1、保險規劃之土豆先生養老計劃 保險規劃之土豆先生的養老計劃 導讀：我根據大家的需要整理了一份關于保險規劃之土豆先生的養老計劃的內容，具體內容：在我們的現實生活中大部分人是不懂的保險計劃的，要知道一個好的保險計劃其實就是理財計劃，就可以為您省很多事，下面我為大家推薦土豆先生的養老計劃。10 萬預算像. 在我們的現實生活中大部分人是不懂的保險計劃的，要知道一個好的保險計劃其實就是理財計劃，就可以為您省很多事，下面我為大家推薦土豆先生的養老計劃。 10 萬預算 像土豆先生這種有大筆收入，但是收入又不固定的群體很有代表性。他們為自己制定一個商業養老計劃非常必要。高承佳告訴記者。高是招商銀行重慶分行財富管

2、理中心的理財師。 土豆先生本姓周，32 歲，因其在重慶幾大高校經營的快餐店土豆先生而聞名，以致人們只知土豆先生而不知周先生。土豆先生快餐店資產約 300 萬元，周先生占 56%的股份，目前經營狀況較好，年利潤為 120萬-150 萬元左右。 除此之外，周先生還投資 100 萬元經營一家鞋廠，2021 年收回投資 130萬元，但 2021 年開始出現虧損，土豆先生打算關閉鞋廠。 高承佳認為，由于投資經營存在的不確定性，周先生潛在的風險較大，這種風險主要表現為家庭生活與投資經營狀況密切相關，一旦投資經營狀況欠佳，其家庭生活質量將受到直接影響。 雖然周先生參加了社保和醫保，但這部分保障不能滿足其真正

3、的需求，其未來的生活仍然缺乏明顯的保障和風險抵抗能力，因此，增加保障是其養老計劃的核心和重點。高認為。 高承佳了解到，周先生目前每年收入 30 萬元，支出 6 萬元，年度結余24 萬元。假設在支出水平不變和家庭無意外的情況下，他活到 80 歲，需要約 288 萬元的家庭財富。因此，如果完全依賴目前的積累，目前的良好狀況需要持續 12 年。 在考慮了周先生的情況后，為了以后也能保持目前每年近 6 萬元的消費水準，高承佳建議周先生每年拿出 10 萬元作為養老計劃基金。 5.6 萬元年支出的三大保障 為此，高承佳為周先生制定了基本保障、商業保障和投資三部分支撐的養老計劃。 首先是基本保障，延續目前的

4、醫療保障和.保障，年支出約 2800 元，社保的繳費年限只需持續 15 年。 55 歲后，周先生每個月可以領 800 元左右，每年約 1 萬元。 其次是商業保障，每年支出約 3.64 萬元。商業保障的目的是為了增強周先生的生活保障，降低因意外和經營難以為繼而影響其現有生活質量的風險，也是一種資產轉移和規避債務的較佳方式。 由于周先生目前每年的現金結余充沛，高承佳建議他購買保額為 100 萬元的 20 年期定期兩全型壽險，附加重大疾病險和住院津貼險。 周先生每年的保障支出約為 3.64 萬元，占年收入的 12.13%。按常理，一般保險支出不應超過收入的 15%，該比例相對較高。但鑒于周先生具有

5、較強的支付能力，每年的保費支出并未影響到家庭財務的穩健，而且他的職業狀況決定了其強烈的保障需求。 20 年定期壽險到期時，周先生 52 歲，可獲得 100 萬的保險金，以存續到 80 歲計算，每年有 3.6 萬元。 由于周先生存在著較大的保障缺口，但受保費支出限額的約束，以上的保障計劃仍然存在部分保障缺口。另外，周先生目前每年尚有 19 萬元的現金結余，故高承佳建議在周先生的家庭財富積累到 100 萬元左右時(5 年后)，可再增加保障。 除了每年的生活開支和保費支出外，周先生每年可有 20 萬元的現金剩余。鑒于快餐行業本身是競爭性行業，風險比較大，所以應投資于相對穩健的項目。高承佳認為，綜合收益率維持在 5%左右即可。 養老計劃的第三部分，高建議將其年度現金剩余按照以下比例進行投資：保本增值理財產品(80%左右)，如現金或貨幣市場基金(20%)、債券基金(20%-30%)或低信用風險信托理財產品(30%-40%)，適度投資偏股型基金(20%-30%)，現階段盡量避免高風險型理財或金融投資。 以 5%的年收益率計算，周先生的 20 萬元每年可以獲得 1 萬元的投資收益。三項收入合計為