1、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則 第二章?lián)I(yè)務(wù)程序第三章?lián)Ｉ暾埡褪芾?第四章?lián)ｍ?xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第五章?lián)ｍ?xiàng)目評審與決策 第六章?lián)：贤暮炗喌谄哒路磽?dān)保措施 第八章?lián)Ｊ召M(fèi)第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理 第十章債的追償?shù)谑徽仑?zé)任和罰則 第十二章檔案管理第十三章附則第一章總則第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本規(guī)程。第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵守自愿、公平、誠實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。第二章?lián)I(yè)務(wù)程序第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下： (一)企業(yè)申請 (二)擔(dān)保受理 (三)項(xiàng)目初審 (四)項(xiàng)目評審 (五)簽訂合同 (六)抵押登記 (七)擔(dān)保收費(fèi) (八)發(fā)放貸款

2、 (九)保后管理 (十)代償和追償 (十一)擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：企業(yè)申請-信用擔(dān)保項(xiàng)目申請書-企業(yè)提供擔(dān)保申請材料擔(dān)保受理-擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表項(xiàng)目初審-確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人-項(xiàng)目初審基本內(nèi)容-實(shí)地調(diào)查-擔(dān)保調(diào)查報(bào)告-擔(dān)保項(xiàng)目處理表項(xiàng)目評審-部門評審-審保會評審、擔(dān)保項(xiàng)日評審書-復(fù)議項(xiàng)目評審簽訂合同-同意擔(dān)保通知函-準(zhǔn)備空白合同文本(借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同)-審核空白合同文本(擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理)、合同審核表-正式簽訂合同、合同登記表-擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單抵押登記-準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料：主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、其他資料-他項(xiàng)權(quán)力證書或抵(質(zhì))押登記表(登記機(jī)關(guān)簽

3、章)發(fā)放貸款-擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單-復(fù)印借款借據(jù)擔(dān)保收款保后管理-日常檢查、重點(diǎn)檢查-擔(dān)保項(xiàng)目檢查表-保后檢查報(bào)告-擔(dān)保到期通知函-擔(dān)保項(xiàng)目展期(逾期)報(bào)告-業(yè)務(wù)檔案管理代償和追償-代償和追償方案-提起法律訴訟擔(dān)保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件-注銷抵(質(zhì))押登記-退還抵押、代管原件-免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表 第三章?lián)Ｉ暾埡褪芾淼谒臈l 企業(yè)申請擔(dān)保需填寫信用擔(dān)保申請書，同時應(yīng)提供下列材料，并對所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。(一)借款人(擔(dān)保申請人)應(yīng)提供的材料： 1、法人營業(yè)執(zhí)照(年檢)及法人代碼證； 2、法人代表證明書； 3、法人代表授權(quán)書； 4、法人代表及委托代理人身份證； 5、注冊資本驗(yàn)資報(bào)告； 6、貸款卡及

4、貸款卡回執(zhí)單： 7、資信證明； 8、公司章程及公司合同； 9、借款申請書； 10、申請借款和擔(dān)保的董事會決議： 1l、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 12、與借款用途家關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等； 13、項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件： 14、生產(chǎn)經(jīng)營情況； 15、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表； 16、其他有關(guān)材料。(二)反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料： l、法人營業(yè)執(zhí)照(年檢)及法人代碼證； 2、法人代表證明書； 3、法人代表授權(quán)書； 4、法人代表及委托代理人身份證

5、： 5、注冊資本驗(yàn)資報(bào)告： 6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單； 7、資信證明； 8、公司章程及公司合同； 9、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 10、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表。 11、其他有關(guān)資料。 (三)反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料： 1、抵押物或質(zhì)押清單： 2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證： 3、抵押物、質(zhì)物評估資料； 4、保險(xiǎn)單； 5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議： 6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體人共有同意抵押的聲明； 7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵

6、押或質(zhì)押的證明： 8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)所有，應(yīng)提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明； 9、其他有關(guān)材料。(四) 注意事項(xiàng)：1、提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗(yàn)； 2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章； 3、法人代表授權(quán)委托需法人親筆簽字授權(quán)： 4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。第五條 公司擔(dān)保部顧客服務(wù)值班人員項(xiàng)目受理，核實(shí)顧客提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表。擔(dān)保申請人材料清單、反擔(dān)保人材料清單及按材料清單提供的材料作為信用擔(dān)保申報(bào)書的附件，經(jīng)公司

7、擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件：(一)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢：(二)依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；(三)基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；(四)對單個企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司實(shí)收資本的10：(五)申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70；(六)該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70。第四章?lián)ｍ?xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第七條 公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)倉人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。第八條 項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)口承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價(jià)

8、，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處 以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第十條 資料審核要點(diǎn)： (一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理了手續(xù)；(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，

9、邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人(擔(dān)保申請人)和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。(四)對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)(如房地產(chǎn)、土地、海商)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。第十一條 項(xiàng)目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人(至少雙人下戶)應(yīng)到借款人和反

10、擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)：(一)訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；(二)對需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對；(三)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記 載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況： (四)

11、對財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：1、了解企業(yè)的主要會計(jì)政策，是否按會計(jì)準(zhǔn)則記賬；2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行：3、通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳賬、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；4、有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分；5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。(五)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以運(yùn)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原

12、件，辨別真?zhèn)危匾獣r請有關(guān)部門鑒定。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和其他調(diào)查的基礎(chǔ)上對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價(jià)，主要有以下幾個方面：(一)分析、判斷借款人(擔(dān)保申請人)的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款：(二)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管理制度等：(三)分析借款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：1、償債能力(財(cái)務(wù)杠桿比率、流動比率)，2、盈利能

13、力(盈利比率)，3、營運(yùn)能力(效率比率)，4、資產(chǎn)質(zhì)量，5、資金結(jié)構(gòu)，6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢。現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠生產(chǎn)足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。 (四)分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性；(五)基本險(xiǎn)度分析。第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須向評審會提交擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。擔(dān)保調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容： (一)借款人背景情況； (二)項(xiàng)目基本情況； (三)市場預(yù)測及銷售分析： (四)財(cái)務(wù)狀況及償債能力： (五)借款用途及還款資金來源； (六)反

14、擔(dān)保情況； (七)與銀行往來及或有負(fù)債情況： (八)綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度； (九)其他需要說明的情況； (十)調(diào)查結(jié)論。 第十五條 項(xiàng)目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在擔(dān)保調(diào)查報(bào)告中說明原因并提出處理意見，填報(bào)擔(dān)保項(xiàng)目處理表，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào)公司負(fù)責(zé)人審批。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。第十六條 項(xiàng)目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如超過5個工作日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向

15、總經(jīng)理報(bào)告。第五章 擔(dān)保項(xiàng)目評審與決策第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評審(詳細(xì)評審)包括兩個環(huán)節(jié)，即部門評審和會議評審。第十八條 項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和擔(dān)保調(diào)查報(bào)告提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料進(jìn)行評審。部門評審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。部門審核的主要內(nèi)容有：(一)項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；(二)對反擔(dān)保措施提出意見： (三)對企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核； (四)對項(xiàng)日的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評價(jià)；(五)對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評價(jià)。評審意見和結(jié)論填寫擔(dān)保項(xiàng)目評審書的一至八項(xiàng)。部門評審一般應(yīng)在3個工作日完成。第十九條 部門評審?fù)戤吅螅瑢?dān)保項(xiàng)目評審書連同其他資

16、料一并提交會議計(jì)審。第二十條 會議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評審委員會，成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評審委員會日常工作由擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)評審會議參加人員：(一)評委會全體成員：(二)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；(三)評委會認(rèn)為須參加第二十一條 會議評審工作程序： (一)評委會至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容(在檔案和微機(jī)內(nèi))通知參加會議人員；(二)會議由評審委員會主任召集，參加會議人員須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達(dá)到參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議改期進(jìn)行：(三)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明； (四)

17、部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見；(五)評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑；(六)參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見；(七)評審委員會主任綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見； (八)會議評審采取簽字表決制，參加會議評審人員須在擔(dān)保項(xiàng)目評審書的第九項(xiàng)明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為項(xiàng)目評審?fù)ㄟ^。（九）按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司決策機(jī)構(gòu)(決策人)審批，審批意見填列擔(dān)保項(xiàng)目評審書第十項(xiàng)。第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限(包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批)： (一)擔(dān)保額在100萬元(

18、含本數(shù))以下董事會授權(quán)總經(jīng)理審批：(二)擔(dān)保額在100萬元以上由董事會審批；第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)(決策人)只能做“不同意擔(dān)保”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)保”的決定。第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議時間、地點(diǎn)、出席人員、參加會議人員對項(xiàng)目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需進(jìn)行復(fù)議：(一)公司評審委員會否決(三分之一以上評審人員不同意)，但決策機(jī)構(gòu)(決策人)決定復(fù)議的項(xiàng)目；(二)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；(三)自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手

19、續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議僅限一次。對復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。第六章?lián)：贤暮炗喌诙鶙l 項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公 司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函的項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承代情況。第二十七條 擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人，簽約程序如下：(一)準(zhǔn)備(或擬定)空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他必須準(zhǔn)備的法律文書；(二)由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合

20、同條款應(yīng)及時與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在合同審核表中，報(bào)總經(jīng)理審定；(三)公司經(jīng)辦人登記合同登記表，確定本公司山具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項(xiàng)：(1)與貸款人簽訂的保證合同中的“其他約定”要注明“本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”；(2)與抵(質(zhì))押人簽訂的反擔(dān)保抵(質(zhì))押合同一般情況下，抵(質(zhì))押期限要長于借款期限6個月，保險(xiǎn)期限要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒耍握卷毚娣盼夜荆?四)對填寫完內(nèi)容的合同文本

21、再進(jìn)行一次審核，方法與本條第(二)項(xiàng)相同；(五)涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人(自然人)等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在場：(六)企業(yè)簽署擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單，一式二份，其中一份交公司財(cái)務(wù)部門；(七)法人代表、公司簽章。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨(dú)管理。第七章反擔(dān)保措施第二十九條 對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力抵押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采取一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)

22、保。 第三十條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。第三十一條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料和辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。抵(質(zhì))押登記資料包括：主合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì))押登記部門發(fā)放的他項(xiàng)權(quán)力證書或經(jīng)抵(質(zhì))登記部門簽章的抵(質(zhì))押登記表等證明文件。第三十二條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計(jì)算)不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計(jì)算)不高于70。第三十三條 采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：(一)必須具備擔(dān)

23、保法規(guī)定的擔(dān)保資格； (二)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70；(三)連續(xù)2年盈利：(四)企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)； (五)企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。第三十四條 辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份擔(dān)保貸款聯(lián)系單，聯(lián)系單上注明“已經(jīng)與借款人辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款”字樣，報(bào)總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)。經(jīng)辦人將一份擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單(銀行經(jīng)辦人簽章)和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔。第八章?lián)Ｊ召M(fèi) 第三十五條 擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。第三十六條 公司擔(dān)保費(fèi)率(年率)擔(dān)保費(fèi)率為24，如有調(diào)整，

24、須經(jīng)公司評審會或總經(jīng)理批準(zhǔn)。第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。第三十八條 企業(yè)在簽署擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單時，要讓企業(yè)確隊(duì)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額。擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催收，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單亡簽字后，將擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門的有關(guān)人員須填制擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表，將繳費(fèi)情況確認(rèn) 后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理第三十九條 擔(dān)保項(xiàng)目后期管理(保后管理)，是指自承貸銀行向企業(yè)發(fā)放款至擔(dān)保終結(jié)的過程的管理，包括擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。 第四

25、十條 擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng) 目及其他需要特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫擔(dān)保項(xiàng)目檢查表并附檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查分析內(nèi)容： (一)企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息； (二)債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況： (三)反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素； (四)

26、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)(貸款的五級分類)； (五)其他須說明的情況。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在的問題和處理意見書面報(bào)告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時，強(qiáng)召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十三條對所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期之日前30日，由擔(dān)保部填制擔(dān)保到期通知函通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。第四十四條 每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表和擔(dān)保項(xiàng)目檢查表。第四十五條需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)需在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前20日向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫擔(dān)保項(xiàng)目展期(逾期)報(bào)告表，報(bào)總經(jīng)理審批。對展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。 第四十六條對逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫擔(dān)保項(xiàng)目展期(逾期)報(bào)告表，報(bào)總經(jīng)理審批。對逾期項(xiàng)目的處理意見包括：(一)采取更為可靠的反擔(dān)保措施：(二)建議撤保。對逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按會議評審及審批權(quán)限辦理。第四十七條具有下列情況之一的，公司應(yīng)主動撤保： (一)擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時的用途使用； (二)項(xiàng)目承擔(dān)