1、跨銀行現金管理平臺 CBS現金集中管理已經成為集團企業(yè)的首要需求。集團企業(yè)因為跨地區(qū)經營、 成員機構間差異性大、 財務管理體系復雜等特征，需要與多家銀行建立業(yè)務往來。各商業(yè)銀行提供的現金管理產品及網上銀行等服 務系統(tǒng)相互獨立，作為一家集團企業(yè)的資金管理者，需要管理企業(yè)大量的銀行賬戶與資金，您是否遇到以 下困難：« 如何通過統(tǒng)一的信息化平臺，對分散在各家銀行賬戶的資金，進行集中監(jiān)控與管理？4 如何及時獲取各銀行賬戶的資金余額及交易信息，全面掌握集團資金動態(tài)和賬務狀況？« 如何通過唯一的電子化渠道，辦理各銀行賬戶的收付款結算業(yè)務，提升日常交易處理效率？« 如何借助利率

2、、匯率管理和系統(tǒng)智能化支持，通過資金轉移計價，建立集團內資金價格體系，實現 集團資金資源共享？« 如何加強對成員機構的資金預算管理和資金用途控制，在集團內推行精細化資金管理模式？« 如何依據完備的賬戶及交易數據信息，對企業(yè)的現金管理作岀科學合理的分析、預測和決策？如何迎刃而解？-選擇招商銀行CBS突破障礙，弗遠無界，我們?yōu)轭I袖者定義非凡！CBS-跨越藩籬開創(chuàng)歷史CBS的誕生，打破了銀行間的溝通壁壘，通過一體化的系統(tǒng)應用，將企業(yè)在多家銀行的賬戶有機整合，以對賬戶交易的流程化控制為核心，強化流動性管理，關注風險管理和決策支持，并提供更多的現金 管理增值服務。CBS的優(yōu)勢是：系統(tǒng)

3、設計思想超前，功能完善，滿足企業(yè)深層次需求；博采眾長，專業(yè)創(chuàng)新，融合國內外先進的財資管理經驗；系統(tǒng)可托管于招商銀行，節(jié)省企業(yè)硬件和人力投入；招商銀行提供配套后續(xù)維護服務，降低企業(yè)運行成本。CBS，使跨銀行現金管理成為現實，企業(yè)現金管理跨越新歷程。一、產品簡介招商銀行“跨銀行現金管理平臺(CROSS BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，簡稱CBS )”是針對集團客戶的現金管理整體解決方案。該 系統(tǒng)從企業(yè)實際需求出發(fā)，體現新一代財資管理理念，結合商業(yè)銀行的資金管理 模式，為集團企業(yè)進行現金集中管理、風險控制、管理決策提供完善支持的一套 系統(tǒng)軟件。“跨銀行現金管理平臺

4、”（ CBS2.0 ）是招商銀行針對集團企業(yè)全面資金管 理、財資管理需要， 融合招商銀行在現金管理領域的專業(yè)優(yōu)勢和成熟經驗， 傾力 打造的新一代跨銀行現金管理平臺。CBS2.0 全面提升了平臺的處理性能和存儲性能， 完善了直聯平臺的穩(wěn)定性。 并在功能上強加了交易結算、賬戶管理、流動性管理、內部資金轉移計價、資金 預算管理、 資金數據報表定制等業(yè)務模塊， 并將全面開放內部信貸管理、 內部賬 戶管理、票據管理、 投資管理等成熟的標準化模塊， 有效幫助企業(yè)實現專業(yè)化集 團財資管理， 強化風險控制能力， 全面提升集團資金管理水平， 提高資金使用效、人益。二、功能簡介CBS2.0 的系統(tǒng)設計更注重從企業(yè)

5、實際資金管理需求出發(fā)， 在 CBS1.0 的成 功經驗基礎上， 結合全新財資管理理念， 圍繞提升企業(yè)資金精細化管理能力和快 速決策能力， 全面實施系統(tǒng)結構和流程整合， 實現真正意義上的跨銀行集團現金 集中管理，支持更專業(yè)的財資管理，以及更為強大的資金信息化管理。CBS2.0 主要功能包括全面升級改造后的賬戶管理、直聯平臺、支付結算、 內部計價、資金預算、報表管理等。以及預留的內部賬戶管理、票據管理、信貸 管理、投資理財等功能。可根據企業(yè)個性化需求，開發(fā)相應的擴展性功能。新一代系統(tǒng)直聯平臺CBS 搭建的統(tǒng)一的系統(tǒng)直聯平臺，通過標準數據接口，對外，與各商業(yè)銀 行的網上銀行或核心業(yè)務系統(tǒng)在線對接，

6、實時獲取分散在各銀行系統(tǒng)中的賬戶數 據信息并進行有機整合， 并通過系統(tǒng)直聯渠道， 向銀行傳遞賬戶交易指令和接收 反饋信息；對內，與企業(yè)財務系統(tǒng)或 ERP 系統(tǒng)直聯對接，實現企業(yè)一體化系統(tǒng) 運作和數據交互。同時，在銀企協定和系統(tǒng)設置的前提下， CBS 可自動進行集 團內部同行或跨行資金歸集和下撥的操作， 企業(yè)可事先自定義集團內資金劃撥模 式（如劃款時點、金額、間隔、方式等），系統(tǒng)按所設定模式自動執(zhí)行，集團資 金集中管理更加高效和智能化。CBS系統(tǒng)的直聯構架中國工商銀行MDETflfS 畫 ii 看 J ' KMvm. EM- R-aMriWJMC上素統(tǒng)°新一代直聯平臺，充分契合

7、各銀行直聯接口不同的特點，完善了接口處理 邏輯和類型。確保了各行接口的穩(wěn)定性和安全性。同時大幅提高了交易指令的處 理效率。增加了業(yè)務智能邏輯判斷和狀態(tài)唯一性設定， 全面消除了指令重發(fā)的可 能性。跨銀行賬戶管理企業(yè)使用CBS系統(tǒng)賬戶管理模塊，登記和維護需要管理的集團及各成員機 構銀行賬戶信息，將集團管理架構體系“復制”到系統(tǒng)中，準確體現集團內多層 級賬戶管理及授權關系。總公習傾公司一険公司二級公司二級公司三級公司回級公司四緞妊司企業(yè)可以為不同類型的賬戶定義其性質， 如收入戶、支出戶、基本戶、 綜合 戶、稅收戶等，并進行不同方式的監(jiān)管。通過賬戶管理功能，集團可隨時查詢和掌握各成員機構的賬戶資金變動

8、和交 易狀況，及時獲取所需的賬戶交易數據和要素信息。內部資金轉移計價 & 內部賬戶體系 集團資金集中化管理的一大挑戰(zhàn)是如何平衡各成員機構間的利益。CBS 系統(tǒng)自動統(tǒng)計成員機構向集團上存和從集團下借資金所產生的積數， 并根據事先設定的利率計算相應利息，在固定結息日結算。內部資金轉移計價， 使得集團可以借助利率杠桿效應， 有效調控內部資金往 來，合理配置現金資源。 集團與各成員機構間的資金轉移價格， 完全由集團自主 設置，并可隨時調整，支持分段計息，靈活適用。同時借助內部賬戶體系的建立， 構建內部資金頭寸的管理平臺。 滿足內部活 期、定期、協定、通知存款等內部賬戶的開立、使用和管理。內部信

9、貸管理隨著內部計價體系的建立， 更多的企業(yè)集團提出了內部信貸的功能， 希望模 仿銀行建立信貸管理系統(tǒng)。 實現內部征信體系、 內部信用評級體系的建立， 為集 團整體資金的使用建立科學安全的管理系統(tǒng)，實現內部貸款資金的貸前、貸中、 貸后管理信息化。在 CBS2.0 的平臺上，率先將商業(yè)銀行先進的授信管理、 信貸管理功能引入， 充分整合了銀行信貸管理信息系統(tǒng)的強大業(yè)務處理功能。 為集團內部信貸管理提 供強大的系統(tǒng)支持。票據管理功能 全新增設的票據管理的功能， 不僅融合了電子票據的快捷、 靈活，還支持集 團整體“票據池” 的建立和票據資源流動性管理。 隨著人行電子票據系統(tǒng)的上線 運行， CBS2.0

10、預留的 ECDS 接口將使得企業(yè)集團能夠第一時間體驗各類銀票、 商票的資源綜合利用以及票據信息化管理。通過票據管理的功能能夠快速整合企業(yè)分散的票據信息， 加快票據周轉速度， 提高資金使用效率。在 CBS2.0 平臺上集中處理票據業(yè)務操作，集中票據托管， 能夠有效降低票據管理及交易成本， 提升支付能力， 增強議價能力，從而提高集 團公司票據資源的整體收益率。資金預算管理 實行資金預算管理是企業(yè)加強財務控制、實行資金精細化管理的前提。 CBS 系統(tǒng)幫助在集團內建立全面的資金預算管理體系，主要功能包括：成 員機構編制預算和報批、集團對成員機構的預算審核、預算調整、預算控制等。CBS2.0 進一步豐富

11、了預算管理的類型。 滿足各類企業(yè)集團預算科目的靈活 定制，多層級預算體系的構建。強化了預算控制功能，系統(tǒng)根據賬戶交易情況， 自動檢查預算執(zhí)行情況， 在賬戶對外支付時進行系統(tǒng)控制， 對超預算的支付自動 拒絕或提交有權審批人審核。資金預算管理幫助企業(yè)有效控制流動性風險，并準確做出現金流預測。投資理財管理資金的保值增值， 是企業(yè)集團財資管理的重要職能。 全新的 CBS2.0 能夠為 集團閑置資金提供更多投資渠道、更豐富的投資品種、全面管理、快捷高效。企業(yè)集團通過 CBS 可以對招商銀行點金公司理財產品、 招商現金增值基金、 招商銀行債券結算代理業(yè)務、 開放式基金代銷等理財產品， 進行在線的認購、 申

12、 購、贖回、轉托管、非交易過戶等操作。可以全面管理各類理財資金，定期、本 外幣通知存款、協定存款、委托貸款等。提供整體理財資產到期提醒、 預期收益分析、市場投資咨詢報告等增值服務。支付交易與管理CBS2.0 提供更為強大交易結算管理功能，全方位、便捷的支付結算與管理 功能。令企業(yè)可以根據自身財務授權與管理需要， 在系統(tǒng)中設置各賬戶支付交易 的授權審批流程， 同時結合資金預算進行有效控制， 系統(tǒng)支持直聯支付、 網上支 付、柜臺票據支付等多種結算方式。支持多家銀行批量代發(fā)、代扣功能， 支持用戶批量導入、導出支付文件。支 持 ERP 系統(tǒng)支付數據自動導入和交易結果數據自動導出等功能。數據統(tǒng)計與分析報

13、表CBS 報表服務器，為企業(yè)提供強大的報表管理功能。系統(tǒng)利用先進的數據 倉庫技術，制定專門的統(tǒng)計、分析、預測報表，為企業(yè)現金管理提供決策支持。CBS 系統(tǒng)配置近百種數據統(tǒng)計報表，比如：銀行資金流量表、日資金流量 分析表、收入資金流量分析表、月度凈流量分析表、企業(yè)存款分析表、銀行存款 分析表、 上劃下撥款對比分析表等。 企業(yè)還可以在此基礎上， 自定義集團所需的 其他報表。系統(tǒng)安全托管服務 系統(tǒng)安全托管服務是指招商銀行借助自身在信息系統(tǒng)軟硬件方面的優(yōu)勢以 及專業(yè)過硬的金融信息系統(tǒng)管理團隊， 為 CBS 客戶提供的資金管理系統(tǒng)數據庫、 應用服務器托管于招商銀行的托管服務。 客戶可以享受金融級別的安全

14、托管服務， 免除設備采購以及專業(yè)管理隊伍建設的成本。在托管方式下， 招行能夠以最快運維響應速度， 為系統(tǒng)高效的技術支持和故 障診斷處理。 同時，強大的托管系統(tǒng)配置能夠滿足大型、 超大型企業(yè)集團的資金 管理應用需要。獨有的異地災備支持，使得 CBS 系統(tǒng)運行環(huán)境能夠達到金融級 別的安全性。（注：部分功能即將閃亮登場，敬請期待）三、CBS2.0 產品優(yōu)勢1. 在前期版本解決跨銀行資金管理的基礎上， CBS2.0 進一步加強了資金 數據的全面性和統(tǒng)一性、 強化了平臺整體的資金數據的處理能力。 使 CBS2.0 平 臺管控的各銀行資金資源更充分。 使企業(yè)集團對分散的資金管控方式更靈活多樣；2. 在 C

15、BS2.0 的平臺中， 全面升級了直聯平臺的數據處理引擎。 使 CBS2.0平臺處理各銀行賬戶的收付款結算業(yè)務、 及時獲取各銀行賬戶的資金余額及交易 信息，更為高效及時。與各類財務管理軟件、 ERP 系統(tǒng)對接更為標準快捷。3. 加強各業(yè)務模塊風險控制、決策分析的支持應用。使得各層級的管理用 戶都能在相應權限內掌握集團資金動態(tài)， 控制資金風險。 可依據完備的賬戶及交 易數據信息，對企業(yè)的現金管理作出科學合理的動態(tài)分析。4. 整合了眾多企業(yè)集團內部資金管理應用的特點。可借助全新的內部賬戶 體系，建立集團內部資金計價體系， 助力企業(yè)集團構建內部信貸管理體系。 實現 集團資金資源共享。5. 預留票據管

16、理、投資理財等全新財資管理模塊，使得新一代 CBS2.0 平 臺能夠第一時間與人行 ECDS 系統(tǒng)實現對接， 真正意義上實現 “票據”視同“現 金”管理。同時能夠使閑置資金的增值渠道更豐富、更安全、更快捷。6. CBS2.0 進一步增強了預算管理種類和科目設置， 加強預算管理和報表管 理等模塊的個性化支持， 企業(yè)集團可根據自身資金管理特點、 預算管理特點、 行 業(yè)特點等內容設置和定義適合的管理方式。7. 提供更為靈活的系統(tǒng)安全托管服務，降低企業(yè)信息化建設成本、技術管 理成本、設備采購成本。享受金融級別的數據安全管理、異地災備支持。四、CBS 產品特點1. 滿足國內大多數企業(yè)集團資金管理應用需求；2. 系統(tǒng)高度集成，數據集中，支持多個結算中心管理模式；3. 業(yè)務驅動賬務，用戶不需要關心具體業(yè)務的會計分錄；4. 引入工作流概念，以“流程管理”為核心，實現業(yè)務流程再造；5. 完備的崗位權限管理，如多級、多權限、多級別管理，支持全柜員管理；6. 系統(tǒng)設計開放靈活，多種配置和參數設置， 提高系統(tǒng)可擴展性和設計柔性；7.