1、關于我國農村養老保險的制度的思考摘要：隨著社會的發展和農村人口老齡化的來臨，我國60歲以上老年人中有60%以上主要分布在農村，這樣一來農村養老問題顯得越來越突出，尤其是農村許多青壯年外出打工，老人得到的家庭關懷明顯減少，農村養老保險已經成為全社會關注的焦點。關鍵詞：農村 老年人 養老問題養老保險是我國社會保險的重要組成部分，也是人們最為關注的險種之一。社會養老保險指國家通過立法強制建立養老保險基金，勞動者達到法定年齡并從事某種勞動達到法定年限，在退休后可從養老保險基金中領取養老金， 以保證其基本生活的一種社會保險制度。社會養老保險根據提供對象的不同可以分為城鎮養老保險和農村養老保險兩種。農村養

2、老保險是指我國農村居民在政府組織引導下，以個人繳費為主，集體補助為輔，進行經濟積累，在個人喪失勞動能力時從國家和社會取得幫助，以保障其基本生活的一種社會養老保險制度。我國農村養老保險現狀從1986 年開始， 我國在部分農村搞社會養老保險試點，20 世紀90 年代在全國展開，經過多年探索，農村養老保險事業取得了一定成績，特別是在個別富裕地區，參保人數己超過半數，制度的運行效果也較明顯。據統計，到2003 年止，我國有1870個縣(市、區)不同程度地開展了農村社會養老保險工作，5428 萬人參保，積累基金259 億元，198 萬農民領取養老金。2004 年， 城鎮勞動者人均社會保障支出為1465

3、元，而農村勞動者僅有16 元，城鄉比例高達96：1。到2005 年底，農村社會養老保險范圍進一步擴大，全國己有31 個省、自治區、直轄市的1900 多個縣不同程度參與此保險，5364 萬農民參保，年末基金結余305 億元，有270 多萬農民開始領取養老金，在一定程度上解決了部分參保農民的養老問題（數據來源中國統計年鑒，2004 年2006 年）。，截止到2009 年末，我國人口總數已經達到13.72 億人， 鄉村人口7.18 億人，占比52.33，農村人口數量比例較大。城鎮參加基本養老保險人數達23010.24 萬，而農村參加養老保險人數僅有5243.59 萬， 農村社會養老保險覆蓋率僅為7.

4、3。我國7.183 億農村人口中有92.7的人未享受社會養老保障。相比較而言，城鎮居民的覆蓋率為35.2。由此可見，我國農村社會養老保險覆蓋率太低，保障水平較低。我國養老保險制度存在的問題1、參保的覆蓋面較低據測算。在我國現行的農村社會養老保險制度中，農村參保人數僅占全國農業人口比重的7 ，占從事農業生產人口的15左右。日本、韓國農村養老保險的覆蓋率分別達到93和97以上，印度也占全國農村人口的25左右。我國農村參加養老保險的覆蓋率偏低，難以滿足農村居民的參保需要。2、農保標準較低，難以滿足老年人生活需要我國現行的農村社會養老保險制度基本是完全積累型的個人賬戶制，養老金水平完全取決于賬戶積累期

5、限和積累規模，投保期限越長、繳費金額越多，收益越多，實質類似于一個低保障、低繳費水平的農民養老保險個人儲蓄計劃。如大多數地區農民投保時都選擇了保費最低的2元月的投保檔次。在不考慮通貨膨脹等因素的情況下，如果農民在繳費10年后開始領取養老金，每月只能領取47元。如果一次性繳費100元，對于現在20歲的人來說到60歲時開始領養老保險金，每月也只能拿到104元。這種保障水平顯然難以滿足農村老年人的生活需求，難以真正實現養老保險的功能。3、體制不順暢。我國農村社會養老保險最初由民政部門負責，商業保險公司和社會保險機構也參與其中，形成了多頭管理的格局。加之機構設置不健全，多數鄉鎮農保工作處于無編制，無人

6、員狀態，業務工作由民政人員兼職代管。工作人員難以開展、宣傳、培訓工作，影響了農保工作的發展。4、制度不配套隨著城鎮化、工業化進程加速推進，我國部分地區農民已經分化為純農民、失地農民和農民工三種群體，相應涉及到農民的保險，變為農保（農村社會養老保險）、土保（被征地農民養老保險）、工保（農民工養老保險）以及滲透到農村市場的城保（城市職工養老保險），這種多保險制度共存的現象部分地解決了農民養老養老的實際問題，但由于制度之間存在的諸多差異，難以統一協調運行，從而造成不必要的人力、物力的浪費。5、農保基金管理水平有待提高我國農村養老保險基金一般采用屬地化管理方式，并下放到縣級。而我國很多縣級財政為“吃飯

7、財政”，不僅難為當地農村養老保險提高財政補貼，而且資金擠占挪用的現象時有發生。在此情況下公共財政難以執行統一的管理監督，無法及時化解財務風險，存在極大的財政隱患。在1999年農村養老金移交勞動部門之前，農村養老保險機構靠提取3的管理費維持運轉，農村養老金被挪用和違規拆借所造成的損失也難以估量。對我國農村養老保險的幾點建議解決農村社會養老保險問題要從構建社會主義和諧社會的高度，把切實解決農民養老問題作為目標，通過完善農民養老的制度，使廣大農村老年人切實享受到政府惠農政策和經濟發展的成果。現就以上問題對農村社會養老保險工作提出以下幾點建議：1.要加大輿論宣傳力度，教育引導處于勞動年齡的農民樹立新的

8、養老觀念，不斷增強積累和自我保障意識，樹立早期投入、自我供養的新理念，在未老之前就為將來的養老生活打下身體基礎和經濟基礎，為下一代減輕負擔。2、根據農民的流動性大、就業崗位多變、農村交通等方面的特點，建立和健全農民養老保險個人賬戶的彈性機制。即對個人賬戶的設計和管理要體現彈性化要求，以適應農民在各種經濟活動情況下的繳費方式和農民地域流動的需要，保證賬戶的可攜帶性，讓參保農民可終身隨時隨地辦理繳費、查詢和領取養老金的手續。3、政府要積極參與，健全保障體系。從國外農村養老保險的發展模式來看。無論實行哪種模式，各國政府都發揮了重要作用。如法國和日本等國在農村社會養老保險資金供給中，國家財政的支持都占

9、到養老保險資金的一半以上。同時也表明，農村社會養老保險制度是由政府生產和提供的基礎性公共產品的理論定位。在我國，政府除了直接出資參與公共社會保障制度的建設外，還應該健全完備的法律框架、制度規則及監督體系等。4、完善農村社會養老保險基金管理。首先，建立農村養老保險基金的省級管理體制。目前我國農村養老基金管理主要集中在縣一級，基金安全性和收益性都較差。因此，建立新型農村養老保險制度，需要上收基金管理權。基于各地、各區域經濟發展水平和農民養老制度的差異， 收歸中央管理不現實。而將管理權收歸省級政府的相關部門，既可解決地縣級基金管理問題，又可在相當大程度上抑制養老模式的多水平性。農保機構應按市場化與安全性原則進行基金管理，嚴防資金流失與貶值，盡可能通過存入銀行生息、購買國債、委托國家金融機構貸款或投資等使農保基金保值、增值，并可將其收益部分作為農村社會保障金來源；其次，使管理與投資職能分離。將基金收歸省級政府管理后，要堅持管理與投資職能分離，防止出現監守自盜的情形。5、加強農村養老保險的隊伍建設。農村養老保險是一項技術性很強的工作，要求其人員具備良好的業務素質，然而，農村養老保險隊伍的現狀令人堪憂。因此，要對現有農村養老保險工作人員進行系統培訓，提高其理論水平和實務能力，同時適當引進包括財會、金融、保險、經濟管理、計算機等方面的專才， 努力塑造和培育一支適應專業化、市場化需要的管理