1、    廣西民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展研究    廖玲玲摘要廣西沿邊金融綜合改革已經(jīng)進(jìn)入到深入推進(jìn)階段，民間融資登記服務(wù)等新業(yè)態(tài)的創(chuàng)新發(fā)展也進(jìn)入到試點(diǎn)總結(jié)和加快推進(jìn)的重要階段。本文通過機(jī)構(gòu)走訪調(diào)查、政府部門溝通交流，從民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的數(shù)量、業(yè)務(wù)發(fā)展、政策支持、中介機(jī)構(gòu)入駐等方面進(jìn)行分析，提出加快廣西民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的對策。關(guān)鍵詞民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu) 發(fā)展 對策隨著廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，廣西壯族自治區(qū)人民政府關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施意見（桂政發(fā)20143號）明確提出要“建立地方金融服務(wù)中心，開展民間借貸備案登記、合約公證

2、、資產(chǎn)評估等服務(wù)，加強(qiáng)民間融資動態(tài)監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警”，可以看出，地方政府加強(qiáng)規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸，推動民間融資行為陽光化、規(guī)范化發(fā)展，支持民間資本參與地方金融市場建設(shè)。本文通過機(jī)構(gòu)走訪調(diào)查、與主管部門進(jìn)行交流，了解廣西民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)存在問題，探索加快推進(jìn)廣西民間融資登記服務(wù)業(yè)發(fā)展的對策，提出自己的建議和意見。一、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的定位根據(jù)2014年12月10日廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于開展民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見（桂金改辦發(fā)20145號）（以下簡稱試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見），對民間融資登記服務(wù)

3、機(jī)構(gòu)的定義：指經(jīng)批準(zhǔn)在一定區(qū)域內(nèi)設(shè)立，為當(dāng)?shù)孛耖g借貸雙方依法提供資金供需信息發(fā)布、中介、登記等綜合性服務(wù)交易平臺的有限責(zé)任公司或股份有限公司。民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)是聯(lián)結(jié)資金供給方和資金需求方的媒介信息中介，更是信用中介。從其市場地位看，是經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)成立的地方金融服務(wù)中心和民間借貸業(yè)務(wù)綜合性服務(wù)平臺，屬于中介機(jī)構(gòu)，不直接參與民間融資業(yè)務(wù)，對民間融資當(dāng)事人不承擔(dān)連帶保證責(zé)任。從其監(jiān)管作用看，通過開展民間借貸信息發(fā)布、登記、交易撮合、備案登記以及增值服務(wù)，促進(jìn)民間借貸雙方信息公開透明，動態(tài)監(jiān)測與跟蹤分析民間融資，報送監(jiān)管部門進(jìn)行備案登記，建立民間融資信用檔案，有效彌補(bǔ)民間金融征信體系不完善、

4、信息不對稱等問題。從其社會意義看，規(guī)范和暢通民間資金的投資融資渠道，搭建中小微企業(yè)和民間資金信息對接平臺，提升對民間融資的服務(wù)和管理水平，對民間融資進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警，幫助促進(jìn)地方金融安全和社會穩(wěn)定。二、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的基本情況（一）機(jī)構(gòu)數(shù)量較少根據(jù)2014年12月10日廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見明確建立民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)的城市有：南寧市、北海市、欽州市、防城港市、百色市、崇左市。目前已經(jīng)建立了4家民間融資服務(wù)的機(jī)構(gòu)，分別是2015年12月正式掛牌成立的南寧市桂融匯民間融資登記服務(wù)中心有限公司、2016年6月成立貴港市民間融資登記服務(wù)有

5、限公司、2016年3月成立的防城港市共贏民間資本投融資服務(wù)股份有限公司、2018年3月19日百色市民間融資登記服務(wù)有限公司。從機(jī)構(gòu)數(shù)量上比較，與云南省的民間融資登記機(jī)構(gòu)40家數(shù)量相差甚遠(yuǎn)。（二）業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)應(yīng)該包括投融資信息登記、發(fā)布；民間資金投資者與小微企業(yè)、個體經(jīng)營者等融資需求方的融資對接；投融資中介服務(wù)（提供投融資業(yè)務(wù)咨詢、投融資策劃、咨詢顧問等中介服務(wù)）。從運(yùn)行現(xiàn)狀看，目前主要業(yè)務(wù)是為民間投、融資意向進(jìn)行信息登記、發(fā)布及投融資撮合對接，引導(dǎo)民間資金以債權(quán)方式投資優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)，讓民間借貸資金從“地下”缺乏監(jiān)管走向“地上”陽光化和規(guī)范化。民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)融資

6、對接項目資金額度較大，多數(shù)為100萬以上的融資金額，主要投向中小微企業(yè)的融資較少。在除開人工成本、場地租金、運(yùn)營成本，其利潤較低，甚至還處在微虧損的狀態(tài)。另一民間借貸登記備案業(yè)務(wù)開展則很難推進(jìn)。南寧市桂融匯民間融資登記服務(wù)中心有限公司在開展備案登記業(yè)務(wù)中只有少數(shù)人進(jìn)行咨詢和登記。歸結(jié)原因，投資者對于備案登記業(yè)務(wù)的認(rèn)識程度不高，加上缺少充分的備案登記宣傳，現(xiàn)有民間借貸登記備案僅停留在鼓勵借貸雙方自愿登記備案的層面上，缺乏強(qiáng)制登記備案的政府相關(guān)法規(guī)條例作為支撐，民間借貸登記備案很難深化推廣。（三）政府政策推動不足在試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見中，自治區(qū)政府明確指出，在沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)內(nèi)重點(diǎn)選擇經(jīng)濟(jì)總量

7、相對較大、民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較高、地方金融監(jiān)管體系相對健全、當(dāng)?shù)卣e極性較高的市率先開展試點(diǎn)工作；參加金融改革試點(diǎn)工作的市要盡快出臺試點(diǎn)工作實(shí)施方案和管理辦法。目前只有防城港市人民政府辦公室出臺了防城港市民間資本投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)管理辦法（試行），為民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營運(yùn)行、監(jiān)督管理提供了一定的政策指導(dǎo)。南寧市作為沿邊金融改革試驗(yàn)區(qū)的龍頭城市，試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見發(fā)布已經(jīng)過去3年，第一家民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)已經(jīng)2年多，南寧市仍沒有出臺相關(guān)針對性的管理辦法和業(yè)務(wù)實(shí)施方案。在財政支持方面，民間融資登記服務(wù)中心作為根據(jù)中央關(guān)于云南和廣西延邊金改政策文件精神批準(zhǔn)設(shè)立的試點(diǎn)企業(yè)，沒有將民間融資登記服務(wù)機(jī)

8、構(gòu)納入小微貸款風(fēng)險補(bǔ)償獎勵和服務(wù)業(yè)有關(guān)扶持政策范圍，不能享受財、稅、費(fèi)等方面政策支持，在試點(diǎn)運(yùn)行期間，負(fù)重前行，基本處于微虧損的狀態(tài)。（四）中介服務(wù)機(jī)構(gòu)入駐不積極民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)屬于中介機(jī)構(gòu)，投融資資金由第三方合作銀行托管，目前銀行合作較為順暢。融資對接業(yè)務(wù)主要是擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保和反擔(dān)保。由于民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)面向主體為中小微企業(yè)，本身的償還能力不足，擔(dān)保公司的代償比例增加的風(fēng)險，導(dǎo)致?lián)９静辉敢膺M(jìn)行合作。目前有關(guān)法律咨詢、財務(wù)審計、資產(chǎn)評估、合約公正等中介機(jī)構(gòu)入駐空缺，需要相關(guān)部門協(xié)調(diào)有序聯(lián)動機(jī)制，積極引入。三、加快推進(jìn)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的對策通過總結(jié)省外推進(jìn)民間融登記服務(wù)

9、機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合廣西區(qū)域發(fā)展的特色，提出相應(yīng)的對策。（一）保質(zhì)增量，增加試點(diǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量對目前試點(diǎn)的民間融資登記機(jī)構(gòu)加強(qiáng)日常監(jiān)管和年度檢查，督促民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營，嚴(yán)禁超范圍經(jīng)營，及時識別、預(yù)警和化解風(fēng)險。采用主監(jiān)管員制度、現(xiàn)場檢查制度、備案制度和重大事項報告制度等多項手段對民間融資登記業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)管。地方政府加快出臺相關(guān)管理辦法，明確人民銀行、銀監(jiān)、公安等相關(guān)部門職責(zé)，加強(qiáng)對民間融資的管理監(jiān)督，嚴(yán)厲打擊高利貸、非法集資行為。切實(shí)維護(hù)金融市場秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。（二）政府牽頭加強(qiáng)媒體宣傳民間融資登記中心缺少必要的備案登記的宣傳，又缺乏相關(guān)的備案登記激勵

10、政策，市民缺少登記動力，導(dǎo)致主動前來備案登記的客戶數(shù)量較少。建議政府牽頭，聯(lián)合企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、社區(qū)加強(qiáng)媒體對規(guī)范性民間借貸的流程、好處及不進(jìn)行備案登記風(fēng)險的宣傳，讓登記備案逐漸成為民間借貸過程中的重要環(huán)節(jié)。使市民真正意識到：備案登記設(shè)置目的就在于為真正有融資需求，自覺接受政府相關(guān)職能部門監(jiān)督管理的民間融資活動合法化。備案登記以后的民間融資活動可以面向社會公眾吸收資金，可以通過特定的政府許可的融資服務(wù)平臺向社會公開宣傳。備案登記為民間融資活動“脫非”提供了一條有效的途徑。（三）推動入駐機(jī)構(gòu)有效分擔(dān)經(jīng)營成本民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)并不直接參與借貸業(yè)務(wù)，但借貸行為的發(fā)生需要有一系列機(jī)構(gòu)如會計師事務(wù)所、律

11、師事務(wù)所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和公證機(jī)構(gòu)等的介入。向進(jìn)駐機(jī)構(gòu)收取一定的場租費(fèi)、服務(wù)手續(xù)費(fèi)是民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)有效分擔(dān)經(jīng)營成本提升盈利能力的著力點(diǎn)。按照固定租金和浮動租金相結(jié)合，固定租金保證基本運(yùn)營成本，浮動租金根據(jù)入駐單位業(yè)績情況按照一定比例收取。這樣也極為容易打造民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)與其他中介服務(wù)機(jī)構(gòu)互生共榮的命運(yùn)共同體，多方合力提升機(jī)構(gòu)核心競爭力的有力途徑。（四）盡快落實(shí)財稅政策的支持盡快出臺關(guān)于推動民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)加快發(fā)展的意見，落實(shí)具體實(shí)施主體的各項職責(zé)。將民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)納入小微貸款風(fēng)險補(bǔ)償獎勵和服務(wù)業(yè)有關(guān)扶持政策范圍，享受財、稅、費(fèi)等方面政策支持。聯(lián)合相關(guān)部門，推進(jìn)中介機(jī)構(gòu)的入駐。分清職責(zé)，落實(shí)責(zé)任。產(chǎn)權(quán)登記中心提供土地使用權(quán)、房屋所有權(quán)“兩證”辦理和抵押登記，車管所新提供車輛抵押登記，公證處提供司法公證，律師提供金融法律咨詢，會計師提供財務(wù)咨詢服務(wù)等，借助專業(yè)機(jī)構(gòu)對民間借貸的合法性和風(fēng)險進(jìn)行把控，減少雙方擔(dān)憂，規(guī)避法律糾紛和借貸風(fēng)險。推動金融辦、人