1、長沙市中小企業信用貸款試點工作方案為貫徹落實國務院辦公關于當前金融促進經濟發展的若干意見（國辦發2008126號）、國務院關于促進中小企業發展若干意見（國發200936號）、湖南省人民政府關于促進工業企業平穩較快發展的若干意見（湘政發20091號）、湖南省人民政府關于進一步支持中小企業融資的意見（湘政發200910號）和中共長沙市委長沙市人民政府關于推進服務體系建設加快中小企業發展的若干政策意見（長發200912號）精神，切實破解中小企業融資難題，結合我市實際情況，制訂本試點工作方案。一、信用貸款試點的指導思想長沙市中小企業信用貸款試點工作總的指導思想是:以科學發展觀為指針,遵循試點先行、有序

2、推進的工作原則，以積極落實國家、省、市各級政府支持中小企業的信貸政策為重點，以推進中小企業信貸管理服務機制創新為目標，以實現控制更加有效、各級政府（園區）參與把關、共同分擔風險、銀行愿意貸款為目的，以構建中小企業融資激勵機制為突破口，以創建中小企業良好融資環境為落腳點，既講究信用貸款質量，又合理控制金融風險，既簡化中小企業貸款手續和程序，又合理降低中小企業融資成本，積極破解我市中小企業融資難題，切實加大金融支持中小企業發展的力度。二、信用貸款試點的參與對象我市范圍內進入長沙市中小企業信用貸款試點工作領導小組辦公室設立和管理的中小企業信用貸款資源庫中所有中小企業（下稱企業）。參與中小企業信用貸款

3、試點的金融機構不限定為地方性金融機構，其他銀行、小額貸款公司等在同等條件下都可參與試點。方案范文無法思考和涵蓋全面，最好仔細瀏覽后下載使用。三、信用貸款試點企業的基本條件1、經工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格，并通過工商年檢。2、符合國家制定的中小企業標準。3、開業一年以上，成長性較好。4、主營業務符合國家產業政策和環保要求。5、信用狀況良好。6、會計報表已經注冊會計師審計，并出具無保留意見審計報告。四、信用貸款試點企業的入庫程序1、企業自主申報。符合本工作方案第三條基本條件的中小企業，由企業自主申請信用貸款試點。2、聯審推薦。企業所在的園區及區、縣（市）財政局、工業經濟局、金融證券辦等

4、相關部門負責聯合主審，并提出聯合推薦試點意見。3、審查認定入庫。聯審推薦的企業，經長沙市中小企業信用貸款試點工作領導小組辦公室復審認定后，進入長沙市中小企業信用貸款資源庫。方案范文無法思考和涵蓋全面，最好仔細瀏覽后下載使用。4、媒體公示監督。長沙市中小企業信用貸款資源庫企業名單在長沙晚報和長沙信用網（）上公示，供社會查閱和監督。五、信用貸款試點企業的申報資料1、企業法人營業執照、組織機構代碼證和稅務登記證復印件。2、最近三年（開業不足三年的，自開業至最近年度）年度財務報告和審計報告。3、信用貸款申請報告。至少應包括對第三條第2、3、4、5、6條規定條件的簡要說明。六、信用貸款申請發放的操作程序

5、1、企業自主委托經過人民銀行認定、各試點金融機構認可的信用評級機構進行信用評級。2、信用評級機構對企業進行信用評級，并出具信用評級報告。3、信用評級機構將企業評級結果通報給長沙市中小企業信用貸款試點工作領導小組辦公室備案。4、企業憑信用評級報告向金融機構申請信用貸款。5、金融機構對企業的情況進行初步盡職調查。6、金融機構根據信用評級機構的評級結果對符合條件的企業進行貸款審核后發放信用貸款。方案范文無法思考和涵蓋全面，最好仔細瀏覽后下載使用。7、企業按信用貸款合同的約定按期支付利息。8、信用貸款到期企業向金融機構償還貸款。七、信用評級的信用等級符號和含義按照中國人民銀行信用評級管理指導意見（銀發

6、200695號）的規定，借款企業信用等級分三等九級，即：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下：AAA級：短期債務的支付能力和長期債務的償還能力具有最大保障；經營處于良性循環狀態，不確定因素對經營與發展的影響最小。AA級：短期債務的支付能力和長期債務的償還能力很強；經營處于良性循環狀態，不確定因素對經營與發展的影響很小。A級：短期債務的支付能力和長期債務的償還能力較強；企業經營處于良性循環狀態，未來經營與發展易受企業內外部不確定因素的影響，盈利能力和償債能力會產生波動。BBB級：短期債務的支付能力和長期債務償還能力一般，目前對本息的保障尚屬適當；企業經營處于良性循環

7、狀態，未來經營與發展受企業內外部不確定因素的影響，盈利能力和償債能力會有較大波動，約定的條件可能不足以保障本息的安全。BB級：短期債務支付能力和長期債務償還能力較弱；企業經營與發展狀況不佳，支付能力不穩定，有一定風險。方案范文無法思考和涵蓋全面，最好仔細瀏覽后下載使用。B級：短期債務支付能力和長期債務償還能力較差；受內外不確定因素的影響，企業經營較困難，支付能力具有較大的不確定性，風險較大。CCC級：短期債務支付能力和長期債務償還能力很差；受內外不確定因素的影響，企業經營困難，支付能力很困難，風險很大。CC級：短期債務的支付能力和長期債務的償還能力嚴重不足；經營狀況差，促使企業經營及發展走向良

8、性循環狀態的內外部因素很少，風險極大。C級：短期債務支付困難，長期債務償還能力極差；企業經營狀況一直不好，基本處于惡性循環狀態，促使企業經營及發展走向良性循環狀態的內外部因素極少，企業瀕臨破產。每一個信用等級可用“+”、“-”符號進行微調，表示略高或略低于本等級，但不包括AAA+。八、信用評級機構的監管要求1、信用評級機構的執業資質必須獲得中國人民銀行備案認可，具有勝任信用貸款評級相適應的技術實力和良好品牌。2、信用評級機構應按照本文件第六條規定的信用等級定義及符號的原則性要求，制定適應于中小企業分類評級標準的實施細則，分別報參與信用貸款試點的金融機構和長沙市中小企業信用貸款試點工作領導小組辦

9、公室備案。方案范文無法思考和涵蓋全面，最好仔細瀏覽后下載使用。3、信用評級機構應遵循科學、獨立和公正的原則，以中小企業分類評級標準為依據，按照規范的評估程序，進行評級，出具評級報告，評級報告應包括授信額度建議。4、企業信用評級結果有效期為1年。通過評級的中小企業，半年內未獲得金融機構信用貸款的，如再次申請信用貸款，必須重新申請評級。在1年內，金融機構決定續貸的，企業不需重新進行信用評級。5、信用評級機構應在價格政策許可的范圍內，制訂優惠的收費標準，報市物價局備案。收費總額不得超過實際獲得信用貸款總額的1%。6、信用評級機構對評級結果的真實性和適當性負責。如果信用評級機構串通企業出具虛假信用評級

10、報告，則取消該評級機構參與信用貸款試點企業評級資格，建議人民銀行長沙中心支行取消其信用評級資格，并追究相關責任，將處罰結果在長沙信用網上公示。九、金融機構的監管要求1、參與信用貸款試點的地方性金融機構應制訂適當的符合長沙中小企業風險特征的信用貸款準入標準、信貸程序和風險控制制度，報長沙市中小企業信用貸款試點工作領導小組辦公室備案。2、參與信用貸款試點的地方性金融機構應制訂適當的符合長沙中小企業風險特征的中小企業信用貸款的利率政策，報長沙市中小企業信用貸款試點工作領導小組辦公室備案。信用貸款利率上浮不得超過貸款基準利率的20%。方案范文無法思考和涵蓋全面，最好仔細瀏覽后下載使用。3、參與信用貸款

11、試點的地方性金融機構內部應建立盡職免責機制，納入年度績效工作考核范圍。對年度新增企業信用貸款的不良率（扣除各級政府及園區給予的信用貸款風險補償部分）在2%（包含）以內、沒有違法違規行為的主辦支行的行長、主管副行長、信貸經理以及其他信貸責任人員，實行盡職免責。4、企業獲得的信用貸款為無擔保無抵押的貸款，其用途是流動資金周轉貸款，期限在1年（含）以內。企業單筆信用貸款總額最高控制在500萬元以內。5、月末，參與信用貸款試點的地方性金融機構應向長沙市中小企業信用貸款試點工作領導小組辦公室報送企業信用貸款月報表，并附送信用貸款合同復印件。年度終了30日內，報送企業信用貸款年度報表。十、信用貸款風險補償

12、或獎勵的實施辦法1、考核期限及計算依據。信用貸款風險補償或獎勵以一個年度為考核期，以當年度新增信用貸款不良率為考核計算依據。2、信貸風險分段分擔。企業信用貸款實際形成的不良貸款率在2%（含）以內的損失，由金融機構承擔。對不良貸款率超過2%至5%部分的損失，園區以外企業由市政府給予三分之一的風險補償，同時各區、縣（市）政府給予三分之二配套風險補償。長沙高新區、長沙經開區、長沙國家生物產業基地及省級園區企業由市政府給予二分之一的風險補償，同時長沙高新區、長沙經開區、長沙國家生物產業基地、省級園區及各區、縣（市）政府給予二分之一的配套風險補償。對超過5%部分的損失，由金融機構承擔。方案范文無法思考和

13、涵蓋全面，最好仔細瀏覽后下載使用。3、信貸風險控制獎勵。金融機構全年企業信用貸款總額達1億元以上且實際形成的不良貸款率控制在2%（含）以內時，由市人民政府給予試點金融機構的行長、主管副行長、相關業務人員和主辦支行行長、副行長、信貸經理適當獎勵。獎金提取標準為：信用貸款總額每年在10億元（含）以下時，按信用貸款總額的0.3%提取獎金;信用貸款總額每年超過10億元以上的部分, 按信用貸款總額的0.5%提取獎金。4、風險補償或獎勵資金安排。按照長發200912號文件第四條第二十三款的有關精神，信用貸款風險補償在各級財政設立的“中小企業發展專項資金”中統籌安排，獎勵資金在市本級中小企業發展專項資金中安排。5、參與信用貸款試點的地方性金融機構應于1月30日前向長沙市中小企業信用貸款試點工作領導小組辦公室報送上年度企業信用貸款發放、到期、不良貸