1、關于設立小額貸款公司的參考材料一、相關法律、法規及深圳市規范文件1、關于小額貸款公司試點的指導意見銀監會、人民銀行，2008.5 ；2、深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法深圳市政府，2009.1 ；3、深圳市小額貸款公司試點審核工作指引（試行） 深圳市金融辦，2009. 2 ；4、關于調整小額貸款公司試點申報提交驗資報告時間的通知深圳市金融辦， 2009.3 ；二、深圳市已設立的小額貸款公司情況1、股份公司 3 家（ 不含 4 家分公司 ）有限責任公司 13 家（ 包括 2 家法人獨資、 1 家中外合資） ；2、16 家公司合計注冊資本為28.5 億元；備注：另有 11 家公司已通過評審并獲得

2、試點資格三、主管部門市金融發展服務辦公室（簡稱市金融辦）四、申請人及設立要求申請設立小額貸款公司， 由主發起人 牽頭負責向市金融辦提出申請，提交申報事宜，辦理相關設立申請手續。1主發起人的條件：1、應為依法在深圳注冊的法人企業；2、凈資產 5000 萬元以上，且資產負債率不高于70%；3、近三年連續贏利，且三年凈利潤累計總額不低于1500 萬元；4、具有良好的社會聲譽和誠信記錄，近3 年在業務管理、財務管理、稅收管理、外匯管理、海關管理等方面無違法行為；5、具有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度；6、入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；7、主發起人的出資比例應

3、不低于擬設立小額貸款公司注冊資本總額的 30%；其他股東的條件：1、單一股東持有股份不得超過公司注冊資本總額的 10%(現已登記注冊的公司并未按此規定執行 ) ；2 、單一股東出資比例不得低于注冊資本的 5；3 、其他股東最多不能超過 140 個；4 、其他股東是自然人的，在深圳已購置固定住所，無犯罪記錄和不良信用記錄，收入狀況良好；其他股東是企業的，則該企業或法定代表人無犯罪記錄或不良信用記錄，近3 年財務狀況良好；小額貸款公司除符合公司法基本要求外，還應滿足如下條件：1、注冊資本不低于5000 萬元（股份公司不低于8000 萬元），2全部為實收貨幣資本，一次繳足；2、有符合任職資格條件的董

4、事、監事、高級管理人員等（需報市金融辦審批、備案）；五、申報材料清單1、設立申請書；2、協議書（各出資人簽署共同出資設立小額貸款公司的協議書）；3、可行性研究報告（內容：可行性、必要性、同業狀況、市場前景分析、風險控制能力分析、未來業務發展規劃）；4、公司設立方案，具體包括：（1）、章程草案；（2）、公司治理結構；（3）、財務管理制度；（4）、貸款授信和風險控制制度；（5）、資產分類和撥備制度；（6）、信息披露制度；（7）、其他公司管理制度；5、主發起人基本情況，具體包括：（1）、營業執照復印件；（2）、入股資金來源說明；（3）、經審計的近 3 年財務報告；（4）、企業信用報告（由深圳市企業信

5、用信息中心出具） ；36、其他出資人基本情況，具體包括：自然人：（ 1）、身份證復印件；（2）、居住場所證明；（3）、個人收入來源證明；（4）、入股資金來源說明；（5）、個人信用報告；企業或其他社會組織：（ 1）、營業執照或資質證明；（ 2）、經審計的近 1 年財務報告；（ 3）、企業信用報告（由深圳市企業信用信息中心出具） ；7、出資人承諾書；8、任職資格申請；（ 1）、董事、監事、高級管理人員任職資格申請表；（ 2）、身份證復印件；（ 3）、工作經歷或從業資格證明；（ 4）、個人信用報告；（ 5）、學歷證明材料9 、律師事務所出具的法律意見書；10 、驗資報告（可在市金融辦頒發資格文件前補

6、提交） ；11 、營業場所使用證明材料；12 、消防行政許可法律文書（可于市政府批復意見后補交） ；413 、市工商局出具的擬設立公司名稱預先核準通知書；14 、查詢企業、個人信用信息的授權書（如涉外的，應經使領館認證，港澳需公證）；備注：上述材料應一式3 份， 1 份原件，其余2 份為復印件，同時附電子文檔 1 份六、申請程序1、向市金融辦提交申報材料；2、初步審查；（工作時限： 45 個工作日，由市金融辦組織相關部門提出意見，市工商局、人民銀行深圳市中心支行、 市公安局、市貿工局、深圳銀監局等相關部門）3、聯合評審；（由市金融辦牽頭組織聯合評審會，其他成員包括人民銀行深圳市中心支行、 深圳

7、銀監局、市工商局、市公安局、市貿工局，聯合評審會形成決議上報市政府；4、市政府批復意見；5、市金融辦頒發貸款業務資格文件 （如涉外，則出具預核準文件）；6、憑借小額貸款業務資格文件到工商局辦理注冊登記，領取營業執照（如涉外，需貿工局批準） ；7 、獲準開業后 5 個工作日內，向市公安局、人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監局報送開業資料；8、領取營業執照后30 個工作日內，在市金融辦指定媒體上公告；9、其他公司經營所需辦理事宜；5七、股份轉讓事宜1、主發起人持有的股份自公司成立之日起3 年內不得轉讓；2、其他出資人持有股份2 年內不得轉讓；3、董事、監事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉讓

8、；八、公司經營的相關原則性規范1、小額貸款公司需專營小額貸款業務；2、信貸資金來源：資本金、捐贈資金、融入資金（不超過兩個銀行金融機構的融資），嚴禁向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款；3、放貸要求：同一借款人的開款余額不得超過公司資本凈額的5%，且貸款余額上限為500 萬；貸款利率上限為同期銀行貸款利率的四倍（央行正計劃取消），下限為同期銀行貸款利率的0.9 折；不得向關系人發放貸款（即公司董事、監事、高級管理人員、主要股東和核心工作人員及上述人投資或擔任高級管理職務的單位）；4、小額貸款公司應按月向市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監局提交財務報表和業務經營情況報告；5、小額貸款公司定期向人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息；6、領取營業執照之日起6 個月內，應開業經營；7、每年度貸款發放余額應達到公司資本凈額的5%以上；6九、監督管理部門1、市金融辦負責組織試點認定和日常監督管理；2、市工商局辦理設立登記、變更和年檢；3、中國人民銀行深圳市中心支行資金流向和貸款利率動態進行監測、洗錢罪的查處；4、深圳銀監局非法集資、吸收公眾存款、高利貸等監督；5、市公安局申請設立時必要的資格認定和查實，打擊金融犯罪；6、深圳市小額貸款行業協會行業