1、人民幣銀行結算賬戶管理人民幣銀行結算賬戶管理系統業務培訓系統業務培訓2022-3-5 單位銀行結算賬戶：核準類和備案類單位銀行結算賬戶：核準類和備案類 個人銀行結算賬戶：備案類賬戶個人銀行結算賬戶：備案類賬戶 說明：個人銀行結算賬戶集中申報按照說明：個人銀行結算賬戶集中申報按照中中國人民銀行科技司關于印發全國統一人民幣國人民銀行科技司關于印發全國統一人民幣銀行結算賬戶管理系統接口數據文件格式定銀行結算賬戶管理系統接口數據文件格式定義的通知義的通知 1、核準類：基本存款賬戶、預算單位專用賬戶、核準類：基本存款賬戶、預算單位專用賬戶、合格境外投資者（合格境外投資者（QFII）專用賬戶、特殊專用賬戶

2、、）專用賬戶、特殊專用賬戶、臨時存款賬戶（注冊驗資的臨時戶除外）臨時存款賬戶（注冊驗資的臨時戶除外） 注冊驗資的臨時戶：注冊驗資的臨時戶： 注冊驗資資金的匯款人應與出資人的名稱一致，注冊驗資資金的匯款人應與出資人的名稱一致，驗資期間，該賬戶只收不付。驗資期間，該賬戶只收不付。 經工商行政管理部門核準登記后，可按照基本存經工商行政管理部門核準登記后，可按照基本存款戶的開戶要求提供相關證明文件，向開戶行申請款戶的開戶要求提供相關證明文件，向開戶行申請辦理賬戶性質變更手續，經人民銀行核準后，可將辦理賬戶性質變更手續，經人民銀行核準后，可將臨時戶變更為基本存款賬戶。臨時戶變更為基本存款賬戶。 注冊資金

3、以現金方式存入，出資人需要注冊資金以現金方式存入，出資人需要提取現金的，應出具繳存現金時的現金繳提取現金的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件及其有效身份證件。款單原件及其有效身份證件。 2、備案類：非預算單位專用賬戶、一般存、備案類：非預算單位專用賬戶、一般存款賬戶款賬戶 根據根據中國人民銀行關于改進個人支付結算服務中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知的通知（銀發【（銀發【2007】154號），客戶通過個號），客戶通過個人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉賬支付業務時，在人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉賬支付業務時，在相關憑證上的簽章即為確認將該賬戶轉為個人銀相關憑證上的簽章即為確認將該賬戶轉為個人銀行

4、結算賬戶。行結算賬戶。 簡化從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支簡化從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過付款項單筆超過5萬元人民幣時，付款單位若在萬元人民幣時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據，但付款單位應對支付款項事由的真實付款依據，但付款單位應對支付款項事由的真實性、合法性負責。性、合法性負責。 （一）存款人處理：存款人密碼丟失申請重置時，（一）存款人處理：存款人密碼丟失申請重置時，應出具法定代表人身份證和基本存款賬戶開戶許應出具法定代表人身份證和基本存款賬戶開戶許可證，授權他人辦理的，還應出具法定代

5、表人的可證，授權他人辦理的，還應出具法定代表人的授權書及被授權人的身份證件。授權書及被授權人的身份證件。 （二）銀行機構處理：銀行機構向人民銀行申請（二）銀行機構處理：銀行機構向人民銀行申請密碼重置時，需提供存款人密碼重置書面申請和密碼重置時，需提供存款人密碼重置書面申請和基本存款賬戶開戶許可證原件和復印件。基本存款賬戶開戶許可證原件和復印件。 （一）開戶許可證正本遺失（一）開戶許可證正本遺失 1 1、存款人登報掛失，持報紙原件向開戶行提出申、存款人登報掛失，持報紙原件向開戶行提出申請，填寫請，填寫“補（換）發開戶許可證申請書補（換）發開戶許可證申請書”并提交并提交開立賬戶時的書面資料。開立賬

6、戶時的書面資料。 2 2、銀行機構受理補發申請后，向人民銀行提交存、銀行機構受理補發申請后，向人民銀行提交存款人介紹信、記載掛失報紙原件、款人介紹信、記載掛失報紙原件、“補（換）發開補（換）發開戶許可證申請書戶許可證申請書”、開立賬戶的書面資料及開戶許、開立賬戶的書面資料及開戶許可證副本。可證副本。 （二）開戶許可證正本換發（二）開戶許可證正本換發 1、存款人開戶許可證毀損向開戶行提出申請，、存款人開戶許可證毀損向開戶行提出申請，填制填制“補（換）發開戶許可證申請書補（換）發開戶許可證申請書”并提交并提交開立賬戶時的書面資料。開立賬戶時的書面資料。 2、銀行機構受理換發申請后，向人民銀行提、銀

7、行機構受理換發申請后，向人民銀行提交存款人介紹信、交存款人介紹信、 “補（換）發開戶許可證補（換）發開戶許可證申請書申請書”、開立賬戶的書面資料及開戶許可證、開立賬戶的書面資料及開戶許可證正本、副本。正本、副本。 （一）長期不動戶的處理（一）長期不動戶的處理 辦法辦法第五十六條規定銀行對一年未發生收第五十六條規定銀行對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶戶, ,應通知單位自發出通知之日起應通知單位自發出通知之日起3030日內辦理日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。入

8、久懸未取專戶管理。 （二）集中清理銷戶的處理（二）集中清理銷戶的處理 銀行為了加強賬戶管理，對長期不動戶且余額為零銀行為了加強賬戶管理，對長期不動戶且余額為零又無法聯系存款人的賬戶進行集中清理。應向人民又無法聯系存款人的賬戶進行集中清理。應向人民銀行提供以下資料：銀行提供以下資料： 1 1、清理申請（以正式文件報送，并列名清理的依、清理申請（以正式文件報送，并列名清理的依據、銀行機構代碼名稱、清理賬戶數量等。并填報據、銀行機構代碼名稱、清理賬戶數量等。并填報詳細清單見下表一式二份）詳細清單見下表一式二份） XXXX銀行機構賬戶集中銷戶清單銀行機構賬戶集中銷戶清單XX銀行機構賬戶集中銷戶申請表

9、2、撤銷賬戶申請書、撤銷賬戶申請書 3、開戶許可證副本、密碼單。（如副本、開戶許可證副本、密碼單。（如副本、密碼單無法收回，應說明原因）密碼單無法收回，應說明原因） 4、人民銀行審核無誤后作銷戶處理，并將、人民銀行審核無誤后作銷戶處理，并將處理情況返回申請行。處理情況返回申請行。 說明：說明： 銀行機構在涉及機構撤并時，必須將銀行機構在涉及機構撤并時，必須將本機構下所有賬戶（單位本機構下所有賬戶（單位個人）作銷個人）作銷戶處理。在集中清理賬戶時，如果基戶處理。在集中清理賬戶時，如果基本戶下還有其他輔助賬戶時，基本戶本戶下還有其他輔助賬戶時，基本戶無法按關閉無法按關閉其他等銷戶原因撤銷，只其他等

10、銷戶原因撤銷，只能按轉戶作銷戶處理。能按轉戶作銷戶處理。 （二）久懸賬戶標識加注的處理（二）久懸賬戶標識加注的處理 銀行機構應依據久懸銀行結算賬戶清單，銀行機構應依據久懸銀行結算賬戶清單，將賬號提交賬戶管理系統，并將賬戶管理將賬號提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對，核對不一致退出業務處理，核對行核對，核對不一致退出業務處理，核對一致的設置久懸標識。一致的設置久懸標識。 （三）久懸賬戶標識注銷的處理（三）久懸賬戶標識注銷的處理 1、銀行機構處理：銀行機構根據存款人提交的、銀行機構處理：銀行機構根據存款人提交的注銷久懸賬戶申

11、請，將賬戶管理系統顯示的信息注銷久懸賬戶申請，將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對，并向人民銀行與存款人書面相關資料進行核對，并向人民銀行報送注銷申請。報送注銷申請。 2、人民銀行處理：人民銀行受理銀行機構提交、人民銀行處理：人民銀行受理銀行機構提交的需要解懸賬戶申請和久懸賬戶清單后，將銀行的需要解懸賬戶申請和久懸賬戶清單后，將銀行機構代碼、賬號提交賬戶系統，將賬戶系統顯示機構代碼、賬號提交賬戶系統，將賬戶系統顯示的信息與清單核對，核對不一致的退出業務處理，的信息與清單核對，核對不一致的退出業務處理，核對一致的確認注銷成功。核對一致的確認注銷成功。 銀行機構辦理專用存款賬戶現金

12、審批業務銀行機構辦理專用存款賬戶現金審批業務時，提交時，提交專用存款賬戶現金審批單專用存款賬戶現金審批單及該賬及該賬戶的相關申請資料，人民銀行受理后，在戶的相關申請資料，人民銀行受理后，在賬戶系統中加注取現標識，并在專用存款賬戶系統中加注取現標識，并在專用存款賬戶現金審批單上簽注意見。賬戶現金審批單上簽注意見。 人民銀行對哪些專用賬戶提現進行審批：人民銀行對哪些專用賬戶提現進行審批： 基本建設資金、更新改造資金、政策性房基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、金融機構存放同業資金地產開發資金、金融機構存放同業資金 按現金管理規定允許提現的專用賬戶：按現金管理規定允許提現的專用賬戶：

13、糧、棉、油收購資金、社會保障資金、住糧、棉、油收購資金、社會保障資金、住房基金和黨、團、工會經費等專用存款賬房基金和黨、團、工會經費等專用存款賬戶。戶。 依據：轉發依據：轉發中國人民銀行辦公廳關于印發中國人民銀行辦公廳關于印發人民幣銀行結算賬戶管理系統銀行機構代碼人民幣銀行結算賬戶管理系統銀行機構代碼信息管理規定的通知信息管理規定的通知 （蘭銀辦【（蘭銀辦【2007】62號）號） 銀行機構代碼信息的管理與維護遵循銀行機構代碼信息的管理與維護遵循“統一管統一管理理 分級維護分級維護”的原則。的原則。 銀行機構新增、變更、撤銷銀行機構代碼銀行機構新增、變更、撤銷銀行機構代碼需向人民銀行提供的資料：

14、需向人民銀行提供的資料： 1、新增、變更、撤銷銀行機構代碼信息申、新增、變更、撤銷銀行機構代碼信息申請書；請書； 2、金融許可證正本或副本的原件及復印件；、金融許可證正本或副本的原件及復印件； 3、營業執照正本或副本的原件及復印件。、營業執照正本或副本的原件及復印件。申請機構名稱：申請機構名稱： 填寫說明：填寫說明： 1銀行機構全稱：金融許可證上銀行機構的名稱銀行機構全稱：金融許可證上銀行機構的名稱全稱或中國人民銀行分支機構名稱的全稱。全稱或中國人民銀行分支機構名稱的全稱。 2銀行類別、行別名稱、行別代碼：按照中國人銀行類別、行別名稱、行別代碼：按照中國人民銀行總行公布的民銀行總行公布的“行別

15、代碼表行別代碼表”填寫。填寫。 3分支機構序號：由銀行機構當地管轄行按順序分支機構序號：由銀行機構當地管轄行按順序編制，同一城市不得重復。編制，同一城市不得重復。 4直屬人民銀行分支機構銀行機構代碼：中國人直屬人民銀行分支機構銀行機構代碼：中國人民銀行當地分支機構的銀行機構代碼。當地無中國民銀行當地分支機構的銀行機構代碼。當地無中國人民銀行分支機構的，為代管其銀行結算賬戶業務人民銀行分支機構的，為代管其銀行結算賬戶業務的中國人民銀行分支機構的銀行機構代碼。的中國人民銀行分支機構的銀行機構代碼。 5所在省（市、區）名稱：銀行機構所在城市隸所在省（市、區）名稱：銀行機構所在城市隸屬的省、自治區、直

16、轄市名稱。屬的省、自治區、直轄市名稱。 6所在地區名稱：銀行機構所在城市隸屬的地級所在地區名稱：銀行機構所在城市隸屬的地級市（自治州、盟）的名稱。市（自治州、盟）的名稱。 7所在城市名稱：銀行機構所在城市的名稱。所在城市名稱：銀行機構所在城市的名稱。 8所在城市地區代碼：按照中國人民銀行總行公所在城市地區代碼：按照中國人民銀行總行公布的布的“地區代碼表地區代碼表”填寫。填寫。 9本表一式三聯，一聯由中國人民銀行審批行留本表一式三聯，一聯由中國人民銀行審批行留存，一聯由申請機構留存，一聯由申請機構直接管存，一聯由申請機構留存，一聯由申請機構直接管轄行留存。轄行留存。申請機構的銀行機構代碼：申請機

17、構的銀行機構代碼： 填寫說明：填寫說明： 1本表各欄目的填報方法參見新增申請書的填寫說明。本表各欄目的填報方法參見新增申請書的填寫說明。 2本表一式四聯，一聯由中國人民銀行當地分支機構審本表一式四聯，一聯由中國人民銀行當地分支機構審批行留存，一聯由申請機構留存，一聯由申請機構的直接批行留存，一聯由申請機構留存，一聯由申請機構的直接管轄行留存，一聯由省級數據處理中心管理行留存。管轄行留存，一聯由省級數據處理中心管理行留存。申請機構的銀行機構代碼： 填寫說明：填寫說明： 1本表各欄目的填報方法參見新增申請書的填寫說明。本表各欄目的填報方法參見新增申請書的填寫說明。 2本表一式三聯，一聯由中國人民銀

18、行當地分支機構審本表一式三聯，一聯由中國人民銀行當地分支機構審批行留存，一聯由申請機構留存，一聯由申請機構的直接批行留存，一聯由申請機構留存，一聯由申請機構的直接管轄行留存。管轄行留存。 （一）用戶管理：（一）用戶管理： 銀行機構操作員按照銀行機構操作員按照“屬地管理屬地管理”的原則，可的原則，可設置一、二、三級操作員，一、二級操作員與設置一、二、三級操作員，一、二級操作員與三級操作員不得互相兼任。三級操作員不得互相兼任。 1、三級操作員由當地人民銀行設置，一、二級、三級操作員由當地人民銀行設置，一、二級操作員由本機構三級操作員設置；操作員由本機構三級操作員設置； 2、三級操作員密碼被鎖時，由當地人民銀行解、三級操作員密碼被鎖時，由當地人民銀行解鎖，一、二級操作員密碼被鎖時，由本機構三鎖，一、二級操作員密碼被鎖時，由本機構三級操作員解鎖。解鎖后的密碼為初始密碼級操作員解鎖。解鎖后的密碼為初始密碼CRAMS888。 3、系統對各級操作員密碼定期（按月）提、系統對各級操作員密碼定期（按月）提示修改，各級操作員密碼必須嚴格按制度示修改，各級操作員密碼必須嚴