1、六月下旬銀行從業資格銀行業專業實務沖刺階段月底檢測卷含答案和解析一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、在開戶放款時，如遇法定利率調整，應執行（）的利率。A、放款日當日B、貸款合同約定C、借款合同簽訂前一日【參考答案】：A【解析】：在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率。因此,當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業務部門開戶放款時，如發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息，并重新辦理開戶放款有關手續。2、理財產品（計劃）包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。A、信用風

2、險B、聲譽風險C、流動性風險【參考答案】：B【出處】：2013年上半年個人理財真題【解析】投照銀行業風險屬性的分類，信貸資產類理財產品應屬于保守、穩健型。這類產品的主要風險有：（1）信用風險信貸資產類產品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業務，貸款的信用風險完全由購買理財產品的投資者承擔。一旦用款單位出現還款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產品的投資者帶來風險，銀行業與信托業雖然對此不負有償還義務，但也將面臨系統性的聲譽風險。（2）收益風險該類產品收益來源于貸款利息，執行測算報告。（3）商業銀行提供的理財產品組合中如包括代理銷售產品，應對所代理的產品進行充分的分析，對相關產品的

3、風險收益預測數據進行24、下列關于審查保證人的資格，說法錯誤的是（）。A、應注意保證人的性質，保證人性質的變化會導致保證資格的喪失B、保證人是企業法人的，應提供其真實營業執照及近期財務報表C、保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書。25、商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。2011年10月真題A、由客戶承擔

4、，商業銀行承擔連帶責任B、由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任C、完全由商業銀行承擔【參考答案】：C【解析】：根據民事代理制度，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。因此，本題中，在沒有經過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業銀行承擔。26、中國農業銀行的“金鑰匙”助學貸款和中國建設銀行的“圓夢”助學貸款等都屬于（）。A、出國留學貸款B、商業助學貸款C、貧困學生生活補助【參考答案】：B【出處】：2014年上半年個人貸款真題【解析】本題考查商業助學貸款。27、下列哪一項不是理財師日常生活中時間管理小技巧？（

5、）A、創造良好的辦公桌環境B、進退得宜地處理社交事項C、有效利用成塊時間【參考答案】：C【解析】：在理財師實際工作中，常常會有許多外在因素和內在因素影響著理財師的時間管理行為。良好的習慣養成將有助于減少這些時間管理不良現象的發生。日常工作中理財師可以使用的時間管理小技巧包括：創造良好的辦公桌環境；養成及時高效的郵件處理習慣；進退得宜地處理社交事項；有效利用零散時間。28、商業銀行資金業務新產品的開發和經營應當經過（）授權批準,在風險控制制度和操作規程完備、人員合格和設備齊全的情況下，交易部門才能全面開展新產品的交易。A、股東會；B、監事會；C、高級管理層【參考答案】：C【解析】：商業銀行資金業

6、務新產品的開發和經營應當經過高級管理層授權批準，在風險控制制度和操作規程完備、人員合格和設備齊全的情況下，交易部門才能全面開展新產品的交易29、假設X、y兩個變量分別表示不同類型借款人的違約損失，其相關系數為0.3,若同時對x、Y作相同的線性變化xl二2x,Y1=2Y,則XI和Y1的相關系數為（）。A、0.3B、0.09C、0.15【參考答案】：A【解析】：x、y的變化為線性變化，任何線性變化都不會改變相關系數，故它們的相關系數仍然是0.3,正確答案為A。30、在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，除法律方面外還有（）方面。A、經濟B、風險C、收益【參考答案】：A【出處】：2013年

7、上半年公司信貸真題【解析】在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，即擔保的有效性；二是經濟方面，即擔保的充分性。31、社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現了貨幣市場的（）。A、融資功能B、宏觀調控功能C、微觀調控功能【參考答案】：B【解析】：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。當社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券,投放貨幣。當社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。32、個人消費類貸款不包括（）。A、個人汽車貸款B、個人住房貸款

8、C、個人商用房貸款【參考答案】：C【解析】：根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等。其中，個人消費類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。D項屬于個人經營類貸款。33、戰略風險屬于一種（）。A、短期的顯性風險B、長期的顯性風險C、長期的潛在風險【參考答案】：C【解析】：答案為D。戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現，且戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在的風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在

9、危機真實發生前就將其有效遏制。34、按貸款風險程度劃分，我國銀行貸款資產包括（）。A、正常、關注、次級、可疑和損失B、正常、可疑、次級、關注和損失C、正常、次級、可疑、關注和損失【參考答案】：A【解析】：解析：中國銀行業監督管理委員會在比較各國在信貸資產分類方面不同做法的基礎上，結合我國國情。制定了貸款風險分類指導原則，規定了我國銀行貸款風險分類方法，按照統一標準將貸款資產劃分為五類.即正常、關注、次級、可疑和損失。35、公司型基金的特點不包括（）。2010年10月真題A、具有法人資格B、投資者無權對基金的重大經營決策發表自己的意見C、在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請

10、借款【參考答案】：B【解析】：C項，公司型基金的投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發表自己的意見，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規定的受益人，對基金運用沒有發言權。36、綠色信貸指引明確的銀行業金融機構高級管理層在發展綠色信貸方面的職責是（）。A、應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發展情況并及時向監管機構報送相關情況。B、應當樹立并推行節約、環保、可持續發展等綠色信貸理念，重視發揮銀行業金融機構在促進經濟社會全面、協調、可持續發展中的作用，建立與社會共贏的可持續發展規模。C、負責確

11、定綠色信貸發展戰略。審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告、監督、評估本機構綠色信貸發展戰略執行情況。【參考答案】：A【解析】：第六條銀行業金融機構董事會或理事會應當樹立并推行節約、環保、可持續發展等綠色信貸理念，重視發揮銀行業金融機構在促進經濟社會全面、協調、可持續發展中的作用，建立與社會共贏的可持續發展模式。第七條銀行業金融機構董事會或理事會負責確定綠色信貸發展戰略,審批高級管理層制定的綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告，監督、評估本機構綠色信貸發展戰略執行情況。第八條銀行業金融機構高級管理層應當根據董事會或理事會的決定,制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價

12、，每年度向董事會或理事會報告綠色37、某銀行2008年的資本為1000億元，計劃2009年注入100億元資本，若電子行業在資本分配中的權重為5%,則以資本表示的電子行業限額為（）億元。A、5B、50C、55【參考答案】：C【解析】：以資本表示的組合限額二資本X資本分配權重。2008年的資本1000億元加上計劃2009年投入的100億元，可得電子行業的資本（1000+100）x5%二55（億元）。故選D。38、下列關于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。2014年1月真題A、ETF與開放式基金有著本質區別B、ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金不同C、個人投資者可以在場外購買

13、ETF份額【參考答案】：A【解析】：ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質的區別，其本身有三個鮮明特征：它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；ETF基金是指數型開放式基金，與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF,而不是現有開放式基金的以現金申購贖回。39、貸款項目評估中，稅金審查的內容不包括（）。A、項目所涉及的稅種是否都已計算B、所采用的稅率是否符合現行規定C、計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一

14、致【參考答案】：C【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析】評估中對稅金的審查主要包括以下三個方面：項目所涉及的稅種是否都已計算；計算公式是否正確；所采用的稅率是否符合現行規定。故A、B、C不符合題意。計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致屬于利潤審查的內容，故D符合題意O40、下列關于期貨合約特征的表述，錯誤的是（）。A、合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保B、期貨合約只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期之前平倉C、期貨合約賦予了持有人按約定買入或賣出標的資產的權力【參考答案】：C【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】賦予了持有

15、人按約定買入或賣出標的資產的權力的是期權,期貨合約的雙方互負權利和義務。41、借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從（）起，轉入逾期貸款賬戶。A、核準之日B、到期當日C、到期日次日【參考答案】：C【解析】：借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。42、理財師在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是（）。A、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B、減少這方面的咨詢C、引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息【參考答案】：C【解析】：一開始在向客戶介紹專業理財服務時，理財師應向客戶說明，為了幫助其解決當前以及未來的財務問題，理財師需要系

16、統性地收集、整理和分析其家庭財務狀況和生活狀況。專業理財師要做的不是糾結于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及其他家庭財務信息的事實上。43、“不做業務，不承擔風險”屬于（）。A、風險分散B、風險緩釋和轉移C、風險規避【參考答案】：C【解析】：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場.以避免承擔該業務或市場風險帶來的風險，即不做業務，不承擔風險。44、處于成熟期的行業的風險性（）A、最高B、最低C、較高【參考答案】：B【解析】：成熟期的行業代表著最低的風險，因為這一階段銷售的波動性及不確定性都是最小，而現金流為最大，利潤相對來說非常

17、穩定,并且已經有足夠多的有效信息來分析行業風險。45、為了防范普通合伙人侵害合伙企業的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法不正確的是（）。A、禁止普通合伙人從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業相競爭的業務B、限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出C、要求執行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【參考答案】：A【解析】：有限合伙企業限制關聯交易，但如果得到全體合伙人大會的批準，則普通合伙人可以從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業相競爭的業務。46、保證人和債權人沒有約定保證責任期間的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日

18、起的（）內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。A、1個月B、3個月C、6個月【參考答案】：C【解析】：保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。47、（）不是稅務規劃的目標。2010年5月真題A、減輕稅負、財務目標、財務自由B、收入最大化C、偷稅漏稅【參考答案】：c【解析】：稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的

19、過程。在理財行業得到蓬勃發展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問"服務轉向包括“財務分析、財務規劃”在內的財務資源綜合規劃服務，以使其在財務資源效用最大化的基礎上，能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由。48、（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、開戶B、面談溝通C、電話溝通【參考答案】：A【解析】：開戶是理財師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時機。故本題答案選A。49、下列不屬于目前國內外金融機構認為比較有效的聲譽風險管理方法的是（）。A、推行全面風險管理理念3、銀行監管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監管側重于（）OA、財務報表檢

20、查B、金融機構風險和合規性的分析、評價C、會計資料規范性【參考答案】：B【出處】：2013年下半年風險管理真題【解析】通常情況下，銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。但隨著銀行經營管理的發展，外部審計也逐步向風險管理領域擴延。4、個人汽車貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確（）為第一受益人。A、借款人B、貸款銀行C、擔保人【參考答案】：B【出處】：2014年上半年個人貸款真題【解析】個人汽車貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買

21、指定險種的車輛保險，并在保險單中明確貸款銀行為第一受益人。5、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸、籌教育金B、求學深造、提高收入C、收入增加、籌退休金B、利用精確的數量模型進行量化C、確保各類主要風險得到正確識別和排序【參考答案】：B【解析】：截止目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術。50、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A、信用風險B、流動性風險C、操作風險【參考答案】：B【解析】：與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風

22、險的產生除了因為商業銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風險、操作風險等領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行流動性不足,甚至引發風險擴散，造成整個金融系統出現流動性困難。51、抵債資產管理的原則為（）。A、嚴格控制、現金受償、合理評估、及時處置B、現金受償、嚴格控制、妥善保管、及時處置C、嚴格控制、合理定價、妥善保管、及時處置【參考答案】：C【解析】：抵債資產管理應遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。依據嚴格控制原則，銀行債權應首先考慮以貨幣形式受償，從嚴控制以物抵債，受償方式以現金受償為第一選擇。52、風險偏好和風險戰略應由（）審批。A、監事會B、董事會C、股東大會【參考答案】

23、：B【出處】：2014年上半年風險管理真題【解析】董事會通常負責戰略級別問題的決策。53、個人征信系統所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于（）的范疇。A、特殊信息B、客戶本人聲明C、信用交易信息【參考答案】：A【解析】：本題考查個人征信系統的內容。信用報告查詢信息屬于特殊信息的范疇。54、一個公司的可持續增長率取決于利潤率、留存利潤、財務杠桿和資產效率四個變量，下列對于四個變量的描述不準確的是（）。2012年6月真題A、公司財務杠桿越高，銷售增長越快B、公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越慢C、公司利潤率越高，銷售增長越快【參考答案】：B【解析】：一個公司的可持續增長率取決于以下四個變量：利

24、潤率，利潤率越高，銷售增長越快；留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快；資產使用效率，效率越高，銷售增長越快；財務杠桿，杠桿越高，銷售增長越快。55、商業銀行管理戰略包括戰略目標和實現路徑兩方面內容，以下不屬于戰略目標的是（）。A、戰略愿景B、主要發展指標C、長遠性戰略目標【參考答案】：C【解析】：戰略目標可以分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標。56、設備貸款的還款方式中，比較常用的方式不包括（）。A、等額本息還款法B、到期一次還本法C、等額累進還款法【參考答案】：C【解析】：本題考查設備貸款的還款方式，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法。57、下列關于制

25、造行業負債與所有者權益結構的說法正確的是（）。A、流動負債占總資產比重明顯高于其他項目B、長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益C、所有者權益占總資產比重高于服務業【參考答案】：B【解析】：制造業流動負債占總資產比重低于批發業、零售業、勞動密集型服務行業（分別為30%40%、40%55%、50%60%、40%50%）;長期負債占總資產比重與批發業、零售業、資本密集型服務業相當（分別為15%25%、15%20%、1020%、20%30%）;長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益（分別為15%25%、30%40%、30%50%）;所有者權益占總資產比重與服務業相當（分別為30%50%、

26、35%50%）o58、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為（）OA、2%B、10%C、25%【參考答案】：B【出處】：2014年上半年風險管理真題【解析】不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款X100%=（500+300+200）/10000X100%=10%。59、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發行的債券稱為（）。A、金融債券B、公司債券C、企業債券【參考答案】：A【解析】：我國金融債是指依法在

27、中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構發行的債券。60、貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還（）。2010年5月真題A、貸款本息B、貸款違約金C、貸款本金【參考答案】：A【解析】：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本,全部到期、利隨本清。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、下列屬于戰略風險識別中觀層面內容的是（）。A、進入或退出市場的決策是否恰當B、是否忽視對個人理財人員的

28、職業技能和道德操守培訓C、投資組合中是否選擇高風險、高收益的業務【參考答案】：C【出處】：2014年上半年風險管理真題【解析】A、B屬于宏觀層面；C屬于微觀層面。2、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。A、流通性好B、價格波動較大C、一般是中長期投資【參考答案】：A【解析】：藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。投資者不應抱有即時獲利的心態，亦不要因投資藝術品而影響正常的生活。3、按照我國有關的法律規定，遺產繼承的第一順序繼承人為（）。A、配偶；子女；父母B、子女：父母：兄弟c、父母；兄弟：配偶【參考答案】：A【解析】：繼承法第10條規定，遺產按照下列順序繼

29、承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后。由第一順序繼承人繼承.第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。本法所說的子女。包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女。本法所說的父母，包括生父母、養父母和有扶養關系的繼父母。本法所說的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養兄弟姐妹、有扶養關系的繼兄弟姐妹。4、按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可對銀行市場定位方式進行分類，其中不包括（）。A、主導式定位B、產品式定位C、追隨式定位【參考答案】：B【出處】：2013年上半

30、年個人貸款真題【解析】按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為三種：主導式定位；追隨式定位；補缺式定位O5、某銀行信貸員經手其妻子公司的一筆貸款項目時，應該（）。A、向銀行管理層披露所處關系B、以優惠利率發放貸款C、建議其妻子去其他銀行申請貸款【參考答案】：A【解析】：銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間關系.并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時.應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。6、（）指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供

31、資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A、定期存款B、單位協定存款C、單位保證金存款【參考答案】：C【解析】：A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；B項，活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；C項，單位協定存款是指單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。7、通常，（）是償還債務最有保障的來源。A、資產轉換B、正常的資產銷售C、正常經營獲得的現金流量【參考答案】：C【解析】：解析：償還來源的穩定性和可變

32、現性不同、成本費用不同，因而風險程度也不同。但通常正常經營所獲得的資金（現金流量）是償還債務最有保障的來源，擔保或重新籌資存在較多的不確定性因素，且成本較高，因而風險較大。償債保障性較低。8、組合投資類理財產品發行主體往往采用（）的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管理。A、動態B、靈活C、隨機【參考答案】：A【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，其中包括：債券、票據、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購、信貸資產以及他行理財產品等多種投資品種，同時發行主體往往采用動態的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池

33、進行管理。9、下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。A、改變銀行運作常規B、建立品牌工作室C、個性鮮明【參考答案】：C【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規；傳播品牌;整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮明屬于銀行品牌營銷要素，不屬于途徑，故選D。10、對商業銀行產品需求與個人客戶類似的細分企業為（）。A、中小企業B、民營企業C、業主制企業【參考答案】：C【解析】：業主制企業是由一個自然人投資設立，財產為投資者個人所有，投資者以其個人財產對企業債務承擔無限責任的經營實體，作為個人獨資企業，它對商業銀行產品需求與個人客

34、戶有相似之處。11、下列屬于客戶風險的財務指標是（）。A、流動比率B、資金實力C、市場競爭環境【參考答案】：A【解析】：答案為A。客戶風險的財務指標主要包括：償債能力指標（包括流動比率、速動比率等）；盈利能力指標；營運能力指標；增長能力指標。12、商業銀行通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險等級時，債務人評級范圍包括（）。A、債務人和債項B、債務人和保證人C、保證人和被保證人【參考答案】：B【解析】：商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，應該通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人和債項的風險等級。其中,債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人。13、金融工具的特點不包括（）。

35、A、流動性B、風險性C、返還性【參考答案】：C【解析】：金融工具具有流動性、收益性和風險性的特點。14、主要通過流動資產與流動負債的關系反映借款人到期償還債務能力的指標是（）A、成本費用率B、應收賬款回收期C、流動比率【參考答案】：C【解析】：通過比較流動資產與流動負債關系來反映借款人償還到期債務能力的指標主要有三個：流動比率、速動比率、現金比率。其中,流動比率二流動資產/流動負債X100%；速動比率二流動資產中的速動資產/流動負債XI00%;現金比率二流動資產中的現金類資產/流動員債X100%。它們統稱為流動比率指標。A項屬于盈利比率指標；B、C兩項屬于效率比率指標。15、系統性風險因素主要

36、通過（）來影響貸款組合的信用風險。A、宏觀經濟因素的變動B、借款人所在行業狀況C、借款人競爭能力狀況【參考答案】：A【解析】：系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由宏觀經濟因素的變動反映出來：當宏觀經濟因素發生不利變動時，有可能導致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風險損失。因此，對借款人所在地的宏觀經濟因素進行持續監測、分析及評估，已經成為貸款組合的信用風險識別和分析的重要內容。16、對開發商資信審查不包括（）。A、會計報表B、稅務登記證明【參考答案】：B【解析】：探索期年齡層為1524歲，在此期間求學深造、提高收入是最主要的理財活動，投資工具主要為活期、定期存款和基金定

37、投。6、銀行最終選定作為營銷對象的細分市場稱為（）。A、信貸市場B、目標市場C、定位市場【參考答案】：B【解析】：銀行在經過市場細分后所選定的、進行有針對性的市場營銷的細分市場稱為目標市場。7、市場風險在交易賬戶中的（）風險被納入了資本要求的范圍。A、商品價格B、股票價格C、利率和股票價格【參考答案】：C【解析】：巴塞爾委員會于1996年1月頒布的資本協議市場風險補充規定以及大多數國家據此制定的資本規定將市場風險納入了資本要求的范圍，包括在交易賬戶中的利率風險和股票價格風險以及在銀行賬戶和交易賬戶中的匯率風險和商品價格風險。8、商業銀行的貸款管理實踐中，明顯違反授權管理原則的是（）。A、將授權

38、分配給各級審批人，并定期對審批人進行考核B、由各分行根據所在地區的具體情況制定各自的授權標準C、20億元以上的貸款需由總行主管信貸行長審批【參考答案】：B【解析】：違反統一原則C、項目的合法性審查【參考答案】：c【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】對開發商資信審查具體包括：房地產開發商資質審查；企業資信等級或信用程度；經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；稅務登記證明；會計報表；發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。17、“以客戶為中心”是發達國家商業銀行各業務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A、商業

39、銀行業務B、零售業務C、金融市場業務【參考答案】：B【解析】：發達國家商業銀行的業務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業務負責，高端金融服務由財富管理業務員責，公司客戶的基礎金融服務由商業銀行業務負責，高端金融服務由金融市場業務和投行業務負責，同時金融市場業務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務。18、根據當前的法規要求，面向（）的銀行理財產品資金可以投資于國內股票二級市場。A、零售銀行客戶B、私人銀行客戶C、QDII客戶【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個人理財真題【解析】中國銀監會于2009年下發的關于進一步規范商業

40、銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知對股票類理財產品進行了規范。該通知規定，對于一般性客戶的理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或預期相關的證券投資基金。理財資金參與新股申購應符合國家法律法規和監管規定。理財資金不得投資于未上市企業股權和上市公司非公開發行或交易的股份。同時，該通知還指出，對于具有相關投資經驗、風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，19、呆賬發生后的處理原則不包括（）A、自動核銷B、隨時審核審批C、及時轉賬【參考答案】：A【解析】：呆賬發生后，能夠提供確鑿證據、經審查符合條件的,按隨時上報、隨時審核審批、及時轉賬的原則處理。20

41、、債務重構是（）。A、借新債B、構建不同種類的新債務C、用一種債務替代另一種債務【參考答案】：C【解析】：基于期限的考慮，公司經常會用一種債務替代另一種債務，此種情形稱之為債務重構。三、判斷題（共20題，每題1分）1、存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發展成貨幣政策工具的一種。A. 對B.錯【參考答案】：正確【解析】：存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成為貨幣政策工具。2、商業銀行能夠有效運用計量模型來正確評價自身的風險一收益水平，被認為是商業銀行長期發展的一項核心競爭優勢。（）【參考答案】：正確【解析】：商業銀行能夠有效運用計量模型來正確評價自身的

42、風險收益水平，被認為是商業銀行長期發展的一項核心競爭優勢。3、貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據情況在貸款期間進行變更。【參考答案】：正確【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據情況在貸款期間進行變更。4、為順利向銀行取得公司貸款，公司在平時應盡可能積極主動與本行及他行發生業務往來，并維持良好的信用履約記錄。【參考答案】：正確【解析】：答案：正確解析：常識題5、一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）【參考答案】：正確【解析】：一方以脅迫、

43、欺詐的手段訂立的合同，損害國家利益的,屬于無效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。6、銀行在短期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行在短期貸款到期1個星期之前，應當向借款人發送還本付息通知單。7、巴塞爾新資本協議規定國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8%o【參考答案】：錯誤【出處】：2014年上半年風險管理真題【解析】整體資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%o8、風險預警分為黑色預警法、黃色預警法和紅色預警法。（）。【參考答案】：錯誤【解析】：在我國銀行業實踐中，風險預警是一門新興的交叉學科,可以根據運作機制將風

44、險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法。9、利率風險是銀行面臨的主要市場風險。（）【參考答案】：正確【解析】：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同,可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。10、貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款意向書和貸款承諾在中長期貸款中常見。11、個人住房貸款貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當終止貸款合同。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。抵押物、質押權利、保證人

45、發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。12、雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發揮調節進出口、經常項目及國際收支的作用。【參考答案】：錯誤【出處】：2014年上半年法律法規與綜合能力真題【解析】由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學性，因此有效匯率調整與雙邊匯率調整相比，更能發揮調節進出口、經常項目及國際收支的作用。13、行業風險評估表采用的是行業風險分析框架，將所有風險分為七類，每類包含低、中、高三個級別。（）【參考答案】：錯誤【解析】：行業風險評估表采用的是行業風險分析框架風險分類，將所有風險分為七類，每類又分十個級別，而非三個級別。14、在各類重大風險資本需求的確定上，對于可

46、以量化的風險采用風險加權資產的一定比例確定資本需求；對于不可量化風險以監管資本或內部經濟資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風險（含信用集中度風險）、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在各類重大風險資本需求的確定上，對于可以量化的風險以監管資本或內部經濟資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于:信用風險（含信用集中度風險）、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險；對于不可量化風險采用風險加權資產的一定比例確定資本需求。15、國家助學貸款不得采取信用貸款方式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：助學貸款管理辦法第二條規定，助學貸款可采取無擔保（信用）助學貸

47、款和擔保助學貸款方式。16、在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記,在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。（）2009年6月真題【參考答案】：正確【解析】：在個人住房貸款中，對已發放貸款，具備抵押登記（含預登記）辦理條件后及時辦理抵押登記手續，并及時修改維護抵押登記信息及完成抵押物賬務的處理和他項權證的移交入庫；結清貸款的，對注銷的抵押登記相關資料進行核實審查，及時辦理抵押登記注銷手續和處理相關賬務。17、銀監會及其派出機構遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業實施監督管理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀監會及其派出機構遵循依法、公開、公正和效率的原則對銀行業實施監督管理。

48、18、商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規定將需要報告的材料及時向中國人民銀行報告。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據商業銀行個人理財業務風險管理指引第五十七條規定，在題干描述的情形下，商業銀行應該根據有關管理規定將需要報告的材料及時向中國銀行業監督管理委員會報告。19、個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。【參考答案】：正確【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：（1）貸款金額大、期限長購房支出通常是家庭支出的主要部分，住房貸款也普遍占家庭負債的較大份額，因此

49、，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10-20年，最長可達30年，絕大多數采取分期還本付息的方式。(2)以抵押為前提建立的借貸關系通常情況下，個人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發生的資金借貸行為，個人住房貸款的實質是一種融資關系20、申請商用房貸款時，以財產作抵押的，借款人應為保險單注明的第一受益人，貸款銀行為第二受益人。()【參考答案】：錯誤【解析】：以財產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，貸款銀行應為保險單注明的第一受益人，且保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件。9、商業銀行在中華人民共和國境內不得從事（）業務。A、個人理財B、股票交易

50、C、存、貸款【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】我國商業銀行法確定了分業經營的原則，明確規定商業銀行不得從事證券和信托業務，第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資。10、市場準入的主要目標不包括（）。A、保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系B、保護存款者的利益C、行政復議的依據、標準、程序公開【參考答案】：C【出處】：2013年上半年風險管理真題【解析】市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則,其主要目標是：（1）保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定

51、機構進入銀行體系。（2）維護銀行市場秩序。（3）保護存款者的利益。11、銀行業金融機構要嚴格對照（）的具體規定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環節的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款。A、個人貸款管理暫行辦法B、貸款通則C、汽車貸款管理辦法【參考答案】：A【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】銀行業金融機構要嚴格對照個人貸款管理暫行辦法的具體規定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環節的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執行力，保證貸款用途符合合同的規定，切實維護銀行業金融機構的合法權益。12、個人投資者A想將自己一筆數額為

52、3000元的閑置資金短期投資于金融市場。現知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投資于（）oA、股票市場B、貨幣市場基金C、大額可轉讓定期存單市場【參考答案】：B【解析】：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類產品安全性較高，收益穩定，深受保守型投資客戶的歡迎。A項，股票市場高風險，高收益,與投資者A的意愿相悖；B項，商業票據市場面額較大，主要投資者是大的商業銀行、非金融公司、保險公司等機構投資者；D項，大額可轉讓定期存單市場金額較大，主要投資者是大企業和金融機構。13、主營業務指標通常指主營業務收入占（）總額的比重。2010年5月

53、真題A、銷售費用B、銷售收入C、負債【參考答案】：B【解析】：主營業務指標通常指主營業務收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業務突出，經營方向明確；反之，則說明客戶主營業務不夠突出，經營方向不夠明確。14、某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。A、出售、購買、運輸假幣罪B、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪C、持有、使用假幣罪【參考答案】：B【出處】：2014年下半年法律法規與綜合能力真題【解析】金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。15