1、精選優質文檔-傾情為你奉上1、資料張某于2014年3月投資7萬元購買基金，至張某2015年11月欲購住房時，基金已升值至10萬元；張某有銀行存款14萬元，總資產共計24萬元；張某的家庭月收入6000元，每月可拿出3000元用于還款。張某現欲采用銀行按揭方式購置一套距上班地點車程30min以內、地處城西文教區、兩室一廳、面積90m2左右、總價35萬元左右的自用第一套住宅，計劃首付30%，其余70貸款，10年或者20年還清。2、設計內容 （1）請根據成都市目前商業銀行5年以上貸款利率及相關優惠政策確定張某的還款額計算表。（2）請結合還款額計算表及張某的經濟狀況分析確定其還款計劃（還款方式、還款年限

2、）。（3）如果張某單位為其在成都市公積金管理中心設立了住房公積金賬戶，其還款計劃有何變化。（4）試分析王某在購房時是否應該退出基金市場，提高首付比例。 分析：1. 住宅可貸款額，總價及單價估算（1） 可貸款額估算 假設采用等額本金還款方式進行按揭貸款，則張某可貸款額的計算式如下： 可貸款額（P）=月供額（A）×（P/A , i ,n ）=月供額×1+月利率還款總期數-1月利率×（1+月利率）還款總期數根據查詢，現在商業銀行5年以上貸款年利率6.55，每月計息一次，個人購第一套房優惠15，即6.55×0.85=5.5675，月利率=年名義利率÷1

3、2=0.464.則可貸款額=3000×（1+0.464）120-10.464×（1+0.464）120=（元）（2） 房款總額估算 可購買房款總額=÷70=（元） 首付款項=×30=（元）（3） 商品房單價估算 商品房單價=÷90=4423（元） 月均還款額為：A=P×（A/P ,i ,n）=P×i×（1+i)n(1+i)n-1=×0.464×（1+0.464)120(1+0.464)120-1=3000（元）銀行貸款利息總額=3000×（1+0.464)120-10.464 4500

4、×88×70=.639（元）則每月還款額的計算為 每月還款額=借款本金還款總期數+（借款本金-累計已還本金）×月利率1月 3614.702月 3597.923月 3581.234月 3564.615月 3548.6月7月8月9月10月11月12月13月14月15月16月17月18月19月20月21月22月23月24月25月26月27月28月29月30月1月 2453.762月 2442.373月 2431.044月 2419.765月 2408.576月 2397.3917月 2386.278月 2375.209月 2364.1710月 2353.2011月 23

5、42.2912月 2331.4213月 2320.6014月 2309.8315月 2299.1116月 2288.4517月 2277.8318月 2267.2619月 2256.7420月 2246.2721月 2235.8522月 2225.4723月 2215.1424月 2204.9125月 2194.68326月 2184.5027月 2174.3628月 2164.2829月 2154.2330月 2144.2430月2134.2932月2124.3833月34月35月36月37月38月39月40月41月42月43月44月45月46月47月48月49月50月51月52月53月54

6、月2. 還款方式選擇個人購房商業貸款還款方式主要有以下幾種：（1） 到期一次還本付息，利隨本清。此法僅適用于一年期以內（含一年）的借款。（2） 按月或者季結息，借款到期時利隨本清。此法也是僅適用于一年期以內（含一年）的借款。（3） 按月等額本息還款，即每月以相等的金額償還貨款本息。（4） 按月等額本金還款，即每月等額償還借款本金，借款利息隨本金逐月遞減。從資金實踐價值的角度來看，雖然還款方式各有不同。但每種還款方式的各期還款額折算到初期的現值和總是與借款本金相等，但等額本金方式期初還款月的每月還款數額較大，對一般工薪的階層壓力較大，故現實中選擇等額本金方式購房者更多一些。3. 根據相關資料查詢可得 2007年9月15日之后公積金貸款1-5年的年利率為5.04,5-30年的利率為5.22.根據張某的還款期限，應該采用5.22的貸款利率，則月利率為0.435.張某采用公積金貸款的月均還款額為： A=P×（A/P,i,n）=P×i×(1+i)n(1+i)n-1=×0.435×(1+0.435)120(1+0.435)120-1=2985.30（元）根據比較可得出采用公積金貸款的月均還款額要低一些。4. 張某2014年3月至2015年11月購房時共投資基