1、工作(一周)匯報分行：西安分行學號：01姓名：主管導師：日期：2018.04.28-2018.05.04崗位：對公柜臺柜員崗位導師：日期本周工作總結證明人2018 年 4 月28 日周六參與工作內容：1. 參與晨迎；2. 參與晨會；3. 參加工作會。，關靜學到的業務知識：1.總行規定現在開銀承必須有購銷合同的，融資性票據的業務受到限制；2.6 月份總行會展開綜合柜員的考評，綜合柜員將不再區分對公柜和儲蓄柜；3. 人行要求所有銀行支付器加載率超過 85%，之前沒有辦理的需要補充辦理；4. 因為總行的變化至今西安分行未投放一筆新增授信，但是為了 業績考核分行要求還需進行上報并對上報數進行考核。感想

2、：1.在金融就實的宏觀背景下，總行對分行的考核體系也一直未 出，很多分行一直沒有發放績效，對客戶經理的積極性有一定負 面影響；分行存款時點下降數量也比較多，以后的發展中，零售業務將成為重點發展方向，總行向穩健發展方向靠攏。2018 年 5 月 2日參與工作內容：1. 參與晨迎；2. 參與晨會；3. 分行營業部取最新對公客戶單。學到的業務知識：1.對公單的變化內容；周三2.分行單據領取流程。感想：1.分行單據的領取需要各個 派人領取，在領取過程中沒有核實 ， 一定風險；同時單據填寫規范等也沒有明確指導，柜員是通過 咨詢才學習到相關內容，效率比較低。2018 年 5 月 3日 周四參與工作內容：1

3、. 參與晨迎；2. 參與晨會；3. 學習點鈔及小鍵盤技能；4. 準備撰寫金融征文材料；5. 學習 核準類結算賬戶開立相關內容。學到的業務知識：1. 核準類結算賬戶開立相關內容；2. 點鈔及小鍵盤技能。感想：1.參加西安分行公布的西安市金融辦舉辦的征文，既能夠將之前 學習的內容有一個具體的回顧，也能夠全面審視 專業知識上的不足。2018 年 5 月 4日 周五參與工作內容：1. 參與晨迎；2. 參與晨會；3. 參加總行落戶培訓會議；4. 撰寫金融征文材料。學到的業務知識：1. 落戶相關人力流程；2. 學習金融征文查找參照的材料。感想：1.撰寫征文的過程中可以和有經驗的同事交流，學習陜西省的情況和

4、金融從業者出于經驗的建議。請從你本周的工作內容中，選擇重要的 1-2 項，寫出其具體流程/學習要點/注意事項/技巧訣竅等。學習內容來自恒豐銀行西安分行柜面業務操作流程 2017 年版1.非核準類結算賬戶開立活期預，處理活期賬戶預，在賬戶開立后，賬戶狀態為“預”，賬戶余額為 0，在發生第一次存款業務后，賬戶被自動激活，賬戶狀態為“正常”。（1）客戶需提交的資料1） 企業（相關登記以及批文等）正本原件，稅務登記證正本原件，組織機 構代碼證正本原件，基本戶證原件，機構信用代碼證原件，法人及經辦人證原件，企業公章、法人預留印鑒2） 其他需要的資料存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同。（因授信業務需要

5、開立的 核準類賬戶可當日啟用，留存的相應合同可專夾保管）存款人因其他結算需要，應出具有關證明。3） 客戶需要填寫的資料（與核準類資料一致）在實務中提交資料與文件要求相符，客戶填寫資料方面由于 方優勢有時會讓客戶經理代為填寫節省客戶時間。（2） 客戶經理提交資料賬戶崗根據企業提供的資料原件，認真做好賬戶開立調查工作，調查根據調查結果填寫客戶盡職調查表做為賬戶資料保管，需盡職調查的內容與核準類賬戶一致。實際操作中沒有見到客戶盡職調查表，經 得知因為成本高且分行沒有特別要求，故省去。（3） 前臺業務操作流程1） 柜員受理客戶提交的請資料，在人行賬戶管理系統中客戶提交的資料與基本戶資料是否一致，賬戶管

6、理系統顯示的該存款人基本存款賬戶 中的存款人名稱、存款人類別、 地區代碼、基本存款賬戶 證明文件種類及編號、法定代表人 件種類及編號核對不一致的，應 業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；該存款人基本存款賬戶中的其他核對不一致的，可進行業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續。2） 查看機構信用代碼證系統中錄入的基本存款賬戶是否一致，核對不一致的，應退出業務處理，提請客戶到基本存款賬戶變更3） 存款人是否在他行久懸賬戶，久懸賬戶的不應受理請，應業務處理。4） 柜員受理審核無誤后，進入系統 1212活期預界面生成賬號，核準標志選“否”。5）系統生成賬號后，需要登記客戶經辦人及，以及查證人的登記

7、與核準類賬戶一致。6）之日起 5 個工作日內在賬系統生成賬號后，需由人行賬戶管理系統操作員于戶管理系統中備案。（注：備案時的當日備案）日期為實際日期而不是備案當天。建議各機構于（4）注意事項1）對于一個客戶，基本戶在全行只能開立一個，戶、臨時戶在每個網點只能開立一個。2）根據客戶性質，確定結算賬戶賬號，并將客戶的錄入我行綜合業務系統及在規定時間內在人民銀行結算賬戶管理系統中備案。3）經辦操作員應親自與企業錄音，將核實時間、核實人、核實或財務對的真實性進行核實，并留存等在請書意見欄處，核對無誤后才能辦理。4）網點交給客戶的預留印鑒卡、重要空白憑證等，必須交由代為領取。人簽收，不得5）自開立結算賬

8、戶次日起 3 個工作日內，網點不得為客戶辦理對外支付，不得戶出售支票憑證（由外）驗資臨時存款賬戶轉開的基本存款賬戶、借款轉存的存款賬戶除（5）后續工作（適用于所有結算賬戶的開立工作）1）系統提示打印通用憑證加蓋業務訖章作當日傳票。2）核準類賬戶在人行賬戶管理系統錄入待核準并將請書與復印件送交當地人民銀行核準。請書加蓋賬戶管理章，經辦人、人名章，一聯為行留存歸檔保管，一聯為人民銀行留存，一聯客戶留存。（二級分行按照當地人民銀行規定操作）3） 核準類賬戶于后 5 個工作日在人行賬戶管理系統中備案4）賬戶管理協議、對賬服務協議、支付協議、風險告知書。企業簽章、我行加蓋業務公章，一聯交客戶，另一聯歸檔

9、。5）生成賬號后需要經辦柜員在驗印系統中錄入以及賬戶預留印鑒，建立印鑒庫，并按照事后監督通報中對建立印鑒庫的要求錄入，印鑒組合 1 為賬戶預留財務印鑒，印鑒組合 2 為賬戶公章法人章，印鑒組合 3 為賬戶預留的，并使用 F10 單獨錄入公章，將驗印系統中產生的驗印庫號完整登記在一式三聯的印鑒卡上，交由復核員（各營業網點的留印鑒卡保管）建庫復核。（注：根據恒豐銀行預留印鑒管理辦法的規定，預網點賬戶審核辦理客戶預留并簽章，于賬戶正式啟用日錄入驗印數據庫，建立客戶驗印系統數據庫。這里的賬戶正式啟用日核準類為人行核準日期，核準類為人行賬戶管理系統備案日期）6）基礎資料復印件（或其他證明文件、組織機構代

10、碼證、稅務登記證、基本戶證、機構信用代碼證、法人、被人）需加與書及打印的身份核查結果歸檔保管。（核準類賬戶需要將證副本留檔保管）7）各經辦網點需建立銀行結算賬戶管理，按會計進行管理，保管期限為銀行結算賬戶撤銷后 10 年。客戶的資料必須入柜上鎖并由賬戶管理或管理專人保管，遇保管工作變動應按規定辦理交接，會計主管應定期對資料進行檢查。8）網點應結合對賬、貸后走訪、推介等活動，每年至少抽取不低于上年末正常狀態類客戶總數的 10%（其中，抽取異地客戶數不得低于客戶總數 2%）進行上門回訪，確認填寫說明：1、為日志的匯總，限寫五條，一條，但每條可以包含多個事項。2、考慮每個事項的教(指)導人不同，因此請就每個事項后面填上證明人名字，證明人為給予本日工作指導的人。客戶的等證明文件及辦公地址、人、等主要，填寫“客戶回訪調查表”。當年新開客戶不需要做上門回訪