托人的身份證明是否真實、有效；客戶申請書的內容是

10、否真實、齊全、完整；客戶是否在農村信用社開立根本賬戶或一般存款賬戶等；2、客戶的信用記錄及品行狀況：了解客戶的借款、其它負債和對外提供的擔保情況，對外提供擔保是否超出承受能力等；了解客戶法定代表人、授權委托人及財務、銷售等主要部門負責人的品行、經營管理能力和業績，是否有不良記錄等；3、客戶的資產、生產經營狀況：客戶及其保證人的資產負債率、流動比率、速動比率、應收賬款周轉率、所有者權益、收入、支出、利潤等財務指標的變化情況；生產經營的主要產品技術含量、市場占有率及市場前景等；4、調查貸款需求原因及貸款用途的真實性、合法性；5、調查客戶的關鍵人及關聯企業情況，判斷是否影響償債能力；6、分析還款來源

11、和還款方案的可能性；7、保證貸款對保證人的調查內容參照借款人的調查內容執行。抵、質押貸款應對抵、質押物的可變現價值、平安性和穩定性進行調查，抵、質押物必須是借款人或第三人擁有或有權處分無爭議的財產，并符合?物權法?相關規定，出具了?公司股東會同意擔保決議?附件9、?董事會同意擔保決議?附件10、?共有人承諾函?附件11。注：其他經濟組織參照法人客戶執行。信用社信貸業務貸前調查根本操作流程貸前調查作業流程確定法人客戶調查內容自然人客戶包括但不限于以內容：1、貸款資料的完整性、真實性、有效性：客戶提供的復印件必須與原件相符；調查借款人是否具有完全民事行為能力；調查借款人的實際年齡，是否已年滿18周

12、歲且小于60周歲，戶口是否在本轄內，是否在當地有固定的住所；其生產經營活動是否合法合規，是否符合國家的產業政策；借款人如果是個體工商戶，其營業執照是否認期年檢，是否照章納稅；調查借款人是否在本社開立個人銀行結算賬戶；2、客戶的信用及品行狀況：客戶及其保證人生產經營是否合法、正常；了解客戶借款、其它負債和提供的擔保情況，對外提供的擔保是否超出客戶的承受能力等；了解客戶的品行狀況和經營管理能力等；3、調查其家庭成員及投資企業的情況，判斷是否影響償債能力；4、分析貸款用途的合理性和還款來源的可能性；5、保證人為自然人，對保證人的調查參照借款人的調查內容執行；保證人為法人客戶，其調查內容參照法人客戶貸

13、款的調查內容執行。抵、質押貸款應對抵、質押物的可變現價值、平安性和穩定性進行調查，抵、質押物必須是借款人或第三人擁有或有權處分無爭議的財產，抵、質押率在規定比例之內，出具了?公司股東會同意擔保決議?附件8、?董事會同意擔保決議?附件9、?共有人承諾函?附件10。信用社信貸業務貸前調查根本操作流程貸前調查作業流程確定自然人客戶調查內容根據已制定的調查方案，開展實地調查工作。實地調查法人客戶貸款的準入條件： 1、最大單戶比例和十戶比例控制在監管部門指標內；2、從事的生產經營活動合法合規，符合國家產業政策環保政策和社會開展規劃要求； 3、盈利能力較強，有穩定的收入來源，到期能歸還貸款本息，現金凈流量

14、為正值；4、實行公司制的企業法人申請貸款必須符合公司章程，或出具董事會授權或決議；5、特殊行業須持有有權機關頒發的營業許可證；6、應具備的其他條件。根據以上準入條件，對調查的內容進行研究、分析、判斷。信用社信貸業務貸前調查根本操作流程貸前調查作業流程研判調查內容自然人客戶貸款準入條件：1、具有中華人民共和國國籍，在本地有常住戶口或其他有效居住證明；2、生產經營符合國家法律法規、產業政策和環保政策要求；3、有合法、可靠、穩定的經濟收入，具有按期還本付息的能力；4、現金凈流量必須為正值；5、假設為個體工商戶，那么必須有工商行政管理部門頒發的營業執照，并按期進行年檢；6、在金融機構無不良貸款，未與農

15、村信用社發生過經濟糾紛； 7、應具備的其他條件。根據以上準入條件，對調查的內容進行研究、分析、判斷。撰寫調查報告根據調查情況，認真撰寫貸前調查報告。貸前調查報告內容應包括：客戶根本情況；申請貸款金額、期限、利率、用途、還款方式和限制性條款；客戶財務狀況、經營效益及市場分析；客戶的信用情況；貸款風險評價；客戶的綜合評價；擔保情況的調查；調查結論及理由。信用社信貸業務貸前調查根本操作流程調查工作結束后，填寫?貸前調查承諾書?(附件11)。將調查情況錄入信貸管理系統。并填制?信貸資料交接清單?附件12，將客戶貸款資料全部提交審查崗。對不符合條件的貸款，終止辦理，將有關資料退還客戶。移交貸款資料貸前調

16、查作業流程1、調查崗是貸款的第一責任人，對貸款資料的真實性、全面性、可行性負全部責任，因調查不實、不全、隱瞞真相等，對不符合貸款條件而提交下一崗，形成資金損失，調查人員負主要責任；2、貸前調查報告內容必須完整、真實，不得自相矛盾，隱瞞真相；3、貸前調查工作結束后，要撰寫詳細的工作日志；4、貸前調查人員必須填寫?貸前調查承諾書?。工作要求風險提示1、深入實地開展貸前調查工作，防止客戶弄虛作假，提供虛假資料；2、對客戶提供資料的合法性、真實性、有效性進行認真核實，必須核對復印件與原件，復印件加蓋公章；3、客戶申請貸款必須有詳細的用途、支付方式，防止客戶挪用貸款；4、貸款所涉及到的關系人必須回避，防

17、范道德風險；5、必須走訪當地環保、稅務以及有關部門，了解其納稅以及環保達標情況，防范政策風險；6、對借款人的關聯客戶要全面調查，防范關聯風險。1、負責對客戶貸款資料完整性、合規性、合法性的審查工作；2、負責按照監管部門的法規、行業管理機構的規章制度、理事會制定的風險政策，對貸款資料進行審查，全面揭示貸款風險，進行風險評價；3、負責撰寫詳細的審查報告，提出審查結論。信用社信貸業務貸中審查根本操作流程崗位職責貸中審查作業流程首先要確定主審查人和次審查責任人，主審查責任人對審查工作負全責，次審查責任人協助主責任人做好審查工作。明確審查人審查貸款資料審查貸款資料的主要內容：1、貸款資料的完整性：審查客

18、戶及擔保有關資料是否齊備，貸前調查資料是否齊全；2、借款主體的合法性：審查借款人、擔保人是否具備借款和擔保的根本條件；審查借款人的信用狀況客戶及保證人的法定代表人、主要部門負責人有無不良記錄；審查借款人的資產負債率、流動比率、速動比率、應收賬款周轉率、所有者權益等財務指標是否符合規定；3、貸款的合規性：審查貸款最大一戶或最大十戶是否超過監管部門規定比例；審查貸款風險防范措施是否到位；抵、質押貸款應審查抵、質押物的資料是否齊備，抵、質押率是否符合規定，是否辦理了登記或止付手續，所有權人和共有人是否出具了同意提供抵、質押的證明；是否符合國家環保和產業政策的有關規定；4、貸款的合理性：貸款用途是否合

19、規合法，期限、方式、利率等是否符合農村信用社信貸政策；5、貸款的風險度。揭示客戶的財務風險、經營管理風險、市場風險并提出風險防范措施。信用社信貸業務貸中審查根本操作流程 審查結束后，審查人員要填寫?貸中審查承諾書?附件13，并將審查的貸款資料錄入信貸管理系統。根據審查的貸款資料，明確提出審查意見和結論，包括貸款的種類、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條款等。工程貸款還要做好行業評價、客戶評價、工程評價。研判審查內容貸中審查作業流程移交資料審查同意的貸款，貸款審查主責任人和次責任人在審查報告上簽字后，將所有貸款資料提交貸審會進行審議。認為不符合國家產業政策和信貸政策，以及信貸規章制度

20、的貸款，退回調查崗，終止辦理業務。認為調查不清、結論不明的貸款，退回調查崗重新調查。1、審查人未能及時發現風險，而造成貸款損失，承當主要責任；2、貸款審查工作必須是2人含以上負責；3、審查人員必須準確全面揭示貸款風險，結論必須肯定、明確，不能似是而非；4、對于調查資料不全和情況反映不清的貸款，必須以書面形式通知調查人員補充完善；5、必須填寫?貸中審查承諾書?，反映審查工作的全過程。工作要求1、貸款審查是對貸款調查的監督，是貸款決策的依據，審查的內容必須全面；2、審查人員不得和客戶見面；3、最大單戶和十戶不得超監管比例，防范集中度風險。風險提示1、 負責審議貸款的合法、合規性；2、 負責貸款定價

21、及測算其帶來的綜合效益；3、負責制定貸款風險防范措施；4、負責記錄貸審會的會議記錄，根據委員表決結果，形成會議紀要；5、負責需要審議的其它內容。信用社信貸業務審議與審批根本操作流程崗位職責貸款審議與審批作業流程反應調查崗，終止辦理業務提交審批/議有權人審批按照授權制度，屬于有權人審批的貸款，提交有權人審批。審批同意后，提交調查崗，按照業務流程辦理；有權審批人不同意的，退回調查崗，終止辦理。由調查崗退給客戶，并告知審批結果。貸審會審議需要提交貸審會審議的貸款，審查崗提交貸審會辦公室，貸審會辦公室將相關貸款資料分發各委員，由主任委員確定會議召開時間和審議工程內容。會議要求：1、委員人數必須到達相關

22、制度規定的人數方可開會；2、確定會議工作人員，負責會議記錄，宣讀投票結果等；3、按照以下內容進行審議：貸款是否合法合規，是否符合國家的產業政策、環保政策、信貸政策、利率政策；貸款綜合效益；貸款風險及防范措施、擔保情況等；4、每個委員均需獨立發表意見；5、貸審會辦公室負責整理會議紀要。信用社信貸業務審議與審批根本操作流程貸審會辦公室提交有權人審批，審批同意后，提交調查崗按照流程辦理業務；有權審批人不同意的，退回調查崗，由調查崗退回客戶，終止辦理。有權審批人審批貸款審議與審批業務操作流程貸審會審議結果為同意，貸審會辦公室依據有權審批人的意見，下發?貸款通知書?附件14，回復上報機構。貸審會審議結果

23、為不同意的，直接退回調查崗，由調查崗退回客戶，終止辦理。結果回復1、貸款審議與審批是貸款風險防范最關鍵的一個環節，貸審會必須建立完善的議事規那么和制度；2、會議記錄必須完整，要詳細記錄每個委員的發言內容和觀點；3、審批決策人承當貸款決策失誤而造成損失的責任；4、貸審會必須按照規定的程序進行，嚴禁先發放后補會議記錄；5、審批崗嚴禁越權審批。工作要求1、貸審會委員必須是奇數，每個委員都要有意見，不能形成一言堂，防止領導授意，形成指令貸款；2、會議記錄要詳細記錄召開會議的全過程；3、貸款涉及的關系人必須回避，防止道德風險。風險提示信用社信貸業務簽訂合同根本操作流程崗位職責1、負責依據審批意見填制省聯

24、社制定的制式借款合同；2、負責監督客戶、保證人或授權委托人必須有授權委托書在借款合同上簽章字；3、負責抵質押借款合同簽訂后，催促客戶辦理抵押物的登記止付手續。4、確保借款合同和擔保合同的合規性、真實性、有效性。簽訂借款合同抵質押物登記止付客戶經理要將最終審批結果向客戶反應，要求客戶落實審批意見。1、根據貸款審批通知書、客戶提供的落實審批意見報告以及證明文件，與客戶簽訂借款合同；2、簽訂借款合同后，將全部貸款資料提交調查崗。反應審批結果簽訂借款合同作業流程1、抵押貸款要按照有關規定辦理抵押登記手續，將他項權證入庫保管。2、質押物辦理止付手續，辦理質物移交手續。信用社信貸業務簽訂合同根本操作流程1

25、、借款合同內容填制必須完整，對于制式合同中未能明確的條款，需要在補充條款中填寫；2、有條件的可以對簽訂合同的現場進行錄像；3、借款合同必須明確詳細還款方案和還款來源，監督客戶按合同約定歸還貸款。工作要求簽訂借款合同作業流程1、借款合同必須是借貸雙方的有權人親自到場簽字；合同中需要簽字的地方，不得蓋章代替；所有內容不得涂改，防止法律糾紛；2、計算抵質押率需包括貸款及所產生的利息，防范操作風險；3、客戶經理必須與客戶親臨現場辦理抵押物登記、質押物止付手續。風險提示信用社信貸業務發放貸款根本操作流程崗位職責1、負責對已審批貸款資料的把關，認真審查合同、借據要素與審批內容的一致性；2、負責會計賬務的處

26、理；3、負責抵質押物、有價證券的入庫保管；4、負責將貸款轉入借款人的存款賬戶，監督貸款用途的使用。發放貸款作業流程審核貸款資料放款崗對移交的貸款資料進行審核。審核內容包括：是否按照權限規定經有權人單位審批或咨詢，借款合同是否符合規定。審核后填制?審核意見書?附件15通知調查崗。打印借款憑證客戶經理按照借款合同內容打印填寫借款憑證，交客戶按規定要求簽字蓋章。將借據及有關資料交會計部門。轉入存款賬戶會計人員按照規定對有關資料進行審查。將貸款轉入借款人在本社開立的根本賬戶或一般存款賬戶，借款人為自然人的轉入其個人銀行結算賬戶，并提醒客戶收妥印、單、證等資料。提 款會計監督貸款的使用。借款人使用貸款時

27、，必須填制?提款申請書?附件16，按照合同用途使用，提供轉賬的有關證明。未按合同用途使用，要詳細說明原因。會計部門辦 理1、貸款必須及時轉入借款人在農村信用社開立的存款賬戶，防止產生借冒名貸款；2、必須按合同約定使用貸款，原那么上不得提取現金；3、對他項權證及有價單證按照會計制度做好賬務處理，并入庫妥善保管。風險提示 信用社信貸業務貸后管理根本操作流程崗位職責1、負責檢查借款人是否按合同規定的用途使用貸款；2、負責檢查借款人的董事會成員或產權關系是否發生重要變動；3、負責檢查對貸款限制性條款的落實工作； 4、負責收集借款人報送的有關財務報表；5、負責貸款檔案的管理；6、負責對出現風險的貸款，提

28、出風險預警；7、負責信貸資產風險分類工作。貸后管理作業流程客戶經理按戶建立?貸后管理卡?附件17。建立貸后管理卡實地開展貸后檢查1、檢查客戶及其保證人的生產經營、財務狀況，主要產品的市場變化情況；2、檢查客戶及其保證人的資產、機構、體制及高層管理人事變化等重大事項；3、檢查抵質押物的完整性和平安性。抵押物的價值是否損失，抵押權是否受到侵害，質押物保管是否符合規定；4、檢查固定資產建設工程進展情況。工程資金是否按期到位，工程貸款資金是否被擠占挪用，工程工程進展是否正常，工程是否能按期竣工，工程竣工投產能否達產等；5、檢查流動資金貸款是否用于購置原材料。信用社信貸業務貸后管理根本操作流程登記貸后管

29、理卡貸后檢查工作結束后，撰寫貸后檢查報告。并登記貸后管理卡。以客戶建立貸款檔案，整理每筆信貸業務活動產生的全部資料。貸后管理作業流程整理貸款檔案1、貸后檢查必須要深入實地，檢查內容要全面，包括經營狀況、財務狀況、管理體制等，要撰寫詳細的貸后檢查報告；2、發現危及貸款平安的行為，必須及時采取措施防范和化解；3、客戶部門應定期對客戶生產經營等情況進行貸后檢查，法人客戶每月檢查一次，自然人客戶每季一次，并詳細填寫?貸后管理卡?。1、及時對客戶進行到期還款的提示，防止貸款逾期；2、發現客戶存在危及貸款平安的問題，及時采取防范措施，防止貸款損失；3、貸后檢查必須定期進行。工作要求風險提示信用社信貸業務貸

30、款催收根本操作流程1、負責對即將到期貸款提前進行催收；2、負責對逾期貸款的催收；3、負責簽發各類催收通知書，客戶簽字后收回存檔；4、負責辦理展期貸款手續。崗位職責貸款催收作業流程發出通知：客戶部門要對即將到期貸款進行催收，分別填制相應歸還貸款提示通知書附件18。收回通知：借款人、保證人、出質人、抵押物所有權人簽字蓋章后，收回通知書。辦理展期客戶應在短期借款到期前30天，中長期借款到期前60天提交?貸款展期申請書?附件19，并辦理合法有效的擔保手續，由有權人簽批后，簽訂貸款展期合同，辦理賬務處理。到期后收回貸款。形成不良按照不良貸款集中管理規定執行。1、移交貸款；2、認責追責；3、制定處置方案；

31、4、清收不良貸款。按期收回客戶按期還清全部貸款本息后，應將抵押、質押的權利憑證交還抵押、質押人，并做好簽收登記。1、 必須定期催收，防止失去訴訟時效；2、 及時依法訴訟，防止資金損失；3、展期貸款必須保證擔保手續的合法、有效，防止擔保無效。需要重新辦理擔保手續的必須重新辦理，需要補辦擔保手續的必須補辦相關手續。信用社信貸業務貸款催收根本操作流程根據催收通知書的反應情況，制定相應的處置措施。工作要求貸款催收作業流程風險提示信用社信貸業務不良貸款處置根本操作流程貸款到期后，借款人不履行債務的，應與出質人協商處置質押物，能夠達成處理協議的，按照協議的處理方式進行處置。不能夠達成處置質押物協議，直接拍

32、賣變賣質押物、依法提起訴訟或者申請仲裁。處置質押貸款處置保證貸款貸款到期后，借款人不履行債務的，應與抵押人協商處置，達成處理協議的，按照協議的處理方式進行處置。不能夠達成處置抵押財產協議，請求人民法院拍賣變賣抵押財產、依法提起訴訟或者申請仲裁。處置抵押貸款貸款到期后，借款人不履行債務的，應要求保證人按約定履行債務。保證人不履行債務的，應當依法起訴或申請仲裁，直止債務履行完畢。信用社信貸業務檔案管理根本操作流程崗位職責1、負責保管貸款檔案資料；2、負責建立登記合同文本移交登記簿、注銷合同文本登記簿、合同文本調閱登記簿。1、根本資料。借款人營業執照、貸款卡及人民銀行信貸登記系統的流水賬單、分戶帳流

33、水賬單、組織機構代碼證、稅務登記證、特殊行業生產經營許可證、企業章程、法定代表人身份有效證明、驗資報告、產權結構等資料的復印件。借款人和保證人的財務信息。借款人連續三年的資產負債表、損益表、現金流量表、注冊會計師查賬驗證報告、外部審計報告、借款人的其它財務信息。保證人連續三年的資產負債表、損益表、現金流量表、注冊會計師查賬驗證報告、外部審計報告和其它財務信息。2、審批資料。借款人的借款申請；信貸調查、審查、貸審會審議、縣聯社貸款批復等文本文件，包括工程貸款的可行性分析報告、貸款工程評估報告、政府部門的相關批復文件，抵押物評估報告等；借款合同；借據；貸款擔保的法律性文件，包括抵押合同、質押合同、

34、保證合同、抵押品評估報告、物權憑證，以及依法辦理的有關登記文件等。借款人還款方案或還款承諾。3、貸后管理資料。往來信函，包括走訪考察記錄、備忘錄。借款人還款記錄和貸款催款通知書。貸款檢查報告，包括定期和不定期的信貸分析報告、內部審計報告等。檔案管理范圍附件1：信用社流動資金借款申請書編號： 單位：萬元申請人全稱法定代表人注冊地址注冊資本實收資本貸款卡號信用等級信用評定機構評定年度營業執照號營業范圍根本存款賬戶行社根本存款賬號農信社開立賬戶性質賬 號聯系人聯系 是否在農村信用社有借款是 否貸款余額萬元其中：逾期貸款余額結欠利息余額本次借款用途借款期限申請借款金額人民幣大寫：還款資金來源還款方式一

35、次性歸還 分期歸還還款方案 年 月還款：年 月還款：年 月還款：年 月還款：經營及財務狀況指標本期上年同期指標本期上年同期資產總額負債總額流動資產流動負債資產負債率所有者權益流動比率銷售收入利潤總額銷售利潤率擔保情況保證保證人全稱凈資產保證人全稱凈資產抵押抵押人全稱抵押物名稱權屬狀態抵押人全稱抵押物名稱權屬狀態質押出質人全稱質物名稱權屬狀態出質人全稱質物名稱權屬狀態申請人在此聲明：以上信息真實、正確、完整，并愿意按信用社的要求提供其他有關資料。 借款申請人公章： 法定代表人或授權代理人：年 月 日附件2：信用社固定資產借款申請書編號： 單位：萬元申請人全稱法定代表人注冊地址注冊資本實收資本貸款

36、卡號營業執照號營業范圍信用等級信用評定機構評定年度根本賬戶開戶行社根本帳戶農信社開立賬戶性質賬 號聯系人聯系 是否在農信社有借款是 否貸款余額 萬元其中：逾期貸款余額結欠利息余額本次借款用途借款期限申請借款金額人民幣大寫：還款來源用款方案日期金額還款計劃日期金額年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月總計總計經營及財務狀況指標本期上年同期指標本期上年同期資產總額負債總額流動資產流動負債資產負債率所有者權益流動比率銷售收入利潤總額銷售利潤率工程投資構成工程金額工程金額土建工程安裝費用生產設備附屬設備流動資金其他費用合計項目批復情況項 目批準單位及文號批準日期建設條件項 目批準

37、單位及文號批準量工程建議書新增土地工程可行報告建筑面積工程投資方案增加用電環保報告增加用水開工批準文件三廢治理方案開工時間方案竣工時間方案投產時間資金來源資金需求總量自有資金占比籌集資金占比擔保情況保證保證人全稱凈資產保證人全稱凈資產抵押抵押人全稱抵押物名稱權屬狀態抵押人全稱抵押物名稱權屬狀態質押出質人全稱質物名稱權屬狀態出質人全稱質物名稱權屬狀態本申請人在此聲明：以上信息真實、正確、完整，并愿意按信用社的要求提供其他有關資料。 借款申請人公章： 法定代表人： 或授權代理人：年 月 日附件3：信用社銀行承兌匯票承兌申請書 單位：萬元申請人全稱注冊地址注冊資本法定代表人實收資本經營范圍聯系人聯系

38、 * 根本賬戶開戶行社賬 戶申請事由序號事由說明合同字號合同金額出票金額出票期限12345678申請承兌匯票總金額人民幣大寫到期付款資金來源承諾按照承兌總金額的 %交存保證金。敞口局部的擔保方式保證 抵押 質押保證人或抵/質押物名稱本申請人在此聲明：以上信息真實、正確、完整，并愿意按信用社的要求提供其他有關資料。 申請人公章：法定代表人簽字： 經辦人簽字： 年 月 日附件4：信用社銀行承兌匯票貼現申請書 單位：萬元申請人全稱 開戶銀行社賬號法定代表人實收資本經營范圍聯系人聯系 申請人申請將以下銀行承兌匯票貼現：匯票1 匯票號碼 匯票金額 出票人承兌銀行出票日期匯票到期日匯票2 匯票號碼 匯票金

39、額 出票人承兌銀行出票日期匯票到期日匯票3 匯票號碼 匯票金額 出票人承兌銀行出票日期匯票到期日匯票4 匯票號碼 匯票金額 出票人承兌銀行出票日期匯票到期日匯票5 匯票號碼 匯票金額 出票人承兌銀行出票日期匯票到期日匯票6 匯票號碼 匯票金額 出票人承兌銀行出票日期匯票到期日貼現款項用途貼現申請人保證：1、我單位為上述銀行承兌匯票的合法持有人，所提供的資料、數據真實、準確，并愿意按貴社審查審批的要求提供其他有關資料；2、票據到期日，如付款單位不按期承付，由我單位全額承付，并授權貴社從我單位在貴社開立的賬戶中扣劃上述款項；3、上述保證具有法律效力，申請人承諾在訴訟仲裁時放棄抗辯權。 貼現申請人公

40、章： 法定代表人簽字：或授權代理人簽字： 年 月 日附件5：山西農村信用社自然人借款申請書編號：申請人姓名性別年齡照片文化程度婚姻狀況戶籍所在地證件種類號碼身體健康狀況現居住地址是否在信用社有借款是 否貸款余額 萬元其中：逾期貸款余額結欠利息本次借款用途借款期限申請借款金額人民幣大寫：還款資金來源還款方式一次性歸還 分期歸還還款方案年 月還款：年 月還款：年 月還款：年 月還款：家庭資產總額農庭負債總額住宅 緊急聯系方式配偶姓名證件種類號碼擔保情況保證保證人全稱凈資產保證人全稱凈資產抵押抵押人全稱抵押物名稱權屬狀態抵押人全稱抵押物名稱權屬狀態質押出質人全稱質物名稱權屬狀態出質人全稱質物名稱權屬

41、狀態本申請人在此聲明：以上信息真實、正確、完整，并愿意按信用社的要求提供其他有關資料。 借款申請人公章： 年 月 日附件6：信用社受理貸款通知書致借款申請人全稱 ：我社于 年 月 日收到貴單位你的借款申請，借款金額為人民幣 元，借款用途為 ，借款期限為 年月。經我社初步審查，同意受理貴單位你的借款申請，為便于貸前調查，請貴單位根據實際情況，提供有關材料，復印件請加蓋公章并證實與原件一致。受理單位：受 理 人：年 月 日附件7：借款申請材料清單法人客戶一、借款人材料企業法人營業執照、事業單位法人證或營業執照及其年檢證明副本及復印件組織機構代碼證書副本及復印件開戶許可證復印件貸款卡及年檢證明復印件法定代表人身份證明書原件法定代表人身份證復印件法定代表人授權委托書如授權他人辦理信貸業務，原件稅務登記證及年檢合格的證明國稅及地稅，復印件近兩年稅務部門納稅證明資料復印件章程或合同中外合資經營企業、中外合作經營企業為合同公