1、珠海市個人住房貸款管理辦法第一章 總則第一條 為支持城鎮居民購買自用普通住房，規范個人住房貸款管理，維護借貸雙方的合法權益 ，根據中華人民共和國商業銀行法、中華人民共和國擔保法和貸款通則，制訂本辦法。第二條 個人住房貸款 （以下簡稱貸款 ）是指貸款人向借款人發放用于購買自 用普通住房的貸款。 貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款 人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權 依法處理其抵押物或質物，或由保證 人承擔償還本息的連帶責任。第三條 本辦法適用于經中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀 行。第二章 貸款對象和條件第四條 貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人。第五條 借款人

2、須同時具備以下條件：一、具有城鎮常住戶口或有效居留身份；二、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；三、具有購買住房的合同或協議；四、無住房補貼的以不低于所購住房全部價款的 30作為購房的首期 付款； 有住房補貼的以個人承擔部分的 30作為購房的首期付款；五、有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位 或個人作為 保證人；第六條 借款人應向貸款人提供下列資料；一、身份證件 （指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件 ）；二、有關借款人家庭穩定的經濟收入的證明；三、符合規定的購買住房合同意向書、協議或其他批準文件；四、抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押

3、的證明；有權部門 出具的抵押物估價證明；保證人同意提供擔保的書面文件和保證 人資信證明。五、申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；六、貸款人要求提供的其他文件或資料。第三章 貸款程序第七條 借款人應直接向貸款人提出借款申請。 貸款人自收到貸款申請及 符合要求的資料之日起，應在三周內向借款人正式答復。貸款人 審查同意后， 按照貸款通則的有關規定，向借款人發放住房貸款。第八條 貸款人發放貸款的數額， 不得大于地產評估機構評估的擬購買住房 的價值。 第九條 申請使用住房公積金貸款購買住房的， 在借款申請批準后， 按借款合同約定的時間， 由貸款人以轉帳方式將資金劃轉到售房單位在銀行

4、開 立的帳戶。住房公積金款額度最高不得超過 借款家庭成員退休年齡所交納住房 公積金數額的 2 倍。第四章 貸款期限與利率第十條 貸款人應根據實際情況合理確定貸款期限，但最長不得超過 20 年第十一條 借款人應與貸款銀行制定還本付息計劃， 貸款期限在 1 年以內（含 1 年 ） 的，實行到 期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在 1 年以上的按月歸還 貸款本息。第十二條 用信貸資金發放的個人住房貸款利率按法定貸款利率 （不含浮動 ） 減檔執行。即， 貸款期限為 1年期以下（含 1年）的，執行半年以下 （含半年）法定 貸款利率；期限為 1至3年（含3年）的， 執行 6個月至 1年期（含1年）法定貸款

5、 利率；期限為 3至5年（含5年）的，執行 1至3年期（含 3年）法定貸 款利率；期 限為 5至 10年（含 10年）的，執行 3至 5年（含 5年）法定貸款利率；期限為 10年 以上的，在 3 至 5 年（含 5 年 ）法定貸款利率基礎上適當上浮，上浮幅度最高不得 超過 5。第十三條 用住房公積金發放的個人住房貸款利率在 3 個月整存整取存款利 率基礎上加點執行。 貸款期限為!年至3年（含3年）的，加 1 8個百分點；期限 為 3至5年（含 5年）的，加 2。16個百分點； 期限為 5至10年（含10年）的，加234 個百分點；期限為 10至15年（含15年）的，加 288個百分點； 期限為

6、 15年至 20年（含 20年）的，加 3 42個百分點。第十四條 個人住房貸款期限在 1年以內（含 1年）的，實行合同利率，遇法定 利率調整，不分段 計息；貸款期限在 1 年以上的，遇法定利率調整，于下年初 開始，按相應率檔次執行新的利率規定第五章抵押第十五條 貸款抵押物應當符合中華人民共和國擔保法第三十四條的規 定。中華人 民共和國擔保法第三十七條規定不得抵押的財產不得用于貸款 抵押。第十六條 借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額 用于貸款抵押。第十七條 以房地產作抵押的，抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同， 并于放款前向縣 級以上地方人民政府規定的部門辦理抵押登記手

7、續。抵押合同 的有關內容按照中華人民共和 國擔保法第三十九條的規定確定。第十八條 借款人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，負有維修、 保養、保證完好 無損的責任，并隨時接受貸款人的監督檢查。對設定的抵押物, 在抵押期屆滿之前，貸款人不 得擅自處分。第十九條 抵押期間，未經貸款人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出 租、轉讓、變賣、饋贈。第二十條 抵押合同自抵押物登記之日起生效， 至借款人還清全部貸款本息 時終止。抵押合 同終止后，當事人應按合同的約定，解除設定的抵押權。以房地產作為抵押物的，解除抵押權 時，應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續。第六章 質押和保證第二十一條 采取質押方式的， 出質人和質權人必須簽訂書面質押合同， 中 華人民共和國 擔保法規定需要辦理登記的，應當辦理登記手續。質押合同的 有關內容，按照中華人民共和 國擔保法第六十五條的規定執行。生效日期 按第七十六第至第七十九條的規定執行。質押合同 至借款人還清全部貸款本息 時終止。第二十二條 對設定的質物，在質押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。質 押期間，質物如 有損壞、遺失，貸款人應承擔責任并負責賠償。第二十三條 借款人不能足額提供抵押 （質押 ）時，應有貸款人認可的第三方提 供承擔連帶責 任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的 能力，且在銀行開立有存款