1、2021/8/61XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX有限公司有限公司 2021/8/62金融服務金融服務 講師：講師： 2021/8/63課課 題題010102020303按揭抵押的條件按揭抵押的條件按揭抵押、還款的流程按揭抵押、還款的流程注意事項及風險注意事項及風險2021/8/64課題一課題一0101按揭、抵押的條件按揭、抵押的條件2021/8/65什么是按揭指以房地產等實物資產或有價證券、契約等作指以房地產等實物資產或有價證券、契約等作抵押，獲得銀行貸款并依合同分期付清本息，抵押，獲得銀行貸款并依合同分期付清本息，貸款還清后銀行歸還抵押物。按揭是指按揭人貸款還清后銀

2、行歸還抵押物。按揭是指按揭人將房產產權轉讓按揭，受益人作為還款保證按將房產產權轉讓按揭，受益人作為還款保證按揭人在還清貸款后，受益人立即將所涉及的房揭人在還清貸款后，受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人，過程中按揭人享有使用權。屋產權轉讓按揭人，過程中按揭人享有使用權。2021/8/66什么是按揭（通俗）按揭就是按揭人（買方者）通過分期付款方式來取得所購商品房的所有權。它對買房者來說有兩方面含義：一是房款可以在規定的期限內分期付；二是在分期付款階段，房子的所有權被“按”著，要等到全部付清才能“揭”（取）到手。另外，按揭售樓涉及到三方債務關系即按揭人（買房者）、發展商（賣房者）、按揭權人（一般

3、為有關銀行）三者關系。它的程序是，由按揭權人（銀行）先與發展商簽定買房合同，并預付部分購房款；然后由按揭人（買房者）憑該合同與按揭權人（銀行）簽訂按揭合同，由銀行向發展商付清余下的購房款，而買房者定期向按揭銀行付款，直到按規定付清“按揭款”，按揭過程即告結束。 2021/8/67什么是抵押抵押，在銀行或地產界稱為按揭，是指提供私人資產（不論是否為不動產）作為債務擔保的動作，多發生于購買房地產時銀行借出的抵押貸款或在典當商折現非不動產的物品。一般，借款可以分為“有抵押借貸”和“無抵押借貸”兩種，而抵押就是屬前者。2021/8/68什么是抵押（通俗）抵押貸款是買房者（抵押人）向銀行（抵押權人）借錢

4、的方式。即買房者用所購房產作為抵押物，與銀行簽訂抵押合同，以不轉移所有權方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。此項貸款須付利息，買房者（抵押人）按合同約定向銀行還清本息后，便可收回抵押品“房屋所有權證”與“土地使用證”。這就是說，買房者在還清貸款之前，事實上并不真正擁有所購房屋的所有權。若違約不按期歸還貸款，銀行可以依法作出處理。2021/8/69按揭的條件：一、辦理按揭抵押的資格和所需手續1、所需資格、所需資格 （1）按揭）按揭對象：對象： 具有完全民事行為能力的中國自然人。具有完全民事行為能力的中國自然人。2021/8/610（2）、按揭條件： （1）有當地常住戶口或有效居留身份（身份證、戶口

5、簿、軍人證件、暫住證等）； （2）有一年以上當地納稅證明或社保證明的外地人；（3）有穩定的職業和收入； （4）信用良好，有按期償還貸款本息的能力； （5）有貸款人認可的資產作為抵押或質押；或借款人不能足額提供抵押（質押）時，有貸款人認可并符合規定條件，具有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人； （6）有購買住房的合同或協議或有關批準文件； （7）所購住房價格基本符合貸款人或其指定的房地產估價機構評估價值； （8）貸款行規定的其他條件。（9）以上條款借款人需同時具備，且借款人應保證所提供文件的真實性、合法性。如因借款人的原因造成貸款人的損失，借款人應負賠償責任。 202

6、1/8/6112、按揭所需手續： （1）有當地常住戶口或有效居留身份（身份證、戶口簿、軍人證件、暫住證等）； （2）有一年以上當地納稅證明或社保證明的外地人；（3）有穩定的職業和收入； （4）信用良好，有按期償還貸款本息的能力； （5）有貸款人認可的資產作為抵押或質押；或借款人不能足額提供抵押（質押）時，有貸款人認可并符合規定條件，具有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人； （6）有購買住房的合同或協議或有關批準文件； （7）所購住房價格基本符合貸款人或其指定的房地產估價機構評估價值； （8）貸款行規定的其他條件。（9）以上條款借款人需同時具備，且借款人應保證所提供文

7、件的真實性、合法性。如因借款人的原因造成貸款人的損失，借款人應負賠償責任。 2021/8/612（2）、按揭條件： 1、申請人和配偶的身份證、戶口原件及復印件3份（如申請人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關系證明）；2、房產證原件及復印件；3、購房協議書正本。 4、房價40%或以上預付款收據原件及復印件各1份；5、申請人家庭收入證明材料和有關資產證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等；6、出售方的收款帳號1份。 2021/8/613二、房屋抵押貸款需要準備資料： 1.本人及配偶的身份證復印件（驗原件）；2.婚姻證明（如果已婚）；3.戶口；4.職業和收入證明（單位蓋

8、公章證明或工資收入賬戶復印件并驗原件）；5.抵押物所有權證明；6.評估機構所做的抵押物評估報告；7.貸款用途證明（貸款只能用于借款人及其家庭購房、購車、房屋修繕、購買耐久性消費品等目的。不得用于以下目的和用途：貸款資金不得以任何形式進入證券市場，或用于股本權益性投資；貸款資金不得用于國家明令禁止或限制的經營活動；貸款資金不得用于房地產項目開發。外籍人士貸款用途不得用于購買非自用、非自住商品房）2021/8/614課題二課題二0 02 2按揭抵押、還款的流程按揭抵押、還款的流程2021/8/615按揭抵押流程1、首先要征求出售方的同意； 2、購買方帶齊以上資料到銀行申請并接受銀行審查，并確定貸款

9、額度（買賣雙方都需到場簽字）；3、辦理借款合同，且由銀行代辦保險。；4、辦理交易過戶；5、銀行發放貸款2021/8/616還款流程1、提前一個月致電銀行申請提前還款； 2、一個月后前往銀行辦理提前還款手續，填寫申請表；3、由銀行計算還款金額及違約金；4、還款；5、銀行前往房管局辦理撤銷抵押按揭手續；6、房管局市場科撤銷按揭抵押；7、領取房產證。2021/8/617課題三課題三0 03 3注意事項及風險注意事項及風險2021/8/618買房付全款還是辦按揭？選好了房子，接著遇到的問題就是付款。選好了房子，接著遇到的問題就是付款。不是所有的買房人都能拿出全部房款的，不是所有的買房人都能拿出全部房款

10、的，所以就有了貸款買房，或叫按揭買房，花所以就有了貸款買房，或叫按揭買房，花明天的錢圓今天的夢。明天的錢圓今天的夢。 2021/8/619付全款的三大優點1.1.付全款省錢付全款省錢 雖然第一次付的錢多，但從買房的總數來看，雖然第一次付的錢多，但從買房的總數來看，可以免除各種手續費、銀行利息等。而且因可以免除各種手續費、銀行利息等。而且因為是一次性付款，所以能和開發商討價還價，為是一次性付款，所以能和開發商討價還價，進一步節省購房款。進一步節省購房款。 2021/8/620付全款的三大優點2.2.無債一身輕無債一身輕 付全款購房日后沒有經濟壓力，因為購房者付全款購房日后沒有經濟壓力，因為購房者

11、已經可以不再為房款操心，從容安排以后的已經可以不再為房款操心，從容安排以后的金融計劃。同時也節省時間，不必進行任何金融計劃。同時也節省時間，不必進行任何資信認證，今日事今日畢。資信認證，今日事今日畢。 2021/8/621付全款的三大優點3.3.轉手容易轉手容易 從投資角度說，付全款購買的房子再出售方從投資角度說，付全款購買的房子再出售方便，不必受銀行貸款的約束，一旦房價上升，便，不必受銀行貸款的約束，一旦房價上升，轉手套現快，退出容易。即便不想出售，要轉手套現快，退出容易。即便不想出售，要發生經濟困難時，還可以向銀行進行房屋抵發生經濟困難時，還可以向銀行進行房屋抵押。押。 2021/8/62

12、2付全款的兩項缺點 1.1.資金壓力大資金壓力大 如果不是資金充裕，畢竟一次性投入很大，如果不是資金充裕，畢竟一次性投入很大，也許影響消費者其他投資項目。也許影響消費者其他投資項目。 2021/8/623付全款的兩項缺點 2.2.投資風險大投資風險大 除非對其房產項目有相當了解，包括建筑質除非對其房產項目有相當了解，包括建筑質量、開發商技術和資金實力等，需要購房者量、開發商技術和資金實力等，需要購房者有相當的技術專業水準，普通人無法達到。有相當的技術專業水準，普通人無法達到。 2021/8/624辦按揭的三大優點1.1.花明天的錢圓今天的夢花明天的錢圓今天的夢 按揭就是代款，也就是向銀行借錢，

13、購房不按揭就是代款，也就是向銀行借錢，購房不必馬上花費很多錢就可以買到自己的房子，必馬上花費很多錢就可以買到自己的房子，所以按揭購房的第一個優點就是錢少也能買所以按揭購房的第一個優點就是錢少也能買房。房。 2021/8/625辦按揭的三大優點2.2.把有限的資金用于多項投資把有限的資金用于多項投資 從投資角度說，辦按揭購房者可以把資金分從投資角度說，辦按揭購房者可以把資金分開投資，貸款買房出租，以租養貸，然后再開投資，貸款買房出租，以租養貸，然后再投資，這樣資金使用靈活。投資，這樣資金使用靈活。 2021/8/626辦按揭的三大優點3.3.銀行替你把關銀行替你把關 辦借款是向銀行借錢，所以房產項目的優劣辦借款是向銀行借錢，所以房產項目的優劣銀行自然關心，銀行除了審查你本身外，還銀行自然關心，銀行除了審查你本身外，還會你審查開發商，為你把關，自然保險性高。會你審查開發商，為你把關，自然保險性高。 2021/8/627辦按揭的缺點1.1.背負債務背負債務 說到缺點，首先是心理壓力大，因為中國人說到缺點，首先是心理壓力大，因為中國人的傳統習慣不允許寅吃卯糧，講究節省，所的傳統習慣不允許寅吃卯糧，講究節省，所以貸款購房對于保守型的人