1、    興業銀行綠色金融的發展歷程與經驗啟示    易金平 謝鑫摘要：在高質量發展的新時代，綠色金融發展正面臨前所未有的挑戰和機遇。經過十多年的不斷創新和發展，興業銀行已構建成一系列綠色金融產品與服務體系，將綠色發展與商業行為有機融合，成為國內銀行業發展綠色金融的典范，其諸多經驗值得借鑒。關鍵詞：興業銀行;綠色金融;金融創新經過四十多年的改革開放和快速發展，我國經濟社會已進入高質量發展的新時代，黨的十九大報告明確指出要大力發展綠色金融，推進綠色發展，我國政府工作報告也強調全面實施綠色金融戰略，綠色金融發展正面臨前所未有的挑戰和機遇。興業銀行自2006年在

2、國內首先積極探索綠色金融業務，2008年成為我國第一家“赤道銀行”，經過十多年的潛心發展，興業銀行不斷創新產品與服務，改革商業模式和經營機制，已形成了包涵綠色投融資、綠色理財、綠色基金等多個業務類型的集團化綠色金融產品與服務體系，將綠色發展與商業行為有機融合，成為國內銀行業發展綠色金融的典范。一、興業銀行綠色金融發展歷程（一）起步探索階段：20062009年2006年，興業銀行首創能效項目融資業務，通過該項目該行在綠色金融領域取得突破，積累了較豐富的實踐經驗，成為該行開展綠色金融的標志。2008年，興業銀行作為國內第一家宣布正式采用赤道原則的商業銀行，開始探索更多綠色金融創新，推出一系列節能、

3、綠色環保等綠色金融業務，并采用國際統一準則助推綠色金融發展。2009年，興業銀行成立綠色金融發展專門研究小組，不僅首次采用赤道原則為綠色金融項目融資成功，而且為國內綠色金融發展培養不少頂尖專業人才。（二）開拓創新階段：20102016年2010年，興業銀行在碳金融領域開拓創新，發行國內首張以低碳經濟為主題的信用卡。2012年，該行成立可持續發展金融部，推動綠色金融業務向多元化和專業化發展。2014年，該行成功發行國內首單綠色金融信貸資產支持證券“興元2014年綠色金融信貸資產支持證券”;與湖北碳排放權交易中心、湖北宜化集團簽署碳排放權質押貸款和碳金融戰略合作協議，并發放國內首筆碳配額質押貸款。

4、2015年，該行正式發布綠色金融產品構架，推動綠色金融邁進一大步，還簽署g20金融機構能源效率聲明。2016年，面向個人投資者發行綠色理財產品“萬利寶-綠色金融”，鼓勵公眾進行綠色金融投資，資金主要投向綠色環保項目;興業銀行投資的全國首單非上市公司綠色資產支持專項計劃落地，募集資金用于新能源、清潔能源公交車的購置和運營。（三）多元、快速、全面發展階段：20172019年2017年，興業銀行與浙江等四個省自治區簽署戰略合作協議，從“融資、融智、融合”三個方面全力支持上述地區綠色金融創新改革試驗區建設;由興業銀行作為主承銷商的國內銀行間及交易所市場首單融資租賃綠色債券首期發行10億元，募集資金全部

5、用于水力、風力、太陽能光伏發電等相關清潔能源租賃項目;興業銀行子公司興業信托公司成功落地首單綠色消費信托業務。2018年，興業銀行主承銷的廣州地鐵集團50億元客票收益權資產支持票據成功注冊，成為國內市場首單“三綠”abn（綠色發行主體、綠色資金用途、綠色基礎資產），也是全國首單軌道交通以客票費收益權作為基礎資產的abn，并在2019年進一步發行30億元;該行主承銷的國內首單非金融企業主體可持續發展債券發行成功，注冊資金23億元，首期發行5億元，所募資金全部用于綠色建筑保障房建設，改善居民居住環境。2019年，興業銀行與中國清潔發展機制基金管理中心簽署綠色金融合作協議，合作構建綠色發展融資創新模

6、式，大力支持我國應對氣候變化，助力各地區轉型低碳綠色發展;興業銀行與中國煤炭地質總局及其子公司簽署綠色金融戰略合作協議，提供至少100億元綠色金融支持，推動煤炭行業綠色轉型發展。近年，興業銀行在國內外積極開拓綠色債券業務，綠色債券發行規模增長迅速。截至2019年10月，興業銀行累計發行綠色債券1300億元，成為完成在境內和境外兩個市場發行綠色債券的首家中資銀行，也成為綠色債券發行余額全球最大的商業金融機構。截至2019年年末，興業銀行綠色金融客戶14764家，綠色金融融資余額10109億元，累計為19454家企業提供綠色融資22232億元，提前一年完成“兩個一萬”的綠色金融階段性目標。所支持相

7、關項目預計每年可節約標準煤3000多萬噸，每年可減排二氧化碳8400多萬噸，每年可節水4.1億噸，共相當于關閉190多座100兆瓦火力發電站，10萬輛出租車停運40年以上，產生了巨大社會環境效益與經濟效益。同時，多年來，興業銀行發展綠色金融的卓越成效在國內外業界獲得很高的行業地位，贏得眾多榮譽和獎項，受到社會各界的廣泛贊譽。僅2019年，在亞洲貨幣雜志2019“中國卓越綠色金融”大獎評選中，獲“最佳綠色金融全國性商業銀行”和“最佳綠色債券銀行”獎項，旗下興業研究公司成為獲得“中國綠色金融最佳研究成果”獎的唯一機構;在金融時報“2019中國金融機構金牌榜”評選中，獲“年度最佳股份制銀行”;在中國

8、經營報“2019卓越競爭力金融機構”評選中，獲“卓越競爭力金融控股集團公司”、“卓越競爭力出國金融銀行”。二、興業銀行綠色金融發展的經驗與啟示（一）寓義于利，實施綠色金融戰略在頂層設計上該行董事會提出“寓義于利”的發展觀，確立綠色發展的公司治理理念，制定清晰的綠色金融戰略，為興業銀行發展綠色金融指明方向、明確目標。在總行率先成立赤道原則落實領導小組和綠色金融推動小組，在配套政策資源和體制機制上予以持續的系列化支持，實現從開發單一綠色金融產品到逐步建成集團化綠色金融產品和服務體系，實現從綠色銀行逐步成長為綜合化綠色金融集團，進而實現在公司治理理念上的大革新從股東利益最大化到兼顧利益相關者，再到倡

9、導綠色發展，實現公司治理理念三級演進。綠色金融戰略不僅成為興業銀行可持續發展的切入點，創造了自身差異化競爭優勢、開拓綠色金融“藍海”、提升綠色金融服務能力。在該行內部，在2015年年初即將綠色金融確定為七大戰略核心業務之一，努力實現從綠色銀行到綠色金融集團的階段性大跨越;在市場開發上，以綠色信貸為基礎，綜合運用多元化產品，不斷擴展綠色金融服務領域，該行逐步成為國內一流的綠色金融綜合服務商。2016年，興業銀行制定“兩個一萬”的綠色金融階段性中期目標，預計到2020年，綠色金融客戶數（項目數）突破1萬戶，綠色金融融資余額突破1萬億元。（二）完善組織架構，注重人才培養一方面，專業組織架構是綠色金融

10、發展的前提，在總行層面，興業銀行設立了綠色金融部，負責總體上綠色金融業務產品創新設計、營銷推動、品牌建設等，以及各事項的統籌、聯動、協調，并設置產品創新、行業研究、營銷管理等6個專業團隊。在分行層面，設立綠色金融分部或相關職能機構，配備專職綠色金融產品經理。在組織架構上總行專業管理部門與分行專業經營部門相結合，有力促進了綠色金融業務快速發展。另一方面，高水平專業人才隊伍是綠色金融發展的保障，為不斷提升相關人員綠色金融專業水平，近年來，興業銀行先后舉辦赤道原則、環境與社會風險管理等主題培訓400余場，培訓員工近5萬人次，廣泛提高全行員工的綠色金融專業素質和實際操作能力。（三）高度重視，健全激勵約

11、束機制2018年1月開始實施的中國銀行業綠色銀行評價實施方案（試行）中，將董事會和高管對綠色金融的職責評價指標設置很高權重，合計達22%。在綠色金融實踐中興業銀行充分落實這一指標，所制定的一系列配套激勵約束機制在綠色金融發展中至關重要。一方面，把綠色金融業務納入對分行的綜合經營考評中;另一方面，在政策支持和資源配置上予以傾斜，每年均安排綠色信貸專項規模。此外，每年在財務資源上加大投入，以支持和激勵各分支機構積極開展綠色金融客戶建設、創新產品落地、重點項目投放等。在信貸審批上，對綠色金融項目安排綠色通道，實現綠色金融項目優先審批。（四）銳意進取，堅持創新興業銀行綠色金融的飛速發展還得益于其強大的

12、金融創新能力。近年來，通過不斷創新綠色金融產品與服務，興業銀行將自身綠色金融專業能力優勢和政府相關優惠政策相結合，創新推出“環保貸”、“綠創貸”等眾多綠色金融產品和服務。特別是，興業銀行廣泛調動各業務部門以及基金、租賃、信托等各領域子公司合力共同創新綠色金融，形成綠色金融多方位服務體系，為企業客戶提供綠色投融資、綠色基金、綠色債券等系列化綠色產品和服務，為個人客戶推出低碳信用卡、綠色按揭貸款和綠色理財產品等個性化綠色金融服務。2018年11月，興業銀行發行首只境外綠色債券，共美元和歐元兩類品種，規模分別為6億美元和3億歐元，實現了股份制銀行雙幣種發行、雙品種綠色認證、雙交易所上市等多項突破，并

13、有力地推動六項聯合國可持續發展目標的實施。（五）加強國內外合作，積極參與規則制定和同業輸出服務在國內，2017年起，國務院批準設立首批五個國家級綠色金融改革創新試驗區，興業銀行即積極參與起草和制定綠色金融改革創新試驗區規劃方案，并與貴州等四個國家級綠色金融改革創新試驗區以及云南等五省區簽訂綠色金融合作協議，涉及合作總金額達5700億元，截至2019年年底，綠色融資累計近2000億元，有力促進了各地綠色金融市場的快速發展，帶動和加深了該行與各地在綠色金融機制和產品創新等多方面合作。同時，興業銀行努力推進綠色金融同業輸出服務，讓更多金融機構加入進來，壯大綠色金融市場，該行已與九江銀行等近20家金融機構簽訂綠色金融合作協議，在綠色金融產品開發、綠色金融團隊建設等方面開展積極合作和創新，有效賦能和引導更多金融機構共同推進我國綠色金融市場發展。在國際上，興業銀行加入了“一帶一路”綠色發展聯盟、中英綠色金融工作組、亞洲金融合作協會綠色金融合作委員會等組織，而且多次受邀參加全球氣候大會等重要國際會議，積極參與赤道原則、國際金融公司（ifc）績效標準等金融可持續發展國際標準的制定，為全球綠色金融發展貢獻“中國智慧”。參考文獻：1