1、.高新投公司風險管理體系高新投公司風險管理體系.目錄目錄一、歷史回顧一、歷史回顧n歷年數據n分析與總結二、二、風險控制體系風險控制體系n預防風險 識別風險n控制風險 分散風險 n化解風險 補償風險三、風險控制體系的組織與實施風險控制體系的組織與實施n企業風險文化n激勵與約束機制n風險控制制度體系四、風險控制體系的完善與提高四、風險控制體系的完善與提高n細化制度建設n優化流程n強化執行.一一、歷史回顧、歷史回顧n歷年數據歷年數據 擔保數量、擔保收入、擔保代償、擔保追索n分析與總結分析與總結.歷年數據歷年數據: :擔保額擔保額歷年擔保額（截至歷年擔保額（截至08年年12月）月）擔保額：億元擔保額：

2、億元歷年累計擔保總額歷年累計擔保總額303.01億元億元;其中其中05年年-08年累計擔保額為年累計擔保額為228.31億元億元.歷年數據歷年數據: :擔保收入擔保收入歷年擔保收入（截至歷年擔保收入（截至08年年12月）月）萬元萬元歷年累計擔保收入歷年累計擔保收入38154萬元萬元;其中其中05年年-08年累計擔保收入為年累計擔保收入為29736萬元萬元.歷年數據：擔保代償歷年數據：擔保代償歷年擔保代償（截至歷年擔保代償（截至08年年12月）月）萬元萬元其中其中08年賠付年賠付6個項目，金額為個項目，金額為3036.57萬元；對應抵押物金額為：萬元；對應抵押物金額為：3831萬元萬元.歷年數據

3、：追索回款歷年數據：追索回款歷年追索回款情況圖（截至歷年追索回款情況圖（截至08年年12月）月）萬元萬元.歷史數據：風險控制指標歷史數據：風險控制指標n高新投公司自1995年-2008年累計提供擔保303.1億元，累計擔保收入38154萬元，累計代償25091.39萬元，累計追回7528.09萬元，代償比例0.83%，暫估損失比例(未計尚可追回部分)0.58%;n2005年-2008年度擔保額228.31億元,擔保收入29736萬元,共代償11002.84萬元,共追回4170.01萬元, 代償比例0.48%，暫估損失(未計尚可追回部分)6832.83萬元,暫估比例0.29%。其中其中: :歷史

4、項目（歷史項目（20052005年以前）代償金年以前）代償金額額7030.417030.41萬元，占代償總額的萬元，占代償總額的63.89%63.89%，當期項目代償，當期項目代償金額金額3972.433972.43萬元，代償比例萬元，代償比例0.17%0.17%。.風險控制工作分析與總結風險控制工作分析與總結n面向市場選擇擔保類別面向市場選擇擔保類別-控制擔保系統風險控制擔保系統風險 自2005年起成功摸索出低風險擔保品種，形成了融資擔保和商業擔保并行的合理業務結構，并基本建立了與之匹配的風控體系n面向客戶需求和經營特征細分擔保品種面向客戶需求和經營特征細分擔保品種-降低擔保系統風險降低擔保

5、系統風險 融資擔保項下的品種細分與經營模式細分;商業擔保的預付款保函、履約保函、訴訟保全擔保等；n根據業務結構配套建立和執行風控策略根據業務結構配套建立和執行風控策略-防范擔保個體風險防范擔保個體風險 人才隊伍、組織架構、激勵約束機制、風控政策體系、信息系統剛性約束n公司、部門、項目經理的經驗積累對風險控制有極其重要的作用公司、部門、項目經理的經驗積累對風險控制有極其重要的作用 歷史因素形成較大代償，也造就一大批科技企業成長，為公司提供了經驗積累和衍生投資收益. 二、風險控制體系二、風險控制體系n預防風險預防風險：科學設定和調整項目受理條件n識別風險識別風險: : 嚴格規范項目初審和獨立機構審

6、核 制度n控制風險：控制風險：總量控制、三級評審制度與科學決策程序n分散風險分散風險：保證措施與分期還款 n化解風險化解風險：后期管理和強化風險項目追索 n補償風險補償風險：建立風險準備金制度爭取政策補貼. 預防風險：融資擔保受理條件預防風險：融資擔保受理條件在保額與擬申請擔保額之和；有效凈資產；資產負債比；同一企業在年度內受理次數；信用記錄。.企業財務條件企業財務條件企業注冊資本或凈資產規模；負債率與銀行負債率；企業工程資質條件企業工程資質條件對應資質；資質以下禁止受理；信用條件信用條件無不良信貸、履約記錄；無重大不利訴訟；無重大管理缺陷。中標方式、中標金額和中標比例中標方式、中標金額和中標

7、比例關注工程項目中標方法，對于不同種類工程設定不同的中標比例限制預防風險：工程保函受理預防風險：工程保函受理條件條件.識別風險：融資項目初審的要求與指引識別風險：融資項目初審的要求與指引n企業基本情況n項目基本情況n企業管理分析n企業技術分析n企業生產狀況分析n市場與銷售情況分析n企業財務狀況分析n企業資信狀況及還款能力分析n風險分析及基本風險度測評n安全保證措施n其他說明n結論. 識別風險：商業擔保初審的要求與指引識別風險：商業擔保初審的要求與指引n 企業注冊資金、總負債、凈資產、資產負債率、銀行負債率等；n 企業基本工程資質及工程質量管理情況簡況；n 過往履約經歷描述；n 信用、榮譽情況；

8、n 工程項目的基本情況（含項目情況、工程甲方情況、合同金額、工程期限和支付條件）；n 項目中標方式、履約意愿與履約能力情況的說明；n 風險提示；n 結論。.識別風險：獨立的機構審核制度識別風險：獨立的機構審核制度n風控部門設立獨立機構審核崗位，就擔保方案、依據及獲得依據的方法進行合規性審查；n機構審核人員專業配置，與業務結構相容的法律、財務、工程專業背景，機構審核人員的復合運用；n平衡業務發展與風險控制，適當設置機構審核的否決權與風險提示權限. 控制風險：融資擔保的總量控制控制風險：融資擔保的總量控制 擬擔保金額與企業現有貸款額之和與企業年銷售額比例控制，企業經營模式的差異； 對單個企業（含關

9、聯企業）擔保額控制； 首次擔保企業的擔保額控制； 保證措施的強弱與敞口風險額控制； 擔保余額中剛性抵押物覆蓋比例控制. 控制風險：商業擔保的總量控制控制風險：商業擔保的總量控制申請企業單筆保函額度控制；申請企業累計在保額與我公司凈資產比例控制；申請企業累計在保額與其自身凈資產比例控制。. 控制風險：科學決策程序控制風險：科學決策程序 擔保項目呈報業務部 機構審核 審保會 總經理董事長 董事會董事長總經理 風險管理部 簽發保函 辦理法律手續.分散風險：保證措施和分期還款分散風險：保證措施和分期還款n財產抵押、權益質押、其它公司反擔保、股權質押、個人反擔保及保證金等六種；n根據項目的風險程度，金額

10、等靈活組合，其中個人反擔保為必須；n所有融資擔保項目原則上都要采用分期還款的方式，分期還款的比例不低于50%；n根據工程市場的掛靠現象，特別要求如實披露、審查并附加實際控制人個人反擔保。. 化解風險：規范后期管理化解風險：規范后期管理 n分類管理：分類管理：正常、關注、風險和損失四類；n定期檢查：定期檢查：正常項目每三個月一次、關注項目每個月一次；n重點跟蹤：重點跟蹤：風控部參與限額以上項目管理；n系統監控：系統監控：依靠信息系統提示與監控. 化解風險：強化風險追索化解風險：強化風險追索n規范風險項目標準，強制移交；n根據抵押物狀況，制訂律師合作方式，根據追索進度與追索金額調整訴訟成本，對訴訟

11、成本浮動管理；n限期訴訟，創新結案方式，盡早進入執行階段；n與銀行合作，以開具銀行訴訟保函方式降低隱性訴訟成本。. 補償風險：建立風險準備金制度補償風險：建立風險準備金制度風險準備金的提取風險準備金的提取 未到期責任準備提取：擔保收入差額的50% 擔保賠付準備：期末在保余額的0.01% （已累計提取約3億元）政策性補貼政策性補貼 爭取各級政府的政策性補貼與支持.三、風險控制體系的組織與實施三、風險控制體系的組織與實施n企業風險文化企業風險文化n激勵與約束機制激勵與約束機制n風險控制制度體系風險控制制度體系.企業風險文化企業風險文化n全員風險意識：全員風險意識：入職培訓、業務培訓、定期案例分析n

12、風險控制的全面覆蓋風險控制的全面覆蓋：覆蓋擔保、投資、資金運作全部業務及下屬子公司的重要業務項目；n信息系統的剛性約束：信息系統的剛性約束：信息系統設定程序和準入條件，形成剛性約束.激勵與約束機制激勵與約束機制n區分前臺、中臺、后臺n區分業務類別：n融資擔保固定收入與浮動收入50：50，考核點：擔保數量/擔保收入/風險率n商業擔保固定收入與浮動收入30：70，考核點：擔保收入/風險率n建立項目經理責任制度、項目經理風險準備金制度n投資業務跟投機制：20%-40%員工投入；員工根投超過60%認購；責任項目經理跟投1%-10%；n部門經理與部門員工組成的雙向選擇.風險制度體系風險制度體系基本業務制

13、度基本業務制度-根據品種制訂、業務指引業務指引-按工作環節操作要求建立初審/機構審核/主審保人風險提示風險提示-針對行業/經濟形勢/政策變化等適時提出.四、風險控制體系的完善與提高n細化制度建設細化制度建設n優化流程優化流程n強化執行強化執行.制度建設制度建設n初審結構與內容的梳理初審結構與內容的梳理 路徑：自身經驗的總結、先進經驗的借鑒、業務類別與品種的細分； 目標：標準化與表格化（歷史數據/當期數據/查核工作記錄），優化公司核心競爭力n風險口徑的設定與調整風險口徑的設定與調整 以現有口徑為基礎，區分業務類別適度調整n各環節工作規范要求的細化各環節工作規范要求的細化 初審、機構審核、評審n風險提示的及時建立風險提示的及時建立 總結公司風險項目，根據宏觀經濟形勢及行業變化隨機發布.優化流程優化流程n區分初審、機構審核、評審的功能區分初審、機構審核、評審的功能 業務初審：通過審查內容的周全與審查過程完備性確保數據的真實性 機構審核：對照初審結構和審查程序要求進行合規性認定 會議評審：對擔保方案的可行性進行評價和調整n建立分級授權經營模式下的風控制度建立分級授權經營模式下的風控制度