1、反洗錢檢查工作管理辦法吉州珠江村鎮銀行反洗錢檢查工作管理辦法第一章總則第一條 為加強反洗錢內部監督管理，促進反洗錢檢查 工作制度化、規范化，有效防范洗錢風險，根據中華人民 共和國反洗錢法、金融機構反洗錢規定等有關法律、行 政法規的規定和吉州珠江村鎮銀行股份有限公司反洗錢工 作管理辦法（修訂）的要求，制定本辦法。第二條 我行反洗錢主管部門對轄屬機構的反洗錢工作 負有檢查、監督、指導的職責。檢查結果作為對各級機構反 洗錢工作考核的主要依據。第三條在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規章制 度或未盡到反洗錢義務的行為，依據吉州珠江村鎮銀行相關 規定進行處罰。第二章檢查形式與實施主體第四條 反洗錢檢查分

2、為反洗錢自查、 反洗錢督導檢查和 反洗錢專項檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關部門負 責組織；反洗錢督導檢查由綜合管理部會運營管理部組織實 施；反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。第三章 檢查對象與檢查內容第五條反洗錢檢查對象為我行相關業務部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運營管理部、營業部，下同）第六條 反洗錢檢查內容（一）對我行相關部門的檢查內容1、反洗錢內控制度建設情況（1）制度建設是否及時建立并完善反洗錢內部控制制度；是否在業務 推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關 業務制度中，并細化到每個業務環節和崗位；是否及時根據 業務調整情況完善相關制度中反洗錢工

3、作要求，并及時報備 上述制度。（2）組織建設是否認真履行反洗錢工作職責；是否按規定參加反洗錢 領導小組會議；是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協調 事項；是否對本業務條線反洗錢工作進行有效指導；是否設 立反洗錢信息報告員并及時報備。2、反洗錢職責履行情況（1 ）客戶身份識別及管理情況是否按規定在與客戶建立業務關系時、業務存續期及終 止業務關系時落實身份識別制度，是否及時根據業務開展情 況更新客戶身份資料，是否按規定落實客戶洗錢風險等級管 理工作，是否按規定保存客戶身份資料和交易記錄等。（2）反洗錢宣傳培訓情況反洗錢領導小組成員部門是否按規定對本條線人員開 展了反洗錢培訓，是否能配合反洗錢主管部

4、門對本條線人員 開展反洗錢培訓。是否配合反洗錢主管部門做好本年度反洗 錢宣傳工作，是否按時報送本部門所負責的反洗錢調研報告 等。（3）協助打擊洗錢活動履職情況是否按要求及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及協 助報送重大可疑交易線索專題報告，是否按要求協助反洗錢 協查工作。（4）日常保密工作反洗錢工作領導小組成員部門與崗位是否嚴格遵守反 洗錢保密制度規定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措 施。3、反洗錢檢查監督情況反洗錢領導小組相關部門是否制定反洗錢檢查監督計 劃并組織實施，是否積極主動配合內外部反洗錢檢查監督工 作，各相關部門是否按規定對內外部反洗錢檢查監督發現 的、涉及本部門的問題予以整改。

5、（二）對各經營機構的檢查內容1、反洗錢組織運作情況（1 ）組織建設是否成立反洗錢領導小組，領導小組是否對反洗錢工作 進行有效指導；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領導小組成 員及專管員變動是否及時報備。（2）協調聯動是否建立了反洗錢領導小組成員部門間的協調配合機制，是否有效聯動。（3）工作處理反洗錢各項日常工作管理、落實情況：是否按照要求及 時報送電子及紙質反洗錢非現場監管季報、年報，是否按照 要求將反洗錢培訓、檢查等工作開展情況形成書面材料進行 報告，反洗錢工作檔案是否規范、完整。（4）保密工作反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密 制度規定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。2、反洗

6、錢職責履行情況（1 ）客戶身份識別及管理情況是否按規定在與客戶建立業務關系時、業務存續期及終 止業務關系時落實身份識別制度，是否及時根據個人業務、 公司業務開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實客 戶洗錢風險等級管理工作，是否按規定保存客戶身份資料和 交易記錄等。（2）反洗錢培訓宣傳情況是否制訂年度反洗錢培訓計劃，是否按規定開展反洗錢 培訓，反洗錢培訓是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗 錢信息報告員、會計與營銷等主要業務部門人員、對外營業 機構人員等。是否制定年度反洗錢宣傳計劃，是否落實反洗 錢各項日常宣傳及專題宣傳工作。（3）協助打擊洗錢活動履職情況是否按規定及時報送反洗錢大額交易、可

7、疑交易以及重 大可疑交易線索專題報告，是否按時、按質完成我行下達的 反洗錢協查工作，提供的協查檔案資料是否齊全、規范。3、反洗錢檢查監督情況是否制定年度反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監督是 否涵蓋反洗錢領導小組成員部門、客戶洗錢風險劃分機構及 對外營業機構，是否按照規定開展反洗錢檢查工作，是否積 極主動配合內外部反洗錢檢查監督工作，是否按規定對內外 部反洗錢檢查監督中發現的問題予以整改。第七條營業網點反洗錢自查內容（一）是否按規定要求組織員工每月進行一次反洗錢學 習培訓。（二）是否按規定落實客戶身份識別制度，把好客戶準 入關，認真審核賬戶開立資料，登記相關要素。（三）是否按規定落實客戶身份資料

8、和交易記錄保存制 度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。（四）是否按規定甄別大額和可疑交易，并及時登錄反 洗錢報送系統報送大額和可疑交易信息。（五）是否按時提供相關的協查、核查資料。營業網點在組織自查工作時，應當對之前自查中發現問 題的整改情況進行復查并登記（見附件4 ）。第八條 督導檢查內容（綜合管理部會運營管理部檢查 內容）（一）是否按規定要求組織員工進行反洗錢學習培訓。（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按 規定履行審查手續，開戶手續是否完備，相關的開戶資料是 否齊全，有無及時將有關信息資料錄入賬戶信息管理系統。（三）在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額 以上的現

9、金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性服務時，是 否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文 件，是否進行核對登記?？蛻羯矸菪畔l生變化時，是否及 時予以更新。（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經營 規模、經營特點、資信狀況等的了解，是否按照規定了解客 戶的交易目的和交易性質。（五）是否按規定正確識別本外幣可疑交易，對符合報 告標準的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統進 行報送，有無遲報、漏報現象。（六）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客 戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新 對客戶進行身份識別。（七）是否按規定保存客戶身份資料和交易信息。第四章檢查

10、頻率第九條 反洗錢自查由對外營業機構負責人組織實施， 每月1次；運營管理部對轄屬機構反洗錢檢查每季1次第十條 各單位未納入督導檢查范圍的，應當按照本辦 法的要求執行。第十一條反洗錢督導檢查由我行運營管理部結合督導工作定期開展第十二條我行領導小組辦公室每年對我行相關業務部 門組織開展1次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面 100% O第五章檢查方法第十三條 反洗錢檢查人員在進行檢查時，可以采用以 下方法：（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人 員）反洗錢知識掌握情況；（三）查閱相關賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他 登記資料；（四）從綜合業務系統中抽取相

11、關營業機構賬戶電子交 易信息。（五）根據需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：1、反洗錢工作會議記錄及其他相關會議記錄資料；2、反洗錢自查及檢查情況記錄；3、反洗錢工作計劃、總結和檢查通報等資料；4、大額現金支取登記薄和可疑交易報告資料；5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交 易留存資料；6、反洗錢培訓、宣傳資料；7、其他與反洗錢工作有關的資料。第六章專項檢查程序第十四條 反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結歸檔5個步驟。（一）檢查準備1、由我行反洗錢主管部門擬訂檢查實施方案，檢查實施方案的內容應當包括：檢查目的、檢查對象、檢查范 圍、檢查內容、檢查方式

12、、檢查組分工、檢查依據、實施步 驟和時間安排、工作要求等。2、組成檢查小組，召集檢查人員學習討論檢查實施 方案，同時明確分工、分解任務、落實責任。（二）檢查實施1、召開現場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主 管領導、反洗錢辦公室及相關業務部門負責人、反洗錢崗位 人員及檢查人員，就檢查的目的、內容、范圍向與會人員進 行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情 況匯報。2、調閱相關資料。由檢查組填制一式兩份反洗錢檢 查調閱資料清單（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查 單位在規定的時間內提供。3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照檢查實施方案開展檢查，在檢查過程中檢查人員應對檢查

13、情 況進行如實記錄并認真填寫反洗錢檢查工作底稿（附件3），檢查底稿須經被檢查單位簽字確認。經確認的檢查工作 底稿，可以當場反饋給被檢查單位， 作為其日后整改的依據。4、檢查組要將檢查情況進行歸納、匯總，進行綜合評 定。反洗錢檢查評定實行計分制，滿分100分，并按反洗錢專項檢查評分表（附件1 ）的內容，逐項進行評分，并列 明扣分事項，計算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同 簽名認定。（三）檢查通報檢查組收集檢查的相關資料，對檢查認定的事實和資料 進行整理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領導 小組進行匯報。在檢查結束后 20個工作日內，檢查組發出 檢查通報，向被檢查單位進行反饋。檢查通報

14、應當包括：檢 查基本情況（檢查的組織、內容、對象）、檢查中發現的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。（四）檢查處理1、檢查組根據認定的問題和檢查事實，認為可以由被 檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報中要求被檢查單位 限期做出整改；對認為應該予以處罰的，由檢查組根據吉州 珠江村鎮銀行有關規定予以處罰。2、 被檢查單位自接到檢查通報后1個月內將整改情況 報我行反洗錢主管部門。3、我行反洗錢主管部門根據檢查通報和被檢查單 位的整改報告進行整理、總結、分析，深入研究存在問 題的原因，完善有關制度，強化反洗錢工作措施，同時要對 被檢查單位的整改情況進行后續跟蹤檢查。（五）總結歸檔1、檢查情況總結。我行反洗錢主管部門要對全行的反 洗錢檢查情況進行總結，并作為完善下一步或下