1、2022年開發區支行合規風險管理工作實施方案范文發揮派駐風險合規經理工作職能提高縣域支行風險管理水平省分行風險管理部一、盡心履行工作職責，全面掌握駐地行風險狀況派駐風險合規經理是代表上級行，對駐地行風險進行貼身獨立監管。主要工作任務是審核駐地行資產風險分類和減值測試結果；督促駐地行及時準確報告風險事件；向上級行報告駐地行風險管理與內控合規情況，（范本）評價駐地行風險水平；掌握駐地行主要信貸客戶風險，提出風險化解建議，督促客戶經理落實貸后管理措施；監督駐地行落實內控合規管理工作等。因此，做為派駐風險合規經理，首先要找準自己在駐地行的職責定位。在盡心做好駐地行風險監測、分析、報告的同時，還要為促進

2、縣級支行經營快速發展、做好風險防控提供有效服務。一是要全面了解駐地行的風險管理狀況?？梢酝ㄟ^查閱駐地行風險管理的相關文件、資料和風險管理分析報告，列席與駐地行風險管理相關的會議，向有關人員詢問風險管理情況等方式，了解駐地行的機構人員、經營狀況、管理特征、風險管理現狀及歷史等。只有全面熟悉監管服務對象，才能找準工作的切入點、著力點。二是要全面了解當地的社會經濟環境。重點了解當地的經濟發展水平，如縣域的生產總值、財政收入總量、縣鄉兩級政府債務水平，縣域城鎮、農村居民人均收入與結構、社會保障（養老、醫療）覆蓋率等；自然環境與資源稟賦，如縣域的地理狀況，主要資源，主要自然災害及影響等；產業結構，如縣域

3、經濟中三大產業的規模、結構及其變動趨勢，縣域支柱行業及其特點等；市場環境，如縣域房地產價格、土地出讓價格，土地經營權等生產要素的流轉、交易市場是否活躍，財產保險覆蓋率、農業保險險種及參保率等；社會信用狀況，如縣域金融機構貸款平均不良率，經濟糾紛執行收回率，縣域企業逃廢銀行債務情況等；同業競爭態勢，如金融資源、其他銀行機構的利率水平、風險狀況等。只有全面了解駐地行當地的社會經濟環境，才能真正把控駐地行的風險，有針對性地開展工作。二、做細貸款風險分類審核，強化駐地行信用風險管控要做好貸款風險分類審核工作，確保駐地行貸款風險分類真實、準確、及時，派駐風險合規經理就必須對客戶基本情況、財務狀況、信用狀

4、況、押品、擔保人等信息了然于胸，熟練把握審核流程。第一，采集客戶基本情況、評級、授信、用信、押品等信息。采集信息不是目的，重要的是在信息采集過程中了解客戶的全面情況，例如客戶年度信用等級為aa+，就要了解該客戶年度評級的具體時間，當時評級的指標情況，目前財務指標是否發生了較大變化，評級與上年相比是下降了或是上升了，原因是什么等。第二，審核客戶評價測評結果。看客戶信用等級評定是否及時，財務報表錄入是否及時，主要財務指標數據是否與同期發生異常變化，如果發生異常變化，就要追蹤發生變化的原因，必要時深入企業了解客戶生產經營變化情況是否對貸款償還構成實質性影響，是否存在客戶主體、行業、生產經營及還款意愿

5、等方面的風險信號。第三，審核貸款風險分類債項評價測評結果?？纯蛻糍J款用途是否符合合同規定，客戶在他行信用情況，客戶資產抵押情況，貸款剩余期限等信息。第四，審核貸款風險分類第二還款來源保證度測評結果。看押品性質，押品價值，押品重估，押品抵質押率，押品區位優勢，押品保險情況，押品變現能力等一系列詳細信息。因此，貸款風險分類的審核，不單是一個環節，它是對客戶基本情況、用信情況、貸后管理、風險信息日常監控、檢查、實地核查結果的匯總和提煉，是對信用風險監控結果的集中反映。從半年來工作實踐情況看，作為派駐風險合規經理，要強化駐地行信用風險管控，不能僅滿足于對貸款風險分類的審核，還要以貸款風險分類審核為切入

6、點，通過多種手段和方法來管控駐地行信用風險。一是通過主動介入信貸資產營銷和貸時分類，將信用風險管控的關口前移。二是通過適時監控貸款辦理流程，揭示貸款發放過程中的風險。三是通過在線監測，監控貸款信息錄入、貸款發放、收回等情況。四是通過查詢客戶經理貸后檢查資料、現場走訪客戶等，深入了解客戶經營情況，捕捉客戶潛在風險。五是要_駐地行固定資產貸款、房地產開發貸款、銀行承兌匯票等重要業務風險。六是要掌握集團客戶和個人住宅抵押、個人消費貸款客戶風險等。三、抓實關鍵風險點監測，強化駐地行操作風險管控操作風險具有隱蔽性強、涉及面廣、監控難度大等特點。作為派駐風險合規經理，需要對駐地行操作風險變事后檢查為事前監

7、控，實現常態化、制度化、規范化監管，始終保持對操作風險防控的高壓態勢。近期，總行出臺了中國農業銀行基層機構關鍵風險點監控操作指引（試行），對柜面、金庫、電子銀行、銀行卡、三農、承兌匯票、個人信貸和法人信貸八個業務條線、_個關鍵風險點、_個關鍵風險環節的監控流程進行了詳細規范，操作風險監控的操作性更強，為派駐風險合規經理強化對駐地行操作風險管控提供了強有力的支持。一是要加強對各業務條線規章制度的學習。通過學習掌握規章制度對各業務關鍵操作環節的規定要求，做到操作風險監控“有章可依”。二是要熟悉駐地行的操作風險歷史特征。通過了解駐地行歷史上的操作風險事件，加強對慣性違規操作風險點的監控。三是要全面梳

8、理駐地行操作風險關鍵監測環節和風險點。通過積極參加駐地行風險管理會議，與重點業務部門負責人、關鍵崗位操作人員座談，與會計監管員、各類檢查人員橫向溝通與信息共享等多種方式，全面捕捉駐地行風險信息。四是要及時提出整改建議或意見。發現駐地行風險隱患、風險信息，及時剖析原因，向駐地行下發提示函、警示函或整改通知書，提出整改建議或意見，逐條逐項跟蹤整改情況。四、量化評價風險管理水平，引導駐地行調結構促發展_年總行出臺了中國農業銀行風險水平評價辦法（試行），設置風險水平、風險變動、風險補償_項指標，對各級行風險水平進行科學評價，并將評價結果納入綜合績效考核。風險水平評價覆蓋了信用風險、市場風險和操作風險為

9、主的三大風險，初步實現了風險管控評價與監管部門對商業銀行風險監管標準的對接。體現了以經濟資本約束為導向、市場風險變化為趨勢、內部控制為抓手的全面風險管理理念，能夠較好的評估各級行整體發展趨勢和風險狀況，引導各級行增強風險管理能力，統籌風險防控與業務發展的關系。作為派駐風險合規經理，要切實履行對駐地行的風險水平評價職責。一是要正確計量駐地行風險水平評價結果。嚴格按照風險評價指標數據要求，積極主動通過cms和人力資源、法律事務、監察、保衛部門采集相關基礎數據，正確計量駐地行風險狀況，為委派行對駐地行的績效考核提供依據。二是要深入分析駐地行風險水平評價結果，為駐地行調結構促發展提出合理化建議。如南陽

10、新野縣支行_月末風險水平評價結果顯示：信貸資產經濟資本占用率_%，高于總行設定的目標值1.41個百分點，高于市分行平均值_個百分點。該行派駐風險合規經理通過分析發現，該行信貸資產客戶結構、業務品種結構較為單一，缺乏高等級優良客戶，雖然貸款全部為短期流動資金貸款，但是經濟資本系數高達_%；個人客戶中，產品結構單一，大部分為農戶小額貸款，擔保方式為保證，這部分貸款占個人正常貸款余額的_%，經濟資本占用系數也為_%，而經濟資本占用系數較低的個人質押、個人住房按揭貸款余額為零。根據以上分析，派駐風險合規經理及時向駐地行提出了調整客戶結構、加大對經濟資本占用較低個人住房按揭類貸款營銷的建議，引起了駐地行領導的高度重視，及時召開專題會議，分析本地資源，制定營銷方案。派駐風險合規經理與駐地行的工作既有密切聯系，又有不同的側點。