1、北京工商大學(xué)嘉華學(xué)院 學(xué)士學(xué)位論文開題報(bào)告學(xué)號(hào) : 07* 姓名： xx 專業(yè)： xx 班級(jí)： 081 導(dǎo)師： xx 講師 /教授選題方向：外資銀行在華發(fā)展的特點(diǎn)及影響分析一、選題的目的和意義為了配合改革開放政策的實(shí)施，我國的銀行業(yè)自上個(gè)世紀(jì) 70 年代末以來就 向外資銀行打開了大門， 1979 年日本輸出入銀行率先在北京設(shè)立了第一家外資 銀行的代表處，并從 1981 年起外資銀行被允許在四個(gè)經(jīng)濟(jì)特區(qū)開業(yè)。此后，隨 著改革的深化和開放地域的擴(kuò)展， 外資銀行在我國的活動(dòng)范圍不斷擴(kuò)大， 經(jīng)營的 業(yè)務(wù)種類也不斷增加， 這二十多年來獲得了較快的發(fā)展。 截至 2010年 10 月，共 有 19 個(gè)國家和

2、地區(qū)的 62 家外資銀行在華設(shè)立了 204 家營業(yè)性機(jī)構(gòu)， 在華外資銀 行的資產(chǎn)總額已達(dá)到 55339億元人民幣，從 2001年到 2004年外資銀行在華資 產(chǎn)總額增長了 54%，平均年增長 18，不過規(guī)模還相對(duì)較小， 只占中國銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的 1.8%。在華外資銀行存款總額 397 億美元，貸款總額 616 億 美元。中國對(duì)外開放人民幣業(yè)務(wù)的城市 25個(gè)（其中 5 個(gè)是提前開放）。獲準(zhǔn)經(jīng)營 人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行機(jī)構(gòu) 111 家。隨著入世保護(hù)期的結(jié)束， 我國銀行業(yè)開始向外資完全開放， 2006年 12月開 始實(shí)行的外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則 取消了外資銀行在我國經(jīng)營的地域、 業(yè) 務(wù)和客

3、戶限制。 外資銀行的進(jìn)入帶來了國際銀行業(yè)的先進(jìn)技術(shù)、 優(yōu)秀人才、 高水 平管理和多樣化的服務(wù)， 但同時(shí)也會(huì)在業(yè)務(wù)、 人才、客戶等諸多方面與中資銀行 進(jìn)行爭奪， 隨著外資銀行在我國的逐步發(fā)展壯大， 它很可能將擠壓我國銀行的生 存空間，因此外資銀行的進(jìn)入對(duì)我國銀行業(yè)而言，是機(jī)遇、是促進(jìn)，更是嚴(yán)峻的 挑戰(zhàn)，并且將對(duì)我國的金融和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。因此，研究外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行業(yè)的影響，探討應(yīng)對(duì)策略，為銀行發(fā) 展戰(zhàn)略和國家金融政策的制定提供決策依據(jù)，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和理論價(jià)值。 本論文針對(duì)以上銀行管理者關(guān)心的問題，主要應(yīng)用理論研究與實(shí)證研究相結(jié)合、 定性分析與定量分析相結(jié)合的研究方法， 借鑒

4、國外理論、 結(jié)合中國銀行業(yè)的實(shí)際 情況，深入探討了外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行業(yè)產(chǎn)生的影響。二、本題的研究現(xiàn)狀及開題前的準(zhǔn)備工作1. 國內(nèi)研究郭研、張立光 (2005) 在 ClaeSSens(2007) 和 Unite(2008) 等的基礎(chǔ)上，選取 利差、利潤率、 非貸款收益率指標(biāo)度量我國國內(nèi)銀行業(yè)的盈利狀況， 用費(fèi)用率衡 量國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營水平， 利用呆賬準(zhǔn)備金率衡量銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力， 并以外資銀 行貸款總量對(duì)本國銀行貸款總額的比例， 即貸款市場份額與外資銀行資產(chǎn)份額分 別作為外資銀行進(jìn)入程度的度量變量，采用變量差分模型，以13 家國內(nèi)銀行為樣本，運(yùn)用 PanelData( 面板數(shù)據(jù) )模型，考察

5、了 1993-2002 年間外資銀行進(jìn)入對(duì) 國內(nèi)銀行盈利能力、 經(jīng)營水平、 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等方面的影響。 回歸分析后得出的結(jié)論 是外資銀行的進(jìn)入導(dǎo)致我國國內(nèi)銀行存貸利差增大、 利潤率下降、 非貸款利潤率 下降、費(fèi)用率下降、 呆壞賬準(zhǔn)備率提高， 從而證實(shí)了外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行效 率的正面影響。丁學(xué)明( 2008)分析了 14個(gè)發(fā)達(dá)國家 (其中 8個(gè)允許外國銀行進(jìn)入 )銀行市 場的總體核算資料后發(fā)現(xiàn)， 那些允許外資銀行進(jìn)入的國家通常擁有相對(duì)較低的利 差、稅前利潤和經(jīng)營成本。 也就是說， 外資銀行的競爭雖然會(huì)降低當(dāng)?shù)劂y行的份 額和利潤，卻可以完善銀行業(yè)市場的功能，提高社會(huì)的總體福利水平。梁振邦(2009

6、) 運(yùn)用巧個(gè)城市 4年的數(shù)據(jù)，以外資銀行盈利額作為因變量， 以 外資銀行進(jìn)入程度等變量為自變量，運(yùn)用SPSSH.5統(tǒng)計(jì)分析軟件對(duì)外資銀行進(jìn)入 中國市場的數(shù)據(jù)進(jìn)行多元回歸， 回歸時(shí)采取全變量進(jìn)入法。 回歸結(jié)果說明了三個(gè) 問題: 一是外資銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量的多少對(duì)外資銀行的盈利能力沒有顯著影響， 并不是機(jī)構(gòu)數(shù)量越多，外資銀行的盈利能力越強(qiáng) ; 二是外資銀行進(jìn)入時(shí)間越早的 城市，其外資銀行的盈利能力越強(qiáng) ; 三是外資銀行擁有經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的網(wǎng)診點(diǎn) 越多，其盈利能力越強(qiáng)。 從反映城市外部經(jīng)營環(huán)境的 3 個(gè)變量看， 一是監(jiān)管當(dāng)局 的人民幣開放政策對(duì)外資銀行盈利能力的影響較大，開放人民幣時(shí)間越早的城 市，外

7、資銀行的整體盈利能力越高 ; 二是在一個(gè)城市的對(duì)外貿(mào)易額中，外商直接 投資貢獻(xiàn)度越大， 外資銀行的盈利能力越強(qiáng)， 主要因?yàn)橥馍讨苯油顿Y企業(yè)日前足 外資銀行的主要盈利來源。2. 國外研究現(xiàn)狀國外關(guān)于外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國銀行業(yè)影響的實(shí)證研究開展較早， 成為備國 銀行業(yè)開放政策的經(jīng)驗(yàn)論據(jù) :這方面研究中最全面的是 Claessens 等人(2008) 的 研究成果。他們利用 80 個(gè)發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家 1998-2005 年的截面數(shù)據(jù)，研 究了外資銀行進(jìn)入對(duì)國內(nèi)銀行的利差、 利潤、非利息收入、 管理費(fèi)用 (間接費(fèi)用 ) 和貸款損失準(zhǔn)備的影響，結(jié)果發(fā)現(xiàn) : 在發(fā)達(dá)國家，外國銀行的利潤通常比國內(nèi)銀 行

8、低，在發(fā)展中國家則相反； 而外資銀行進(jìn)入的增加 ( 尤其是在發(fā)展中國家 )，將 會(huì)通過競爭和導(dǎo)向用降低當(dāng)?shù)劂y行因壟斷和特權(quán)而得以維持高超額利潤、 高運(yùn)營 成本，改善其資源利用情況， 增進(jìn)行業(yè)的整體效率和公平。 這一結(jié)果通常被當(dāng)作 證據(jù)來證明外資銀行進(jìn)入能夠提高東道國銀行業(yè)市場效率， 為國內(nèi)經(jīng)濟(jì)提供更好 的福利。另外一些學(xué)者也以多國的數(shù)據(jù)實(shí)證研究了外資銀行進(jìn)入的影響效應(yīng)問 題。Denizer(1999) 分析了外資銀行進(jìn)入對(duì)土耳其銀行的影響， 研究表明 : 外資銀 行進(jìn)入降低了國內(nèi)銀行的利潤和管理費(fèi)用， 他認(rèn)為這是外資銀行進(jìn)入提高了效率 的緣故。這些基于不同結(jié)構(gòu)和國家基礎(chǔ)上的研究在研究方法、 模

9、型設(shè)定等方面積 累了大量經(jīng)驗(yàn)，其研究結(jié)論在某些方面可作為我國制定銀行業(yè)開放政策時(shí)的理論 依據(jù)，但由于各國宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、 金融發(fā)展水平、 銀行業(yè)開放程度等方面的不同， 這些經(jīng)驗(yàn)未必與我國的實(shí)際情況相符。Levine(2008) 認(rèn)為，允許外資銀行進(jìn)入是一國放松管制的表現(xiàn)， 管制程度越 低，外資銀行進(jìn)入的限制就越少。 他的研究結(jié)果表明， 在外資銀行進(jìn)入受限制程 度與東道國銀行利差收入之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系， 也就是說， 在對(duì)外資銀行 進(jìn)入限制較多的國家， 東道國商業(yè)銀行利息收入與利息支出的差額也較大， 即銀 行效率較低。 Bhattacharaya(2008) 研究了巴基斯坦、土耳其和韓國的國內(nèi)

10、銀行 市場，結(jié)果表明，允許外資銀行進(jìn)入能夠增加國外資本對(duì)國內(nèi)項(xiàng)目的資金資助。三、論文提綱及研究思路主要框架和內(nèi)容 為了順利完成本研究，計(jì)劃全文共五章，各章的主要內(nèi)容如下： 第一章 基于研究的需要，本人收集了大量的資料和數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)上概括 了外資銀行在我國的發(fā)展?fàn)顩r，從而為研究的正式開展研究打下良好基礎(chǔ)。第二章 通過文獻(xiàn)研究法就外資進(jìn)入后我國銀行業(yè)變化的顯著特征做了簡要 的總結(jié)和描述， 接下來詳細(xì)介紹了外資銀行在我國當(dāng)前的發(fā)展特點(diǎn)， 為本文下一 步研究提供理論分析的基礎(chǔ)。第三章 詳盡分析了外資銀行進(jìn)入對(duì)國內(nèi)銀行業(yè)的影響。主要從正負(fù)兩方面 闡述了外資銀行進(jìn)入對(duì)國內(nèi)銀行業(yè)所帶來的影響。正面影響主要

11、包括 : 向中資銀 行轉(zhuǎn)移先進(jìn)技術(shù)、 有利于我國銀行業(yè)的人才的培養(yǎng)、 促進(jìn)我國銀行開發(fā)多樣化的 產(chǎn)品和服務(wù)、 形成良好競爭機(jī)制、 促進(jìn)我國銀行的產(chǎn)權(quán)改革； 負(fù)面沖擊主要是外 資銀行在人才、 客戶、業(yè)務(wù)上將與中資銀行進(jìn)行搶奪以及給我國金融監(jiān)管帶來新 的難題。第四章 針對(duì)前面的分析結(jié)論，為了加強(qiáng)中資銀行有效地應(yīng)對(duì)外資銀行進(jìn)入， 提出了充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)、 引進(jìn)先進(jìn)的信息技術(shù)， 提高銀行科技含量、 加強(qiáng)與 外資銀行的合作、加強(qiáng)金融創(chuàng)新的力度、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、全面規(guī)劃，加速人才培 養(yǎng)，加強(qiáng)人力資源管理、 大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)一系列策略為探索一條緊跟時(shí)代步伐、 緊密結(jié)合實(shí)際的中國銀行業(yè)發(fā)展之路提供一些借鑒。第五章 通過前面的研究，得出有關(guān)結(jié)論，并針對(duì)本研究的不足，提出未來 需要改進(jìn)的地方。論文提綱：一、外資銀行在華的發(fā)展?fàn)顩r二、外資銀行在華戰(zhàn)略的變化和特點(diǎn)（一）由地域布局轉(zhuǎn)向利潤追求（二）從競爭轉(zhuǎn)向合作（三）先進(jìn)的技術(shù)和管理水平（四）經(jīng)營風(fēng)格和策略的多樣性（五）固守