1、課 程 名 稱 ： 商 業(yè) 銀 行 貸 后 管 理 及 不 良 資 產(chǎn) 的 清 收 主講： 陳建華老師 12 課時一、課程背景：自 2013 年以來，中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深 度分化、經(jīng)濟運行中的矛盾疊加風(fēng)險凸顯； 產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重， 企業(yè) 效益持續(xù)下滑， 廢債行為抬頭。 商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑、 不良資產(chǎn)處置能 力弱，信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力大與銀行經(jīng)營效益下滑的矛盾突出。造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸下降和處置困難的主要原因： 一是信貸隊伍中年輕人 多、從業(yè)年齡短，缺乏必要的信貸行業(yè)風(fēng)險的識別能力和防控經(jīng)驗， “不會管、 不敢管”；二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過一

2、個過完整的信貸周期，對全流程 風(fēng)險特點認識不全， 不良資產(chǎn)清收能力不強， 化解手段不多； 三是一些商業(yè)銀行， 貸后管理力量不足或機構(gòu)設(shè)置不全， 缺乏專職處置不良貸款人員， 有些業(yè)務(wù)人員 對不大。本課程主要通過典型性結(jié)構(gòu)分析和案例的討論和研習(xí)， 幫助參訓(xùn)人員提高對 信貸業(yè)務(wù)全流程管理重要性， 在貸款前就要考慮貸款結(jié)果的正確貸款觀， 促進貸 后管理工作的抓實、 抓到位； 探討不良資產(chǎn)管理的有效方法和化解措施， 有效控 制最終損失，優(yōu)化優(yōu)質(zhì)增量，盤活加固存量，促進資產(chǎn)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)型，保障銀行 信貸業(yè)務(wù)的績效發(fā)展。二、課程目標：? 通過對貸款新規(guī)的學(xué)習(xí)和梳理，使參訓(xùn)人員明確授信業(yè)務(wù)中借貸雙方的權(quán)利義務(wù)，

3、制度化地做好貸后管理工作。? 通過對具體案例的分析，提高學(xué)員對信貸也全流程管理的認識，進一步明確不良貸款處置的理念防范、化解并舉，防范應(yīng)優(yōu)先于化解。自覺地將信貸風(fēng)險控制的關(guān)口前移，加強全流程信貸風(fēng)險管理，促進商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù) 安全性、流動性、效益性地全面發(fā)展。三、課程對象： 國有銀行、股份制銀行、農(nóng)（城）商（信）行（社）支行及網(wǎng)點信貸業(yè)務(wù)負責(zé)人，信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理及負責(zé)人、風(fēng)險業(yè)務(wù)經(jīng)理及負責(zé)人。四、授課方式： 結(jié)構(gòu)性知識介紹和典型案例分析、研習(xí)。五、課程大綱 / 要點：第一部分、貸后管理不良貸款處置的基本方法、貸后管理的現(xiàn)狀和原因 “不敢管、不會管” （案例） “職責(zé)不落實、監(jiān)管走形式” （案例

4、） 崗位制衡不到位、道德風(fēng)險的作怪 放松貸款資金流向的監(jiān)控、法律法規(guī)對貸后管理的規(guī)定條款流動資金貸款管理暫行辦法固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 個人貸款管理暫行辦法農(nóng)戶按貸款管理辦法、正確的貸后管理內(nèi)容和方法 根據(jù)不同的信貸產(chǎn)品規(guī)定強化用途規(guī)定、支付方式的監(jiān)管 抓好到期貸款償付前提示、督促和監(jiān)管工作 建立和落實有效的貸后管理制度，嚴格檢查、報告程序落實， 完善風(fēng)險預(yù)警管理機制和風(fēng)險處理流程實事求是的進行資產(chǎn)風(fēng)險分類，摸清家底 第二部分、貸后管理中防范風(fēng)險的主要手段、持續(xù)債權(quán)調(diào)查的意義和方法查找有效資產(chǎn)對貸款清收的重要意義（案例）調(diào)查有效資產(chǎn)的基本方法有哪些？（案例）如何進行實地調(diào)查及清收話術(shù)的運用、

5、持續(xù)非財務(wù)因素監(jiān)管的內(nèi)容和方法 定性分析如何對不良貸款客戶人品和誠信度的考察（案例分析）對客戶生產(chǎn)經(jīng)營、供銷情況的監(jiān)管內(nèi)容和方法中小企業(yè)為什么會加速“死亡”？（案例分析）債務(wù)人隱蔽關(guān)聯(lián)關(guān)系有哪些特征，是否轉(zhuǎn)移資產(chǎn)？如何動態(tài)到公共財產(chǎn)管理、登記機構(gòu)去查找有效資產(chǎn)？、持續(xù)財務(wù)因素監(jiān)管的內(nèi)容和方法一一定量分析加強對重要會計科目監(jiān)管和定量分析是關(guān)注有效資產(chǎn)的關(guān)鍵？（案例）運用財務(wù)報表的勾稽關(guān)系，識別人為粉飾報表的方法？（案例）通過財務(wù)報表分析，判斷客戶經(jīng)營狀況是否健康的知識？（案例）正確認識中小企業(yè)財務(wù)報表的作用和風(fēng)險 涉及民間借貸的風(fēng)險特征、持續(xù)擔(dān)保方式監(jiān)管的內(nèi)容和方法一一第二還款來源擔(dān)保的一般法律

6、規(guī)定（案例）保證擔(dān)保人（案例）抵押擔(dān)保物（案例）質(zhì)押擔(dān)保物（案例）第三部分、不良資產(chǎn)非訴訟清收一一催收、催前調(diào)查催收要素催前調(diào)查渠道和內(nèi)容催前調(diào)查注意事項、短信催收適用條件催收特點、電話催收實施步驟通話語氣，信息收集 催收特點、信函催收適用條件 催收特點、上門催收適用條件見到、不見到債務(wù)人的方法（案例） 催收特點（六）、信息管理信息記錄管理要求第四部分、不良資產(chǎn)依法清收一一訴訟、訴前準備訴訟決策時應(yīng)考慮因素判斷債務(wù)人還款意愿的標準如何選擇對銀行有利的訴訟策略和時機起訴條件有哪些？、被告確定為什么說選擇好被告是實現(xiàn)訴訟目標的關(guān)鍵選擇好被告的基本原則銀行清收案件常見被告？不同被告的法律地位（案例）、證據(jù)收集證據(jù)的重要性證據(jù)收集范圍和收集方法（案例）、財產(chǎn)保全如何避免財產(chǎn)保全錯誤的發(fā)生訴訟時，銀行的抵、質(zhì)押物需要保全嗎？訴前保全的特點和規(guī)定訴訟保全的特點和規(guī)定撤銷權(quán)、抵銷權(quán)、代位權(quán)作用和規(guī)定、訴訟時效訴訟時效的起算是如何規(guī)定的？ 訴訟時效的中斷和中止的規(guī)定和運用（案例）時效失效后是否有補救方法？（案例）（六）、執(zhí)行程序執(zhí)行法院的選擇和變更申請執(zhí)行期間的期限及起算（案例） 申請執(zhí)行及支付令（案例） 善意取得、參與訴訟等法律運用（案例）案例