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文檔簡介
1、銀行合同能源管理貸款管理辦法(試行),模版銀行合同能源管理貸款管理辦法(試行)(試行)第一章總則第一條為規范和促進銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)合同能源管理貸款業務的發展,根據中華人民共和國商業銀行法、貸款通則等法律法規和本行相關管理制度,特制定本辦法。第二條本辦法所稱合同能源管理貸款系是指節能服務公司向本行申請的,用于合同能源管理項目建設與運營,以其分享的節能效益作為主要還款來源,以項目未來收益權質押作為主要擔保方式的固定資產貸款業務。第二章定義與解釋第三條合同能源管理,系是指節能服務公司與用能單位以契約形式約定節能項目的節能目標,節能服務公司為實現節能目標向用能單位提供必要的服務,用
2、能單位以節能效益支付節能服務公司的投入及其合理利潤的節能服務機制。第四條節能服務公司(ESCO),又稱能源管理公司(EMC),系是指以合同能源管理模式運作,以盈利為目的的專業化公司,公司提供用能狀況診斷、節能項目設計、融資、實施(施工、設備安裝、調試)、運營管理等系列服務。第五條合同能源管理項目,是指按照合同能源管理機制實施的節能項目。第六條合同能源管理項目項下未來收益,系是指節能服務公司按合同能源管理規定享有的節能效益。第三章相關部門職責第七條總行公司業務部職責。(一)負責合同能源管理貸款業務相關制度的制定、維護和解釋工作;(二)負責該業務的組織推動和營銷指導工作。第八條總行授信審批部職責。
3、(一)負責該業務權限內的審批工作;(二)負責指導分支機構對該業務的審批工作。第九條各分行內設部門職責。(一)公司金融管理部和小企業金融部。1. 負責擬定并實施合同能源管理項目貸款的營銷計劃,組織業務拓展、客戶營銷及日常維護;2. 負責根據權限實行項目準入,并依據本辦法制定分行具體實施細則;3. 負責項目臺賬和數據統計等相關工作。(二)營銷部門。1. 負責業務盡職調查(含用能單位資信調查)、貸款申報、貸款條件落實、貸款發放、存續期管理等工作;2. 負責收集市場信息和客戶需求,提出產品改進建議。第四章各相關主體基本要求第十條節能服務公司(申請人)。節能服務公司在符合銀行公司客戶準入管理辦法(寧銀發
4、561號)要求的基礎上,還應符合以下條件:(1)申請人必須為經國家發改委備案的節能服務公司,并經國家發改委在其網站公告;(2)注冊資本500萬元以上(含,下同),技術、市場開發、財務及內控體系完整、有效;(3)具備2年以上合同能源管理項目運作經驗,已建成運營項兩個以上或其總合同總金額500萬元以上;(4)實際控制人或經營負責人具備2年以上相關從業背景,無不良信用記錄;(5)具備項目設計、實施和運營保障能力,擁有與業務規模匹配的專職技術人員及項目管理人員。節能服務涉及專業資質要求的,應具備相關專業資質(包括但不限于咨詢、設計、施工等資質),并配套具有從業資格的相關人員。禁止介入已被國家發改委公示
5、取消備案資格的節能服務公司。第十一條用能單位。(一)經營穩定、發展前景良好,具備節能效益支付能力,無不良信用記錄;(二)生產經營符合國家產業政策導向,其生產裝置不屬于落后產能范疇;無重大環保、安全、健康事故;(三)歷史能耗數據較為完整,能源統計和管理制度健全并有效執行。第五章貸款金額、期限、利率、擔保方式及資金用途第十二條貸款金額。貸款金額應根據借款人承接合同能源管理項目總投資成本、自有資金金額、實際融資需求量及已落實可用于還款的現金流確定。申請人投入節能項目的自有資金不少于該節能項目總投資的30%,%,并且符合國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規定。第十三條貸款期限。貸款期限應與融資對
6、應的合同能源管理項目相匹配,在對項目投資回收周期及現金流進行詳細測算的基礎上,確定貸款期限。原則上貸款期限不超過5年及項目投資回收期(含建設期)。第十四條貸款利率。貸款利率應在人民銀行規定的同期同檔次基準利率基礎上根據客戶的信用狀況、風險程度、項目的真實投資回報,以及借款人對我行本行的綜合貢獻水平適當浮動確定。第十五條擔保方式。合同能源管理貸款應采取我行本行認可的擔保方式,并與借款人在合同中約定貸款項目項下尚未形成現金流的預期未來收益在形成應收賬款具備質押條件時質押或轉讓給我行本行。我行本行認可的擔保方式包括:(1)申請人已建項目的應收賬款質押;(2)申請人存入保證金,金額應不低于申請人可分享
7、的三個月份對應的節能效益;(3)機器設備抵押,貸款對應的節能服務合同項下的機器設備,原則上應在借款合同中約定項目完工后抵押于我行本行;(4)申請人實際控制人及配偶個人擔保、個人資產抵、質押;(5)用能單位擔保或階段性擔保;(6)針對節能效益的保險以及本行認可的其他其它擔保措施。第十六條貸款資金用途。(1)項目貸款必須用于合同能源管理項目,包括用于節能項目設計、開發、設備采購與安裝、運營等方面的費用和支出;(2)項目貸款重點支持高效節能鍋爐與窯爐、電機及拖動設備、余熱余壓余氣利用、高效節能電器、高效照明產品及系統、綠色建筑等節能改造項目,且采用的技術、工藝、產品先進適用。(3)屬于下列情形之一的
8、項目原則上不予支持:1. 產能過剩行業(包括但不限于鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、風電設備、造船、光伏等行業)以擴大產能為目的的改造項目;2. 改造所依附的主體裝置不符合現行國家政策,已列入國家明令淘汰或按計劃近期淘汰的目錄;3. 不符合國家政策或法律法規的項目。第六章業務辦理流程第十七條貸前調查。由經營機構通過實地走訪的形式對用能單位和節能服務公司及實施的項目開展貸前調查,收集企業真實的生產經營狀況和財務狀況,考察企業經營者或實際控制人從業經驗與人品素質等,如需提供擔保,查看擔保是否落實、足額、有效;并撰寫調查報告。貸前調查除了遵從我行本行有關規定外,還應重點關注以下幾個方面:(一)節能服務
9、公司。1. 節能服務公司現有合同能源管理項目的運轉情況;2. 節能服務公司技術能力及行業從業情況,包括節能服務公司的資質、核心技術力量、研發團隊及核心技術人員,借款人行業從業時間、節能改造項目累計金額、市場競爭力、財政補貼情況、繳稅及開票方式等;3. 還款來源情況,包括借款人現有合同能源管理項目及擬投資項目未來產生的現金流、綜合收益及其他它合法收入等。(二)用能單位。1. 用能單位的生產經營情況是否正常,用能單位的產品銷售、回款、存貨、應收賬款、產能釋放率及市場競爭力等情況;2. 關注用能單位的整體運營情況及財務情況,判斷用能單位未來支付節能效益的能力;3. 用能單位所處行業一般應為國家政策支
10、持行業,若為產能過剩行業,合同能源管理項目不得為以擴大產能為目的的項目。(三)合同能源管理項目。1. 項目資金來源情況,包括借款人是否有明確、充足和合法的資金來源,項目資本金比例是否符合國家有關規定;2. 項目用能計量裝置是否齊備、具備完善的能源統計和管理制度,節能量是否可計量、可監測、可核查,不會產生因節能量不可確定而形成的項目效益分享困難;3. 項目合同對收益分享的約定是否清晰明了,不易產生糾紛;4. 項目是否有明確的經節能服務公司和用能單位共同認可的節能量計劃安排,并得到第三方節能量審核機構審核;5. 項目是否符合我國相關的法律法規,是否需要經過相關部門審批或備案。(四)第三方節能量審核
11、機構。第三方節能量審核機構應具備專業資質并具有較高的社會公信力,原則上該機構應列入省級以上政府主管部門公布的節能量審核機構名單。第十八條業務受理。各分支機構具體負責合同能源管理貸款業務的受理工作,申請辦理合同能源管理貸款需要提供以下資料:(1)節能服務公司基礎資料,。含營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證及納稅證明、公司章程、驗資報告、開戶許可證、貸款卡及相關征信資料、財務報表、資格或資質證書、法定代表人身份證明、法人代表及主要負責人個人征信系統查詢及股東會等有關機構決議等;(2)用能單位基礎資料,。含營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證及納稅證明、公司章程、驗資報告、開戶許可證、貸款卡及相關
12、征信資料、財務報表、資格或資質證書、法定代表人身份證明、法人代表及主要負責人個人征信系統查詢及股東會等有關機構決議等;(3)項目資料,。含借款人與用能單位簽訂的合法有效的節能服務合同;節能項目批復文件及備案材料、環境評估報告等合規材料;節能項目可行性研究報告或能源審計報告,資本金到位憑證,項目投資計劃、相關成本、資金來源、工作的實施計劃和成本計劃、以及對上述實施工作的技術維護等資料;(4)擔保資料,。含保證人基礎資料、保證人基本情況表、抵押(質押)物權屬證明文件、抵押物圖片、抵押(質押)物價值評估文件、保證人、抵押人董事會(股東會)同意提供保證、抵押的決議等;(5)用于佐證借款人節能技術及資質
13、的相關資質證書、許可證等、,以及用于佐證用能單位付款能力的相關資料。第十九條業務審批。合同能源管理貸款可參照固定資產貸款業務,由各機構按照權限進行審批。第二十條擔保條件落實。(一)質押登記辦理。1. 應收賬款確認應收賬款確認是指對已建項目且形成現金流的應收賬款的確認;擬建項目尚未形成現金流的預期未來收益,待項目建設完成形成現金流及應收賬款時,參照下述流程進行應收賬款確認。( 1)節能服務公司與用能單位簽訂節能服務合同,合同對于雙方未來收益分享模式、時間、節能量測算、雙方分成比例等做出明確約定;( 2)項目已建設完成,用能單位完成項目驗收手續,相關節能量測算合理,節能改造已通過第三方節能量審核機
14、構測算并達標;( 3)節能服務公司和用能單位雙方已存在至少一期的節能效益分享,用能單位能按期將節能效益額度支付至節能服務公司賬戶;( 4)節能服務公司和用能單位雙方合作正常,不存在關于節能量或未來收益分享糾紛等影響未來收益現金流的情況。2. 應收賬款質押或轉讓登記( 1) 合同能源管理應收賬款質押,參照本行應收賬款質押手續及流程辦理。擬質押的應收賬款應為節能服務合同項下全部應收賬款。(2)經辦機構在辦理合同能源管理項目應收賬款質押時,須向用能單位發送應收賬款質押通知書,并取得用能單位回執。( 3)擬建項目的應收賬款質押應在項目完成并確認應收賬款后,及時辦理質押登記手續。( 4)借款人申請應收賬
15、款質押時,應提供對應的發票原件及復印件;擬建項目的應收賬款質押,應在項目完成并確認應收賬款后,及時補充應收賬款對應的發票原件及復印件。(二)其他其它擔保條件落實。借款人如采取其他其它擔保方式,擔保條件的落實參照我行本行有關規定辦理。第二十一條貸后管理。合同能源管理貸款應根據銀行非小企業對公授信業務授信后管理辦法(寧銀發2021111號)和銀行小企業授信后管理辦法(試行)(寧銀發2021279號)的相關規定,做好貸后管理工作。此外,應重點關注以下事項:(1)節能服務公司方面關注因技術骨干流失、市場開拓失敗、技術改進緩慢或因其他其它的市場競爭因素而導致的經營情況惡化,進而影響債務償還能力。(2)用
16、能單位方面關注因產品銷售困難、收入下降或因履行合同意愿弱化而拖欠、拒付申請人節能效益款的情形,進而影響其債務償還能力。(3)項目方面關注項目建設進度,及時了解項目實際進度與計劃進度差別,對于工程進度調整的項目,重點了解進度調整原因、采取措施、后續資金到位等,確保工程順利完工、按時回款。(4)質權登記方面1 關注是否在“中國人民銀行應收賬款質押登記與公示系統”辦理查詢、質押登記手續;2 關注應收賬款是否已被轉讓或被禁止出質。第二十二條還款及資金管理。(1)項目貸款應根據貸款對應的節能服務合同所約定的收益分享方案合理確定還款計劃,同時接受借款人利用其他其它收入來源(如節能財政獎勵資金等)償還貸款本
17、息;(2)貸款還款周期應與節能服務合同約定的用能企業付款周期相匹配,可采取按月、按季等還款方式,每年償還本金次數不得低于兩次;(3)借款人應在我行本行開立資金專戶并實施封閉管理,不得開設網上銀行業務,分別用于貸款資金支付、接收用能單位支付的資金、接收財政獎勵資金和還款;(4)如節能項目被用能單位回購,節能服務公司所得回購款項應直接用于償還我行本行貸款。第二十三條提前收貸約定。當出現擬質押項目對應的節能服務合同被解除、撤銷或發生未經本行知曉并同意的變更、,申請人放棄債權或怠于行使到期或即將到期的債權、,用能單位明確或以其行為表明不履行或延遲履行基礎合同項下付款義務、,申請人或用能單位發生經營狀況惡化有可能危及債權實現等情形,本行有權要
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