1、第七章第七章 國(guó)際結(jié)算中的擔(dān)保業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算中的擔(dān)保業(yè)務(wù) 銀行保函銀行保函小組成員：傅穎盈小組成員：傅穎盈 于赫男于赫男 翟敏迪翟敏迪 鄭瑩鄭瑩 周靜雅周靜雅銀行保函銀行保函銀行銀行保函保函概述概述種類種類業(yè)務(wù)程序業(yè)務(wù)程序概念概念1)1)出具人：銀行，保險(xiǎn)公司或其他機(jī)構(gòu)以及出具人：銀行，保險(xiǎn)公司或其他機(jī)構(gòu)以及個(gè)人個(gè)人2)2)出具方式：書(shū)面方式出具方式：書(shū)面方式 3)3)作用：保證懇求人須履行的合約義務(wù)即行作用：保證懇求人須履行的合約義務(wù)即行付款付款4)4)銀行付款根據(jù)：受害人提交與保函承諾條銀行付款根據(jù)：受害人提交與保函承諾條件相符合書(shū)面索款通知和其他單據(jù)件相符合書(shū)面索款通知和其他單據(jù)5)5)懇

2、求條件：懇求人在銀行有一定授信或抵懇求條件：懇求人在銀行有一定授信或抵押物押物特點(diǎn)一：銀行信譽(yù)特點(diǎn)一：銀行信譽(yù)特點(diǎn)二：具有獨(dú)立法律效應(yīng)特點(diǎn)二：具有獨(dú)立法律效應(yīng) 單證化買賣單證化買賣 一旦懇求了保函，相當(dāng)于銀行與懇求人一旦懇求了保函，相當(dāng)于銀行與懇求人和受害人各達(dá)成一份獨(dú)立合同，銀行在特和受害人各達(dá)成一份獨(dú)立合同，銀行在特定情況下對(duì)受害人付款，不受懇求人的制定情況下對(duì)受害人付款，不受懇求人的制約約作用：保證懇求人履行應(yīng)有義務(wù)，促進(jìn)貿(mào)易作用：保證懇求人履行應(yīng)有義務(wù)，促進(jìn)貿(mào)易平安順利進(jìn)展平安順利進(jìn)展轉(zhuǎn)開(kāi)行一反擔(dān)保行的關(guān)系：轉(zhuǎn)開(kāi)行一反擔(dān)保行的關(guān)系：保函的當(dāng)事人保函的當(dāng)事人開(kāi)立保函的根據(jù)開(kāi)立保函的根據(jù)擔(dān)

3、保金額及金額遞減條款擔(dān)保金額及金額遞減條款擔(dān)保義務(wù)條款擔(dān)保義務(wù)條款有效期條款有效期條款 保函生效日期保函生效日期 保函失效日期保函失效日期 保函延期條款保函延期條款 退還保函條款退還保函條款 直接開(kāi)給受害人直接開(kāi)給受害人由通知行通知由通知行通知經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)開(kāi)行轉(zhuǎn)開(kāi)經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)開(kāi)行轉(zhuǎn)開(kāi)1、根據(jù)保函開(kāi)立方式的不同，可分為直接保、根據(jù)保函開(kāi)立方式的不同，可分為直接保函與間接保函函與間接保函 直接保函直接保函當(dāng)事人：懇求人、擔(dān)保人、受害人當(dāng)事人：懇求人、擔(dān)保人、受害人是由委托人的銀行直接開(kāi)立的是由委托人的銀行直接開(kāi)立的三個(gè)不同的合同三個(gè)不同的合同間接保函間接保函當(dāng)事人：懇求人、擔(dān)保人、反擔(dān)保人、受害當(dāng)事人：懇求人

4、、擔(dān)保人、反擔(dān)保人、受害人人是由受害人本國(guó)銀行開(kāi)立的是由受害人本國(guó)銀行開(kāi)立的反擔(dān)保人與擔(dān)保人之間有契約關(guān)系；懇求人反擔(dān)保人與擔(dān)保人之間有契約關(guān)系；懇求人只需反擔(dān)保人有契約關(guān)系而與擔(dān)保人那么只需反擔(dān)保人有契約關(guān)系而與擔(dān)保人那么無(wú)無(wú)2、根據(jù)保函能否獨(dú)立于根底買賣，可分、根據(jù)保函能否獨(dú)立于根底買賣，可分為獨(dú)立性保函和從屬性保函為獨(dú)立性保函和從屬性保函獨(dú)立性保函：是擔(dān)保人憑在保函有效期內(nèi)提獨(dú)立性保函：是擔(dān)保人憑在保函有效期內(nèi)提交的符合保函條件的要求書(shū)以及保函規(guī)定交的符合保函條件的要求書(shū)以及保函規(guī)定的任何其他單據(jù)，支付某一規(guī)定的或某一的任何其他單據(jù)，支付某一規(guī)定的或某一最大限額的付款承諾，也稱見(jiàn)索即付保

5、函。最大限額的付款承諾，也稱見(jiàn)索即付保函。保函獨(dú)立于根底合同保函獨(dú)立于根底合同 銀行承當(dāng)?shù)谝恍愿犊钬?zé)任銀行承當(dāng)?shù)谝恍愿犊钬?zé)任付款的獨(dú)一條件是單據(jù)付款的獨(dú)一條件是單據(jù) 保函的獨(dú)立性是相對(duì)的。由于保函對(duì)單據(jù)的保函的獨(dú)立性是相對(duì)的。由于保函對(duì)單據(jù)的要求是比較簡(jiǎn)單的，所以在保函的情況下要求是比較簡(jiǎn)單的，所以在保函的情況下更易發(fā)生欺詐行為。更易發(fā)生欺詐行為。從屬性保函：是根底合同的一個(gè)附屬性從屬性保函：是根底合同的一個(gè)附屬性契約，其法律效能隨根底合同的存在、契約，其法律效能隨根底合同的存在、變化、滅失。變化、滅失。就保函性質(zhì)而言，保函從屬于根底合約，就保函性質(zhì)而言，保函從屬于根底合約，根底合同的存在是保

6、函成立的前提條根底合同的存在是保函成立的前提條件，保函隨根底合約的失效而失效。件，保函隨根底合約的失效而失效。銀行保函的付款責(zé)任是第二性。銀行保函的付款責(zé)任是第二性。只需在違約情況發(fā)生時(shí)才會(huì)支付。只需在違約情況發(fā)生時(shí)才會(huì)支付。開(kāi)立保函只是為了提供信譽(yù)擔(dān)保。委托開(kāi)立保函只是為了提供信譽(yù)擔(dān)保。委托人懇求開(kāi)立保函后，萬(wàn)一本人未履約人懇求開(kāi)立保函后，萬(wàn)一本人未履約就非支付賠款不可，因此開(kāi)立保函能就非支付賠款不可，因此開(kāi)立保函能促使委托人履行根底合同。促使委托人履行根底合同。3、根據(jù)保函項(xiàng)下支付前提的不同，分為、根據(jù)保函項(xiàng)下支付前提的不同，分為付款類保函和信譽(yù)類保函付款類保函和信譽(yù)類保函 付款類保函付款

7、類保函 是是指銀行為有關(guān)合同指銀行為有關(guān)合同價(jià)款的既定的支付價(jià)款的既定的支付義務(wù)提供擔(dān)保所出義務(wù)提供擔(dān)保所出具的保函，或者說(shuō)具的保函，或者說(shuō)是為保證隨著買賣是為保證隨著買賣的發(fā)生而必然產(chǎn)生的發(fā)生而必然產(chǎn)生的債務(wù)支付所開(kāi)立的債務(wù)支付所開(kāi)立的保函。付款類保的保函。付款類保函的支付前提是受函的支付前提是受害人能否履約。害人能否履約。 信譽(yù)類保函信譽(yù)類保函 是指銀行對(duì)那些是指銀行對(duì)那些只需在合同的一只需在合同的一方有違約行為而方有違約行為而使其在合同項(xiàng)下使其在合同項(xiàng)下承當(dāng)了賠償責(zé)任承當(dāng)了賠償責(zé)任時(shí)，支付才能夠時(shí)，支付才能夠發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所開(kāi)立的保函。所開(kāi)立的保函。信譽(yù)類保函支付信譽(yù)類保函

8、支付的前提是懇求人的前提是懇求人的違約。的違約。4、根據(jù)保函的用途或擔(dān)保的內(nèi)容，可分為、根據(jù)保函的用途或擔(dān)保的內(nèi)容，可分為招標(biāo)保函招標(biāo)保函(Tender Guarantee)(Tender Guarantee)履約保函履約保函(Performance Guarantee)(Performance Guarantee)預(yù)付款保函預(yù)付款保函(Advanced Payment Guarantee)(Advanced Payment Guarantee)質(zhì)量保函質(zhì)量保函(Quality Guarantee)(Quality Guarantee)或維修保函或維修保函(Maintenance Guaran

9、tee)(Maintenance Guarantee)付款保函付款保函(Payment Guarantee)(Payment Guarantee)延期付款保函延期付款保函(Deferred Payment Guarantee)(Deferred Payment Guarantee)補(bǔ)償貿(mào)易保函補(bǔ)償貿(mào)易保函(Compensation Guarantee)(Compensation Guarantee)租賃保函租賃保函(Lease Guarantee) (Lease Guarantee) 懇求人懇求人受害人受害人通知行通知行擔(dān)保人擔(dān)保人6731254 保函懇求保函懇求 擔(dān)保行開(kāi)出保函擔(dān)保行開(kāi)出保函

10、 保函的通知或轉(zhuǎn)開(kāi)保函的通知或轉(zhuǎn)開(kāi) 保函的索賠保函的索賠 擔(dān)保人理賠擔(dān)保人理賠 擔(dān)保行對(duì)懇求人進(jìn)展追償擔(dān)保行對(duì)懇求人進(jìn)展追償 保函的注銷保函的注銷銀行保函運(yùn)用的國(guó)際慣例銀行保函運(yùn)用的國(guó)際慣例1、2、事件：雙方簽署事件：雙方簽署1010萬(wàn)雙運(yùn)動(dòng)鞋的來(lái)料加工合同。其萬(wàn)雙運(yùn)動(dòng)鞋的來(lái)料加工合同。其中規(guī)定福建輕工必需出具不可撤銷的銀行保函金中規(guī)定福建輕工必需出具不可撤銷的銀行保函金額為額為$12$12萬(wàn)，確保按質(zhì)按量及時(shí)交貨。合同檢驗(yàn)條萬(wàn)，確保按質(zhì)按量及時(shí)交貨。合同檢驗(yàn)條款規(guī)定：以外方確認(rèn)的鞋樣為準(zhǔn)。對(duì)發(fā)生爭(zhēng)議由款規(guī)定：以外方確認(rèn)的鞋樣為準(zhǔn)。對(duì)發(fā)生爭(zhēng)議由誰(shuí)復(fù)檢未作闡明。擔(dān)保行提示輕工修正，但懇求誰(shuí)復(fù)檢未

11、作闡明。擔(dān)保行提示輕工修正，但懇求人稱時(shí)間來(lái)不及，并表示愿承當(dāng)因此引發(fā)的后果。人稱時(shí)間來(lái)不及，并表示愿承當(dāng)因此引發(fā)的后果。在此情況下，擔(dān)保行只對(duì)保函作了些技術(shù)性修正：在此情況下，擔(dān)保行只對(duì)保函作了些技術(shù)性修正：“假設(shè)中方未能按時(shí)裝船交貨，在任何情況下，假設(shè)中方未能按時(shí)裝船交貨，在任何情況下，我行保證賠款改為我行保證賠款改為“因中方客觀緣由呵斥未能因中方客觀緣由呵斥未能如期交貨，我行保證賠款。如期交貨，我行保證賠款。委托人：委托人：擔(dān)保行：擔(dān)保行：受害人：受害人：福建輕工福建輕工中銀福建分行中銀福建分行香港安保公司香港安保公司結(jié)果：中方按樣制造多次，港方百般刁難，致使結(jié)果：中方按樣制造多次，港方百般刁難，致使不能投產(chǎn)而誤期。對(duì)方要求賠償，最終憑仗修正不能投產(chǎn)而誤期。對(duì)方要求賠償，最終憑仗修正后的條款挫敗了其陰謀。后的條款