1、第一章商品貨幣：實(shí)物貨幣金屬貨幣信用貨幣：紙幣銀行券存款貨幣電子貨幣馬克思認(rèn)為貨幣的職能：價(jià)值尺度流通手段貨幣貯藏世界貨幣西方認(rèn)為貨幣的職能：交易的媒介計(jì)算的單位價(jià)值的貯藏貨幣制度構(gòu)成的要素：規(guī)定貨幣材料規(guī)定貨幣單位規(guī)定流通中貨幣的種類(lèi)規(guī)定貨幣的法定支付功能規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行國(guó)家貨幣制度的演變：銀本位金銀復(fù)本位制（劣幣驅(qū)良幣）金本位制金本位制包括：金幣本位制金塊本位制金匯悅本位置布雷頓森林體系主要類(lèi)容：1 以黃金為基礎(chǔ)，以美元為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，實(shí)行 “雙掛鉤”2 實(shí)行固定匯率制3 建立一個(gè)永久的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，即國(guó)際貨幣基金組織（IMF） ，對(duì)貨幣事項(xiàng)進(jìn)行國(guó)際協(xié)商，促進(jìn)國(guó)際貨幣協(xié)作。布雷

2、頓森林體系的崩潰：無(wú)法解決“特尼芬難題”。第二章信用在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用：1積極作用：A調(diào)劑貨幣資金余缺，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。B動(dòng)員閑置資金，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。2信用風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)信用的含義：是工商企業(yè)間以賒銷(xiāo)或預(yù)付貨款等形式相互提供的信用。商業(yè)信用的作用和局限性：A作用：商業(yè)信用是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的信用形式之一，不僅廣泛地存在于國(guó)內(nèi)，在國(guó)際貿(mào)易中也大量使用。局限： 1 在規(guī)模上存在局限2 在方向上存在局限3 期限上存在局限銀行信用的特點(diǎn)：1 銀行信用貨幣資金來(lái)源于社會(huì)各部門(mén)暫時(shí)閑置的貨幣資金。2 銀行信用以貨幣形態(tài)提供3 銀行信用提供的存貸款方式相對(duì)靈活。銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系：1 銀行信用是在

3、商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上建立起來(lái)的。2 銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性。3 銀行信用的出現(xiàn)進(jìn)一步促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展。國(guó)家信用工具：1 中央政府債券2 地方政府債券3 政府擔(dān)保債券消費(fèi)信用的定義：是工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、用于其消費(fèi)支出的一種信用形式。消費(fèi)信用的形式：賒銷(xiāo)、分期付款、消費(fèi)信貸是消費(fèi)信用的典型形式。消費(fèi)信用的積極作用：1 促進(jìn)生產(chǎn)與銷(xiāo)售2 提升消費(fèi)者的生活質(zhì)量3 促進(jìn)新技術(shù)產(chǎn)品的推銷(xiāo)及更新?lián)Q代消費(fèi)信用的消極作用：1 過(guò)度發(fā)展會(huì)掩蓋消費(fèi)品的供求矛盾，導(dǎo)致通貨膨脹。2過(guò)度消費(fèi)導(dǎo)致消費(fèi)者生活水平下降，危機(jī)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的安全。第三章單利與復(fù)利：87 頁(yè)兩個(gè)公式利率

4、的種類(lèi)：1 基準(zhǔn)利率2 市場(chǎng)利率、官定利率、行業(yè)利率3 固定利率、浮動(dòng)利率4 實(shí)際利率、名義利率（90 頁(yè)公式）5 年利率、月利率、日利率利率定論：1 馬克思利率決定論（建立在對(duì)利息的來(lái)源與本質(zhì)分析的基礎(chǔ)上。）2西方利率決定論：A傳統(tǒng)利率決定論B凱恩斯的利率決定論可貸資金論影響利率變化的因素：1 風(fēng)險(xiǎn)因素2 通貨膨脹因素3 利率管制因素利率的一般作用：微觀： A影響個(gè)人的收入在消費(fèi)和儲(chǔ)蓄中的分配B影響金融資產(chǎn)的價(jià)格，進(jìn)而影響人們對(duì)金融資產(chǎn)的選擇。C影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營(yíng)管理宏觀：A在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期降低利率，促進(jìn)消費(fèi)和投資，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。B在經(jīng)濟(jì)高漲期提高利率，降低消費(fèi)和投資，控制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱。第四

5、章匯率的標(biāo)價(jià)法：1 直接標(biāo)價(jià)法：是指以一定單位的外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的本國(guó)貨幣來(lái)表示匯率。2 間接標(biāo)價(jià)法：是指以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國(guó)貨幣來(lái)表示匯率。影響匯率變動(dòng)的主要因素：1 通貨膨脹2 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)3 國(guó)際收支4 利率 5 心理預(yù)期6 政府干預(yù) （ 1 2 3 屬于長(zhǎng)期4 5 6 屬于短期）匯率的作用：1 對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易有影響3 對(duì)資本流動(dòng)有影響4 對(duì)物價(jià)水平有影響5 對(duì)資產(chǎn)選擇有影響第五章金融市場(chǎng)構(gòu)成的要素：1 市場(chǎng)參與主體2 金融工具（特征）A期限性B流動(dòng)性C風(fēng)險(xiǎn)性D收益性3 交易價(jià)格4 交易的組織方式（場(chǎng)內(nèi)和場(chǎng)外交易）兩種重要的金融工具：1債券A政府債券

6、B金融債券C公司債券股票A普通股優(yōu)先股：1 優(yōu)先分配權(quán)2 優(yōu)先求償權(quán)金融市場(chǎng)的職能：資金聚集與資金配置功能風(fēng)險(xiǎn)分散和分線轉(zhuǎn)移功能對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的反映與調(diào)控功能第六章貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)：交易期限短2 流動(dòng)性強(qiáng)3 安全性高4 交易額大貨幣市場(chǎng)的功能：它是市場(chǎng)、企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足短期融資需要的市場(chǎng)它是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的市場(chǎng) 它是一國(guó)中央銀行進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的場(chǎng)所 它是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率生成的場(chǎng)所回購(gòu)協(xié)議的期限與利息（公式138 頁(yè)）國(guó)庫(kù)券的發(fā)行方式（公式139 頁(yè)）票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)（公式143 頁(yè)）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單起始于美國(guó)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通存單的區(qū)別：1 存單面額大2 存單不記名3 存單

7、的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)第七章債券發(fā)行的價(jià)格：1 按票面價(jià)格發(fā)行（平價(jià)發(fā)行）2 低于票面價(jià)格發(fā)行（折價(jià)發(fā)行）3高于票面價(jià)格發(fā)行（溢價(jià)發(fā)行）債券的發(fā)行方式：1 私募發(fā)行2 公募發(fā)行債券收益率的衡量指標(biāo)：1 名義收益率2 現(xiàn)時(shí)收益率3 持有期收益率債券投資風(fēng)險(xiǎn)：1 利率風(fēng)險(xiǎn)2 價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)3 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)4 違約風(fēng)險(xiǎn)5 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)6匯率風(fēng)險(xiǎn)股票的發(fā)行方式：1 私募 2 公募公開(kāi)發(fā)行股票的運(yùn)作程序：1 選擇承銷(xiāo)商2 準(zhǔn)備招股說(shuō)明書(shū)3 發(fā)行定價(jià)4 認(rèn)購(gòu)與銷(xiāo)售股票股票交易價(jià)格：不同交易制度下的價(jià)格決定方式A做市商交易制度也稱(chēng)報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)制度B競(jìng)價(jià)交易制度也稱(chēng)委托驅(qū)動(dòng)制度股票交易方式：1 現(xiàn)貨交易2 期貨交易3 期

8、權(quán)交易4 信用交易股票投資分析：1基本面分析A宏觀經(jīng)濟(jì)分析B行業(yè)分析C公司分析2 技術(shù)分析A 股票價(jià)格指數(shù)B 股票交易技術(shù)分析證券投資基金的含義：是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立的資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。證券投資基金的特點(diǎn)：1 組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)2 集中管理、專(zhuān)業(yè)理財(cái)3 利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)證券投資基金的種類(lèi)：組織形態(tài)和法律地位不同分為：1 契約型基金2 公司型基金投資運(yùn)作和變現(xiàn)方式不同分為：1 封閉式基金2 開(kāi)放式基金投資目標(biāo)不同分為：1 成長(zhǎng)型基金2 收入型基金3 平衡型基金投資對(duì)象

9、不同分為：1 股票基金2 債券基金3 貨幣市場(chǎng)基金4 專(zhuān)門(mén)基金 5 衍生基金6 對(duì)沖基金7 套利基金地域不同分為：1 國(guó)內(nèi)基金2 國(guó)家基金3 區(qū)域基金4 國(guó)際基金基金的收益來(lái)源：紅利、股息、債券利息、買(mǎi)賣(mài)證券差價(jià)、銀行存款利息以及其他收入基金的費(fèi)用：管理費(fèi)管理費(fèi)托管費(fèi)認(rèn)購(gòu)（公式）認(rèn)購(gòu)份額認(rèn)購(gòu)份額=認(rèn)購(gòu)金額*1- 認(rèn)購(gòu)費(fèi)率）除以基金單位面值申購(gòu)（公式）申購(gòu)份額=申購(gòu)基金*1- 申購(gòu)費(fèi)率）除以申購(gòu)日基金單位凈值贖回（公式）贖回金額贖回金額=（贖回份數(shù)* 贖回日基金單位凈值）*（ 1-贖回費(fèi)率）第八章（不考）第九章金融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織的共性及特殊性：共性：經(jīng)融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織有共性特殊性：1 經(jīng)

10、營(yíng)對(duì)象與經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的特殊性經(jīng)營(yíng)關(guān)系與經(jīng)營(yíng)原則的特殊性經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及影響程度的特殊性金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)：業(yè)務(wù)性質(zhì)和功能的不同分為：業(yè)務(wù)性質(zhì)和功能的不同分為:1 管理性經(jīng)融機(jī)構(gòu)2 商業(yè)性經(jīng)融機(jī)構(gòu)3 政策性經(jīng)融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)內(nèi)容不同分為：1 銀行類(lèi)經(jīng)融機(jī)構(gòu)2 非銀行類(lèi)經(jīng)融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的地理范圍分為：1 國(guó)際性經(jīng)融機(jī)構(gòu)2 全國(guó)性經(jīng)融機(jī)構(gòu)3 地方性經(jīng)融機(jī)構(gòu)經(jīng)融機(jī)構(gòu)的功能：1 提供支付結(jié)算服務(wù)促進(jìn)資金通融降低交易成本（時(shí)間成本、資金成本、人力成本、管理成本）提供金融服務(wù)便利改善信用不對(duì)稱(chēng)轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：1 中國(guó)人民銀行：A中央銀行是“發(fā)行的銀行”中央銀行是“銀行的銀行” 中央銀行是“國(guó)家的銀行”2 中國(guó)銀

11、行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)3 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)4 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的作用：1 維持匯率穩(wěn)定2 對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范、監(jiān)督與協(xié)調(diào)3 協(xié)調(diào)國(guó)際收支、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展4 防范并解救國(guó)際金融危機(jī)5 對(duì)國(guó)際金融大事件進(jìn)行磋商6 加強(qiáng)各國(guó)經(jīng)濟(jì)與金融往來(lái)，推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的局限性：1 領(lǐng)導(dǎo)權(quán)被發(fā)達(dá)國(guó)家控制，發(fā)展中國(guó)家的建議得不到重視2向受援國(guó)提供貸款往往附加限制性條件，會(huì)消弱或抵消優(yōu)惠貸款所帶來(lái)的積極作用第十章商業(yè)銀行的特性：1 企業(yè)型 2 金融性 3 銀行性商業(yè)銀行的類(lèi)型：產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不同分為：1 股份制銀行2 獨(dú)資商業(yè)銀行組織形式不

12、同分為：1 單一制商業(yè)銀行2 總分行制商業(yè)銀行3 控股公司制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)覆地域不同分為：1 地方性商業(yè)銀行2 全國(guó)性商業(yè)銀行3 國(guó)際性商業(yè)銀行商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：1負(fù)債業(yè)務(wù)：A存款業(yè)務(wù)a活期存款b定期存款c儲(chǔ)蓄存款d通知存款e結(jié)構(gòu)性存款B借款類(lèi)業(yè)務(wù)：a 短期借款 （同業(yè)拆借購(gòu)回協(xié)議向中央銀行借款）B長(zhǎng)期借款（普通金融債券次級(jí)金融債券混合資本債券可轉(zhuǎn)換債券）資產(chǎn)業(yè)務(wù)：A貸款業(yè)務(wù) 按期限（長(zhǎng)期 中期 短期貸款）按保障條件（信用貸款擔(dān)保貸款）按業(yè)務(wù)類(lèi)型（公司類(lèi)貸款個(gè)人貸款票據(jù)貼現(xiàn)）按質(zhì)量高低（正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失貸款）B債券投資業(yè)務(wù)a 債券投資b 股權(quán)投資債券投資業(yè)務(wù)特點(diǎn)：主動(dòng)性強(qiáng)流動(dòng)性強(qiáng)收益的

13、波動(dòng)性大易于分散管理C現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)：a 庫(kù)存現(xiàn)金b 在中央銀行存款c 存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)3表外業(yè)務(wù)：A支付結(jié)算業(yè)務(wù)B銀行卡業(yè)務(wù)C代理業(yè)務(wù)D信托業(yè)務(wù)E租賃業(yè)務(wù)F 投資銀行業(yè)務(wù)G 擔(dān)保與承諾業(yè)務(wù)H 金融衍生交易業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理理論：1 18 世紀(jì)英國(guó)商業(yè)性貸款理論2 一戰(zhàn)后，資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論3 二戰(zhàn)后，預(yù)期收入理論資本管理：1 銀行資本及結(jié)構(gòu)A 賬面資本B監(jiān)管資本a 一級(jí)資本（核心資本，包括股本和公開(kāi)儲(chǔ)備）B二級(jí)資本 （附屬資本，包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)）C經(jīng)濟(jì)資本資本充足率=總資本除以 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額大于等于8%商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)：1 信用風(fēng)險(xiǎn)2 市場(chǎng)風(fēng)

14、險(xiǎn)3 操作風(fēng)險(xiǎn)4 流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)5 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)6 合規(guī)風(fēng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)8 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)第十一章投資銀行的基本職能：2構(gòu)建發(fā)達(dá)的證券市場(chǎng)3優(yōu)化資源配置4促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中1 媒介資金供需，提供直接融資服務(wù)1投資銀行的業(yè)務(wù)：證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)A代銷(xiāo)B包銷(xiāo)證券交易與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)并購(gòu)業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)顧問(wèn)與咨詢業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)保險(xiǎn)的基本職能：分散風(fēng)險(xiǎn)的職能2 補(bǔ)償損失職能保險(xiǎn)的基本原則：保險(xiǎn)利益原則2 最大誠(chéng)信原則3 損失補(bǔ)償原則4 近因原則不同類(lèi)型保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)：1商業(yè)性保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)：A人壽保險(xiǎn)公司a 人壽保險(xiǎn)種）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司a 財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)海上保險(xiǎn) （水險(xiǎn) 中國(guó)最早的險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)C再保險(xiǎn)公司2政策性保險(xiǎn)公

15、司業(yè)務(wù)：A出口信用保險(xiǎn)公司B存款保險(xiǎn)公司（主要經(jīng)營(yíng)存款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）貨幣需求的含義：1 是一種能力與愿望的統(tǒng)一體。2現(xiàn)實(shí)中的貨幣需求不僅僅是指對(duì)現(xiàn)金的需求，也包括了對(duì)存款貨幣的需求馬克思的貨幣需求論（公式269 頁(yè)）古典學(xué)派貨幣需求論：1 交易方程式（公式269 頁(yè)）2劍橋方程式（公式270 頁(yè)）凱恩斯貨幣需求論：1 交易動(dòng)機(jī)2 預(yù)防動(dòng)機(jī)3 投機(jī)動(dòng)機(jī)（公式271 頁(yè)）弗里曼貨幣需求論：1 總財(cái)富水平2 持有貨幣的機(jī)會(huì)3 持有貨幣給人們帶來(lái)的效用現(xiàn)階段我國(guó)貨幣需求的主要決定和影響因素：234B1 收入物價(jià)水平其他金融資產(chǎn)收益率（利率）其他因素A信用的發(fā)展?fàn)顩r金融機(jī)構(gòu)的先進(jìn)程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣C社會(huì)保

16、障制度的健全和完善貨幣供給的形成機(jī)制：中央銀行、商業(yè)銀行、存款人、借款者為主體。中央銀行創(chuàng)造基礎(chǔ)幣，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣。存款準(zhǔn)備金：庫(kù)存現(xiàn)金中央銀行的準(zhǔn)備金存款影響商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造能力的主要因素（281 、 282 頁(yè)公式以及表格） 中國(guó)的貨幣層次劃分：M0疏通中的現(xiàn)金M1=M0+活期存款M2=M1+企業(yè)單位定期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+證券公司的客戶保證金存款+其他存款第十三章國(guó)際收支的特點(diǎn)：1 是一個(gè)流量概念，具有期限性特點(diǎn)2 判斷一項(xiàng)交易是否應(yīng)包括在國(guó)際收支的范圍內(nèi)，所依據(jù)的不是交易雙方的國(guó)籍，而是交易雙方是否有一方是該國(guó)居民3 國(guó)際收支以交易為基礎(chǔ)，交易包括4 類(lèi)： 1 價(jià)值交換2 單方面轉(zhuǎn)移3 移居 4 其他根據(jù)推論而存在的交易國(guó)際收支平衡表包括：1 經(jīng)常賬戶2 本金和經(jīng)常賬戶3 儲(chǔ)備資產(chǎn)4 凈誤差與遺漏國(guó)際收支的調(diào)節(jié)：1 財(cái)政政策2 貨幣政策3 外貿(mào)政策通貨膨脹的含義：是指紙幣發(fā)行量超過(guò)商品流通中的實(shí)