1、表1 盡職調查報告(適用于企業類貸款申請人)一、貸款申請人基本倩況申請人名稱注冊地址辦公地址面積_ 口自有 口租賃生產地址面積_ 口自有 口租賃法定代表人成立時間注冊資本企業性質員工人數實收資本所屬行業相關證照營業執照組織機構代碼證稅務登記證貸款卡編號最近年檢日經營范圍開戶銀行賬號基本戶納稅戶聯系人一般戶聯系電話一般戶傳真一般戶股本結構出資人名稱或姓名出資額（萬元）占股比例（）主營業務聯系地址和電話合計2頁空白沒用的，請掠過閱讀吧哈,這2頁空白沒用的，請掠過閱讀吧哈,請掠過閱讀吧，哈哈哈自我救助問候自我 我們內心還有一些陌生的我，問候她們 女人們都知道和其他女同胞結網成群的重要性。如今，我們正

2、處在事業和家庭的旅途上。我們還認識到在我們選擇的領域里或行業中，建立關系網的重要性。我們去赴會和參加俱樂部的活動，目的是向所遇到的人們表達我們的意愿我們能幫助她們及尋找幫助我們自己的人。但是，你可知有多少陌生者在我們內心等待著，等待鼓勵，等待接受和等待支持呢？ 凱瑟琳非常厭惡她的工作。以致每周一早晨醒來就頭痛得厲害。有時，她被鐘聲鬧醒后便嚎啕大哭。甚至只要有和這類似的響動，都會如此。她繼續在這個討厭的地方上班工作著。我問她為什么，她說找不到一個更好一點的工作，所以還是呆在這里要好一些。可是她內心的另一個聲音在說，單憑有工作這一點，你就算是幸運的。同時，一個內心深處的微弱的聲音對她說，她正在適應

3、一份使她不愉快的工作。因此，她的生活是不幸的。 她開始勇敢地迎接這些內心深處的陌生人。她感覺到這些陌生人說，有很多事情是你應該去做，你非得去做的。她所接受的教育告訴她：作為年輕的單身母親，為了養活自己和孩子得工作。而最重要的聲音卻是來自她內心的，這聲音是那樣的熟悉、微小和溫柔。她這才知道，她過得不開心。 內心的這位小人物認為她不好，因為她從來沒有取悅過自己，只會嘮嘮叨叨，總是批評。她是個無情的母親。于是，凱瑟琳承擔了責任并答應了她。當內在的這位小女孩變得更加可靠和自信時，凱瑟琳那種有價值的自我感覺開始膨脹了。我很高興地告訴你們，她現在重寫了自己的簡歷，主動地尋求其它就業機會，精神壓力大大地減輕

4、了。 在新的工作單位建立成功的關系網之前，凱瑟琳得先建立內在的自我關系網。理解、個人都要很好的去遵循并照著去做。可是，我還喜歡更現實的一條諺語一條非洲諺語：“上帝趕不走無尾牛身上的蒼蠅。”我們都知道無尾奶牛這一說法，人們遇到問題，總是在自身以外去找答案。并且采取對自己不負責的態度。太令人乏味了，不是嗎？ 在我第一次婚姻破裂的傷痛期間，我退縮到一種無能的狀態。其間出于習慣，我的第一需求是期待著朋友給予支持，而我卻始終是郁悶悲傷、唉聲嘆氣。 在相當長的一段時間里，她們主動、耐心地陪伴著我。后來，這種無尾狀態引起我的一位朋友的注意即我好像面對自己無能為力。盡管我面臨的處境是極其痛苦的，但它使我開了眼

5、界，并且開始為這次婚姻破裂承擔自己的責任。開始學著對自己的生活負責。我給自己加上了一條尾巴。起初是一條既不起眼又沒作用的小尾巴。隨著生活的磨煉和實踐，后來它長得又強壯，又敏捷，成為我的得力助手。 空白沒用的，請掠過閱讀吧哈這1頁空白沒用的，請掠過閱讀吧哈空白沒用的，請掠過閱讀吧，這1頁空白沒用的，請掠過閱讀吧，能夠依靠自身成為自己可愛的助手，在編織結實有力的安全網中，它是不可分割的一部分。當我們學會了始終信任和支持我們自己時。我們的尾巴就變長了。就算有時還會有些蒼蠅對我們糾纏不休，但最后，它們也會灰心喪氣，逃之夭夭的。 我樂意且能夠幫助自己。 我對自己的任何行為和反應負責。 我甩出一條強健有力

6、的長尾巴，驅趕生活中討厭的大小蒼蠅。 水中暢游 尋找安全漂浮的水域，悠然自得地去暢游 一次，在從加利福尼亞回家的路上。我和兒子駕車經過鹽湖城。想起小時候在大鹽湖中游泳的奇特經歷。我問布雷特，想不想停下來去湖里游一下。他答道，我每次想浮起來的時候，就像塊石頭往下沉。我向他保證“在這里，你不會”。當然他不會沉下去。因為大鹽湖能幫助他。即便是我們中有像鉛一樣重的人，也能毫不費力地浮起來。 在編織安全網的過程中，一個有益的幫助就是去尋找一片輕盈安全的水域，在我們感到有溺水的危險時，它能托起我們。在我們周圍創造一種向上的浮力環境，這是基本條件。 它會有助于我們始終保持在水面上，而不是拼命掙扎才能浮上來。

7、 我們該如何去做呢？在我們周圍選擇一些人，他們是“浮筒”，而不是套在你脖子上的累贅。這對于建立一個幫助我們、保持一種漂浮狀態是至關重要的。浮筒才是我們真正感興趣并且愿意接受的。她們是善良的，不會瞧不起我們，在她們面前我們會感覺良好。當然我們內心的發言人她以支持和鼓勵的方式對我們說，她也是浮筒，這一點也很 設身處地、站在別人的角度看問題 每個人都有自己的鞋，有一種軟拖鞋，里面帶有鵝卵石狀的凸出物。穿著這種鞋，會有異樣的感覺。為了更好地了解別人，我們可以換著穿一下別人的鞋子走一走與她交換一下觀點和看法就一會兒。這樣做會讓我們緩解對她人的抵觸或成見。當然，也有這樣一種人，我們和他們完全合不來，也決不

8、可能同他們培養什么友誼和感情。不過，我們還是可以花些時間，盡量地理解他們的觀點和做法，與他們和平共處，彼此相安無事。 伯蒂的媳婦蒂娜，設法順利地把她和她的兒子及孫女分開，可伯蒂弄不明白為什么。由于特別在意婆婆的言行舉止，包括她的玩笑話和小毛病。蒂娜對她的家人盡量表現得謹慎小心，不那么多嘴多舌。而對于蒂娜的行為，伯蒂費了許多徒勞的時間和精力，一直想知道如何才能改變她。最后，伯蒂改變了自己的抵觸情緒而愿意更好地去理解蒂娜。伯蒂做出了另一種選擇，那就是用自己的耳朵、用自己的心去傾聽。 空白沒用的，請掠過閱讀吧哈這1頁空白沒用的，請掠過閱讀吧哈空白沒用的，請掠過閱讀吧，這1頁空白沒用的，請掠過閱讀吧，

9、多心態的寧靜與平和。 抽出一點時間，設想一下穿著帶有某個人特征的鞋子，你卻很難受的情形。想象一下那雙鞋是否合適，感覺如何。是否夾得太緊？是否顯得又笨又大？是否太粗糙。讓你自己實實在在地去體會一下，穿著這雙不適合你的鞋走路的感覺。你現在理解了這個人的心情嗎？ 盡管我們不大可能改變環境和現狀，但我們總可以變換一下位置去體察別人的感受。當我們從總愛挑剔和評判別人的誤區中走出來時，就等于加固了我們自己的安全網。 為了便于相互理解，抽出點時間，傾聽一下自己和別人的意見。 每當我想評判某人時，先讓我自己穿著她的鞋走一會兒。 柳暗花明 身處逆境學會求援，柳暗花明絕處逢生 生活中我們每個人都會有這樣的時刻，即

10、讓人感到好像被解雇或是我們的工作崗位被取消，自己的飯碗被端掉了。這時，我們肯定是處于生活中最低潮的時期。在這種最困難的時候，我們一些人如果不會獨自處理，就會感到愧疚和心虛。不過當我們發現自己處于生活的最困難的低谷深淵時，如果能夠主動尋求幫助，對于我們的健康生活是大有益處的。一味 經營歷程簡介二、本次申請貨款的情況 申請貸款金額:申請貸款期限:貸款種類:貸款利率:貨款方式:還款方式:貸款用途:主要的還款來源:三、對貸款申請人所處經營環坡與行業的調查 1.宏觀經濟環境與當前的貨幣與財政政策 ： 2.貸款申請人所處鄉鎮、街道的經濟發展水平: 3.貸款申請人所處行業的周期及主要特點：4.貸款申請人所處

11、行業的特殊稅收政策:5.貸款申請人所處行業的特殊環保要求:6.法律或政府主管部門對行業主要的禁止性或限制性規定:分析目前的經營環境與行業狀況對貸款申請人的影響:四、對貸款申請人經營團隊的介紹與分析實際控制人姓名性別年齡學歷序號年限（起止日）工作單位職務從事的行業12法定代表人姓名性別年齡學歷序號年限（起止日）工作單位職務從事的行業12總經理姓名性別年齡學歷序號年限（起止日）工作單位職務從事的行業12財務負責人姓名性別年齡學歷序號年限（起止日）工作單位職務從事的行業12市場負責人姓名性別年齡學歷序號年限（起止日）工作單位職務從事的行業12對主要經營者的品行與能力的分析:五、對貸款申請人產品與市場

12、的調查 1.主要產品結構品名單位成本月均產量銷售單價月均銷量月銷售額占當地市場份額2.貸款申請人前三大供應商 供應商名稱采購品名月供應結算方式/周期占總采購量比例數量金額銷售客戶銷售品名月銷售結算方式/周期占總銷售量比例數量金額3企業前三大銷售客戶4.市場競爭狀況 當地主要競爭對手規模比較優勢比較劣勢對貸款申請人的產品與市場的分析 ： 六、對貨款申請人資信悄況的調查與分析1.開戶情況開戶行賬號近三個月月均結算量近三個月月均存款余額2.借款情況銀行名稱借款期限信貸品種擔保方式是否逾期3.所有者(實際控制人)借款情況:銀行名稱借款期限信貸品種擔保方式是否逾期結合貸款卡等信息，對貸款申請人及相關人員

13、的資信情況進行分析:七、對其重要會計科目的調查與核實1.對貸款申請人重要資產的調查與分析銀行存款現金貨幣資金合計應收賬款（前三大客戶）對方單位金額賬齡結算周期估計壞賬金額說明其他應收賬款（前三大客戶）對方單位金額賬齡結算周期估計壞賬金額說明存貨分類金額占比說明原材料半成品產成品預付賬款對方單位金額賬齡結算周期估計壞賬金額說明長期投資投資期限投資金額占股比例投資回報固定資產原值已用年限累計折舊現值是否抵押是否查封權證號碼交通運輸工具機器設備房屋其他固定資產土地使用權評估值面積土地性質地點是否抵押是否查封權證號碼其他無形資產:其他資產：對貸款中請人資產狀況的總體分析(重點關注其虛增資產以及資產存在

14、潛虧的情況)2.對貸款申請人負債情況的調查與分折銀行短期借款民間短期借款短期借款合計應付賬款（前三位）對方單位金額賬齡結算周期說明其他應付賬款（前三位）對方單位金額賬齡結算周期說明應付票據對方單位金額賬齡結算周期說明預收賬款對方單位金額賬齡結算周期說明應付職工薪酬應交稅金預收賬款貸款主體金額期限利率是否逾期對貸款申請人的債務情況進行分析（重點關注貸款申請人是否存在隱形債務，貸款期間是否存在大量需要支付的剛性債務)：3.對貸款申請人凈資產的調查與核實實收資本出資方式金額占比增減情況說明貨幣實物無形資產其他資本公積明細科目金額占比增減情況說明資本溢價捐贈其他盈余公積未分配利潤對貸款申請人凈資產的分

15、折：4對貸款中請人損益情況的調查與核實:項目前三年(單位:萬元)截至本年 月20 年度20 年度20 年度(l)主營業務收人(2)主營業務成本(3)主營業務利潤(4)營業費用(5)管理費用(6)財務費用(7)營業利潤(8)投資收益(9)其他業務利潤(10)利潤總額(11)凈利潤對收人的核實分析:反應收入的項目上一年本年累計備注月均合計（1 月）納稅申報表銀行對賬單（存折、信用卡）銷售合同（發票）出貨單銷售帳對貸款申請人的損益情況進行分析:5.對貸款申請人的現金流的調查與預測(1)企業近三年及當期現金流情況項目前三年(單位:萬元)截至本年 月20 年度20 年度20 年度總現金流入總現金流出現金

16、徑流凈額其中:經營活動產生的現金流凈額 投資活動產生的現金流凈額 籌資活動產生的現金流凈額（2)對貸款中請人在本次申請貸款期間的現金流的預測經營活動現金流量預測銷售回款可收到的現金預計其他經營活動可收到的現金預計貸款期間購貨需支付的現金預計貸款期間需以現金支付的其他費用投資活動現金流量預計處置固定資產可收到的現金預計收回投資可收到的現金預計其他投資活動可收到的現金預計購置固定資產支付的現金預計投資需支付的現金預計其他投資活動需支付的現金籌資活動現金流量預計吸收權益性投資所收到的現金預計借款收到的現金預計其他籌資活動產生的現金流入預計償還債務所支付的現金預計支付利息所支付的現金預計其他籌資活動需

17、支付的現金對貸款申請人現金流的分析:八、對貨款申請人重要關聯方的調查1.關聯方的基本情況關聯方名稱與貸款申請人的關系本期關聯交易占采購或銷售的比例2對關系密切的關聯方的分析(一般只應用于為其提供保證擔保的關聯方)關聯方名稱:地址（辦公）：郵編：注冊地址：聯系人:聯系電話傳真：所屬行業：企業性質:員工人數：注冊資本:實收資本:成立時間:工商登記號:稅務登記號:組織代碼證號:法定代表人:身份證: 聯系電話:財務經理:身份證:聯系電話:基本戶開戶銀行:賬號:經營范圍:財務狀況簡表單位:萬元資產總額負債總額所有者權益主營業務收入凈利潤上年度當期(月)關聯方與貸款申請人在經營方面是否有上下游關系(關聯交

18、易) 關聯方是否與貸款申請人存在其他債權債務關系 關聯方因對外擔保發生的或有負債及以往的信用情況 對關聯方的分析：九、對擔保措施的調查與分析一)擔保措施清單:1.2.3.4.(二)對擔保措施的分析與評價：十、相關調查意見 (一)貸款申請人具有的優勢: (二)貸款項目具有的重要風險 L貸款申請人的還款信譽方面的風險：2貸款項目存在重大資金缺口的風險：3.貸款申請人挪用貸款的風險: 4.貸款申請人第一還款來源存在的風險: 5貸款申請人第二還款來源存在的風險: (三)風險防范與規避措施: (四)貸后監管的重要方面: 十一、信貸部調查結論：信貸經理簽名: 信貸部經理簽名:年 月 日 年 月 日 十二、

19、主管公司業務的副總經理意見:副總經理鑒名： 年 月 日表2 盡職調查與風險初審報告(適用于自然人客戶申請人姓名性別 出生年月學歷婚姻狀況身份證件號碼戶籍地址省 市 縣(市、區) 鄉鎮、街) 村(巷) 號 現住址省 市 縣(市、區) 鄉鎮、街) 村(巷) 號 職業工作單位單位電話單位地址家庭電話手機號碼家庭人口數家庭勞動力人口數家庭主要收入來源家庭成員是否有吸毒、賭博的惡習家庭成員是否患有重大疾病家庭成員及主要社會關系稱謂姓名證件號碼工作單位及職務一、貸款申請人的工作（從業）經歷簡介 (一)貸款申請人工作或從業經歷。 （二）貸款申請人工作或從業過程中取得的資格與業績。(三)對貸款中請人的工作或從

20、業經驗進行分析，判晰貸款申請人職業的穩定性、成長性，以及如果貸款申請人違約可能對其造成的違約成本。二、申請貸款的相關情況(一)申請貸款的基本情況貸款用途： 貸款申請的額度: 用款方式： 還款方式: 貸款類型： 貸款期限：始于 年 月 日，止于 年 月 日(二)對貸款申請的相關分析1.貸款用途是否合法;是否符合國家產業政策。2申請的貸款金額是否合理并符合政府主管部門對小額貸款公司單一客戶授信的要求。3用于項目貸款的自有資金的落實情況；獲得貸款后是否仍存在較大的資金缺口。4其他資金來源的到位或可到位的情況。三、貸款申請人的資格、品行等基礎性信息1.貸款申請人是否具有完全民事行為能力;是否符合公司對

21、貸款申請人主體資格的基本規定。2.貸款申請人的身份證明與戶口本的基本信息是否核對相符;相關信息是否真實、有效。3是否對貸款申請書等資料的主要內容進行了核實;貸款申請人是否有提供相關虛假信息的行為。4貸款申請人提供的包括貸款申請書在內的所有重要資料是否履行了面簽程序。5其主要資產權證、收入證明等是否真實、有效和完整。6通過查詢其相關的個人信用記錄或通過外圍走訪等方式對自然人客戶的信用記錄(信譽)進行調查，是否發現異常情況。7通過外圍走訪以及了解相關人員對自然人客戶道德品行的評價，是否發現異常清況。四，貸款申請人的財產、債務與收支情況(一)截至調查日，該自然人客戶擁有財產總額為 元。其中:l擁有房

22、產的清況(注明共有人、坐落位置、建筑面積、購買時間、購買價格、市場價值、按揭/全款)。2.擁有的車輛情況注明共有人、型號、車牌號、購買時間、購買價格、按揭/全款)。3.擁有的其他財產(國債、股票等有價證券、存單、所持其他公司的股權)。（二）截止調查日，該自然人客戶債務總額為 元；每月應支付利息 元。其中：原欠款月利率已付款未付款月還款額1.民間借款2.房產按揭款3.汽車按揭款4.經營性借款負債合計:（三）截止調查日，該自然人客戶每月收入為 元；每月支出 元。其中：1.收入項目金額2.支出項目金額工資性收入日常生活支出財產性收入教育支出經營性收入經營性支出其他收入其他支出每月收人合計每月支出合計

23、每月收支結余為核實其月收支的真實性，調查人員對其銀行存折以及現金收支進行調查。其中，對銀行存折的調查結果為：最近三個月銀行存折的借方月平均發生額為 元;貸方月平均發生額為 元。其銀行存折流水是否能基本印證貸款申請人的月收支情況(口是;口否)。(四)對從事相關經營活動的貸款申請人經營方面的調查1.貸款申請人經營方面的基本數據主營業務年銷量平均銷售單價年銷售額單位成本年銷售成本年營業利潤經營性現金流凈額2.生產經營是否合法合規；是否超出了批準的營業范圍從事經營活動。3.生產經營所處的環坡是否呈現出惡化的跡象。包括原科、勞動力供應是否日趨緊張;相關法律、政策環境日益不利于其生產經營。4.生產經營活動

24、是否正常，生產規模、銷售規模、資產規模等是否穩定增長。5.其主要產品的技術含量是否較高；市場占有率是否呈現出下降的趨勢。6基于以上對貸款申請人的財產、債務與收支的分析，判斷貸款申請人的第一還款來源是否可靠和充足。五、對相關擔保措施的調查(一)對保證人的調查。第三方保證人的姓名或名稱與貸款申請人的關系住址或單位地址證件號碼保證人的資信狀況保證人當前的債務總額保證人的主體資格是否合適是否具有擔保能力（二）對擬提供的抵（質）押物的調查。抵(質)押物名稱抵（質）押人是否對該抵（質）押物有所有權或處分權抵（質）押物的形狀、特點，以及是否容易處置變現抵押或質押價值（三）其他擔保措施。（四）對擬提供的擔保措

25、施進行分析，分析貸款申請人的第二還款來源是否可靠與充足。六、信貸部意見（一）對貸款申請人的還款信譽、品行與道德、還款能力作出評價。（二）基于以上評價，提出盡職調查意見與建議。（三）對于經調查意見同意發放貸款的，提供具體的貸款產品設計方案。建議貸款金額建議貸款利率建議貸款期限建議貸款方式建議還款方式具體的風險防范措施信貸經理簽名： 信貸部經理簽名：、 年 月 日 年 月 日七、風險管理部意見風險經理簽名： 風險管理部經理簽名： 年 月 日 年 月 日表3風險初審報告(適用于企業類貸款申謂人一、 項目名稱:關于 的項目二、項目申請的基本情況 申請貸款金額: 貸款用途： 貸款方式: 貸款期限： 三、

26、初審內容 1.貸款申請人的基本情況 貸款申請人名稱: 成立時間: 注冊資本: 注冊地址: 單位性質: 法定代表人(實際控制人): 經營范圍 股本結構： 單位：萬元出資人姓名出資額占比12合計2.對風險調查中獲取的非財務情況的簡要說明：A.對貸款申請人的以往信譽和目前的信用狀況進行描述（包括描述其貸款卡和資信證明中的異常情況；是否有外部單位反應其誠信問題的情況；是否有證據證明其目前信用較低的其他情況等）。 B.對貸款申請人是否存在提供嚴重虔假的非財務信息的情況進行說明包括其是否提供了虛假的非財務資料，以及是否隱瞞了有關重要的其他非財務信息等)。 C.對與貸款申請人有關的行業與經營環境方面的風險因

27、素進行描述(包括行業與經營環境現狀中存在的重要風險因素;行業與經營環境的變化趨勢中可能包含的重要風險因素)。 D.對貸款申請人經營合規方面的風險進行描述(包括貸款申請人在勞動用工、稅賦領域、產品質量、環境保護等方面存在的違法、違規方面的風險)。 E.對貸款申請人目前需要的資金量、過去已投入的資金情況、尚存在的資金缺口、籌集缺口資金的可行性等情況的說明及預側。 F.對貸款申請人擬投資項目的可行性分析(包括對投資項目的回收期、凈現值、內部收益率以及項目對貸款申請人目前與未來一定期間的現金流的影響)。 *G.對貸款申請人管理層的素質和水平的異常情況進行描述(具體包括是否實行家族式管理，管理水平是否低

28、下，是否缺乏創新意識、管理體制是否存在重大缺陷等)。H.對貸款申請人的產品(服務)的質量、產銷量等情況進行描述(具體包括貸款申請人是否存在制假販假的情況、產品質量是否低劣；產品規模是否偏小；產品或服務是否單一；技術含量是否偏低;銷售渠道是否單一等情況)。I.對貸款申請人的實物資產是否存在積壓、貶值、毀損，其他實物資產是否存在嚴重貶值、毀損等情況進行說明.J.對貸款申請人的購銷活動產生的上下游結算方式與結算周期進行描述(包括結算方式與結算周期可能對貸款申請人的現金流狀況的影響)。K.對貸款申請人的關聯方與關聯交易進行分析(包括分析是否存在關聯方利益輸送、關聯方是否長期占用貸款申請人大額資金等異常

29、情況)3.對貨款申請人的財務、損益、現金流的異常情況進行描述，主要包括:A.其主要資產權屬是否存在爭議;資產是否嚴重不實；債權資產是否存在較大壞賬;主要資產是否存在其他異常情況。B.其是否存在少計債務;是否存在較多的高利貸性質的債務;應預計的負債是否沒有頂計;目前和未來是否存在大量需支付的剛性債務。C.其是否存在虛列資本、抽逃資本的情況;資本公積和盈余公積是否嚴重不實;未分配利潤是否與經營積累明顯不符。D.產品或商品的毛利率是否被嚴重高估;是否存在嚴重虛計收人與嚴重少計成本費用的情況。E其披露的經營活動產生的現金流凈額是否與實際嚴重不符；經營活動產生的現金流凈額是否很低甚至為負;投資活動與籌資

30、活動產生的現金流凈額是否與實際嚴重不符。F.結合貸款申請人的未來經營、投資與籌資計劃，預測其本次貸款期間可以產生的現金流凈額;并對償還本次小額貸款本息的第一還款來源予以分析和評價。4.對貸款申請人的擔保措施(第二還款來源)進行分析(只適用于需要提供擔保措施的貸款申請人):A.貸款申請人可用于本次申請貸款的抵(質)押資產明細。B.對貸款申請人可用于本次申請貨款的抵(質)押資產的擔保能力與快速變現能力的分析。C.愿意為貸款申請人本次申請貸款提供第三方法人或自然人保證的擔保人名稱或姓名。D對保證擔保人進行調查的過程說明。E.對保證擔保人的擔保能力進行分析。F.對貸款申請人可提供的相關擔保措施的綜合擔

31、保能力進行分析與評價。5.對貸款申請人本次申請貸款的用途的合理性進行分析(評價本次貸款被挪作他用的可能性)6.基于對貸款申請人以上的評價，小額貸款公司對其發放小額貸款是否可行。如果“可行”則應進行以下貸款產品的設計:A.是否需要適當增加或減少本次貸款的額度。B.是否應該采用分期放款的方式發放本次貸款，并提出具體的方式和說明理由。C.是否應該采用提前分期收取利息、到期一次還本或分期償還貸款本息的方式，并列出具體方式與理由。D.基于對貸款申請人的評價，提出是否可以給予利率優惠或應該提高利率的建議，并說明理由。E.基于對貸款申請人某些特殊重大風險的考慮，是否應當在相應的貸款合同中約定特別內容以防范相

32、應的風險。F.對貸款申請人進行貸后監管的操作建議(包括監管頻率、監管重點、監管方式等內容)。四、風險經理識別出的風險匯總及評價識別出的主要風險點評估風險是否重大該風險是否會嚴重影響小額貸款的安全是否存在有效的風險防范與控制措施風險經理簽名： 年 月 日六、主管風控的副總經理意見 副總經理簽名: 年 月 日 表4 項目評審委員會評委意見表貸款申請人名稱（姓名）：信貸經理風險經理申請貸款金額： 萬元申請貸款期限:貸款利率：評議結論:同意( ) 不同意( ) 緩議( )同意向貸款申請人貸款_ 萬元，期限_ 月，利率_ ，保證金_ 。貸款方式: 還款方式： 注:如“同意”，請在以下空白處列明需滿足的放

33、貸條件;如“不同意”，或“緩議”，請列明理由。條件（ ）或理由（ ） 評委簽字: 對信貸經理盡職調查工作與盡職調查報告質量進行評價：優秀( )，良好（ ），及格（ ），不及格（ ）。事實與理由：對風險經理風險初審調查與風險初審報告質量驚醒評價：優秀( )，良好（ ），及格（ ），不及格（ ）。事實與理由：表5-1 項目評審委員會項目（事項）審議意見表(工作底表) ( 年一 一 )項目評審日期項目（事項）類別經辦部門貸款申請人信貸經理風險經理申請貸款金額 申請貸款期限 參加會議委員參加會議專家會議記錄人評審結論:本次項目評審委員會項目(事項)應到_ 人，實到_ 人。_ 同意， 票不同意， 票緩議

34、。項目評審委員會意見:條件及擔保措施:表決委員簽字同意不同意緩議項目評審委員會主任簽字：表5-2項目評審委員會項目事項審議意見表( 年一 一 )項目評審日期項目（事項）類別經辦部門貸款申請人信貸經理風險經理申請貸款金額 申請貸款期限 參加會議委員參加會議專家會議記錄人評審結論:本次項目評審委員會項目(事項)應到_ 人，實到_ 人。_ 同意， 票不同意， 票緩議。項目評審委員會意見:條件及擔保措施:主任委員意見總經理（董事長）簽字：表6 貸后監管報告貸款人名稱或姓名: 現場監管地址： 現場監管日期： 信貸經理： 風險經理： 一、小額貸款項目基本情況貸款用途： 貸款額度： 用款方式： 還款方式：

35、貸款期限：始于 年 月 日，止于 年 月 日。累計使用金額 可用余額 累計還款金額 尚未還款余額 二、擔保措施（）第三方保證擔保，保證人姓名或名稱： （）抵押，抵押物名稱： 抵押物評估值 （）質押，質押物名稱： 質押物評估值 （）其他擔保措施： 項目評審會確定的擔保物清算值： 萬元，尚有 萬元的風險敞口沒有覆蓋。三、資料收集本次貸款后監管主要收集了以下與借款人相關的資料： 我們對收集到的資料進行了相關核實，收集到的資料為復印件的，已與原件核對無誤；對于重要的資料，我們已經要求借款人在資料上簽章，以明確責任。四、與借款人及相關人員的溝通1. 溝通的主要方面和主要事項：2. 借款人及相關人員透露的重要風險信息:五、借款人意見與建議貴司監管人員 、 等于 年 月 日已到我司開展現場貸后檢查工作，我司(本人)對本次向貴司提供的財務報表、其他相關資料及反饋的情況的真實性負責。同時，為與貴司更好地開展合作，特提以下建議: 借款人簽章 ； 日期： 六、本次貸后檢查的主要內容(一)借款人的貸款及其他債務的增減地況 1.該筆小額貸款是否已經被挪用或部分被娜用。 2.是否被挪用至炒股、炒匯等高風險領域;是否被挪用于吸毒、