1、公司業(yè)務(wù)部公司業(yè)務(wù)部 DFIDFI項(xiàng)目組項(xiàng)目組2009年年6月月2n無(wú)追索權(quán)保理簡(jiǎn)介無(wú)追索權(quán)保理簡(jiǎn)介n無(wú)追索權(quán)保理流程介紹無(wú)追索權(quán)保理流程介紹涉及涉及CLPM操作操作應(yīng)收賬款受讓應(yīng)收賬款受讓預(yù)付款支用預(yù)付款支用應(yīng)收賬款回收應(yīng)收賬款回收系統(tǒng)操作要點(diǎn)系統(tǒng)操作要點(diǎn)3n 中國(guó)建設(shè)銀行受讓應(yīng)收賬款，如果因買方信中國(guó)建設(shè)銀行受讓應(yīng)收賬款，如果因買方信用風(fēng)險(xiǎn)不能足額支付到期應(yīng)收賬款，由中國(guó)用風(fēng)險(xiǎn)不能足額支付到期應(yīng)收賬款，由中國(guó)建設(shè)銀行在其為買方核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額建設(shè)銀行在其為買方核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度內(nèi)，承擔(dān)全額付款責(zé)任的保理業(yè)務(wù)。度內(nèi)，承擔(dān)全額付款責(zé)任的保理業(yè)務(wù)。n 服務(wù)功能服務(wù)功能提供應(yīng)收賬款管理提供

2、應(yīng)收賬款管理n 融資功能融資功能保理預(yù)付款保理預(yù)付款n 擔(dān)保功能擔(dān)保功能提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保4n按銀行提供的服務(wù)內(nèi)容分：按銀行提供的服務(wù)內(nèi)容分：到期保理、封閉保理、全保理到期保理、封閉保理、全保理n按信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由賣方保理經(jīng)辦行按信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由賣方保理經(jīng)辦行單獨(dú)提供還是由買方保理經(jīng)辦行提供單獨(dú)提供還是由買方保理經(jīng)辦行提供單保理單保理- 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由賣方保理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由賣方保理經(jīng)辦行單獨(dú)提供經(jīng)辦行單獨(dú)提供 雙保理雙保理-信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由買方保理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由買方保理經(jīng)辦行提供經(jīng)辦行提供 5n 單保理：?jiǎn)伪＠恚?賣方經(jīng)辦行賣方經(jīng)辦行保理預(yù)付款、應(yīng)收

3、賬款管理、保理預(yù)付款、應(yīng)收賬款管理、 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保n 行內(nèi)雙保理：行內(nèi)雙保理： 賣方經(jīng)辦行賣方經(jīng)辦行保理預(yù)付款、應(yīng)收賬款管理保理預(yù)付款、應(yīng)收賬款管理 買方經(jīng)辦行買方經(jīng)辦行信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保6賣方賣方買方買方雙方簽訂商務(wù)合同雙方簽訂商務(wù)合同/賣方發(fā)貨賣方發(fā)貨轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款債債權(quán)權(quán)審審核核文文件件并并發(fā)發(fā)放放預(yù)預(yù)付付款款扣扣利利息息本本金金并并撥撥付付余余款款擔(dān)擔(dān)保保付付款款到到期期足足額額支支付付貨貨款款到到期期未未足足額額付付款款7賣方賣方買方買方雙方簽訂商務(wù)合同雙方簽訂商務(wù)合同/賣方發(fā)貨賣方發(fā)貨轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款債債權(quán)權(quán)審審核核文文件件并并發(fā)發(fā)放放預(yù)預(yù)付付款

4、款扣扣利利息息本本金金并并撥撥付付余余款款到到期期足足額額支支付付貨貨款款到到期期未未足足額額付付款款擔(dān)保付款擔(dān)保付款買買方方付付款款8n 按應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓是否預(yù)先通知買方，可分為：按應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓是否預(yù)先通知買方，可分為： 公開(kāi)保理公開(kāi)保理/隱蔽保理隱蔽保理n 按支付保理預(yù)付款時(shí)銀行是否先計(jì)收利息，可按支付保理預(yù)付款時(shí)銀行是否先計(jì)收利息，可分為：分為： 應(yīng)收賬款預(yù)付（后收息）應(yīng)收賬款預(yù)付（后收息）/應(yīng)收賬款貼現(xiàn)（先收應(yīng)收賬款貼現(xiàn)（先收息）息）n 按應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式，可分為：按應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式，可分為： 全部轉(zhuǎn)讓全部轉(zhuǎn)讓/部分轉(zhuǎn)讓部分轉(zhuǎn)讓9（一）額度占用方式：（一）額度占用方式： 占用買方一般授信

5、額度占用買方一般授信額度（二）預(yù)付款支用比例（二）預(yù)付款支用比例 保理預(yù)付款比例最高可達(dá)保理預(yù)付款比例最高可達(dá)100%10（三）客戶評(píng)級(jí)要求（三）客戶評(píng)級(jí)要求(原小企業(yè)評(píng)級(jí)辦法原小企業(yè)評(píng)級(jí)辦法) 買方買方賣方賣方AAAAAAAAAA/aaaA/aa11（三）客戶評(píng)級(jí)要求（三）客戶評(píng)級(jí)要求新舊客戶信用新舊客戶信用等級(jí)對(duì)應(yīng)表等級(jí)對(duì)應(yīng)表新小企業(yè)評(píng)級(jí)新小企業(yè)評(píng)級(jí)原原A A系列評(píng)級(jí)系列評(píng)級(jí)原小原小a a系列評(píng)級(jí)系列評(píng)級(jí)小企業(yè)小企業(yè)大中型企業(yè)大中型企業(yè)小型企業(yè)小型企業(yè)aaaaaaAAAAaaaaa+aa+aaaaaa-aa-a+a+A Aaaa aa-a-BBBBBBab bBBBBbB Bb級(jí)以下級(jí)以下

6、c cCCCCCCD DCCCCC C12（四）期限（四）期限 從賬款轉(zhuǎn)讓日至合同項(xiàng)下的付款到期日不少于從賬款轉(zhuǎn)讓日至合同項(xiàng)下的付款到期日不少于15日且不超過(guò)日且不超過(guò)6個(gè)月（含），賣方信用等級(jí)為個(gè)月（含），賣方信用等級(jí)為AA級(jí)（含）以上、或買方信用等級(jí)為級(jí)（含）以上、或買方信用等級(jí)為AAA級(jí)的級(jí)的原則上不超過(guò)原則上不超過(guò)1年（含）年（含）（五）買、賣雙方客戶具有一年以上的商務(wù)合作（五）買、賣雙方客戶具有一年以上的商務(wù)合作且無(wú)拖欠貨款記錄且無(wú)拖欠貨款記錄（六）買、賣雙方客戶不互為總分公司或母子公（六）買、賣雙方客戶不互為總分公司或母子公司、或同為控股公司的成員、或?yàn)橥豢偣舅尽⒒蛲瑸榭毓晒?/p>

7、的成員、或?yàn)橥豢偣鞠聦俚姆种C(jī)構(gòu)下屬的分支機(jī)構(gòu) （買賣方任一方達(dá)（買賣方任一方達(dá)AAA可適當(dāng)可適當(dāng)放寬）放寬）13業(yè)務(wù)申請(qǐng)業(yè)務(wù)申請(qǐng)/合同申請(qǐng)合同申請(qǐng) 客戶評(píng)級(jí)客戶評(píng)級(jí)擔(dān)保付款擔(dān)保付款CLPM系統(tǒng)系統(tǒng)CCBFS系統(tǒng)系統(tǒng)自動(dòng)聯(lián)動(dòng)CLPM系統(tǒng)及CCBS系統(tǒng)買方買方客戶授信客戶授信-額度申報(bào)額度申報(bào)共用額度設(shè)置共用額度設(shè)置基礎(chǔ)資料維護(hù)基礎(chǔ)資料維護(hù)(客戶客戶信息信息/內(nèi)部賬號(hào)內(nèi)部賬號(hào)) 客戶評(píng)級(jí)客戶評(píng)級(jí) 應(yīng)收賬款受讓應(yīng)收賬款受讓及發(fā)放預(yù)付款及發(fā)放預(yù)付款基礎(chǔ)資料維護(hù)基礎(chǔ)資料維護(hù)賣方賣方買方付款買方付款14n 共用額度共用額度首先由買方行客戶經(jīng)理進(jìn)行共用額度維首先由買方行客戶經(jīng)理進(jìn)行共用額度維護(hù)，旨在建

8、立與不同賣方之間的關(guān)聯(lián)信護(hù)，旨在建立與不同賣方之間的關(guān)聯(lián)信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度。用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度。n業(yè)務(wù)申請(qǐng)業(yè)務(wù)申請(qǐng)n合同申請(qǐng)合同申請(qǐng)n合同發(fā)至保理系統(tǒng)合同發(fā)至保理系統(tǒng)CLPM中生成的合同為總額度合同中生成的合同為總額度合同15n 共用額度設(shè)置：共用額度設(shè)置： 前提：賣方經(jīng)辦行向買方經(jīng)辦行申請(qǐng)買方前提：賣方經(jīng)辦行向買方經(jīng)辦行申請(qǐng)買方“信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度”并經(jīng)買方經(jīng)辦行同意并經(jīng)買方經(jīng)辦行同意 客戶管理客戶管理-對(duì)公客戶管理對(duì)公客戶管理-維護(hù)維護(hù) 選中選中“買方買方”進(jìn)行進(jìn)行修改修改 共用額度維護(hù)（對(duì)共用額度維護(hù)（對(duì)“特定賣方特定賣方”維護(hù)一個(gè)關(guān)聯(lián)擔(dān)保額度）維護(hù)一個(gè)關(guān)聯(lián)擔(dān)保額度） 授信品種：

9、無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理授信品種：無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理 共用額度金額、起始日、到期日共用額度金額、起始日、到期日n 單證處理單證處理: 賣方經(jīng)辦行向買方經(jīng)辦行申請(qǐng)共用額度時(shí)需向買方經(jīng)辦行提交賣方經(jīng)辦行向買方經(jīng)辦行申請(qǐng)共用額度時(shí)需向買方經(jīng)辦行提交信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度申請(qǐng)書(shū)信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度申請(qǐng)書(shū) 買方經(jīng)辦行同意后向賣方經(jīng)辦行發(fā)送買方經(jīng)辦行同意后向賣方經(jīng)辦行發(fā)送信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度通知信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度通知書(shū)書(shū) 161718192021n業(yè)務(wù)申請(qǐng)：業(yè)務(wù)申請(qǐng)：業(yè)務(wù)性質(zhì)選擇業(yè)務(wù)性質(zhì)選擇“一般業(yè)務(wù)一般業(yè)務(wù)”授信品種選擇授信品種選擇 “國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資額度國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資額度”“國(guó)內(nèi)保理額度國(guó)內(nèi)保理額度”“無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理

10、理”2223n業(yè)務(wù)申請(qǐng)：業(yè)務(wù)申請(qǐng)：基本信息中：擔(dān)保方式選擇基本信息中：擔(dān)保方式選擇“擔(dān)保擔(dān)保-保證保證-其他擔(dān)保其他擔(dān)保”合同明細(xì)中：合同明細(xì)中： 金額、期限、幣種、折算系數(shù)金額、期限、幣種、折算系數(shù) 注意：注意：“正常利率正常利率”與與“費(fèi)率費(fèi)率”項(xiàng)不需項(xiàng)不需輸入輸入242526n合同申請(qǐng)，注意不需進(jìn)行債項(xiàng)支用合同申請(qǐng)，注意不需進(jìn)行債項(xiàng)支用債項(xiàng)支用在債項(xiàng)支用在CCBFSCCBFS中完成中完成n合同生效后發(fā)送合同生效后發(fā)送數(shù)據(jù)維護(hù)數(shù)據(jù)維護(hù)保理預(yù)付款合同實(shí)時(shí)交易保理預(yù)付款合同實(shí)時(shí)交易無(wú)追索權(quán)保理合同發(fā)送前提：需在無(wú)追索權(quán)保理合同發(fā)送前提：需在CCBFS中維護(hù)中維護(hù) 賣方客戶賣方客戶信息、信息、

11、買方買方客戶客戶 信息信息 、2728n 合同金額占用查詢合同金額占用查詢 保理合同金額查詢：保理合同金額查詢： 臺(tái)帳管理臺(tái)帳管理信貸信貸賬戶臺(tái)帳賬戶臺(tái)帳n 保理預(yù)付款額度核對(duì)保理預(yù)付款額度核對(duì)： CLPM保理合同預(yù)付款金額保理合同預(yù)付款金額=CCBFS客戶客戶額度額度 中賣方客戶的中賣方客戶的“保理預(yù)付款最高額保理預(yù)付款最高額度度”的的“額度上限額度上限” CLPM保理合同預(yù)付款余額保理合同預(yù)付款余額=CCBFS客戶客戶額度額度 中賣方客戶的中賣方客戶的“保理預(yù)付款最高額保理預(yù)付款最高額度度”的的“額度已使用額額度已使用額” 29n信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度核對(duì)：信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度核對(duì)：CLPM中買方共

12、用額度金額中買方共用額度金額=CCBFS合同合同信息信息 中買賣方關(guān)聯(lián)中買賣方關(guān)聯(lián) “信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度金額金額”CLPM中買方共用額度余額中買方共用額度余額=CCBFS合同合同信息信息 中買賣方關(guān)聯(lián)中買賣方關(guān)聯(lián) “信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度金額金額”的的“額度已使用額額度已使用額” 30n業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作簽訂簽訂無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理合同無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理合同及及應(yīng)應(yīng)收帳款質(zhì)押及轉(zhuǎn)讓登記協(xié)議收帳款質(zhì)押及轉(zhuǎn)讓登記協(xié)議CLPM系統(tǒng)已設(shè)置共用額度系統(tǒng)已設(shè)置共用額度 單保理：賣方經(jīng)辦行設(shè)置單保理：賣方經(jīng)辦行設(shè)置 雙保理：買方經(jīng)辦行設(shè)置雙保理：買方經(jīng)辦行設(shè)置發(fā)送合同信息到保理系統(tǒng)發(fā)送合同信

13、息到保理系統(tǒng)31n業(yè)務(wù)操作（續(xù)）業(yè)務(wù)操作（續(xù)）發(fā)送買方通知發(fā)送買方通知全部轉(zhuǎn)讓全部轉(zhuǎn)讓:應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)（全部）（全部）交賣方簽字蓋章交賣方簽字蓋章部分轉(zhuǎn)讓部分轉(zhuǎn)讓:該環(huán)節(jié)無(wú)需買方通知該環(huán)節(jié)無(wú)需買方通知32保理類型保理類型 業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作送達(dá)方式送達(dá)方式公開(kāi)保理公開(kāi)保理買方確認(rèn)買方確認(rèn)應(yīng)收應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)（全部）（全部）（1）獲取買方簽字蓋章的通知書(shū)回）獲取買方簽字蓋章的通知書(shū)回執(zhí)；執(zhí)；（2）寄送通知書(shū)時(shí)辦理公證；）寄送通知書(shū)時(shí)辦理公證；（3）符合行業(yè)慣例并能保證通知的）符合行業(yè)慣例并能保證通知的法律效力的其他方式。法律效力的其他方式。隱蔽保理隱蔽保理應(yīng)收

14、賬款轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)（全部）通知書(shū)（全部）備用，買方確認(rèn)備用，買方確認(rèn)賬號(hào)變更通知賬號(hào)變更通知書(shū)書(shū)（1）經(jīng)辦行客戶經(jīng)理與賣方一起實(shí)）經(jīng)辦行客戶經(jīng)理與賣方一起實(shí)地送達(dá)；地送達(dá)；（2）獲取買方簽字蓋章書(shū)面確認(rèn)；）獲取買方簽字蓋章書(shū)面確認(rèn)；（3）提交買方信息系統(tǒng)中回款賬號(hào)）提交買方信息系統(tǒng)中回款賬號(hào)查詢打印結(jié)果；查詢打印結(jié)果；33n 業(yè)務(wù)操作（續(xù)）業(yè)務(wù)操作（續(xù)） 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記 人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)中查詢，打人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)中查詢，打印印查詢證明查詢證明 進(jìn)行轉(zhuǎn)讓登記并打印進(jìn)行轉(zhuǎn)讓登記并打印登記證明登記證明 登記有效期限選擇登記有效期限選擇5年年

15、應(yīng)收賬款質(zhì)押轉(zhuǎn)讓登記協(xié)議應(yīng)收賬款質(zhì)押轉(zhuǎn)讓登記協(xié)議上傳上傳n 系統(tǒng)操作系統(tǒng)操作 業(yè)務(wù)資料管理業(yè)務(wù)資料管理-客戶信息、額度、賬號(hào)、利率、客戶信息、額度、賬號(hào)、利率、 保理合同、商務(wù)合同保理合同、商務(wù)合同 系統(tǒng)資料管理系統(tǒng)資料管理-內(nèi)部帳號(hào)內(nèi)部帳號(hào)34發(fā)票錄入發(fā)票錄入應(yīng)收賬款受讓應(yīng)收賬款受讓預(yù)付款支用預(yù)付款支用買方付款買方付款間接還款間接還款 賣方回購(gòu)賣方回購(gòu) 賣方提前還款賣方提前還款 爭(zhēng)議（設(shè)定爭(zhēng)議（設(shè)定/解除）解除） D1D2擔(dān)保付款擔(dān)保付款 D3買方付款買方付款 非應(yīng)計(jì)非應(yīng)計(jì) 墊款核銷墊款核銷 買方付款買方付款 賣方回購(gòu)賣方回購(gòu) =無(wú)追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)操作流程無(wú)追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)操作流程發(fā)票到期日

16、發(fā)票到期日=發(fā)票日發(fā)票日/提單日提單日約定付款期限約定付款期限(天天)D1擔(dān)保付款日發(fā)票到期日擔(dān)保付款期限擔(dān)保付款日發(fā)票到期日擔(dān)保付款期限(天天)D3D2預(yù)付款到期日發(fā)票到期日預(yù)付款到期日發(fā)票到期日業(yè)務(wù)完結(jié)業(yè)務(wù)完結(jié)D1D135發(fā)票錄入發(fā)票錄入應(yīng)收賬款受讓應(yīng)收賬款受讓預(yù)付款支用預(yù)付款支用買方付款買方付款間接還款間接還款 賣方回購(gòu)賣方回購(gòu) 賣方提前還款賣方提前還款 爭(zhēng)議（設(shè)定爭(zhēng)議（設(shè)定/解除）解除） D1D2擔(dān)保付款擔(dān)保付款 D3買方付款買方付款 非應(yīng)計(jì)非應(yīng)計(jì) 墊款核銷墊款核銷 買方付款買方付款 賣方回購(gòu)賣方回購(gòu)=賣方經(jīng)辦行買方經(jīng)辦行無(wú)追索權(quán)行內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)操作流程無(wú)追索權(quán)行內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)操作流程發(fā)票

17、到期日發(fā)票到期日=發(fā)票日發(fā)票日/提單日提單日約定付款期限約定付款期限(天天)D1D3擔(dān)保付款日發(fā)票到期日擔(dān)保付款期限擔(dān)保付款日發(fā)票到期日擔(dān)保付款期限(天天)預(yù)付款到期日發(fā)票到期日預(yù)付款到期日發(fā)票到期日D2業(yè)務(wù)完結(jié)業(yè)務(wù)完結(jié)D1D136n 業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作 受理受理 客戶提交客戶提交應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)及清單應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)及清單及相關(guān)及相關(guān)單據(jù)單據(jù) 資料審查資料審查 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)材料的真實(shí)性和完整性審查客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)材料的真實(shí)性和完整性審查 保理操作崗負(fù)責(zé)材料的合規(guī)性審查保理操作崗負(fù)責(zé)材料的合規(guī)性審查應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)及清單的內(nèi)容 申請(qǐng)人提交的應(yīng)收賬款證明材料 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓補(bǔ)充登記應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓補(bǔ)充

18、登記37n系統(tǒng)操作系統(tǒng)操作保理操作崗保理操作崗“發(fā)票錄入發(fā)票錄入” 或或“批量導(dǎo)入批量導(dǎo)入” “受讓受讓”操作操作復(fù)核崗復(fù)核放行復(fù)核崗復(fù)核放行主管崗審核放行主管崗審核放行n注意點(diǎn)：注意點(diǎn)：操作崗提交時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)所需內(nèi)部賬戶操作崗提交時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)所需內(nèi)部賬戶1. 主管崗放行后聯(lián)動(dòng)扣費(fèi)主管崗放行后聯(lián)動(dòng)扣費(fèi)38n 單證處理單證處理 保理操作崗打印保理操作崗打印保理業(yè)務(wù)收費(fèi)表保理業(yè)務(wù)收費(fèi)表、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)讓通知書(shū)、應(yīng)收賬款受讓通知書(shū)及應(yīng)收賬款受讓應(yīng)收賬款受讓通知書(shū)及應(yīng)收賬款受讓清單清單，交由經(jīng)辦行加蓋附件章后，送達(dá)賣方，交由經(jīng)辦行加蓋附件章后，送達(dá)賣方 經(jīng)辦行客戶經(jīng)理通知會(huì)計(jì)部門交易

19、當(dāng)日或次日工前，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理通知會(huì)計(jì)部門交易當(dāng)日或次日工前，通過(guò)通過(guò)CCBS的的“電子轉(zhuǎn)帳憑證打印電子轉(zhuǎn)帳憑證打印”操作打印會(huì)計(jì)憑操作打印會(huì)計(jì)憑證，送達(dá)賣方客戶證，送達(dá)賣方客戶 公開(kāi)保理公開(kāi)保理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)經(jīng)買方確認(rèn)后經(jīng)買方確認(rèn)后我行歸檔我行歸檔 隱蔽保理部分轉(zhuǎn)讓隱蔽保理部分轉(zhuǎn)讓保理操作崗打印賬號(hào)更改通保理操作崗打印賬號(hào)更改通知書(shū)，由賣方簽字蓋章后以我行認(rèn)可的方式送達(dá)買知書(shū)，由賣方簽字蓋章后以我行認(rèn)可的方式送達(dá)買方客戶；應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)由客戶簽字蓋章后方客戶；應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)由客戶簽字蓋章后歸檔歸檔39n 注意點(diǎn)：部分轉(zhuǎn)讓方式下，必須遵循先受讓注意點(diǎn)：部分轉(zhuǎn)讓方式

20、下，必須遵循先受讓應(yīng)收賬款、再向買方發(fā)送轉(zhuǎn)讓通知，最后支應(yīng)收賬款、再向買方發(fā)送轉(zhuǎn)讓通知，最后支用保理預(yù)付款的順序用保理預(yù)付款的順序n 業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作 受理受理 客戶提交客戶提交保理預(yù)付款支用單保理預(yù)付款支用單 資料審查資料審查 客戶經(jīng)理初審客戶經(jīng)理初審 信貸政策及提款條件、可用額度、核對(duì)印鑒 保理操作崗復(fù)審保理操作崗復(fù)審 申請(qǐng)人在我行是否存在應(yīng)收未收利息、已到期應(yīng)收賬款等不允許繼續(xù)支用保理預(yù)付款的情況40n 系統(tǒng)操作系統(tǒng)操作 保理操作崗在系統(tǒng)中執(zhí)行保理操作崗在系統(tǒng)中執(zhí)行“預(yù)付款支用預(yù)付款支用”操作操作 預(yù)付款金額錄入正確；預(yù)付款金額錄入正確； 執(zhí)行利率與合同約定一致；執(zhí)行利率與合同約定一致；

21、 客戶結(jié)算賬號(hào)與客戶結(jié)算賬號(hào)與保理預(yù)付款支用單保理預(yù)付款支用單上填寫的一致。上填寫的一致。 復(fù)核崗復(fù)核放行復(fù)核崗復(fù)核放行 主管崗審核放行主管崗審核放行41n 單證處理單證處理 保理操作崗在系統(tǒng)中打印保理操作崗在系統(tǒng)中打印保理預(yù)付款保理預(yù)付款回單回單，加蓋附件章交賣方客戶，加蓋附件章交賣方客戶 經(jīng)辦行客戶經(jīng)理通知會(huì)計(jì)部門交易當(dāng)日經(jīng)辦行客戶經(jīng)理通知會(huì)計(jì)部門交易當(dāng)日或次日工前，通過(guò)或次日工前，通過(guò)CCBS的的“電子轉(zhuǎn)帳憑電子轉(zhuǎn)帳憑證打印證打印”操作打印會(huì)計(jì)憑證操作打印會(huì)計(jì)憑證42n 應(yīng)收賬款回收應(yīng)收賬款回收 買方付款買方付款 買方間接付款買方間接付款 賣方回購(gòu)賣方回購(gòu)n 預(yù)付款償付預(yù)付款償付 賣方還

22、款賣方還款 主動(dòng)收款主動(dòng)收款n 擔(dān)保付款擔(dān)保付款 43n 系統(tǒng)操作系統(tǒng)操作: 擔(dān)保付款擔(dān)保付款 單保理：在賣方經(jīng)辦行中操作單保理：在賣方經(jīng)辦行中操作“國(guó)內(nèi)保國(guó)內(nèi)保理交易理交易-應(yīng)收賬款回收應(yīng)收賬款回收-擔(dān)保付款擔(dān)保付款” 雙保理：在由買方經(jīng)辦行操作雙保理：在由買方經(jīng)辦行操作“行內(nèi)雙行內(nèi)雙保理保理-擔(dān)保付款擔(dān)保付款” 后再由賣方經(jīng)辦行操后再由賣方經(jīng)辦行操作擔(dān)保付款作擔(dān)保付款 復(fù)核崗復(fù)核放行復(fù)核崗復(fù)核放行 主管崗審核放行主管崗審核放行444546n 業(yè)務(wù)操作及單證處理業(yè)務(wù)操作及單證處理 賣方經(jīng)辦行向賣方收回全套債權(quán)單據(jù)文件原賣方經(jīng)辦行向賣方收回全套債權(quán)單據(jù)文件原件件 *賣方經(jīng)辦行打印賣方經(jīng)辦行打印

23、應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓通知書(shū)應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓通知書(shū)一式兩份連同全套債權(quán)單據(jù)發(fā)送買方經(jīng)辦行一式兩份連同全套債權(quán)單據(jù)發(fā)送買方經(jīng)辦行 *買方經(jīng)辦行將買方經(jīng)辦行將應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓通知書(shū)應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓通知書(shū)送達(dá)買方，進(jìn)行轉(zhuǎn)讓通知。送達(dá)買方，進(jìn)行轉(zhuǎn)讓通知。 *買方經(jīng)辦行客戶經(jīng)理填寫買方經(jīng)辦行客戶經(jīng)理填寫擔(dān)保付款通知擔(dān)保付款通知書(shū)書(shū)經(jīng)二級(jí)分行主管行長(zhǎng)或有權(quán)簽字人簽字經(jīng)二級(jí)分行主管行長(zhǎng)或有權(quán)簽字人簽字同意后交保理操作崗操作擔(dān)保付款。同意后交保理操作崗操作擔(dān)保付款。 47n 業(yè)務(wù)操作及單證處理（續(xù)）業(yè)務(wù)操作及單證處理（續(xù)） *買方經(jīng)辦行操作崗必須通知會(huì)計(jì)人員于當(dāng)日買方經(jīng)辦行操作崗必須通知會(huì)計(jì)人員于當(dāng)日進(jìn)行線下匯劃跨行賬務(wù)。進(jìn)行線下匯劃跨行賬務(wù)。 賣方經(jīng)辦行（賣方經(jīng)辦行（單保理：客戶經(jīng)理填寫單保理：客戶經(jīng)理填寫擔(dān)保付款通知書(shū)擔(dān)保付款通知書(shū)經(jīng)二級(jí)分經(jīng)二級(jí)分行主管行長(zhǎng)或有權(quán)簽字人簽字同意后交保理操作崗行主管行長(zhǎng)或有權(quán)簽字人簽字同意后交保理操作崗） 進(jìn)行擔(dān)保付進(jìn)行擔(dān)保付款操作，歸還預(yù)付款本息，沖銷債權(quán)。打印款操作，歸還預(yù)付款本息，沖銷債權(quán)。打印擔(dān)保付款后回