1、xx農商行二季度經營風險整改報告 1一4季度根本藥物整改報告 關于二季度經營風險情況的整改報告 *市聯社： 根據中國銀監會湖北監管局辦公室關于湖北省農合機構xx年第二季度經營風險情況的通報（鄂銀監辦發xx172號）文件精神，本行組織集中學習，逐項比對，查漏補缺。針對文件中所涉相關問題，本行認真查找原因，為防范于未然，有效防范風險，本行進行了具體整改，現將整改相關內容報告如下： 1、逾期90天以上貸款與不良貸款之比持續攀高。 截止6月末，本行逾期90天以上貸款余額3034萬元，不良貸款余額3028萬元，逾期90天以上貸款與不良貸款之比為100.2%。其中，年初到期未收回貸款余額2636萬元，較年

2、初增加了398萬元； 年初不良貸款余額2757萬元，較年初增加了271萬元，同時，本年新增不良貸款1406萬（其中：八月已將本金逾期90天以上貸款調入不良貸款671萬元），由此可看出，不良貸款的清收力度在加大。成因分析： 1、農民外出務工，造成局部涉農貸款逾期； 2、屢次借新還舊，還款人還款能力有限，無法展期，形成逾期。 3、市場經濟波動因素，造成行業不景氣。 2、涉農貸款增速低于各項貸款增速。 截止6月末，本行貸款余額237674萬元，其中涉農貸款總額199617萬元，涉農貸款占比為84.06%； 本年度新增貸款41120萬元，貸款增速為20.92%； 本年新增涉農貸款17449萬元，新增涉

3、農貸款占新增貸款42.43%； 年初涉農貸款余額182168萬元，涉農貸款增速為9.58%。成因分析： 1、農民生產投資觀念轉變，創業貸款需求增加； 2、涉農貸款增速的降低主要是農村經濟組織貸款需求有所 下降； 3、農副產品價格波動較大，特別是棉花行業波動較大，涉農貸款風險系數增加，放緩了投放力度； 4、隨著城鎮化進程加快，新興產業貸款需求加大。 3、本錢收入比高于35%的監管標準。 截止6月末，本行營業支出共計3867萬元，營業收入8914萬元，本錢收入比為43.38%，高于銀監會35%的監管標準。 成因分析：出現此問題的最關鍵因素是存貸比例的下降，截止6月，本行各項貸款余額237674萬元

4、，利息收入2069萬元，比年初增加23萬元； 各項存款余額441425萬元，利息支出772萬元，比年初增加68萬元。貸款利息收入的增長速度低于存款利息支出速度，造成本錢收入比高于銀監會35%的監管指標。 為此，本行采取了如下整改措施： 一、加大清收盤活力度，控制新增不良貸款，減少不良貸款余額。為切實改變逾期貸款與不良貸款占比高的問題，本行高度重視，一方面加強對新發放貸款的嚴格審查，確保新增貸款工程優良、風險可控，與此同時，就已逾期的貸款，對責任人采取限期清收、扣薪清收、下崗清收等措施，對簽訂“四包一掛”責任書的農戶小額貸款實行賠償制度； 另一方面實施清收不良貸款鼓勵機制和責任追究機制，改變清收

5、工作思路，加大清收盤活力度，實行不良資產分賬經營，將壓縮不良資產的有關指標列入經營目標責任制考核中。 二、調整貸款發放機制，拓展支農扶農工程，改善涉農貸款質量。涉農貸款作為農村信用社的拳頭信貸產品，在活潑農村經濟及夯實農信社市場根基中發揮了無可比較的作用。但是，由于受諸多因素的影響，不良貸款時有發生。為此，本行從產生問題的源頭著手，從強化信貸的根底入手，把人為能夠調節的因素“轉危為安”，樹立涉農貸款不是權宜之計、而是長久之策的認識，正確引導農民開展農業生產，調整農業產業結構， 為農信社涉農信貸產品的可持續開展鋪平道路。 三、加強貸后跟蹤管理，提升應收利息收回率，降低本錢收入比。隨著本行信貸業務的迅猛開展，政策環境的日新月異，市場競爭的不斷加劇，客戶狀況的瞬息萬變，貸后管理的重要性更顯突出。為此，本行徹底摒棄重貸輕管的理念：一是樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的理念，克服重放輕收，重放輕管的傾向影響，對信貸檢查，既要對程序、過程檢查，更要注重對結果的審查，把貸后管理工作向縱向推進； 二是樹立貸后動態的管理觀念，從市場角度看，市場瞬息萬變，企業此消彼長，經營風險增大，信貸人員必須及時了解關注借款人經營管理情況，防止造成資金損失。從思