1、華南師范大學遠程教育2011年秋季個人財務規劃期末復習題一、單選題1、居住規劃的主要指標不包括（）。A、房價B、貸款額C、 貸款期限D、 按揭比例2、“為在每期期末取得相等金額的款項，現在需要投入的金額”，這是指計算（ ）。A、普通年金現值B、普通年金終值C、 先付年金現值D、 先付年金終值3、 無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的儲蓄方式是指（）。A、活期儲蓄B、定活兩便儲蓄C、 整存整取D、 零存整取4、 現金規劃的核心是建立（）。A、應急預備金B、財務比例指標C、 養老基金D 、資產負債表5、某人希望在 5 年后取得本利和 1 萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為 5，那么，他

2、現在應存入（）。A、8000 元B、9000 元C、 9500 元D、 7800 元6、郭先生看上了一套價值 100 萬的新房。 目前郭先生的舊房當前市價 50 萬，尚 有30 萬未償貸款。銀行要求最高貸款成數是七成，貸款利率 6% 。如果購買新 房，郭先生換房必須支付的首付款是（ ）萬元。A、10B、12C、 9D、 77、 保險的功能主要表現在提供風險管理服務和（）。A、規避風險B、社會保障C、 彌補經濟損失D、 和諧建設8、 工資、薪金所得實行九級超額累進稅率，稅率為（）。A、5% 40%B、5% 45%C、5% 50%D、0% 45%9、進行居住規劃時要參考一些主要指標，如所有貸款月供

3、與稅前月收入的比率 不超過（ ）。A、1/3B、3/5C、40%D、30%10、如果用全額累計法計算的稅額為 375 元， 用超額累進法計算的稅額為 225 元，那么速算扣除數是（ ）。A、120B、125C、150D、22511、 居住規劃的主要指標不包括（）。A、房價B、貸款額C、貸款期限D、按揭比例12、中國金融理財標準委員會的金融理財師認證是從（）。A、CFP 到 AFPB、AFP 到 CFPC、CICFP 到 CFPD、CHFP 至 UCFP13、（ ）是教育支出最主要的資金來源。A、貸款B、政府教育資助C、獎學金D、家庭自身的收入和資產14、 理財規劃的最終目標是要達至（）。A、財

4、務獨立B、財務安全C、財務自主D、財務自由15、（ ）是遺產規劃最重要的一個步驟。A、計算和評估遺產價值B、建立明確的遺囑C、利用信托合理處置遺產D、利用保險計劃合理分配現金流E、以非遺產形式轉移財產，減少遺產稅稅基16、家庭資產是指一個家庭擁有的或者控制的具有市場價值的物品， 可以分為個人使用資產、財務資產和（ ）。A、股票B、債券C、奢侈資產D、房產17、在經濟生活中，通過（ ）來轉移風險是最常見的風險管理方式。A、租賃B、相互保證C、 基金制度D、 保險18、進行居住規劃時要參考一些主要指標， 如所有貸款月供與稅前月收入的比率 不超過（ ）。A、1/3B、3/5C、 40%D、 30%1

5、9、持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金， 當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡是（ ）。A、貸記卡B、準貸記卡C、 準借記卡D、 借記卡20、 市場價格扣除賣出這一資產需要支付的交易費用和稅費后的價格稱（ ）A、歷史成本B、市場價值C、 重置成本D、 清算價值21、居住規劃的主要指標不包括（）。A、房價B、貸款額C、 貸款期限D、 按揭比例22、“為在每期期末取得相等金額的款項，現在需要投入的金額”，這是指計算（ ）。A、普通年金現值B、普通年金終值C、 先付年金現值D、 先付年金終值23、 上海黃金交易所黃金交易的品種有現貨實盤交易和（）。A、保證金

6、交易B、現貨保證金交易C、 信用交易D、 信用保證金交易24、 購買保險險種的順序應是（）。A、意外傷害保險-健康保險-投資理財保險B、健康保險-意外傷害保險-投資理財保險C、 意外傷害保險-投資理財保險-健康保險D、 意外傷害保險-健康保險-人壽保險25、 以下幾種教育投資的資金來源中最重要的是（）。A、自身收入和資產B、獎學金C、 貸款D、 政府教育資助26、現金規劃的核心是建立（）A、應急預備金B、財務比例指標C、養老基金D、資產負債表27、目前我國實行多層次的養老保險體制， 即基本養老保險、 企業自主的企業年 金及（ ）。A、職工自愿的職工個人儲蓄性養老保險B、商業年金C、基礎養老D、

7、過渡性養老金28、進行居住規劃時要參考一些主要指標， 如所有貸款月供與稅前月收入的比率不超過（ ）。A、1/3B、3/5C、40%D、30%29、家庭資產是指一個家庭擁有的或者控制的具有市場價值的物品， 可以分為個人使用資產、財務資產和（ ）。A、股票B、債券C、奢侈資產D、房產30、老李看上一間 40 平米位于大連某區的某大廈 2 樓，屋主可租可售。買的話 總價 25 萬元，可獲得 20 萬元利率 6%的貸款，首付款 5 萬元。假設押金與首付 的機會成本是 3%，老李買房的年成本是（ ）。A、12500B、13500C、13550D、14000二、多選題1、 個人財務信息和相關信息包括（）A

8、、家庭主要固定資產和金融性資產的現狀B、保險、投資、稅務和遺產方面的情況C、家庭經濟支柱和贍養的人口D、月收入、年收入、月支出和年支出水平E、個人或家庭的賬目2、 實物黃金包括（）。A、金條B、金塊C、純金幣D、黃金紀念幣E、黃金飾品3、 可以將風險承受能力劃分為（）。A、積極型B、保守型C、 消極型D、 中庸型E、進取型4、生命周期大體上可以劃分為（）。A、單身期B、家庭與事業形成期C、 家庭與事業成長期D、 退休前期E、退休期5、 在黃金投資品種中，黃金衍生品包括（ ）。A、黃金 T+D 業務B、黃金股票C、 紙黃金D、 黃金期貨E、黃金期權6、 可以將風險承受能力劃分為（）。A、積極型B

9、、保守型C、 消極型D、 中庸型E、進取型7、家庭收入支出表的項目包括（ ）。A、家庭凈所得B、家庭開支C、 凈現金流量D、 資產E、負債8、 個人財務信息和相關信息包括（）。A、家庭主要固定資產和金融性資產的現狀B、保險、投資、稅務和遺產方面的情況C、 家庭經濟支柱和贍養的人口D、 月收入、年收入、月支出和年支出水平E、個人或家庭的賬目9、 在我國，理財規劃師資格認證體系包括（）A、CFPB、AFPC、 CICFPD、 CHFPE、銀行業從業人員個人理財業務崗位資格認證10、 遺囑的形式可以是（）。A、公證B、自書C、 代書D 、錄音E、口頭11、 個人財務信息和相關信息包括（）。A、家庭主

10、要固定資產和金融性資產的現狀B、保險、投資、稅務和遺產方面的情況C、 家庭經濟支柱和贍養的人口D、 月收入、年收入、月支出和年支出水平E、個人或家庭的賬目12、 社會保障體系包括（）。A、社會養老B、社會福利C、 社會救助D、 社會優撫E、社會保險13、 根據我國繼承法有關規定，屬于法定繼承第一繼承順序的是（）A、配偶B、兄弟姐妹C、 子女D、 父母E、祖父母14、 一個典型家庭的財政需求包括（）。A、維持家庭收入B、還清債務C、 身后費用D、 特別費用E、流動性需求15、現金類資產是指在短期內（如三個月或更短時間）能轉化為現金的資產，如（ ）。A、現鈔B、活期存款C、 企業債券D、 二個月定

11、期存款E、貨幣市場基金三、判斷題1、職業是勞動者參與社會經濟活動的直接體現，它是指不同的勞動者所從事的 不同性質的社會勞動。正確錯誤2、其他教育投資工具主要有政府債券、股票、公司債券、大額存單和教育信托 基金等，與傳統教育投資工具相比，風險相對較低，收入相對穩定。正確錯誤3、遺產繼承的繼承人只能是自然人。正確錯誤4、貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金，均為封閉式 正確錯誤5、所得稅規劃與避稅、偷稅在性質上是不同的，它既不違反法律規定，而且也 不違背立法精神。正確錯誤6、邊際儲蓄率是指每多出 1 元的額外所得應多儲蓄的比率。 正確 錯誤7、實際利率是市場利率扣除幣值變動影響后

12、的利率。 正確 錯誤8、國家助學貸款的貸款利息，在校期間的全部由財政補貼，畢業后全部自付。正確 錯誤9、典當融資適合短期、臨時的融資，對于長期的借貸不劃算。 正確 錯誤10、紙黃金是一種個人憑證式黃金， 投資者按銀行報價在賬面上買賣以賺取差價， 是實物黃金的一種。正確錯誤11、理財規劃師國家職業資格的任何一級都有從業經驗的要求。 正確 錯誤12、住房支出通常分為租房和購房。 正確 錯誤13、個人財務規劃只是一時一事的行為。 正確 錯誤14、醫療保險實行用人單位和個人共同繳費機制， 用人單位繳費率控制在職工工 資總額的 6%左右，職工繳費率一般為本人工資收入的 2%。正確 錯誤15、在購買保險時

13、，要親自填寫“投保單”，并在在投保單上“投保人（簽章 ）”欄親自簽名或蓋章，并請被保險人于“被保險人 （簽章 ）”欄親自簽名或蓋章。 正確 錯誤16、持有現金類資產從收益的角度來說是不經濟的， 因此， 應當盡可能降低現金 類資產的持有量。正確錯誤17、個人住房組合貸款的貸款對象是在本地購買自住住房， 同時在當地住房資金 管理中心系統交存住房公積金的住房公積金交存人和匯交單位的離退休職工。 正確錯誤18、借款人如出現財務緊張或由于其它原因不能按時如數還貸， 可向銀行提出延 長貸款申請，借款人申請延期無次數限制。正確錯誤19、邊際儲蓄率是指每多出 1 元的額外所得應多儲蓄的比率 正確 錯誤20、工資、薪金所得采用五級超額累進稅率，稅率為5%35%正確 錯誤21、紙黃金是虛擬買賣，不能提取實物，有保值功能，能抵御通脹 正確錯誤22、個人財務規劃只是一時一事的行為。正確錯誤23