1、擔(dān)保公司績效考核和獎懲暫行辦法（試行）一、制定目的1、全面、客觀、公平、及時地評價員工績效，充分調(diào)動員工工作熱情，提 高工作質(zhì)量和工作效率， 建立起具有公司特色的激勵機(jī)制和約束機(jī)制， 鼓勵全體 員工在有效控制風(fēng)險的前提下，保證公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定增長。2 、作為公司成員提高競爭意識和責(zé)任意識的手段。3 、為公司員工工資分配、業(yè)績提成、獎懲和職位晉升提供參考依據(jù)。二、考核原則1、業(yè)績導(dǎo)向原則：提高員工收入與貢獻(xiàn)的關(guān)聯(lián)度，鼓勵多勞多得，通過強(qiáng) 化考核分配，合理拉開收入差距。2、定量考核和定性考核相結(jié)合的原則：員工績效考核應(yīng)充分考核定量和定 性指標(biāo)，以工作業(yè)績和工作表現(xiàn)作為確定員工績效工資的主要依據(jù)。

2、3 、雙重考核原則：業(yè)務(wù)考核與日常崗位履行職責(zé)考核相結(jié)合，全面、客觀、 公平、公正評估員工工作績效。4、公開透明原則：在保守商業(yè)秘密的前提下，向公司員工公開員工績效考 核分配標(biāo)準(zhǔn)，提高考核和分配依據(jù)的透明度。5、個人績效目標(biāo)與公司經(jīng)濟(jì)效益最大化目標(biāo)保持一致原則。三、考核的適用范圍和考核管理權(quán)限1 、本辦法適用于湖北融辰鑫資產(chǎn)管理有限公司 全體 管理干部和各部門員 工，包括：副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)（風(fēng)險）總監(jiān)、部門經(jīng)理、業(yè)務(wù)人員及后勤各崗位人 員。2、公司綜合管理部根據(jù)公司經(jīng)營指導(dǎo)思想，廣泛征求意見，負(fù)責(zé)制訂考核 辦法，并承擔(dān)考核工作執(zhí)行的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和管理工作。3、副總經(jīng)理負(fù)責(zé)考核工作的組織實(shí)施。

3、根據(jù)公司年度經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)，負(fù)責(zé) 將工作計劃任務(wù)分解， 按月度、 季度及年度分配給各業(yè)務(wù)部門和員工個人， 并根 據(jù)考核辦法對各部門當(dāng)期具體完成業(yè)績情況予以考核。 （ 附表一：員工績效考核 表）4 、月度、季度、年度考核結(jié)果直接與管理干部和員工的薪酬掛鉤，財務(wù)部 依據(jù)審簽完全的員工績效考核表核算員工當(dāng)期薪酬， 報主管領(lǐng)導(dǎo)審批后， 最后報 董事長簽字批準(zhǔn)。董事長對業(yè)績考核表核算結(jié)果有提出異議和最終決定權(quán)。5 、績效考核工作流程：制訂考核辦法和配套管理辦法公司下發(fā)年度任務(wù)目標(biāo)責(zé)任書一業(yè)務(wù)任務(wù)分解并報送綜合管理部備案一每月（季、年）考核評價填表相關(guān)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)綜合管理部匯總 （附表二： 員工績效考核表

4、） 財務(wù) 部核算董事長公司綜合管理部備案存檔考核結(jié)果兌現(xiàn)。四、考核內(nèi)容指標(biāo)確定和執(zhí)行1、根據(jù)公司每年任務(wù)目標(biāo)和每月的分解計劃任務(wù)， 確定與之相關(guān)的績效考 核內(nèi)容指標(biāo)（ 附表一：員工績效考核表 ），并以此為依據(jù)決定管理人員和員工的 職務(wù)升遷、薪酬提升和公司業(yè)務(wù)量的變化。2 、本績效考核體系指標(biāo)分為三部分： 任務(wù)類考核指標(biāo) 公司經(jīng)營的主要考核指標(biāo)， 完成的效果直接關(guān)系到公司的發(fā)展和經(jīng)營成果。主要有擔(dān)保額 （分別為銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)和民間擔(dān)保業(yè)務(wù)） 、擔(dān)保費(fèi)收入、預(yù)收保證金 額、項(xiàng)目進(jìn)展周期和資金周轉(zhuǎn)利用率情況和收益回收率等。擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險控制指標(biāo) （含不良率和風(fēng)險損失率） 及其程度，代償損失率 / 代 償

5、損失總額等。業(yè)務(wù)拓展任務(wù)指標(biāo)（含項(xiàng)目數(shù)、新客戶數(shù)、新業(yè)務(wù)品種等） 。 其它綜合管理指標(biāo)和費(fèi)用控制指標(biāo)（營銷費(fèi)用、中介費(fèi)用、招待費(fèi)用、禮品 費(fèi)用、公關(guān)費(fèi)用）完成程度。 職責(zé)類考核指標(biāo) 關(guān)鍵考核的是執(zhí)行力和管理能力， 主要有履行崗位職責(zé)（經(jīng)理職責(zé)、 業(yè)務(wù)員職責(zé)、 風(fēng)險管理類職責(zé)、 行政管理類職責(zé)等） 情況。 嚴(yán) 格執(zhí)行績效考核和考核流程的程度。業(yè)務(wù)管理流程是否建立完整、 會簽程序是否嚴(yán)肅認(rèn)真執(zhí)行。 團(tuán)隊(duì)建設(shè) （部門 編制是否齊全合理、人員素質(zhì)是否符合崗位要求） 。客戶檔案建立和存檔是否及 時完整等。 工作技能和工作態(tài)度類考核指標(biāo) - 是提高公司知名度、 弘揚(yáng)優(yōu)秀企業(yè)文 化、和諧工作氛圍、保障業(yè)務(wù)完

6、成質(zhì)量、圓滿完成各項(xiàng)任務(wù)的基礎(chǔ)。同時擔(dān)保公 司的高風(fēng)險行業(yè)特征，也要求重視對員工的工作技能、工作紀(jì)律、工作態(tài)度、思 想道德的考核。主要有工作技能（工作效率、業(yè)務(wù)質(zhì)量、崗位經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)熟練程度、工作主動性、 人際交往能力等）。工作態(tài)度（執(zhí)行公司相關(guān)業(yè)務(wù)流程規(guī)定和管理制度的力度、 客戶回訪認(rèn)真仔 細(xì)程度、業(yè)務(wù)拓展熱情和力度、團(tuán)隊(duì)精神、業(yè)務(wù)協(xié)作配合性、精神文明道德、精 神儀表、考勤紀(jì)律、工作積極性和責(zé)任心等） 。公司認(rèn)為應(yīng)納入績效考核的其他相關(guān)內(nèi)容等。3、考核周期：考核的周期一般為月度、年度考核，特別項(xiàng)目可為季度考核 或以項(xiàng)目單獨(dú)考核；4 、考核采取逐級向下考核方式： 即董事長考核副總經(jīng)理、 副總經(jīng)理

7、考核業(yè) 務(wù)（風(fēng)險）總監(jiān)，業(yè)務(wù)總監(jiān)考核分管的部門經(jīng)理，部門經(jīng)理負(fù)責(zé)考核本部門業(yè) 務(wù)員。5、公司內(nèi)勤人員負(fù)責(zé)把填制完畢并簽字確認(rèn)的考核統(tǒng)計表數(shù)據(jù)收齊，于次月的 5 日前送交公司綜合管理辦公室核實(shí)匯總， 綜合管理辦公室于 8日前將匯總 表連同考核統(tǒng)計表轉(zhuǎn)公司財務(wù)部，財務(wù)部根據(jù)本辦法將各部門及員工的計劃工 資、獎勵金額、扣罰金額數(shù)據(jù)統(tǒng)一計算并制成薪酬發(fā)放報表，于 12 日前經(jīng)董事 長簽字認(rèn)可發(fā)放。6 、各部門負(fù)責(zé)人和內(nèi)勤統(tǒng)計人員不得弄虛作假， 一經(jīng)發(fā)現(xiàn)給予部門負(fù)責(zé)人 500 元處罰、給予內(nèi)勤統(tǒng)計人員 200 元處罰。7 、考核采取百分制的記分辦法進(jìn)行，其中業(yè)務(wù)類占 57.5 分，職責(zé)類占 25 分，技

8、能和態(tài)度類占 17.5 分。8、實(shí)際報酬：員工薪酬體系由基本工資、績效工資、業(yè)務(wù)提成、補(bǔ)貼和考 核結(jié)果獎懲 5個部分組成，其中基本工資、 績效工資、業(yè)務(wù)提成和考核結(jié)果獎懲 直接掛鉤。五、考核細(xì)則（一）業(yè)務(wù)類1、分值權(quán)重分配（滿分 57.5 分） ：2、考核打分標(biāo)準(zhǔn)：各項(xiàng)完成任務(wù)目標(biāo)百分比（程度）X分值X權(quán)重分值。（二）職責(zé)類1 、分值權(quán)重分配（滿分 25 分） ：2、考核打分標(biāo)準(zhǔn)：定性評價分值X權(quán)重分值。（三）技能類和態(tài)度類1、分值權(quán)重分配（滿分 17.5 分） ：2、考核打分標(biāo)準(zhǔn)：定性評價分值X權(quán)重分值。（四）考核結(jié)果獎罰1、公司副總經(jīng)理對所屬管理的部門考核業(yè)績負(fù)責(zé)， 員工對個人考核業(yè)績負(fù)

9、責(zé)。 部門考核分為 90 分以上，部門經(jīng)理的基本工資、效益工資和業(yè)務(wù)提成 全額發(fā)放；員工考核分為 90 分以上，個人的基本工資、 效益工資和業(yè)務(wù)提成全額發(fā)放。 部門考核分為 8089 分，部門經(jīng)理的效益工資按 70%發(fā)放，同時扣除 月基本工資和業(yè)務(wù)提成的 10%；員工考核分為 8089 分，個人的效益工資按 70%發(fā)放，同時扣除月基本工 資的 10%， 部門考核分為 6579 分，部門經(jīng)理的效益工資按 60%發(fā)放，同時扣除 月基本工資的 20%；員工考核分為 6579 分， 個人的效益工資按 60%發(fā)放，同時扣除月基本工 資和業(yè)務(wù)提成的 20%。 部門考核分為 65 分以下，部門經(jīng)理的效益工資

10、按 30%發(fā)放，同時扣除月 基本工資的 40%；員工考核分為 65 分以下，個人的效益工資按 30%發(fā)放，同時扣除月基本工 資的 30%。2 、業(yè)務(wù)考核分為月考核和年累計考核， 對年終累計完成任務(wù)者， 則按照相 同比例補(bǔ)發(fā)未發(fā)放月份績效獎勵（考核低于 60 分者不發(fā)放）；3 、部門一個季度沒有完成任務(wù)對該部門經(jīng)理提出誡勉談話， 連續(xù)兩個季度 沒有完成任務(wù)對該經(jīng)理提出會議批評， 累計三個季度沒有完成部門任務(wù)則對該經(jīng) 理考慮進(jìn)行工作崗位調(diào)整或降薪降職處理。員工連續(xù)三個月未完成目標(biāo)任務(wù)且考核分在 65 分以下，調(diào)整崗位或降薪。4、部門年終完成全年計劃任務(wù)目標(biāo)的 100%，不論年終考核得分多少，給予5

11、-50萬元完成任務(wù)獎勵；如年終超額完成年度計劃目標(biāo)，超額部分按6%。獎勵；兩項(xiàng)獎勵交由副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)（風(fēng)險）總監(jiān)和部門經(jīng)理在所屬范圍內(nèi)協(xié)商自 主分配，其中的 50%在年底給予獎勵兌現(xiàn)，剩下 50%在擔(dān)保解除或任務(wù)項(xiàng)目解除 風(fēng)險后給予兌現(xiàn)。對本部門業(yè)績完成有較大貢獻(xiàn)，且工作態(tài)度表現(xiàn)優(yōu)良的員工， 經(jīng)部門經(jīng)理提報，董事長審批后可享受提前調(diào)薪。5、如部門沒有完成全年計劃任務(wù)目標(biāo)， 而個別員工表現(xiàn)突出， 完成全年任 務(wù)目標(biāo)，公司給予一次性獎勵一個月基本加績效工資，超額部分按按 6 %獎勵。 兩項(xiàng)獎勵的 50%在年底給予獎勵兌現(xiàn)，剩下 50%在擔(dān)保解除或任務(wù)項(xiàng)目解除風(fēng)險 后給予兌現(xiàn)。六、績效提成考核（一）

12、個人擔(dān)保績效提成：以基礎(chǔ)任務(wù)為考核基準(zhǔn)，如考核分為 65 分以下，則不執(zhí)行績效提成。 提取比例： 在部門完成月基礎(chǔ)任務(wù)的前提下， 每月從擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保費(fèi) 總收入中提取 10%，作為績效提成發(fā)放。1、考核指標(biāo)設(shè)定： 調(diào)查數(shù)量權(quán)重： 按當(dāng)月實(shí)際派單， 客戶經(jīng)理到客戶所在地實(shí)際調(diào)查的數(shù)量 計算，由派單人員負(fù)責(zé)記錄、統(tǒng)計，所占權(quán)重為 15%。 實(shí)際面簽筆數(shù)權(quán)重：按當(dāng)月實(shí)際銀行面簽并實(shí)現(xiàn)擔(dān)保費(fèi)收入的筆數(shù)計算， 所占權(quán)重為 60%。 實(shí)際完成收入：以當(dāng)月實(shí)際完成收入為依據(jù)，所占權(quán)重為25%2、績效提成的計算方法：個人當(dāng)月績效提成總額 =（調(diào)查量 /總調(diào)查量 *0.15+面簽筆數(shù) / 總簽筆數(shù) *0.6

13、0+貢獻(xiàn)保費(fèi)收入 /總保費(fèi)收入*0.25 ）*當(dāng)月?lián)ＹM(fèi)收入 *0.1。（二）個人小貸保績效提成： 以基礎(chǔ)任務(wù)為考核基準(zhǔn)，如部門未完成月基礎(chǔ)任務(wù)，則不執(zhí)行績效提成。 提取比例：在部門完成月基礎(chǔ)任務(wù)的前提下， 每月從小貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的利息總收入中提取 1%，作為績效提成發(fā)放。1、考核指標(biāo)設(shè)定： 調(diào)查數(shù)量權(quán)重： 按當(dāng)月實(shí)際派單， 客戶經(jīng)理到客戶所在地實(shí)際調(diào)查的數(shù)量 計算，由派單人員負(fù)責(zé)記錄、統(tǒng)計，所占權(quán)重為 15%。 實(shí)際面簽筆數(shù)權(quán)重：按當(dāng)月實(shí)際實(shí)現(xiàn)利息收入的筆數(shù)計算，所占權(quán)重為60%。 實(shí)際完成收入：以當(dāng)月實(shí)際完成收入為依據(jù)，所占權(quán)重為 25%2、績效提成的計算方法：個人當(dāng)月績效提成總額 =（調(diào)查量

14、 /總調(diào)查量 *0.15+面簽筆數(shù) / 總簽筆數(shù) *0.60+貢獻(xiàn)利息收入 /總利息收入*0.25 ）*當(dāng)月利息收入*0.01 。七、其它考核和獎懲規(guī)定1 、職能部門 （ 后臺，包括風(fēng)險管理部、 財務(wù)部、綜合部 ） 的業(yè)務(wù)類考核（權(quán) 重分值 57.5 分）按業(yè)務(wù)部門考核的平均分值計算，另外兩類考核方法與業(yè)務(wù)部 門的考核方法相同。2、業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的罰息或其他非正常業(yè)務(wù)收入不計入部門和員工個人業(yè)績， 直接計入企業(yè)收入。3、如個別業(yè)務(wù)涉及跨年度，則年度考核時可以采取按時間或按金額分割的 辦法分段計算。4 、對于個別員工私下轉(zhuǎn)單、 賣單、出賣公司商業(yè)機(jī)密的的行為， 處罰 1000 5000 元直至罰沒全

15、額個人風(fēng)險保證金，還將根據(jù)具體情況追究法律責(zé)任。5、處罰標(biāo)準(zhǔn) 保（貸）后管理處罰：凡發(fā)現(xiàn)不嚴(yán)肅執(zhí)行公司相關(guān)業(yè)務(wù)流程和審簽制度規(guī) 定、以及不認(rèn)真執(zhí)行保后管理及客戶回訪規(guī)定的情況， 每出現(xiàn)一次， 視情節(jié)輕重 對責(zé)任人罰款 50-200 元；小貸客戶還款出現(xiàn)逾期的，每出現(xiàn)一次，視情節(jié)輕重對責(zé)任人罰款 50-200 元； 代償處罰： 出現(xiàn)代償情況的，按代償金額的一定比例給予責(zé)任人處罰。 承擔(dān)比例為： 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人承擔(dān) 50%，風(fēng)險控制和審查環(huán)節(jié)承擔(dān) 30% （風(fēng)險控制 管理部和審貸會），審批人承擔(dān) 20%。視情節(jié)輕重決定業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員是否停止本 職工作進(jìn)行清償工作，停職清償?shù)臉I(yè)務(wù)人員在債務(wù)清償完畢后恢復(fù)本

16、崗位工作， 返還處罰金額； 損失處罰：擔(dān)保（小貸）出現(xiàn)損失的，按損失金額的 一定比例給予處罰 責(zé)任人承擔(dān)比例為： 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人承擔(dān) 50%，風(fēng)險控制和審查環(huán)節(jié)承擔(dān) 30%（風(fēng)險 控制管理部和審貸會） ，審批人承擔(dān) 20%。6、原有客戶新增項(xiàng)目視同為新業(yè)務(wù)；原有項(xiàng)目解除后續(xù)作項(xiàng)目個人績效考 核期限為三年，第一年執(zhí)行 100%；第二年執(zhí)行 80%；第三年執(zhí)行 60%；第四年起 執(zhí)行 50%；7、每月各業(yè)務(wù)人員需在次月 5 日向業(yè)務(wù)內(nèi)勤上報本部門業(yè)務(wù)客戶來源，客 戶來源主要分為五個渠道，即：老客戶、銀行推薦、中介推薦、其他部門推薦、 個人開發(fā)； 對部門或個人開發(fā)客戶業(yè)績突出員工， 公司將在月綜合表現(xiàn)獎

17、勵中給 予物質(zhì)獎勵。8、在部門獎勵中，部門經(jīng)理享受一定比例的獎勵，原則上不低于部門員工 平均獎勵的 1.52 倍；9、因自然災(zāi)害等不可抗力導(dǎo)致的代償、項(xiàng)目損失，可免于處罰；10、項(xiàng)目分配：除業(yè)務(wù)人員自主開發(fā)項(xiàng)目外，其他項(xiàng)目由業(yè)務(wù)（風(fēng)險）總監(jiān) 根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行具體分配，業(yè)務(wù)內(nèi)勤需做好相應(yīng)記錄。11、新員工和見習(xí)期員工不參加考核。七、業(yè)務(wù)提成管理 1、財務(wù)部為業(yè)務(wù)部門所有管理干部和員工建立專用風(fēng)險保證金賬戶，風(fēng)險 保證金存續(xù)期間公司按商定利息計息。員工的應(yīng)兌現(xiàn)提成獎勵的40%進(jìn)入該賬戶，直至該保證金額度達(dá)到該員工（基本工資效益工資）的 3 倍時不再提取。2、對于業(yè)務(wù)人員風(fēng)險意識不強(qiáng)，或違規(guī)操作造成業(yè)務(wù)失敗，并給公司帶來 經(jīng)濟(jì)損失的，公司有權(quán)根據(jù)損失情況從其保證金賬戶提取部分或全部金額作為經(jīng) 濟(jì)賠償。3、業(yè)務(wù)人員要離開業(yè)務(wù)崗位時， 其所做業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任全部解除后， 風(fēng)險 保 證金本息一次性返還。八、配套管理制度 本辦法與以下公司文件和制度配套執(zhí)行：1 、年度計劃任務(wù)目標(biāo)書和任務(wù)分解（到月、到部門、到個人）