1、第二章保第二章保險險代理人代理人 Contents第一節 保險代理人概述一、保險代理人的含義（一）保險代理人的概念 （三）保險代理人的種類 附：保險代理的基本原理。（產生代理制度的理論基礎） （1）有限理性與個人的約束 （2）信息不對稱 （3）交易成本的節約 （4）所有權和控制權的分離 二、我國保險代理人的法律約束 （一）保險代理人的種類 （二）保險代理人的市場準入條件 （三）代理人的業務范圍第二節 保險代理合同及范本 一、保險代理合同的含義 二、保險代理合同的要素 三、保險代理合同當事人的權利與義務 四、保險代理合同的訂立、變更和終止 五、保險代理合同爭議的處理保險專業代理合同樣本 一、總則

2、： 1、為了保證保險代理行為合法、公正、順利進行，切實維護甲、乙雙方的正當權益，依照中華人民共和國保險法和中華人民共和國合同法等法律、保險代理機構管理規定、保險代理人管理規定（試行）及中國保監會頒布的其他法規等規定，甲、乙雙方就建立代理關系和保險代理合作事宜協商一致，達成本合同。 2、乙方依據本合同的約定，接受甲方委托，在甲方授權范圍內代理甲方的保險業務，甲方按本合同約定，向乙方支付代理費。 3、本合同有效期間，甲、乙雙方應本著精誠合作、誠實信用、平等互利的原則，嚴格遵守本合同的規定。 二、代理范圍： 1、地域范圍、險種及權限： 2、代理人的業務范圍：（以下第（3）項涉及查勘、理賠的權限，需經

3、甲方另行書面委托并加蓋公章確認）： （1）代理推銷保險產品、指導被保險人填寫投保單、附表及批改申請書； （2）代理收取代理險種的保險費； （3）代理損失勘查和理賠； （4）代理出單； （5）代為報案。 對所代理的保險業務，如發生保險事故，乙方須在接到被保險人報案后24小時內及時通知甲方。 3、乙方在代理活動中應遵守的基本規則：（1）嚴格遵守保監會的規定并依據甲方制定的各項保險代理規定、承保規定和程序辦理。（2）按甲方規定領取和按編號順序使用有關保險單證，并指定專人對單證進行妥善保管，不得轉借其他單位或個人。對已使用和作廢的單證須及時進行銷號和歸檔。如發現單證遺失、被盜等情況，須立即向甲方出具書

4、面說明。（3）在代理甲方的保險業務時，須使用甲方提供的宣傳資料、業務資料、條款、費率、單證、收據及各種表格，且不得修改。（4）乙方不得超越代理權限從事代理。對于超越甲方授權范圍的、乙方欲推銷的保險業務，乙方須在推銷前逐筆通知甲方，在征得甲方書面同意后方可向投保方提供保險服務。（5）乙方非經甲方同意，不能將其授權代理的保險業務再授權第三方代理。 （6）乙方不得代理甲方已承保或保險期限屆滿被保險人同意續保的業務，也不應將甲方擬承保或客戶已向甲方投保的保險業務轉給其他保險人。（7）乙方未經甲方另行書面同意，不得代為出單或代理進行損失勘查、理賠。不得以甲方名義簽訂任何賠付協議和作出任何形式的賠付承諾。

5、（8）在代理推銷保險時，遵守法律法規相關原則，不作夸大、虛假、誤導性宣傳，不欺騙、誤導投保人或利誘、強迫投保人投保，不隱瞞與保險合同有關的重要情況，如實向投保人轉告投保聲明事項。不得代投保人在投保單上簽名。（9）乙方在推薦保險產品時，應就保險條款中的責任免除條款向投保人明確說明。（10）乙方應對已知悉的投保客戶的業務、財務或個人隱私保密。（11）保險代理關系終止時，乙方及時將甲方的單證、財務收據等資料交回甲方，將應繳保費解付甲方。 三、代理期限： 本合同有效期為 年，自本合同生效之日起至 年 月 日止（注：截止日期最遲不遲于保險代理機構法人許可證的截止日期）。但依據本合同的約定，以雙方約定解除

6、或依合同規定可單方解除合同的情況下，自解除之日起，代理期限也于同日終止。 四、保費和代理手續費： 1、乙方應設立保險代為收繳及手續費領取的專用帳戶。 2、甲、乙雙方根據日常的代理業務臺帳記錄，逐筆記錄并核對客戶名稱、代理險種、保費收付和代理手續費給付的金額和時間。 3、甲方以轉帳形式向乙方支付代理手續費（按實收凈保費減去退保保費乘以代理手續費比例計算，以人民幣支付）。 各險種代理手續費率如下： 4、乙方需按監管要求向當地稅務機關申購保險中介服務統一發票，在結算手續費時向甲方開具保險中介服務統一發票。 5、乙方代理甲方收取保險費后，須在收到保費 日內存入甲方指定帳戶，并于每月 日按甲方制定的結算

7、程序核對保險代理業務、保險單證和結算保險費。對應收保費，乙方應及時向甲方說明原因并積極催收。 6、甲方收到乙方轉交保險費并確認無誤（收到轉交保費指甲方經銀行查詢確認保費已到帳）后，于 日內支付乙方代理手續費。 五、權利和義務：（一）甲、乙雙方應信守本合同，全面認真地履行雙方約定的權利和義務。（二）甲、乙雙方應經常進行業務聯系和相互配合，加強保險代理業務管理，完善已有的合作項目。此外，雙方還應遵守以下的權利和義務。1、甲方的權利和義務（1）有權向乙方收取為其代理收取的保險費。（2）有權對乙方代理的保險業務及管理情況進行監督、檢查和管理。（3）有權制止和糾正乙方的越權代理行為和違反甲方有關保險業務

8、和管理規定的行為。（4）向乙方提供其所代理險種的條款、費率表、投保單等有關單證，并根據客戶在乙方投保的情況出具保險單和相應的收款收據。（5）向乙方提供甲方保險業務的承保政策和相關規定，并負責對乙方進行包括單證管理在內的保險支持和實務培訓。（6）按本合同的約定，向乙方支付代理手續費。（7）對已知悉的乙方的商業秘密和雙方合作的形式和內容保密。（8）乙方續保業務出現第三方涉入時，甲方有義務及時提醒和告知乙方。 2、乙方權利和義務（1）有權從事本合同約定的險種的保險代理業務和代收保險費。（2）有權從甲方獲得所代理的保險業務的代理費。（3）遵守中國保監會和甲方有關保險業務的相關規定，及本合同第二條“代理

9、范圍”第3款中約定的乙方應遵守的基本規則。（4）乙方代理甲方保險業務所作宣傳及廣告，必須事先征得甲方書面同意。（5）乙方無權代理和不得超越權限代理本合同約定以外的保險業務。（6）乙方不得以甲方名義和信用對外簽定抵押合同或出具擔保函，不得以甲方出具的保單進行質押活動。（7）接受甲方對代理業務的檢查、監督和管理。（8）對甲方的商業秘密和雙方合作的形式和內容保密。不得將甲方提供給乙方使用的有關保險業務的文件、資料及甲方已告知乙方應保密的其他重要事項泄露給第三方。 六、違約責任：1、乙方應按本合同規定，按期向甲方交付保險費。如確實不能按期交付保險費的應提出書面報告，說明延期原因及延期交付保費日期，經甲

10、方認可可延期交付；甲方不同意延期交付，乙方延期交付的，除應交保費仍應支付外，每延期一日應按應付保費的日萬分之 承擔延期交付的責任。若逾期 日，甲方有權終止合同。2、甲方應按期將乙方應得的代理費支付于乙方。如確實不能按期交付代理費的應提出書面報告，說明延期原因及延期交付代理費日期，經乙方認可可延期交付；乙方不同意延期交付，甲方延期交付的，除應付代理費仍應支付外，每逾期一日應按應付代理費的日萬分之 承擔違約責任。若逾期 日，乙方有權終止合同。3、乙方違反本合同約定的基本規則和義務，甲方有權解除合同；造成甲方經濟損失的，乙方還應賠償甲方實際經濟損失。 4、乙方有下列情況之一者，也視為違反合同，甲方有

11、權終止合同，并視乙方行為性質提交有關司法、行政機關處理： （1）擅自變更保險條款，提高或降低保險費率； （2）偽造、變造文件、資料、單證、收據及私刻印章； （3）串通投保人、被保險人或受益人欺騙甲方； （4）挪用或侵占、貪污保險費； （5）撕單、埋單等弄虛作假，損害甲方權益的行為。 七、合同的變更和終止： 1、本合同生效后，甲、乙單方不得擅自變更，如確有特殊原因需要變更時，須經雙方同意后，可以書面形式變更。 2、甲、乙雙方可在合同期限內，經雙方協商一致可終止合同。 3、符合單方終止合同的情況下，由解除合同的一方通知對方終止。 八、爭議的解決： 甲、乙雙方之間一切有關本合同項下的爭議應通過協商解

12、決，協商不成，可按下列第 種方式解決： 1、提交深圳仲裁委員會仲裁。 2、提交甲方所在地人民法院解決。 九、其他約定： 1、本合同如涉及保險業的專用名詞，其解釋權在中國保險監督管理委員會。 2、本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。本合同一式兩份，甲、乙雙方各執一份，具同等法律效力。 甲 方： （蓋章） 乙 方： （蓋章） 代表人： （簽字） 代表人： （簽字） 日 期： 日 期： 第三節 保險代理業務流程及常用表格一、保險代理機構 （一）保險代理機構的組織結構（二）保險代理機構的業務經營（三）保險代理機構的業務流程（四）保險代理機構在與保險人業務處理時應注意的問題二、兼業保險代理（一）兼業保險代理的類型（二）兼業保險代理的業務流程三、個人保險代理人業務流程（一）保險營銷員的組織結構（二）保險營銷員的業務流程四、常用表格業務流程圖1保險代理業務流程業務流程圖2承保流程業務流程圖3理賠流程第四節 保險營銷模式及成功案例一、保險營銷模式（一）保險電話營銷電話銷售