1、代理同業清算業務中國農業銀行擁有雄厚的資金、先進的業務處理系統和廣泛的清算網絡， 可為同業客戶提供高效有序的外匯資金清算和一流的資金管理。代理同業清算 業務的主要適用對象是金融同業。由于不同客戶需求及業務量不同，根據國際 慣例，下列業務產品的詳細收費標準需視具體情況分別與客戶商談。委托匯劃一、產品簡介委托匯劃業務是指農行代理國內金融同業實現外匯資金的收付。二、服務功能金融同業可使用農行廣泛的帳戶網絡實現自身外匯資金的收付。這項產品 減少了同業客戶境外帳戶維護費用及人工管理成本。三、農行特色1、廣泛的清算網絡農行在境外開立有 73 個外幣帳戶，這些外幣帳戶行均是在實力雄厚、清算 能力強的國際性銀

2、行開立的。通過這些帳戶行農行可進行 17 個幣種的直接清 算，它們是 ATS 奧地利先令、 AUD 澳元、 BEF 比利時法郎、 CAD 加元、 CHF 瑞士法、 DEM 馬克、 DKK 丹麥克朗、 EUR 歐元、 FRF 法國法郎、 GBP 英鎊、 HKD 港幣、 JPY 日元、 NLG 荷蘭盾、 SEK 瑞典克朗、 SGD 新元、 USD 美元、 ITL 意大利里拉。這些幣種均是國際支付中較常使用的貨幣。2、豐富的外匯清算經驗農行從事外匯清算業務已有十二年歷史，是較早使用SWIFT通訊系統的國內銀行。目前，農行有84家分行直接開通了 SWIFT系統，通過該系統農行可以 與世界各大洲銀行保持

3、直接聯系。通過多年的實踐和不斷的培訓，全行清算業 務SWIFT報文標準化程度達到了國際較高水平。3、完善的管理制度在不斷的實踐中，農行不但積累了經驗，還完善了清算業務管理制度。農 行有明確的規章制度就各項清算業務的處理原則、處理方式及人員授權做出規 定，并建立了相應的考核體制。從總行到分行，農行的外匯清算業務在統一的 操作指引和業務流程下得以完成。4、先進的業務處理系統農行通過不斷的自我完善，已經建立了完備的清算手段，清算能力也居同 業前列。為實現清算業務的自動化處理，農行開發了鼎盛業務處理系統，這一 系統可自動批處理標準的匯款報文，這一功能大大縮短了清算報文在農行的停 留時間，提高了清算效率

4、，同時，自動化的業務處理系統大大減少了人工干預 工作，從而使差錯率降低。據統計，農行清算中心 2000 年業務處理平均差錯率 低于萬分之 0.5。5、方便、快捷的清算服務為了適應日益激烈的同業競爭，農行縮短了收付匯業務的處理時間，提高 了業務處理效率。對于收匯業務，農行收到業務報文后可在最短的時間內進行 記帳處理并將報文轉發至同業客戶，同業客戶可在每日上午 9 點左右即開始收 取當日的收匯報文。農行信譽良好，資金實力雄厚，客戶可憑農行發出的 MT100、MT103、MT202 直接解付個人客戶，無需先核對 MT950 對帳單，這樣可縮短 清算時間。對于付匯業務，美元、歐元等幣種可以做到當日起息

5、當日資金即到對方收 款銀行帳戶。因時差原因，澳元、日元及新加坡元仍需按收報日第二日起息。 在處理業務時，農行始終堅持拉直匯款路線的原則，避免清算業務中可能發生 的不必要費用。6、較長的工作時間農行的SWIFT通訊系統全天接受境內外銀行的 SWIFT報文。業務的處理時 間集中在北京時間早 8點到下午 5 點。農行的清算業務服務時間在國內各家銀 行中是最長的。總行清算中心每個營業日內處理各類業務報文，超過截止時間 的業務將順延到下一個工作日處理。這一業務處理時間能保證同業客戶的業務 需求。四、銀行收益銀行收益主要來源于服務收入，就每一筆收付業務農行可收取手續費。五、銀行風險銀行風險主要反映在業務人

6、員操作風險及系統維護風險上。六、基本操作規程1、金融同業需在農行開立清算帳戶，并保證帳戶中的資金可滿足日常清算 需求。2、雙方以SWIFT系統作為通訊媒介，每筆外匯收付業務可通過實際貸、借 記所開立帳戶得以實現。3、對于使用沒有SWIFT通訊系統的同業客戶，農行亦可提供電傳服務。客 戶只需將匯款報文以加押電傳方式發至農行。4、委托匯劃業務按資金流向可分為三類：一是收匯業務，指同業客戶通過農行帳戶收取資金的業務；二是付匯業 務，指同業客戶通過農行帳戶對外支付款項的業務；三是頭寸調撥業務，指同 業客戶在自己帳戶行間劃撥資金的業務。5、委托匯劃業務按業務性質可分為兩類： 一是商業匯款，匯款方、收款方

7、中任何一方是非金融機構的款項劃撥即是商業匯款，這類匯款以 MT100 報文表述，收費較高；二是金融機構間匯款，指 匯款方、收款方均是金融機構的款項劃撥，這類匯款以MT202報文表述，收費較低。總子帳戶設置Sub-Account Services一、業務簡介同業客戶的分支可在其總部農行清算帳戶下開立子帳戶，子帳戶可進行直 接的資金收付，子帳戶功能的設定及操作方式可按同業客戶的需求分別安排。二、服務功能 總子帳戶設定可滿足同業客戶資金集中管理的需求，同時又可保證同業客 戶總、分支機構清算業務的高效率。三、銀行收益這一產品的收益來源于帳戶服務費，子帳戶的設置需單獨收取帳戶維護 費。四、基本操作規程1

8、、與同業客戶簽定總子帳戶服務協議，協議中明確總子帳戶操作方式。2、按協議規定，分別為總、子帳戶提供資金清算服務。3、每個營業日終了，自動將子帳戶日末余額全數撥入同業客戶總帳戶中， 子帳戶每日均以零余額開始。日間透支額度設定Same Day Overdraft Line一、業務簡介 同業客戶帳戶發生臨時透支時，農行可提供即日透支額度。二、服務功能對同業客戶給予一定透支額度，保證客戶當日清算需求。三、銀行收益 此項帳戶服務沒有直接收益，間接收益來源于其它帳戶服務費用。四、銀行風險 此項業務的銀行風險反映在對同業客戶透支額度的核定上。如果透支額度核定過高會導致農行對外墊支款項。五、基本操作規程1、監

9、控同業客戶的資信和現金流量，定期核定客戶的日間透支額度。2、每個營業日，如客戶帳戶透支金額在所核額度之內時，農行墊支款項，保證客戶的對外支付，但每日業務終了時，同業客戶需將所透金額補足。3、營業日終了時，如果同業客戶帳戶仍然透支，農行會立即以加押方式通 知客戶。客戶需按天支付隔夜透支利息。4、隔夜透支利息計算方法如下：隔夜透支利息 =透支金額* （透支幣種最優惠利率 +3%）*透支期間 /360 投資 安排Automatic Investment Program一、業務簡介營業日終了后，使用同業客戶帳戶中的大額頭寸進行投資，并保證給予客 戶高于活期存款利率的投資回報。二、服務功能同業客戶可從農

10、行存款中得到更多的收益。三、銀行收益 銀行收益取決于對外投資收益的多少。使用同業客戶帳戶頭寸可使農行對外投資規模加大，相應投資收益增多。五、銀行風險 此項業務的銀行風險主要是對外投資風險。銀行在確定投資組合時，應以獲取穩健的投資收益為主。六、基本操作規程1、每日營業終了，自動將同業帳戶余額撥入投資帳戶，次營業日再將投資 本金轉回同業客戶帳戶。2、農行可自行決定投資方式及投資組合。投資利息按月貸記同業客戶帳 戶。3、農行也可應同業客戶的要求，提供各種期限的定期存款。 對帳單服務Statement Services一、業務簡介在營業日終了后，為同業客戶提供 MT950 對帳單，以便客戶及時核對帳

11、務。二、服務功能有利于同業客戶及時了解帳戶資金變動情況，并確認帳戶使用無誤。 三、銀行收益就每一份對帳單收取服務費。四、基本操作規程1、對帳單中需載明雙方往來業務的參考號、金額、起息日、帳戶初始余額 及日終余額。2、與同業客戶分支機構間發生的往來業務，需在 MT950 列明該分支的名 稱或代碼。3、在MT950對帳單中無法列明的信息，需發送相應 MT910 （貸記通知） 和MT900 （借記通知）。小幣種清算Miscellaneous Currencies Clearing Services一、業務簡介為同業客戶提供非國際常用貨幣的匯出匯款服務。二、服務功能客戶無需在農行開立所有幣種的帳戶，可

12、減少大量帳戶維護費及人工管理 成本。三、銀行收益外匯買賣手續費和清算業務手續費。四、基本操作規程1、同業客戶將小幣種匯出匯款報文直接發至農行，報文 32域中標明所需 清算的幣種及金額。2 、如同業客戶所需清算幣種是農行可清算的 17 種貨幣中的一種，農行即 可代為進行貨幣轉換，如客戶所需清算幣種在 17 種貨幣之外，農行將委托境外 帳戶行代為轉換幣種。相應貨幣買賣成本由同業客戶承擔。3、農行將按貨幣轉換后的相應金額借記同業客戶帳戶。信用卡清算Credit Card Clearing Services一、業務簡介信用卡清算業務是指經辦外匯信用卡業務的同業客戶可通過農行帳戶索取 信用卡墊付資金。二

13、、服務功能 農行為同業客戶與境外信用卡中心搭建資金流通渠道，這項服務有利于同業客戶開展外匯信用卡業務。三、銀行收益 就每一筆信用卡索匯業務農行可收取手續費。五、基本操作規程1、同業客戶可通過發送 MT204 報文索取信用卡墊付資金。2、農行收到同業客戶 MT204 報文后，即貸記客戶帳戶，借記相應信用卡 帳戶，并將有關索匯信息轉至境外信用卡中心。3、農行現在辦理外匯信用卡包括：VISA卡，MASTER卡，大來卡，JCB卡，VTM卡等。帳戶查詢服務Account Inquiry Services一、業務簡介 為同業客戶提供快捷細致的帳戶查詢服務。二、服務功能 客戶使用農行帳戶出現任何問題時，都可

14、通過查詢得到答復。三、銀行收益 每筆收付業務查詢，均可收取查詢手續費。四、基本操作規程1、農行設置專人、專線電話負責查詢業務。2、同業客戶在查詢報文中需載明相關業務的參考號，農行收到報文后，在 工作日當天即回復 MTN99 報文說明該筆查詢業務的處理狀況。3、在處理查詢業務時，農行本著保證資金安全的原則，增加查詢業務的透 明度，拉直查詢線路，盡快解決問題。在實際操作中，農行會做到 “有查必有 復”。4、查詢業務涉及第三家銀行，農行可負責代為查詢。但如若第三家銀行答 復延誤，農行不承擔任何責任。5、無論借記、貸記，農行均可按同業客戶要求就某筆業務做倒起息處理。 因同業客戶的責任而發生的倒起息，農行將收取過帳手續費及其它相關費用。 倒起