1、中國人民銀行公告(2010第17號(相關資料:部門規(guī)章1篇地方法規(guī)2篇相關論文1篇英文譯本為配合非金融機構支付服務管理辦法(中國人民銀行令2010第2號發(fā)布實施工作,中國人民銀行制定了非金融機構支付服務管理辦法實施細則,現予公布實施。中國人民銀行二一年十二月一日非金融機構支付服務管理辦法實施細則第一條根據非金融機構支付服務管理辦法(中國人民銀行令2010第2號發(fā)布,以下簡稱辦法及有關法律法規(guī),制定本細則。第二條辦法所稱預付卡不包括:(一僅限于發(fā)放社會保障金的預付卡;(二僅限于乘坐公共交通工具的預付卡;(三僅限于繳納電話費等通信費用的預付卡;(四發(fā)行機構與特約商戶為同一法人的預付卡。第三條辦法第

2、八條第(四項所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務的高級管理人員,是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件:(一具有大學本科以上學歷或具有會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術職稱;(二從事支付結算業(yè)務或金融信息處理業(yè)務2年以上或從事會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。前款所稱高級管理人員,包括總經理、副總經理、財務負責人、技術負責人或實際履行上述職責的人員。第四條辦法第八條第(五項所稱反洗錢措施,包括反洗錢內部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。第五條辦法第八條第(六項所稱支付業(yè)務設

3、施,包括支付業(yè)務處理系統、網絡通信系統以及容納上述系統的專用機房。第六條辦法第八條第(七項所稱組織機構,包括具有合規(guī)管理、風險管理、資金管理和系統運行維護職能的部門。第七條辦法第十條第(二項所稱信息處理支持服務,包括信息處理服務和為信息處理提供支持服務。第八條辦法第十條所稱擁有申請人實際控制權的出資人,包括:(一直接持有申請人的股權超過50%的出資人;(二直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計超過50%的出資人;(三直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計不足50%,但依其所享有的表決權足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的出資人。第九條辦法第十條所稱持有申請人10%以上

4、股權的出資人,包括:(一直接持有申請人的股權超過10%的出資人;(二直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計超過10%的出資人。第十條辦法第十一條第(一項所稱書面申請應當明確擬申請支付業(yè)務的具體類型。第十一條辦法第十一條第(二項所稱營業(yè)執(zhí)照(副本復印件應當加蓋申請人的公章。第十二條辦法第十一條第(五項所稱財務會計報告,是指截至申請日最近1年內的財務會計報告。申請人設立時間不足1年的,應當提交存續(xù)期間的財務會計報告。第十三條辦法第十一條第(六項所稱支付業(yè)務可行性研究報告,應當包括下列內容:(一擬從事支付業(yè)務的市場前景分析;(二擬從事支付業(yè)務的處理流程,載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務到完成客戶委托

5、支付業(yè)務各環(huán)節(jié)的業(yè)務內容以及相關資金流轉情況;(三擬從事支付業(yè)務的技術實現手段;(四擬從事支付業(yè)務的風險分析及其管理措施,并區(qū)分支付業(yè)務各環(huán)節(jié)分別進行說明;(五擬從事支付業(yè)務的經濟效益分析。申請人擬申請不同類型支付業(yè)務的,應當按照支付業(yè)務類型分別提供前款規(guī)定內容。第十四條辦法第十一條第(七項所稱反洗錢措施驗收材料,是指包括下列內容的報告:(一反洗錢內部控制制度文件,載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓措施、協助反洗錢調查的內部程序、反洗錢工作保密措施;(二反洗錢崗位設置及職責說明,載明負責反洗錢工作的內設機構、反洗錢高級管理人

6、員和專職反洗錢工作人員及其聯系方式;(三開展可疑交易監(jiān)測的技術條件說明。第十五條辦法第十一條第(八項所稱技術安全檢測認證證明,是指據以表明支付業(yè)務設施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務規(guī)范、技術標準和安全要求的文件、資料,應當包括檢測機構出具的檢測報告和認證機構出具的認證證書。前款所稱檢測機構和認證機構均應當獲得中國合格評定國家認可委員會(CNAS的認可,并符合中國人民銀行關于技術安全檢測認證能力的要求。未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務規(guī)范、技術標準和安全要求進行技術安全檢測認證,或技術安全檢測認證的程序、方法存在重大缺陷的,中國人民銀行及其分支機構可以要求申請人重新進行檢測認證。第十六條辦法第十一條第(

7、九項所稱履歷材料,包括高級管理人員的履歷說明以及學歷、技術職稱相關證明材料。第十七條辦法第十一條第(十一項所稱主要出資人的相關材料,應當包括下列文件、資料:(一申請人關于出資人之間關聯關系的說明材料;(二主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照(副本復印件;(三主要出資人的信息處理支持服務合作機構出具的業(yè)務合作證明,載明服務內容、服務時間,并加蓋合作機構的公章;(四主要出資人最近2年經會計師事務所審計的財務會計報告;(五主要出資人最近3年內未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰的證明材料。主要出資人為金融機構的,還應當提交相關金融業(yè)務許可證復印件以及準予其投資支付機構的證明文件

8、。第十八條辦法第十一條第(十二項所稱申請資料真實性聲明,是指由申請人出具的、據以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準確性和完整性承擔相應責任的書面文件。申請資料真實性聲明應當由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。第十九條辦法第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準,并應當提供紙質文檔和電子文檔(數據光盤一式三份。第二十條申請人應當自收到受理通知之日起10日內在所在地中國人民銀行分支機構的網站上連續(xù)公告辦法第十二條所列事項3日。第二十一條支付業(yè)務許可證分為正本和副本,正本和副本具有同等法律效力。支付機構應當將支付業(yè)務許可證(正本放置其住所顯著位置。支付機構有互

9、聯網網站的,還應當在網站主頁顯著位置公示其支付業(yè)務許可證(正本的影像信息。第二十二條支付機構申請續(xù)展支付業(yè)務許可證有效期的,應當提交下列文件、資料:(一公司法定代表人簽署的書面申請,載明公司名稱、支付業(yè)務開展情況、申請續(xù)展的理由;(二公司營業(yè)執(zhí)照(副本復印件;(三支付業(yè)務許可證(副本復印件。支付機構申請續(xù)展支付業(yè)務許可證有效期的,不得同時申請變更其他事項。第二十三條中國人民銀行對支付機構的經營情況進行全面審查和綜合評價后作出是否準予續(xù)展支付業(yè)務許可證有效期的決定。中國人民銀行準予續(xù)展支付業(yè)務許可證有效期的,支付機構應當交回原許可證,領取新許可證。第二十四條支付業(yè)務許可證在有效期內非因不可抗力滅

10、失、損毀的,支付機構應當自其確認許可證滅失、損毀之日起10日內,在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構指定的地方性報紙上連續(xù)公告3日,聲明原許可證作廢。第二十五條支付機構應當自公告支付業(yè)務許可證滅失、損毀結束之日起10日內持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構重新申領許可證。中國人民銀行審核后向支付機構補發(fā)支付業(yè)務許可證。第二十六條支付業(yè)務許可證(副本在有效期內滅失、損毀的,比照本細則第二十四條、第二十五條辦理。第二十七條支付機構擬變更辦法第十四條所列事項的,應當向所在地中國人民銀行分支機構提交公司法定代表人簽署的書面申請,載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。第二十八條辦法

11、第十五條第(四項所稱客戶合法權益保障方案,應當包括下列內容:(一對客戶知情權的保護措施,明確告知客戶終止支付業(yè)務的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務的時間、擬終止支付業(yè)務的后續(xù)安排;(二對客戶隱私權的保護措施,明確客戶身份信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排;(三對客戶選擇權的保護措施,明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。客戶合法權益保障方案涉及其他支付機構的,還應當提交與所涉支付機構簽訂的客戶身份信息移交協議、客戶備付金退還安排相關證明文件。第二十九條辦法第十五條第(五項所稱支付業(yè)務信息處理方案,應當明確支付業(yè)務信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。涉及其他支

12、付機構的,還應當提交與所涉支付機構簽訂的支付業(yè)務信息移交協議相關證明文件。第三十條支付機構應當根據法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關規(guī)定確定其支付業(yè)務的收費項目和收費標準。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務的收費項目和收費標準的,支付機構可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務的收費項目和收費標準。支付機構應當在營業(yè)場所顯著位置披露其支付業(yè)務的收費項目和收費標準。支付機構有互聯網網站的,還應當在網站主頁顯著位置進行披露。支付機構調整支付業(yè)務的收費項目或收費標準的,應當在實施新的支付業(yè)務收費項目或收費標準之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。第三十一條支付機構應當在每個會計年度結束之日起4個月內向所在地中國人民銀行分支

13、機構報送上一會計年度經會計師事務所審計的財務會計報告。 辦法第二十一條所稱支付服務協議，包括符合法律法規(guī)要求、可供調取 查用的紙質形式或數據電文形式的合同。 第三十二條 支付機構應當在營業(yè)場所顯著位置披露其支付服務協議的格式條款內容。 支付機構有互 聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位置進行披露。 支付機構的支付服務協議格式條款應當遵循公平原則，全面、準確界定支付 機構與客戶之間的權利、義務和責任。 第三十三條 支付機構應當提請客戶注意支付服務協議格式條款中免除或者限制其責任的內容， 并予 以說明。 支付機構擬調整支付服務協議格式條款的，應當在調整前 30 日告知客戶，并提示擬調 整的內容。未向

14、客戶履行告知義務的，調整后的條款對該客戶不具有約束力。 辦法第二十二條所稱支付機構的分公司從事支付業(yè)務辦理備案手續(xù)時， 應當提交下列文件、資料： 第三十四條 （一）公司法定代表人簽署的書面報告； （二） 支付業(yè)務許可證 （副本）復印件； （三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件。 上述文件、 資料需提供紙質文檔一式兩份， 由支付機構及其分公司分別報送所在地中國 人民銀行分支機構。 支付機構可以根據業(yè)務需要為備案的分公司申請支付業(yè)務許可證 （副本） 。分公司應 當將支付業(yè)務許可證 （副本）放置分公司住所顯著位置。 辦法第二十二條所稱支付機構的分公司終止支付業(yè)務辦理備案手續(xù)時， 應當提交下列文件、資料：

15、 第三十五條 （一）公司法定代表人簽署的書面報告； （二） 支付業(yè)務許可證 （副本）復印件； （三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件； （四）客戶合法權益保障方案； （五）中國人民銀行要求的其他資料。 前款第（四）項所稱客戶合法權益保障方案比照本細則第二十八條辦理。 上述文件、 資料需提供紙質文檔一式兩份， 由支付機構及其分公司分別報送所在地中國 人民銀行分支機構。 支付機構分公司應當于備案時交回其持有的支付業(yè)務許可證 （副本） 。 辦法第三十二條所稱災難恢復處理能力，是指支付機構應當在支付業(yè)務 中斷后 24 小時之內恢復支付業(yè)務，并至少符合以下要求： 第三十六條 （一）具有應急處理和災難恢復的制

16、度規(guī)定； （二）具有穩(wěn)妥的應急處理預案及演練計劃； （三）具有必要的災難恢復處理人員和應急營業(yè)場所； （四）具有同機房數據備份設施和同城應用級備份設施。 第三十七條 支付機構因突發(fā)事件導致支付業(yè)務中止超過 2 小時的，應當立即將有關情況 報告所在地中國人民銀行分支機構， 并在 3 個工作日內以書面形式報告事故的原因、 影響及 補救措施。 支付機構的分公司出現上述情形的， 支付機構及其分公司應當比照前款分別報告所在地 中國人民銀行分支機構。 支付機構應當采取必要的管理措施和技術措施，防止客戶身份信息和支付業(yè) 務信息等資料滅失、損毀、泄露。 第三十八條 支付機構不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業(yè)務信息等資料。 法律法規(guī)另有 規(guī)定的除外。 支付機構對客戶身份信息和支付業(yè)務信息的保管期限自業(yè)務關系結束當年 起至少保存 5 年。 第三十九條 司法部門正在調查