1、第十五章第十五章網絡金融立法與監管網絡金融立法與監管本章內容要點：本章內容要點： 1 1、網絡金融立法與監管概述、網絡金融立法與監管概述2 2、電子貨幣的立法與監管、電子貨幣的立法與監管3 3、網絡銀行的立法與監管、網絡銀行的立法與監管4 4、電子支付的立法與監管、電子支付的立法與監管5 5、網絡證券的立法與監管、網絡證券的立法與監管6 6、網絡保險的立法與監管、網絡保險的立法與監管網絡金融立法與監管概述網絡金融立法與監管概述網絡金融法：網絡金融法：關于網絡金融交易和網絡金融關于網絡金融交易和網絡金融管理的法律規范的總稱。管理的法律規范的總稱。網絡金融管理關系：網絡金融管理關系：政府主管部門對

2、網絡金融行為政府主管部門對網絡金融行為進行監管和調控所形成的法律進行監管和調控所形成的法律關系。關系。網絡金融法的概念與調整對象網絡金融法的概念與調整對象1 1、簡化費用和操作、簡化費用和操作2 2、促成商家和銀行合作、促成商家和銀行合作3 3、提供增值服務、提供增值服務4 4、防止交易雙方抵賴、防止交易雙方抵賴網絡金融法的概念與調整對象網絡金融法的概念與調整對象1、網絡金融法屬于金、網絡金融法屬于金融法的范疇。包括融法的范疇。包括民商法規范、經濟民商法規范、經濟法規范、行政法規法規范、行政法規范和刑法規范。范和刑法規范。2、不能構成獨立的法、不能構成獨立的法律分支。律分支。3、網絡金融法內部

3、的、網絡金融法內部的各種法律規范，都各種法律規范，都是調節在不同于現是調節在不同于現實空間的網絡條件實空間的網絡條件下的行為。下的行為。網絡金融法的特征網絡金融法的特征1、技術性、技術性2、國際性、國際性3、強制性、強制性4、開放性、開放性網絡金融法的基本原則網絡金融法的基本原則n（一）（一） 安全性與效率性結合原則安全性與效率性結合原則n（二）（二） 中立性與平等性并重原則中立性與平等性并重原則n（三）（三） 技術創新與現行制度協調原則技術創新與現行制度協調原則n（四）（四） 行業自律與政府監管結合原則行業自律與政府監管結合原則網絡金融監管網絡金融監管n網絡金融監管的基本網絡金融監管的基本要

4、求要求1 1、制度框架制度框架2 2、市場準入市場準入3 3、日常監管日常監管4 4、市場退出市場退出網絡金融監管的內容網絡金融監管的內容我國網絡金融監管基于以下幾個方面：我國網絡金融監管基于以下幾個方面：1.完善網絡銀行監管的法律法規框架完善網絡銀行監管的法律法規框架2 2、強化網上銀行業務審批制度強化網上銀行業務審批制度3 3、提高監管人員的專業技術水平提高監管人員的專業技術水平4、金融業混業經營的監管問題、金融業混業經營的監管問題電子貨幣的立法與監管電子貨幣的立法與監管電子貨幣的法律地位電子貨幣的法律地位1、電子貨幣與傳統貨幣的關系電子貨幣與傳統貨幣的關系2、電子貨幣是存款還是現金電子貨

5、幣是存款還是現金3、電子貨幣的法律基礎、電子貨幣的法律基礎電子貨幣的風險及管理電子貨幣的風險及管理主要包括三個內容：主要包括三個內容：1、風險評估、風險評估2、風險管理和控制、風險管理和控制3、風險監控、風險監控網絡銀行的立法與監管網絡銀行的立法與監管一、網絡銀行的市場準入制度一、網絡銀行的市場準入制度二、二、網上貸款法律問題網上貸款法律問題三、三、網絡銀行的監管網絡銀行的監管電子支付的立法與監管電子支付的立法與監管一、 國外電子支付立法國外電子支付立法二、我國電子支付立法我國電子支付立法三、電子支付安全的監管電子支付安全的監管非金融機構支付服務的監管非金融機構支付服務的監管n監管主要有以下內

6、容：監管主要有以下內容：（1）實行有針對性的業務）實行有針對性的業務（2）設置必要的準入門檻）設置必要的準入門檻（3）建立檢查、報告制度）建立檢查、報告制度（4）通過資產擔保等方式保護客）通過資產擔保等方式保護客 戶的利益；戶的利益；（5）加強機構的終止、撤銷和退出管理。）加強機構的終止、撤銷和退出管理。我國電子支付監管的任務我國電子支付監管的任務n（一）加快電子支付制度建設（一）加快電子支付制度建設n（二）繼續推進銀行卡品牌建設（二）繼續推進銀行卡品牌建設n（三）推進電子票據廣泛使用（三）推進電子票據廣泛使用n（四）引導電子支付規范發展（四）引導電子支付規范發展網絡證券的立法與監管網絡證券的

7、立法與監管n網上證券經營機構的法律問題網上證券經營機構的法律問題n1、虛擬證券經營機構內部之間的法律關系與傳統聯營企業有相似之處，其相互之間應當是一種合同契約關系。n2、網上披露的招股說明書應與中國證監會核準的招股說明書版本一致n3、網站對網上推介的參與人所發布信息的真實性、完整性不應負法律責任n4、只有達到法定條件，經中國證監會核準的證券公司才能開展網上委托業務。網絡證券交易的監管網絡證券交易的監管n一是要加強調研，了解新的監管對象；一是要加強調研，了解新的監管對象；n二是要根據新的需要，分步驟修訂或補充二是要根據新的需要，分步驟修訂或補充n 原來的監管體系；原來的監管體系；n三是將券商網上

8、交易委托系統的運行情況三是將券商網上交易委托系統的運行情況n 納入對券商的現場監管范圍之內，定期納入對券商的現場監管范圍之內，定期 n 進行檢查；進行檢查；n四是根據互聯網技術發展趨勢，要求券商四是根據互聯網技術發展趨勢，要求券商n 及時提高網絡運行的安全性；及時提高網絡運行的安全性；n五是和引導投資者正確認識網上證券委托五是和引導投資者正確認識網上證券委托n 可能存在的風險；可能存在的風險；n六是堅快打擊利用互聯網進行證券犯罪的活動。六是堅快打擊利用互聯網進行證券犯罪的活動。 網絡保險監管網絡保險監管n1、國內對網絡保險的實施、運行交易規則、國內對網絡保險的實施、運行交易規則、n 網上詐騙行為等尚未有相關法律法規出網上詐騙行為等尚未有相關法律法規出 n 臺；臺；n2、保監會應加強對網絡保險的運行研究，、保監會應加強對網絡保險的運行研究，n 尋求有利于網絡保險在全球范圍內獲得尋求有利于網絡保險在全球范圍內獲得n 發展的監管模式。發展的監管模式。 作業作業