1、九月銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)個(gè)人貸款期末階段練習(xí)（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、根據(jù)邁克爾波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。A、分層營(yíng)銷策略B、交叉營(yíng)銷策略C、專業(yè)化策略【參考答案】：B【解析】：交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。2、合作機(jī)構(gòu)的（）是社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。A、信用狀況B、業(yè)界聲譽(yù)C、管理水平【參考答案】:B【解析】：合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)是社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。良好的聲譽(yù)是長(zhǎng)期

2、努力的結(jié)果。充分了解業(yè)界聲譽(yù)對(duì)銀行的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理不可或缺。3、按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。2010年5月真題A、公積金個(gè)人住房貸款B、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款C、新建房個(gè)人住房貸款【參考答案】：C【參考答案】：C【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶正向激勵(lì)制度，對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。27、下列各申請(qǐng)人中，最有可能申請(qǐng)到個(gè)人汽車貸款的是（）。A、甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購(gòu)買一輛汽車B、丙一直有購(gòu)車的想法，但是現(xiàn)在車價(jià)較貴，估計(jì)未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，想先在銀行貸款待車價(jià)下跌再買C、丁

3、在一家國(guó)有企業(yè)擔(dān)任處長(zhǎng)，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好,欲貸款買一輛新車替換舊車【參考答案】:C【解析】：個(gè)人汽車貸款申請(qǐng)人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購(gòu)車意圖等。A項(xiàng)，甲的年齡不夠，不具有完全民事行為能力；B項(xiàng)，乙的還款能力不足：C項(xiàng)，丙不滿足明確真實(shí)的購(gòu)車意圖。故本題選D。28、“間客式"模式與“直客式"模式的個(gè)人汽車貸款實(shí)質(zhì)區(qū)別是（）oA、在“直客式"模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批B、在“間客式''模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經(jīng)銷商等機(jī)構(gòu)合作C、在“間客式&qu

4、ot;模式的個(gè)人汽車貸款中，借款人無(wú)需辦理汽車抵押【參考答案】：A【解析】：實(shí)質(zhì)區(qū)別是，在“間客式”模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負(fù)責(zé)客戶的資信調(diào)查和信貸審批。29、銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是（）。A、識(shí)別重要屬性B、執(zhí)行定位C、定位選擇【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步識(shí)別重要屬性。30、目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)更新個(gè)人信息的頻率是（）。A、實(shí)時(shí)更新B、每周更新一次C、每月更新一次【參考答案】：C【解析】：個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)也是每月更新一次信息。31、在等額累迸法中，對(duì)收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期還款額增

5、多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期B、減少累計(jì)額、延長(zhǎng)間隔期C、增大累進(jìn)額、延長(zhǎng)間隔期【參考答案】：A【解析】：A在等額累進(jìn)法中，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累計(jì)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化。對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。32、貸款的審批應(yīng)該根據(jù)（）原則。A、合規(guī)性B、審慎性C、真實(shí)性【參考答案】：B【解析】：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。33、提煉對(duì)目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢(shì)競(jìng)

6、爭(zhēng)點(diǎn)，并通過(guò)一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識(shí)，是（）的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A、品牌營(yíng)銷B、定向營(yíng)銷C、策略營(yíng)銷【參考答案】:A【解析】：答案A解析做好產(chǎn)品的品牌營(yíng)銷包括5個(gè)因素：質(zhì)量第一、誠(chéng)信至上、定位準(zhǔn)確、個(gè)性鮮明、巧妙傳播。題中所述的是定位準(zhǔn)確的內(nèi)容.它是品牌營(yíng)銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。34、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款須具備的條件不包括（）。A、必須擁有中華人民共和國(guó)國(guó)籍B、具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)C、具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力【參考答案】：A【解析】：A【解析】個(gè)人汽車貸款的對(duì)象應(yīng)該是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家

7、有關(guān)規(guī)定的境外自然人。借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：（1）中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人；（2）具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；（3）具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；（4）個(gè)人信用良好；（5）能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；（6）貸款銀行要求的其他條件。35、到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其中誘因不包括（）。A、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展B、商業(yè)銀行股份制改革C、國(guó)內(nèi)住房制度改革【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人貸款的三個(gè)發(fā)展歷程

8、，各階段的誘因分別是國(guó)內(nèi)住房制度改革、國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)、商業(yè)銀行股份制改革。36、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了（）。A、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)B、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力C、減少貸款環(huán)節(jié)【參考答案】：C【解析】：為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行一站式全程服務(wù)，為個(gè)人貸款提供了極大的便利，也為我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。37、在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時(shí)貸款審批人直接在（）上簽署審批意見(jiàn)。A、個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表B、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表C、個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)【參考答案】：B【出處】2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析

9、】采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)。采用雙人審批方式時(shí)，先由專職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)。貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“同意”、“否決”兩種?！巴?quot;表示完全同意按申報(bào)的方案（包括借款人、金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等各項(xiàng)要素）辦理該筆業(yè)務(wù)。采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意"意見(jiàn)時(shí),審批結(jié)論意見(jiàn)方為“同意”O(jiān)“否決"表示38、如果借款人選擇“直客式”個(gè)人汽車貸款模式，申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)需提供的材料是（）。A、購(gòu)車首付款證明材料B、貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料C、由汽

10、車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明【參考答案】：C【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸款受理。如果借款人選擇“直客式”個(gè)人汽車貸款模式，申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)需提供的材料是由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明。39、商業(yè)銀行各級(jí)用戶在使用個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)，需至少（）更改一次用戶密碼。A、6個(gè)月B、1個(gè)月C、2個(gè)月【參考答案】：C【出處】2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少2個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。40、下列現(xiàn)象不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、出現(xiàn)“先放款、后簽約"B、借款偽造授權(quán)書(shū)C、貸款以現(xiàn)金發(fā)放時(shí)，先放款，后記賬【參考答案】:C【解析】：

11、D項(xiàng)屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。41、以下各項(xiàng)中，不屬于是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是（）。A、他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡B、個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期C、個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則【參考答案】:A【解析】：根據(jù)規(guī)定，B、C、D三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形；A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡，本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的情況。故本題選A。42、我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人汽車貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款【參考答案】:A【解析】：個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國(guó)也是開(kāi)辦最早、規(guī)模最大

12、的個(gè)人貸款產(chǎn)品。同時(shí)，應(yīng)熟知以下內(nèi)容：國(guó)內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開(kāi)放初期，源于城市住宅制度的改革。住房貸款業(yè)務(wù)推出的最初幾年，由于市場(chǎng)還沒(méi)有形成普遍的需求，業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法的頒布為標(biāo)志。43、不屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容的是（）.A、借款人家庭發(fā)生變化B、借款人還款能力發(fā)生變化C、保證人還款能力發(fā)生變化。抵押物價(jià)值發(fā)生變化【參考答案】：A【解析】：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)包括：借款人還款能力發(fā)生變化；借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化；保證人還款能力發(fā)生變化；抵押物價(jià)值發(fā)生變化。44、個(gè)人汽

13、車貸款所購(gòu)汽車為（）時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%oA、自用車B、新車C、二手車【參考答案】：A【解析】：A【解析】使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。45、商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。2009年10月真題A、委托貸款通知書(shū)B(niǎo)、委托放款協(xié)議書(shū)C、住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)【參考答案】：C【解析】：銀行要先和公積金管理中心簽訂住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)，取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心

14、的具體要求，接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請(qǐng)，經(jīng)辦人員會(huì)告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。46、李先生每月收入1萬(wàn)元，貸款20萬(wàn)元用于購(gòu)買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%,李先生首月還款的金額為（）元。A、2600B、2500C、2400【參考答案】：B【解析】：答案C解析等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額二貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）X月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000/120+（2000

15、00-0）X5%/12=2500（元）47、依據(jù)中華人民共和國(guó)合同法第四十條的規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任，加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款（）"。A、無(wú)效B、可變更可撤銷C、部分有效【參考答案】：A【出處】2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。48、銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是（）。A、識(shí)別重要屬性B、執(zhí)行定位C、定位選擇【參考答案】：A【出處】2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】本題考查銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步識(shí)別重要屬性。49、個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀

16、行簽訂（）。A、商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)B(niǎo)、商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)C、公積金房銷售合作協(xié)議書(shū)【參考答案】：B【解析】：個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)。50、商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包括（）oA、開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主體資格、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全B、未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C、審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款【參考答案】：A【解析】：A商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包括：開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主體資格、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目無(wú)證虛假或不全；估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。業(yè)務(wù)不合規(guī)，

17、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配、未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放、審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款屬于貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施不包括（）。A、加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查B、選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)C、業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施不包括選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)。2、個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過(guò)（）。A、50%B、70%C、80%【參考答案】：B【解析】：抵押率又稱“墊頭”，

18、是抵押貸款本金利息之和與抵押物價(jià)值之比。根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過(guò)70%。故選C。3、信用卡的客戶，一般定位在（）。A、有穩(wěn)定和較高收入的群體B、資信良好的群體C、有穩(wěn)定和較低收入的群體【參考答案】：A【解析】：信用卡的客戶，一般定位在有穩(wěn)定和較高收入的群體。4、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）?！窘馕觥浚喊凑召Y金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。D項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款屬于按照住房交易形態(tài)劃分的種類。4、國(guó)家助學(xué)貸款采取借款人申請(qǐng)，貸款銀行審

19、批，單戶核算、發(fā)放的方式。（）2009年10月真題A、一次，一次，一次B、一次，分次，一次C、一次，一次，分次【參考答案】：C【解析】：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放"的方式。其中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年（期）發(fā)放,直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上；生活費(fèi)貸款根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄賬戶（注：每年的2月和8月不發(fā)放生活費(fèi)貸款）。5、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。2010年10月真題A、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配B、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款C、由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

20、【參考答案】：B【解析】：貸款審查與審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)除上述ABD三項(xiàng)外還包括:貸款調(diào)查、審查未盡職；將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。6、下崗失業(yè)人員非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。A、不享受財(cái)政貼息B、享受財(cái)政全額貼息C、視具體情況而定A、在銀行黑名單之列的法人B、與借款人有關(guān)系的自然人C、三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人【參考答案】：B【解析】：本題考查個(gè)人住房貸款中的保證人。在個(gè)人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。5、下列

21、關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法，正確的是（）。A、借款人是中華人民共和國(guó)公民B、貸款額度起點(diǎn)一般為3000元C、合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目總額度不超過(guò)10萬(wàn)元【參考答案】：C【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的借款人是中華人民共和國(guó)公民,但不含港、澳、臺(tái)地區(qū)；微利項(xiàng)目享受財(cái)政全額貼息；貸款額度起點(diǎn)一般為2000元。6、借款人以所購(gòu)自用住房作抵押申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，必須將住房?jī)r(jià)值的（）用于貸款抵押。A、70%B、90%C、100%【參考答案】：C【解析】：個(gè)人住房貸款管理辦法第十六條規(guī)定，借款人以所購(gòu)自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押。7、商業(yè)銀行各級(jí)用戶在使用個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

22、時(shí)，需至少（）更改一次用戶密碼。A、6個(gè)月B、1個(gè)月C、2個(gè)月【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少2個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。8、下列選項(xiàng)中，不是銀行品牌營(yíng)銷途徑的是（）。A、改變銀行運(yùn)作常規(guī)B、建立品牌工作室C、個(gè)性鮮明【參考答案】：C【解析】：D銀行品牌營(yíng)銷的途徑包括：改變銀行運(yùn)作常規(guī)；傳播品牌；整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個(gè)性鮮明是銀行品牌營(yíng)銷要素。9、以下不屬于汽車貸款管理辦法與汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）的不同點(diǎn)的是（）。A、調(diào)整了貸款人主體范圍B、減少了貸款購(gòu)車的品種C、擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種【參考答案】：B

23、【解析】：答案C解析汽車貸款管理辦法彥與汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）的不同點(diǎn)有：調(diào)整了貸款人主體范圍、細(xì)化了借款人類型、擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種。10、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的是（）。A、具有代位清償債務(wù)能力的法人B、獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)C、企業(yè)法人的職能部門【參考答案】：C【解析】：本題考查保證人的范疇。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證

24、。11、個(gè)人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括（）。A、客戶提供B、秘密調(diào)查C、行內(nèi)資源查詢【參考答案】：B【出處】2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】個(gè)人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括秘密調(diào)查。12、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、金融機(jī)構(gòu)C、司法部門【參考答案】：B【解析】：目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)。13、關(guān)于銀行在實(shí)際操作中應(yīng)注意的事項(xiàng)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A、要注意抵押文件資料的完整性B、抵押物權(quán)屬的完整性C、抵押物存續(xù)狀況的完好性【參考答案】:A【解析】：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)

25、定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。14、在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮多個(gè)因素，其中不包括（）。A、僅從眼前利益出發(fā)B、細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力C、符合銀行的目標(biāo)和能力【參考答案】：A【解析】：在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個(gè)因素：符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場(chǎng)雖然有較大的吸引力，但不能推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，甚至分散銀行的精力，使之無(wú)法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)該考慮放棄；另外，還應(yīng)考慮銀行的資源條件是否適合在某一細(xì)分市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，只

26、有選擇那些銀行有條件進(jìn)入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，銀行才會(huì)立于不敗之地。有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。銀行進(jìn)入某一市場(chǎng)是期望有利可圖的，銀行擬選擇的目標(biāo)市場(chǎng)應(yīng)該有充足穩(wěn)定15、借款人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于（）。A、關(guān)注貸款B、可疑貸款C、損失貸款【參考答案】：C【解析】：本題略三、判斷題（共20題，每題1分）1、專業(yè)化策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：B解析低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。2、公積金個(gè)人住房貸款的審批決策權(quán)

27、屬于銀行。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：公積金個(gè)人住房貸款的審批決策權(quán)屬于公積金管理中心。3、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開(kāi)展，即借款人需在銀行指定的商戶處購(gòu)買特定商品。（）【參考答案】:正確【解析】：本題考查個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。題干表述正確。4、個(gè)人信用貸款無(wú)需辦理任何擔(dān)保手續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)成本相對(duì)高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時(shí)，通常較擔(dān)保貸款利率低。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：信用貸款因?yàn)闊o(wú)擔(dān)保物，風(fēng)險(xiǎn)較大，所以貸款利率通常較擔(dān)保貸款高。5、目前，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本上都是統(tǒng)一的格式文本,但實(shí)際業(yè)務(wù)中還會(huì)根據(jù)不同情況與客戶簽訂補(bǔ)充協(xié)議及特別條款。

28、（）【參考答案】：正確【解析】：A【解析】略。6、抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：根據(jù)抵押定義，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。7、公積金個(gè)人住房貸款是不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“高進(jìn)低出"的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】我國(guó)公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策。【專家點(diǎn)撥】“低進(jìn)”是指公積金的存款利率低于市場(chǎng)存款利率水平；“低出”是指公積金的貸款利率也低于同期市場(chǎng)貸款利率的水平。8、個(gè)人醫(yī)

29、療貸款的借款人可以自行選擇到其信任的醫(yī)院就診。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理，借款人須持銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書(shū)及個(gè)人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。9、對(duì)于將至退休年齡的借款人，只要借款人有還款能力，不必考慮其退休年限。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于將至退休年齡的借款人，貸款期限不得超過(guò)退休年限（一般女性為55歲，男性為60歲）。10、貸款受托人支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。（）【參考答案】：正確【解析】：貸款受托人支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。11、借款人在償還個(gè)人住房

30、貸款時(shí)，貸款支付方式可以同時(shí)采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。12、對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為10萬(wàn)元?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元。13、二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。

31、注意是“一年”不是“兩年"O14、銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)只可以為自用商品房客戶提供個(gè)人貸款，而不得向購(gòu)買或租賃經(jīng)營(yíng)類商用房的個(gè)人提供個(gè)人貸款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行可以向用于定向購(gòu)買或租賃商用房的個(gè)人提供貸款。15、為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn),貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于借款人。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析。為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于借款人，不接受股東之間和

32、家庭成員之間的單純第三方保證方式。16、2004年頒布的汽車貸款管理辦法規(guī)定，只有四家國(guó)有商業(yè)銀行開(kāi)辦汽車貸款業(yè)務(wù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：汽車貸款管理辦法第三條規(guī)定，新辦法實(shí)施后，可以提供汽車貸款的貸款人包括“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)”。17、國(guó)家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。（）2012年6月真題【參考答案】：正確【解析】：國(guó)家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行

33、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。18、指定代理人按照被代理人的指定行使代理權(quán)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。19、推行實(shí)貸實(shí)付，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：正確【解析】：略。20、在個(gè)人汽車貸款中，擔(dān)保人為第一還款義務(wù)人。【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在個(gè)人汽車貸款中，借款人是第一還款義務(wù)人，其資信狀況直接影響到汽車貸款的質(zhì)量?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不

34、貼息。7、國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是（）。A、質(zhì)押貸款B、信用貸款C、保證貸款【參考答案】：A【解析】：國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款。8、商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的無(wú)須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款是（）。A、無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款B、個(gè)人信用貸款C、個(gè)人抵押授信貸款【參考答案】:B【解析】：這是個(gè)人信用貸款的定義。9、個(gè)人汽車貸款中在貸款發(fā)放時(shí)，借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行（）。A、受理日當(dāng)日利率B、審批通過(guò)日當(dāng)日利率C、具體放款日當(dāng)日利率【參考答案】：C【解析】：個(gè)人汽車貸款中在貸款發(fā)放時(shí)，借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具

35、體放款日當(dāng)日利率。10、下列關(guān)于不良個(gè)人汽車貸款管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定B、落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況C、對(duì)未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期償還貸款本息【參考答案】：C【解析】：催收方式不包括公告催收。11、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括（）。A、信托公司B、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商C、律師事務(wù)所【參考答案】：A【解析】：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商外，銀行的其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)很少涉及信托公司。12、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“

36、金鑰匙"助學(xué)貸款和中國(guó)建設(shè)銀行的“圓夢(mèng)"助學(xué)貸款等都屬于（）。A、出國(guó)留學(xué)貸款B、商業(yè)助學(xué)貸款C、貧困學(xué)生生活補(bǔ)助【參考答案】：B【解析】：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款。13、以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是（）。A、按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款B、按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款C、按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款【參考答案】：B【解析】：按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)

37、人住房組合貸款：按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。14、如果市場(chǎng)細(xì)分后，各子市場(chǎng)對(duì)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場(chǎng)細(xì)分一定違反了（）。A、可衡量性原則B、差異性原則C、經(jīng)濟(jì)性原則【參考答案】：B【解析】：根據(jù)差異性原則，細(xì)分市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客戶市場(chǎng)和市場(chǎng)范圍，每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)應(yīng)對(duì)不同的營(yíng)銷活動(dòng)有不同的反應(yīng)。如果各個(gè)細(xì)分市場(chǎng)對(duì)銀行的營(yíng)銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，就說(shuō)明市場(chǎng)細(xì)分違反了差異性原則，應(yīng)

38、進(jìn)行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。15、一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前,由（）提供階段性或全程擔(dān)保。A、經(jīng)紀(jì)公司B、開(kāi)發(fā)商C、借款人【參考答案】：B【解析】：C在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。16、商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是（）。A、貸款B、擔(dān)保C、轉(zhuǎn)賬【參考答案】:C【解析】：D中國(guó)人民銀行頒布的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法中有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡

39、時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。17、我國(guó)銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）年。A、1989B、1996C、1999【參考答案】:B【解析】：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開(kāi)始了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。18、下列對(duì)個(gè)人汽車貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。A、一筆4年期貸款展期1年B、借款人在貸款到期后向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限C、本期本金尚未償還，應(yīng)及時(shí)提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)【參考答案】:A【解析】：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限，包括延長(zhǎng)期限和縮短期限等。延長(zhǎng)期限即展期，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)1年，且展期之后全部貸款期限（含展期）不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限（5年）o【專家點(diǎn)撥】借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并具備以下條件：貸款未到期；無(wú)拖欠利息；無(wú)拖欠本金；本期本金已償還。19、法人的分類不包括（）。A、企業(yè)法人B、社會(huì)團(tuán)體法人C、非企業(yè)法人【參考答案】:C【解析】：法人分為企業(yè)法