1、學案1儲蓄存款和商業銀行第六課投資理財的選擇2015年10月24日起，央行下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低社會融資成本，這已經是2015年內第5次降準、降息。伴隨著年內第五次“雙降”的落地，存款利率跑不過CPI(居民消費價格指數)的“負利率時代”正式宣告來臨。答案走進生活思考負利率時代，您家的投資理財的方式是否也在悄然變化？可以選擇哪些投資理財方式？提示從定期儲蓄、股票、債券、基金等角度分析。通過自主學習了解儲蓄存款的含義及其主要目的。通過自主學習了解活期儲蓄與定期儲蓄的基本內容。通過合作探究知道影響存款利息的主要影響因素。通過合作探究了解商業銀行的主要業務。誘思自主學習區點

2、撥合作探究區演練當堂檢測區目標導航答案1.儲蓄存款(1)含義：指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入 機構，儲蓄機構開具 ，個人依據憑證可以支取存款的 和 ，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。(2)儲蓄機構：主要是各 。誘思 自主學習區儲蓄憑證本金利息商業銀行答案判一判在我國，所有的銀行都是儲蓄機構。提示錯誤。我國的銀行包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行。中央銀行即中國人民銀行，它是金融機構，也是國家機關，不是儲蓄機構；政策性銀行如國家開發銀行、農業發展銀行、進出口銀行等，它們不是儲蓄機構，是只貸不存的銀行。(3)直接目的：儲蓄存款直接目的是為了獲取 ，存款利息是銀行因為使用儲戶存

3、款而支付的報酬，是存款 的 部分。利息本金增值算一算王女士打算把20 000元人民幣存入建設銀行，存一年，此時銀行的年利率是2.1%，兩年后能獲得多少利息？提示420元存款利息的計算公式為：存款利息本金利息率存款期限。答案(4)儲蓄存款的種類種類：主要有 儲蓄和 儲蓄兩大類。特點：活期儲蓄具有流動性 、靈活方便的特點，但 較低。定期儲蓄流動性 ，但收益 活期儲蓄。活期定期強收益較差高于答案想一想劉先生有一筆5年期的20萬元定期存款，2016年12月1日到期，但他此時急需10萬元錢，劉先生可以提前支取嗎？有無風險？提示可以提前支取。定期存款提前支取有損失利息的風險。答案2.我國的商業銀行(1)含

4、義：是指經營吸收公眾存款、辦理結算等業務，并以為主要經營目標的金融機構。(2)主體：我國的商業銀行以 銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(3)主要業務 業務，是商業銀行的 業務。 業務，是商業銀行利潤的 。 業務，銀行為貨幣收支提供服務而收取的費用。發放貸款利潤國家控股基礎主要來源存款貸款結算想一想任何人都可以向銀行貸款嗎？提示不是。貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據評估的結果決定是否發放貸款。答案3.商業銀行的作用第一，銀行為我國 籌集和分配資金，是社會順利進行的紐帶。第二，銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的 ，為企業和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據。第三，銀行對國民經

5、濟各部門和企業的生產經營活動進行 和，以優化產業結構，提高國民經濟效益。答案經濟建設再生產信息監督管理答案返回辨一辨商業銀行的儲蓄存款余額是不是越多越好 提示并不是越多越好。從國家方面講，大量的儲蓄存款可以為國家建設籌集資金，但不利于擴大內需；從個人方面講，有利于形成良好的消費習慣，但不利于實際消費水平的提高。2015中國城市人均存款余額排名：香港、深圳、北京列前三。9月30日，央行公布了2015 年第三季度城鎮儲戶問卷調查結果。結果顯示，傾向于“更多儲蓄”的居民占44%，較上季度提高4.1 個百分點；傾向于“更多投資”的居民占35.6%，較上季度下降7.6個百分點。中國人民銀行宣布，自201

6、5年10月24日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低社會融資成本。探究點一儲蓄存款的種類和收益點撥 合作探究區建設銀行利率表時間活期存款利率定期存款利率三個月半年一年三年 五年2014年11月0.352.853.053.254.254.752015年11月0.301.351.551.752.752.75(1)居民選擇儲蓄方式的立足點是什么？答案居民選擇儲蓄方式的立足點是實現收益的最大化和風險的最小化。(2)我國儲蓄存款有幾大類，居民應該如何根據自身需要選擇適當的儲蓄方式？答案儲蓄存款主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。活期存款流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲；定

7、期存款存期長，比較固定，積累性強，適合人民群眾結余款和積少成多的大宗用款的存儲需要。(3)與2014年相比，2015年11月存入一萬元人民幣，定期一年存款損失多少收益？答案2014年存款利息為：10 000*3.25%*1=325元；2015年存款利息為：10 000*1.75%*1=175元，損失150元利息。答案問題探究問題探究核心歸納核心歸納利率的調整對經濟的影響(1)存款利率上調會吸引居民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，生活消費支出相對下降，有利于調節市場貨幣流通，抑制消費品價格上漲，實現社會總供給與總需求的基本平衡。(2)存款利率下調會使儲蓄減少，流通中的貨幣量增加，使生活消費支出相對增

8、加，同時還會改變居民的投資方向。在物價持續走低、需求不旺的情況下，有利于擴大內需，拉動經濟增長。核心歸納核心歸納例1中國人民銀行決定，自2015年5月11日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，這是2014年11月以來第四次降息，累計下調金融機構一年期貸款基準利率1.15個百分點。在連續降息的作用下，下述現象必然會發生的是()A.企業生產經營成本下降B.金融機構吸收存款減少C.中央銀行發放貸款增多D.企業融資成本持續下降解析答案典例訓練典例訓練解析貸款利率降低后，企業的融資成本下降，但其他成本如勞動力、原料等可能上漲，故A不必然；存款利率降低后，若其他條件不變，則金融機構吸收存款減少，但當經

9、濟下行居民收入減少時，或物價下降時等，金融機構吸收存款不一定會減少，故B不必然；發放貸款是商業銀行而非中央銀行的業務，故C錯。降息對企業融資成本的影響是唯一因素，故必然會發生，故D正確。答案D大學畢業生王某準備通過中國工商銀行貸款購買汽車。在辦理貸款手續過程中，他發現銀行同期貸款利率高于存款利率。探究點二商業銀行的主要業務有哪些下圖為銀行存貸款利率表 調整后利率一、城鄉居民和單位存款 (一)活期存款0.35(二)整存整取定期存款 三個月1.10半年1.30一年1.50二年2.10三年2.75二、各項貸款 一年以內(含一年)4.35一至五年(含五年)4.75五年以上4.90三、個人住房公積金貸款

10、 五年以下(含五年)2.75五年以上3.25(1)商業銀行的主要業務有哪些你了解嗎？答案我國商業銀行的主要業務有：存款業務、貸款業務、結算業務。(2)你知道為什么貸款利率高于存款利率嗎？答案貸款業務是我國商業銀行利潤的主要來源，只有貸款利率高于存款利率，銀行才能盈利。答案問題探究問題探究全面了解我國的銀行體系 (1)中央銀行即中國人民銀行：它本身不是商業銀行，而是國家機關，主要職責有：依法制定和執行貨幣政策；確定人民幣匯率政策；實施外匯管理；持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備；發行人民幣，管理人民幣流通；經理國庫等十四項職能。(2)政策性銀行：如農業發展銀行，國家開發銀行，國家進出口銀行。

11、這些銀行不以營利為目的。核心歸納核心歸納(3)商業銀行：國有控股銀行，如中國農業銀行，中國工商銀行，中國建設銀行，中國銀行等。(4)民營銀行：如興業銀行，浦發銀行，中信銀行，萊商銀行等。(5)外資銀行，如花旗銀行等。例2隨著東莞兩家小額貸款公司掛牌開業，東莞的小額貸款業務競爭突然多了一種火藥味。此前東莞的銀行貸款基本上是企業找銀行，如今形勢大變，成了銀行在滿地找客戶。銀行之所以尋找客戶，是因為()貸款業務是銀行的基礎業務銀行資金短缺，急需融資貸款業務是銀行的利潤來源商業銀行是以營利為目的的A. B. C. D.解析答案典例訓練典例訓練返回解析錯誤，存款業務是銀行的基礎業務。中的“銀行資金短缺”

12、不符合實際。 答案B返回1.居民儲蓄的直接目的是()A.為了更好地消費B.為了獲得利息C.為了支援國家建設D.為國家經濟建設籌集資金解析居民儲蓄的直接目的是為了獲得利息，應選B。解析答案12345演練 當堂檢測區B2.小張2015年11月1日存入銀行10 000元，年利率1.75%，一年后，小張可取出本金和利息共_元()A.175 B.1 750 C.10 175 D.17 500解析利息本金利息率存款期限，因此一年后可取出本金和利息共10 00010 0001.75%110 00017510 175(元)。解析答案12345C3.下列對商業銀行的表述正確的是()A.商業銀行是唯一有權吸收存款的金融機構B.隨著銀行業的發展，各類股份制銀行逐步成為商業銀行的主體C.無論何種性質的商業銀行，其經營的目的都是為了營利D.國有商業銀行是我國金融體系中最重要的組成部分解析答案12345解析A項錯誤，商業銀行是吸收存款的主要金融機構，其他還有農村信用社、郵政儲蓄等。我國的商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分，B、D兩項錯誤。答案C12345解析答案4.下列對商業銀行貸款業務描述正確的是()真實性、謹慎性、安全性、效益性是銀行貸款的原則貸款是我國商業銀行的基礎業務貸款是銀行營利的主要來源貸款按用途可分為工商業貸款和消費貸款A. B. C. D.1